+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Банкротство физических лиц как оформить самому

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Этапы банкротства физического лица

Содержание:

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • размер задолженности;
  • уровень дохода;
  • количество кредитов.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

  • кредиторы;
  • налоговая инспекция;
  • сам должник.

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Как пройти процедуру банкротства физическому лицу

Ещё до недавнего времени финансовая несостоятельность считалась прерогативой исключительно юридических лиц, но теперь подать на банкротство могут и физические лица. Вот только есть несколько особенностей, как проходить процедуру банкротства физическим лицам. Прежде всего это касается схемы банкротства физического лица. Дело в том, что часто обыкновенным людям просто нет нужды проходить все этапы, которые они вынуждены были бы пройти в качестве представителей юридических организаций или даже ИП. Но чтобы разобраться, что ожидает человека, решившего объявить себя банкротом, важно рассмотреть процедуру пошагово.

Необходимые условия

Перед тем как проходить процедуру банкротства, необходимо убедиться, что для этого есть рациональные основания. Прежде всего претендент на статус банкрота должен отвечать определённым требованиям. Они указаны в № 127-ФЗ. В частности, все претенденты должны иметь признаки, говорящие об их несостоятельности:

  • наличие задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей (нет разницы, перед кем – банком или другим физическим лицом);
  • срок просрочки по выплатам кредита превышает 90 дней с момента последнего взноса;
  • наличие обстоятельств, которые могут и в дальнейшем препятствовать восстановлению финансовой состоятельности.

Касаемо первых двух пунктов всё предельно ясно, а вот третий пункт о банкротстве гражданина стоит рассмотреть подробнее, ведь если есть возможность вернуть задолженность, пусть и с просрочкой, нет надобности срочно подавать документы в Арбитражный суд. Итак, к обстоятельствам, которые можно интерпретировать, как препятствие для возврата долга, можно отнести:

  • увольнение с работы;
  • длительную болезнь, препятствующую трудовой деятельности;
  • утрату кормильца семьи;
  • форс-мажоры вроде сгоревшего дома и т.п.;
  • потерю бизнеса.

Другими словами, в жизни предполагаемого банкрота наступил кризис, и в скором времени выйти из него не получится. При таких обстоятельствах необязательно дожидаться, пока задолженность вырастет до 500 тысяч рублей, а подавать заявление как можно быстрее.

Пошаговая инструкция

Чтобы самому подать на банкротство физлица, необходимо тщательно подготовиться к этому процессу. Для этого существует пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц, которой необходимо следовать, если есть желание удачно преодолеть процедуру и получить желаемый статус.

Это интересно:  Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Чтобы подтвердить свою некредитоспособность и забыть о долгах, поэтапно следует выполнить такие шаги:

  • собрать документы, которые подтверждают финансовую несостоятельность;
  • написать заявление и вместе с собранными документами отправить в Арбитражный суд;
  • разослать кредиторам уведомления о начале процедуры банкротства;
  • пройти первичное слушание в суде;
  • провести назначенные судом этапы.

Завершает процедуру официальное признание лица банкротом. В результате этого его долги списываются. Но чтобы разобраться, важно изучить процедуру более подробно.

Шаг 1. Подготовка к банкротству

Согласно пошаговой инструкции банкротства физического лица, начинать стоит с подготовительного этапа. Это поможет избежать различных недопониманий в процессе самой процедуры. Но самое сложное на этом этапе – понять, с чего начать. Работы действительно много, потому прежде всего нужно самостоятельно изучить своё финансовое положение и решить, насколько всё плохо. Возможно, есть шанс не прибегать к таким сложным мерам, а обойтись чем-то менее драматичным:

  • изучить финансовое положение – посчитать, сколько есть денег;
  • выяснить источники дохода, и сколько денег они могут принести;
  • найти всё имущество (личное и долевое) ведь его, скорее всего, будут продавать;
  • уточнить тип жилья (единичное продавать не имеют права, в отличие от ипотечного, даже если оно одно);
  • посчитать общую сумму задолженности, и кому деньги нужно вернуть.

Важный момент с работой. Если должник не трудоустроен по болезни или у него есть другая серьёзная причина, обычно банкротство возможно, но если должник просто не хочет работать, ему грозят серьёзные трудности. Скорее всего, такого должника не признают банкротом, и ему придётся отвечать за просроченные долги по всей строгости закона.

Шаг 2. Уведомляем о предстоящей процедуре банкротства

О банкротстве частного лица необходимо предупредить всех, кто к этому непосредственно причастен. Например, в первую очередь предупреждаются кредиторы, перед которым у должника обязательства.

Уведомление кредиторов – это обязательный этап, поскольку они должны выдвинуть свои претензии к должнику и потребовать компенсации долга.

Причём важно, чтобы у должника было доказательство факта отправки такого уведомления и его получения другой стороной. Получить такое подтверждение можно, если отправить сообщение заказным письмом. В таком случае получатель расписывается при получении, а значит был уведомлен. Если после подписи уведомления он не выдвигает к должнику требований, значит, не заинтересован в возвращении задолженности.

Шаг 3. Собираем необходимый пакет документов

Согласно пошаговой инструкции банкротства должник должен собрать документы, прежде чем подавать заявление о признании себя банкротом. Сбор бумаг может затянуться, ведь обычно граждане оформляют собственное банкротство впервые и просто не знают процедуры, в связи с чем могут совершать различные ошибки.

В список документов, которые могут понадобиться, включают все бумаги, что имеют хоть какое-то отношение к несостоятельности конкретного гражданина:

  • паспорт РФ;
  • справки о составе семьи и документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке или разводе);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита, его размер и размер задолженности;
  • бумаги о наличии или отсутствии статуса ИП у должника;
  • документы, в которых указан доход за последние три года;
  • выписки из банковских счетов и информация о финансовых вкладах;
  • документы на имущество должника, в том числе на то, где должник является владельцем доли;
  • бумаги о крупных сделках, где использовались суммы более 300 тыс. рублей (за последние три года);
  • медицинские справки или другая документация, которая свидетельствует о наличии причин, способствующих банкротству;
  • документы, свидетельствующие об уплате госпошлины.

Госпошлина составляет не 6 тысяч рублей, как это было до 2017 года, а всего 300 рублей.

Подать документы на банкротство можно сразу после того, как будет составлен ещё один важный документ – заявление. Способы подачи бумаг следующие:

  • лично — если обратиться в выбранный судебный орган;
  • передав документы посредником (но предварительно нужно оформить доверенность);
  • отправив заказным письмом по почте;
  • используя электронный сервис «Мой арбитр».

В последнем случае нужна цифровая подпись, которая заверяет подлинность оцифрованного документа.

Шаг 4. Составляем заявление о банкротстве и подаём в его суд

Независимо от того, почему должник решил начать банкротство, полагается составить заявление, которое подаётся в суд. Только после этого начинается процедура банкротства. Особых требований к форме составления данного документа в законодательстве не предусмотрено, но есть критерии, которым заявление должно отвечать. В частности, они касаются его содержания.

Правильное содержание документа важно, поскольку с его помощью должник просит, чтобы ему предоставили новый статус – банкрота, после чего списали задолженность, которую он не способен оплатить.

Обычно в заявлении указывают следующие сведения:

  • реквизиты суда, куда заявитель обратился;
  • информация о должнике: его Ф.И.О., адрес, где человек зарегистрирован, контактный номер телефона, электронный адрес и т.п.;
  • если в суд подаёт документы представитель, указать, на каких основаниях он это делает;
  • список кредиторов, перед которыми заявитель имеет финансовые обязательства (обязательно указать их контакты и реквизиты);
  • информация о долгах и их размер (нужно указать даже те задолженности, которые не будут списаны после процедуры банкротства);
  • описание обязательств, которые спровоцировали необходимость в инициировании банкротства;
  • если имеют место судебные процессы против банкрота, перечислить их, а также перечислить судебные решения против должника;
  • список финансовых вкладов и счетов, открытых на имя должника;
  • имущество, которое является собственностью должника;
  • полный размер непогашенного долга;
  • СРО, откуда суд может выбрать управляющего для ведения дальнейшей процедуры банкротства;
  • список приложений, которые предоставляются вместе с заявлением;
  • дата составления заявления и подпись заявителя.

Если какой-то информации не будет, это не критично, но лучше предоставить полный перечень данных, чтобы суд мог принять рациональное решение. Иначе документ могут просто не принять, так как посчитают, что для открытия дела о банкротстве нет достаточных оснований.

Шаг 5. Судебные заседания о банкротстве

Практически всех заявителей, которые впервые сталкиваются с процедурой банкротства, интересует, как происходит процесс. Сначала, после того как человек подал заявление, будет определена дата, когда назначат заседание. На первом заседании обычно мало что решается. Судья просто пытается выяснить более подробно обстоятельства дела, задавая должнику вопросы. Но если документы были собраны правильно, и информация подана полностью, то в суде нужно:

  • отвечать на вопросы, которые будут задаваться должнику;
  • определиться с кандидатурой управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства в дальнейшем;
  • участники процесса должны будут получить ограничения и обязательства.

Последний штрих – введение процедуры банкротства. Суд определяет её в зависимости от сложности ситуации должника.

Возможные варианты проведения банкротства физлица

Существует три варианта того, какую процедуру назначит суд. Они могут выступать как стадии одного процесса, так и быть самостоятельными, например, если должник сможет справиться с задолженностью без кардинальных мер.

Итак, среди этапов банкротства физического лица можно выделить:

  1. Реструктуризация. Назначается, если суд решит, что должник способен выплатить долг, пусть и с определёнными поправками. Чтобы это реализовать, разрабатывается индивидуальный график платежей максимум на три года.
  2. Реализация имущества должника с целью погасить задолженность.
  3. Мировое соглашение. Должник и кредитор договариваются, на основании чего процедура банкротства прекращается. При этом часть долгов может быть списана, но не все.

Какая именно процедура из представленного списка будет использована, зависит от множества факторов. В том числе от того, согласны ли кредиторы идти на уступки, или насколько серьёзные проблемы с финансами у должника. Тем не менее, каждая процедура достойна, чтобы её изучили более подробно.

Вариант 1. Реструктуризация задолженностей

Реструктуризацией называют процедуру пересмотра всех долгов физлиц и составление самой удобной схемы их погашения. Причём выплачивать нужно только тело долга, то есть всё, кроме процентов, пени, штрафов и т.п. Также в ходе реструктуризации часть задолженности может быть списана.

Эта процедура невозможна, если у должника нет стабильного источника дохода, которым обычно выступает заработная плата. Причём важен и размер зарплаты. Обычно суд может назначить реструктуризацию, если у должника есть возможность получить доход от 30 тыс. рублей в месяц. Хотя это для Москвы и Московской области, а в регионах финансовые лимиты могут быть более скромными.

При этом у процедуры есть свои нюансы:

  • план реструктуризации вводят на 3 года;
  • на протяжении 2 месяцев составляется реестр кредиторов;
  • план реструктуризации утверждается на собрании кредиторов, на котором должен присутствовать и должник, правда в самом голосовании он участия не принимает;
  • следование плану – обязательное условие, иначе процедуру остановят.

При этом последствия для должника следующие:

  1. Возможность оплачивать долг без учёта процентов, которые будут списаны.
  2. Необходимость информировать о текущей реструктуризации.
  3. Запрещается вкладывать средства в уставной капитал, покупать акции, ценные бумаги и т.п.

Если к физлицу будут предъявлены претензии на тему долга, будет считаться, что срок выплаты денежных обязательств наступил.

Вариант 2. Реализация имущества в пользу кредиторов

Обычно при банкротстве физлица дело заканчивается именно реализацией имущества должника. Но при этом есть условия, при которых одно имущество отнять могут, а другое – нет. Если имущества, которое можно было бы продать, нет, долг спишут.

Обычно продажу имущества могут назначить после проведения реструктуризации, которая не дала результата. Но есть случаи, когда имущество продаётся сразу, без промежуточного этапа. Но такое решение может принять исключительно суд.

Имущество становится частью конкурсной массы, и в дальнейшем его распродадут в ходе аукциона. Такое обычно случается, если у должника нет работы или зарплата слишком невысокая. Оценку имущества проводит финансовый управляющий. Но можно привлечь профессионального оценщика, который сможет подтвердить или опровергнуть правильность оценки управляющего.

Реализуется имущество не дольше, чем 6 месяцев. Чтобы собрать конкурсную массу, управляющий тщательно проверяет имущество должника, выискивая незаявленную недвижимость, ценные бумаги и другие ценности, которые можно использовать. Вполне возможно, что должник попытается что-то сокрыть, чтобы списать долг.

Из конкурсной массы можно исключить сумму средств, равную 10 тысячам рублей. Это минимальная сумма для достойной жизни, за исключением источника доходов. Иногда данная сумма может быть повышена, если в регионе, где живёт должник, прожиточный минимум выше.

Исключают следующее имущество:

  • единственное жильё, но только если оно не является залоговым;
  • инструменты, благодаря которым реализуется профессиональная деятельность;
  • личные вещи;
  • предметы обихода и т.п.

Полученные средства распределяются между кредиторами в зависимости от очерёдности.

Вариант 3. Мировое соглашение

Иногда можно договориться без критических мер в виде банкротства. Например, когда сторонам удаётся найти общий выход без привлечения суда. В таком случае банкротство останавливается на каком бы этапе оно ни находилось, даже в процессе распродажи имущества.

Заёмщик должен самостоятельно справиться со своими обязанностями. Но такой исход довольно редкое явление даже в мире бизнеса, не говоря уже о долгах физических лиц, попавших в критическую финансовую ситуацию.

Если кредиторам и должникам невыгодно начинать процедуру банкротства, наиболее благоприятный момент – сделать мировое соглашение. Если что-то не выйдет, всегда можно начать банкротство позже.

Сколько длится процедура

Многих пользователей интересует, сколько может продлиться процедура банкротства. Однозначно можно сказать только то, что она довольно длительная, но конкретные сроки зависят от особенностей ситуации. Например, на длительность могут повлиять следующие факторы:

  • имеется ли у должника собственность, которую можно продать;
  • есть ли у должника подозрительные сделки, которые заключались на протяжении последних трёх лет, и можно ли их аннулировать;
  • сумма долга и количество кредитов, что её сформировали;
  • другие обстоятельства, которые могут повлиять на дело.

При обычных обстоятельствах процедура будет занимать не более 6-8 месяцев. Чтобы утвердить план реструктуризации, нужно около 2 месяцев. Чтобы завершить все мероприятия, понадобиться до полугода.

Во сколько обойдётся проведение банкротства должнику?

Чтобы провести процедуру банкротства физических лиц, должнику нужно вложиться финансово. Это связано с тем, что в процедуре принимают участие специалисты, к тому же нужно оплатить судебные издержки.

Для частных лиц будет полезно узнать, что стоимость в каждом деле индивидуальна. Но существует приблизительный прайс, на который можно ориентироваться, и составляет он в среднем 50 тысяч рублей. В данную стоимость следует включить следующие пункты:

  • оплата работы финансового управляющего – 25 тысяч рублей;
  • стоимость публикации о банкротстве – 10 тысяч рублей;
  • расходы на судебное дело (госпошлина, почтовые расходы и т.п.) в пределах 10 тысяч рублей.

Также должники могут потратиться на консультации у юристов, оплату представительских услуг в суде, оплату трудов независимых экспертов. В итоге прайс значительно возрