+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Банкротство физ лица последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Содержание:

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Банкротство физических лиц — последствия

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Это интересно:  Закон о банкротстве субсидиарная ответственность

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц — положительные и негативные последствия для должника

Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» 1 октября 2015 года был дополнен новой Х главой, устанавливающей основания, порядок и условия ведения процедуры в отношении граждан. Ст. 230.30 определяет последствия банкротства физических лиц для должника. Она содержит временные и постоянные ограничения, применяемые к неплатежеспособным гражданам.

Предлагаем рассмотреть и перечислить, какие запреты налагаются на должников, кто принимает решение о введении ограничений и на какой срок они устанавливаются в соответствии с действующим законодательством.

Краткий обзор процедуры банкротства

В чем суть банкротства? Процедура признания несостоятельности физического лица инициируется по заявлению непосредственно должника, его кредиторами (банками, МФО и др.), государственными органами и третьими лицами (например, работниками, которым не выплачивается заработная плата).

3 основания направления заявления в Арбитражный суд:

  1. Размер долга – более 500 000 рублей.
  2. Период «просрочки» – свыше 3-х месяцев.
  3. Отсутствие средств для выплаты долга.

Продолжительность процедуры – от 6 месяцев до 1 года. К её осуществлению привлекается финансовый управляющий, в задачи которого входит реструктуризация задолженности либо реализация активов. Большинство негативных последствий процедуры связано с выполнением им обязанностей.

Наступление последствий банкротства

Если кратко, то все последствия признания несостоятельности гражданина условно подразделяются на 2 группы – первые наступают во время процесса (с момента его инициации до окончания), а вторые после объявления физического лица банкротом. Предлагаем рассмотреть особенности и нюансы каждого последствия для должника и членов его семьи.

Введение запретов

С момента принятия заявления о признании физ лица банкротом в отношении него вводится ряд запретов, соблюдение которых в дальнейшем строго контролируется финансовым управляющим.

Налагается запрет на осуществление прав:

Имущественных:

  • самостоятельное приобретение и отчуждение имущества,
  • дарение активов,
  • регистрационные действия,
  • проведение банковских операций.

Личных:

  • выступать поручителем или гарантом,
  • покупать ценные бумаги,
  • открывать счета в банках,
  • покупать и продавать долги.

Приведенные запреты распространяются абсолютно на всех должников, в отношении которых было инициировано банкротство. Нарушение законодательных положений влечет за собой уголовную ответственность, а также признание совершенных сделок недействительными!

Продажа имущества

Одно из наиболее негативных последствий – реализация имущества, принадлежащего гражданину, и направление полученных средств в счет долга. На торги будут выставлены все движимые и недвижимые вещи, принадлежащие физическому лицу, включая драгоценности, ценные бумаги и предметы роскоши.

  • единственное жилье,
  • предметы домашнего обихода,
  • личные вещи (одежда, обувь),
  • продукты питания,
  • награды и ордена,
  • домашние питомцы и скот.

Внимание! Физлицо может быть признано банкротом, даже при отсутствии у него имущества для погашения хотя бы части долговых требований.

Законодатель устанавливает запрет на продажу единственного жилья при условии, что оно не является ипотечным. Дом или квартиру, переданную в качестве залога, можно арестовать и реализовать на торгах в общем порядке.

Изъятие денежных накоплений

Денежные средства физического лица, хранящиеся в форме вклада или на счетах банковских организаций, будут изъяты и использованы для погашения задолженности перед кредиторами. Соответствующие уведомления направляются в банки финансовым управляющим, задача которого – подготовить средства для удовлетворения максимального числа долговых требований.

Физлицо обязано передать все банковские карты (кредитные и дебетовые), имеющиеся в наличии, назначенному финансовому управляющему. Это означает, что придется на некоторое время забыть об удобных безналичных расчетах и использовать только те наличные средства, что остались в «карманах».

Ограничение на выезд за пределы РФ

В ходе производства по делу в отношении должника может применяться временное ограничение права на выезд за пределы государства. Запрет действителен весь срок процедуры, но не может составлять более 6 месяцев.

Распространен миф о том, что ограничение на выезд применяется в 100% случаев. Это не соответствует действительности, поскольку запрет покидать пределы Российской Федерации выносится должнику:

  • Судебным приставом-исполнителем при ведении исполнительного производства при условии, что сумма задолженности превышает 10 000 рублей. Однако в ходе банкротства исполнительное производство прекращается (приостанавливается), поэтому запреты, наложенные приставом, аннулируются.
  • По усмотрению Арбитражного суда после детального изучения заявления и тщательного рассмотрения поданных документов. По завершении дела о признании несостоятельности ограничение на пересечение границы снимается.

Физическое лицо вправе претендовать на досрочную отмену ограничения, при наличии уважительной причины для выезда за пределы Российской Федерации. Решение принимается судьей рассматривающим дело, с учетом мнения финансового управляющего.

Контроль над расходованием денежных средств

Должник обязан предупреждать назначенного финансового управляющего о планируемых покупках при условии, что они требуют крупных материальных затрат. Специалист вправе отказать в совершении подобных действий, поскольку в их обязанности входит сохранение денег и ценностей физического лица для погашения максимального количества долговых требований.

Контроль над совершением сделок

Если имущество, с участием которого планируется проведение сделки, включено в конкурсную массу, то для заключения договора потребуется согласие финансового управляющего. Он оценивает целесообразность отчуждения имущества и сопоставляет его стоимость в сделке с реальной рыночной ценой. Если финансовый управляющий уверен, что сделка не противоречит интересам кредиторов, то он её одобряет.

Дополнительно он проверяет все договоры, заключенные за последние 3 года с участием дорогостоящего имущества или крупных денежных сумм. По усмотрению финансового управляющего сделка может быть признана недействительной при наличии хотя бы одного условия:

  • Совершена в продолжение 1 года до процедуры, при этом имущество было отчуждено по заниженной стоимости либо безвозмездно;
  • Совершена в продолжение 3-х лет до процедуры, но при этом второй стороной сделки является близкий родственник;
  • Совершена в продолжение 3-х лет до процедуры, но уже к тому времени должник отвечал признакам неплатежеспособности.

Внимание! Оспариванию подлежат не только сделки с отчуждением имущества, но и брачные договоры, предусматривающие положения о его разделе.

Если за последний месяц до банкротства были проведены сделки с участием одного из кредиторов, то они также могут быть оспорены. К примеру, за 3 недели до процесса вы полностью погасили ипотеку. В таком случае платеж может быть возвращен, и сумма равными частями распределена между всеми заимодавцами.

Это интересно:  Закон о банкротстве юридических лиц 2019 действующая

Запрет на руководство

Инициирование в отношении конкретного лица процедуры банкротства подтверждает, что он не умеет самостоятельно пользоваться и распоряжаться крупными денежными суммами, а также не в силах исполнять принятые на себя обязанности.

Ему запрещается занимать должность:

3 года
учредителя, руководителя, члена правления, совета директоров и иных органов управления юридических лиц.

5 лет
осуществлять предпринимательскую деятельность или регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Внимание! Если должник на момент банкротства был зарегистрирован в качестве ИП, то срок его отстранения от руководящих должностей увеличивается с 3 до 5 лет.

Запрет на инициирование банкротства

Подать очередное заявление в Арбитражный суд о несостоятельности возможно не ранее, чем по истечении 5 лет с завершения предыдущего дела . Это означает, что повторно возникшие проблемы с кредиторами физическому лицу придется решать самостоятельно. Введенное ограничение позволяет «отсеять» недобросовестных должников.

Если по предыдущей процедуре был утвержден план реструктуризации, то следующий график можно оформлять только по истечении 8 лет . Это означает, что следующее банкротство, инициированное через 5, 6 или 7 лет, будет неполноценным – судья сможет назначить только реализацию имущества.

Обязанность информирования кредиторов

Если физическое лицо прошло реструктуризацию, то в продолжение 5 лет после погашения задолженности не вправе утаивать этот факт от своих кредиторов. Он обязан сообщать об этом банкам, МФО и частным займодавцам.

Если в отношении должника вводился этап реализации имущества, то в дальнейшем при оформлении кредитов и займов важно сообщить эти сведения даже ранее, чем назовет собственное имя. Эта информация в обязательном порядке вписывается в договор.

Освобождение от обязательств

От большей части финансовых обязательств должники избавляются по завершении дела. С них «списываются» долги по ранее оформленным кредитам и займам в банках, микрофинансовых организациях и частных заимодавцев.

Считаете, что банкротство освобождает от всех обязательств перед кредиторами? Это ошибочное мнение, поскольку перечень исключений содержится в ст. 213 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Он включает требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (выплата алиментов, моральной компенсации и др.).

Важно, что участники (акционеры) юридического лица не могут «списать» с себя долги через процедуру для физических лиц, если они уже привлечены к ответственности и задействованы в процессе банкротства юридического лица.

Привлечение к уголовной ответственности

Если в ходе судопроизводства станет известно, что гражданин в действительности не является банкротом или текущее финансовое состояние было подстроено преднамеренно, то он будет привлечен к уголовной ответственности.

  • Мошенничество (ст. 159.1 УК РФ). Оформление кредитов в банках и займов в микрофинансовых организациях обманным путем;
  • Неправомерные действия при банкротстве (ст. 197 УК РФ). Среди них – сокрытие имущества, сведений о его размере и местонахождении, а также уничтожение документов, удовлетворение требований кредиторов в нарушение порядка очередности и др.;
  • Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). Подача заявления о признании несостоятельности при наличии возможности выполнить долговые обязательства. При этом долги не списываются, а преступнику придется отвечать по ним в полном объеме.

Крупные расходы

Испорченная кредитная история

Одним из негативных последствий банкротства является испорченная кредитная история. Теперь после завершения рассмотрения дела и погашения всех долговых требований, гражданину будет крайне сложно оформить даже потребительский кредит на небольшую сумму в проверенных банках и микрофинансовых организациях.

Как отражается на родственниках?

Признание гражданина банкротом – сугубо индивидуальное событие, но неизменно затрагивает третьих лиц. Негативные последствия процедуры отражаются на близких родственниках физического лица, включая их супругов:

Категория Обязанности Права
Муж/жена банкрота Имущество должника, часть которого принадлежит супругу, реализуется принудительно для исполнения долговых требований.

Супруг получает только денежное возмещение, пропорциональное его доле. Однако эта сумма редко бывает экономически выгодной и справедливой.

Если у супружеской пары имеется общий долг или один из них принимает на себя обязательства другого (поручительство, залог), то они погашаются целиком.

Сделки супруга должника, проведенные с дорогостоящим имуществом, могут признаваться недействительными, если финансовый управляющий посчитает, что оно является не личной собственностью человека, а совместными активами пары.

Возвращенные в результате оспаривания сделки вещи включаются в реализационную массу, а супруг получает денежную компенсацию за свою долю.

Супруг банкрота вправе принимать участие в решении вопросов, связанных с организацией и порядком реализации активов.

Мнение мужа или жены обязательно принимается во внимание в ходе судебных заседаний по оспариванию сделок.

Другие родственники 7 из 10 сделок, заключенных банкротом с одни из родственников за последний год, оспариваются финансовым управляющим и признаются недействительными в судебном порядке. Они не имеют абсолютно никаких прав и возможностей повлиять на ход дела.

Члены семьи физического лица, объявленного банкротом, лишаются прежнего комфортного существования. Они привыкают к новой жизни, в которой необходимо снижать уровень запросов и расходов.

Как минимизировать последствия?

Полностью избежать негативных последствий признания несостоятельности – невозможно. Перед подачей заявления в Арбитражный суд об инициировании дела рекомендуется взвесить все «за» и «против».

Чтобы минимизировать отрицательные последствия рекомендуется придерживаться простых правил:

  • НЕ фальсифицируйте документы. Подтасовывая обстоятельства для намеренного создания ситуации неплатежеспособности или манипулируя собственностью в обход её реализации, вы нарушаете интересы кредиторов. Результатом могут стать конфликты с заимодавцами и возбуждение уголовного производства;
  • НЕ отдавайте предпочтение одному из кредиторов. Выделяя хотя бы одного, вы ущемляете права других кредиторов. Это может привести к тому, что они не согласятся в дальнейшем на реструктуризацию долга и будут всячески препятствовать вашим попыткам выбраться из «долговой ямы»;
  • НЕ вступайте в сговор с должностными лицами и их посредниками. Большинство специалистов – порядочные, ответственные и честные люди, но некоторые из них склонны к авантюризму и стремятся получить куда большее вознаграждение, чем 25 000 рублей. Помните, что для них – это очередной заработок, а для вас может обернуться уголовным наказанием;
  • НЕ переставайте следить за движением дела. Вникайте во все детали процесса, уточняйте подробности и принимайте участие в заседаниях. Контролируя процедуру, вы будете оставаться в курсе событий и исключите возможные заговоры между кредиторами.

Узнают ли о банкротстве третьи лица?

Сведения о признании несостоятельности физических лиц – открыты. Вся информация о должниках опубликована и представлена в свободном доступе в газете «Коммерсантъ». Дополнительно функционирует Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, где регулярно обновляются сведения о ходе дела.

В изучении газеты и реестра заинтересованы банки, профессиональные кредиторы и специалисты финансового рынка – они же пользуются интернет-сервисом. Сложно представить, что ваши друзья и родственники смогут через эти ресурс узнать о вашем банкротстве.

Однако работодатель обязательно узнает о вашем финансовом состоянии от финансового управляющего, поскольку заработная плата в продолжение всей процедуры будет переводиться на специально открытый счет для погашения долговых требований.

ТОП-5 распространенных вопросов

Вопрос №1 : можно ли получить кредит, если ведется дело о признании несостоятельности?

Ответ: нет, на стадии реструктуризации задолженности или реализации имущества оформить заем не удастся. После окончания судебного производства банкрот может оформить кредит, но банк имеет право отказать в его выдаче гражданину, который в продолжение последних 5 лет был признан неплатежеспособным. Скрывать от заемщика сведения о собственной несостоятельности – запрещено.

Вопрос №2 : как открывать счет в банке после банкротства?

Ответ: открытие банковского счета допускается после удовлетворения всех требований и окончания процесса. С этого момента гражданин может обращаться в кредитные организации и на общих основаниях открывать счет на свое имя. Если осталась задолженность по исполнительным листам, то пристав вправе списать средства с новых счетов.

Вопрос №3 : могут ли «повесить» задолженность гражданина на его родственников, если он не может рассчитаться самостоятельно?

Ответ: нет. Каждое физическое лицо отвечает по долгам имуществом, принадлежащим ему на праве собственности. Даже супруг банкрота не обязан отдавать свои активы в счет погашения задолженности. При реализации совместной собственности мужу (жене) выплачивается денежная компенсация.

Вопрос№4 : если процедура завершится заключением мирового соглашения, то какие ограничения будут применяться к заемщику?

Ответ: при подписании мирового соглашения производство по делу завершается. Значит, гражданин не получает правового статуса «банкрота». Следовательно, к нему не будут применяться стандартные ограничения или последствия.

Вопрос №5 : если обратиться к грамотному юристу, удастся ли избежать негативных последствий признания несостоятельности?

Ответ: нет, не удастся – они закреплены в рамках закона и являются императивными нормами. Единственное, на что вы можете рассчитывать – это минимизировать последствия, следуя вышеприведенным рекомендациям.

Плюсы и минусы

Признание несостоятельности физического лица имеет свои плюсы и минусы. Обобщив все вышеприведенные последствия процедуры, можно выделить:

Негативные результаты:

  • возможное ограничение на выезд за пределы государства,
  • невозможность передачи имущества под залог,
  • переход банковских счетов и пластиковых карт к финансовому управляющему,
  • невозможность выступать поручителем и гарантом,
  • отчуждение всего имущества,
  • высокая вероятность оспаривания сделок за последние 3 года,
  • невозможность занимать руководящие должности и быть ИП.

Положительные результаты:

  • снятие тяжелых долговых обязательств гражданина,
  • избавление от претензий– прекращение звонков коллекторов и кредиторов,
  • сумма задолженности погашается постепенно с учетом интересов каждого кредитора,
  • все претензионные иски подлежат рассмотрению тем же судьей, что ведет дело,
  • приостановление исполнительного производства,
  • на сумму не начисляются проценты, пени и другие штрафные санкции.

Итак, процедура банкротства не запрещает физическому лицу наслаждаться жизнью после завершения судебного процесса. Расплатившись с кредиторами, гражданин освобождается от прежних долгов – он может жить и работать, как и прежде.

Полезное видео про оспаривание сделок в процедуре банкротства:

Статья написана по материалам сайтов: 2lex.ru, fin-dolg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector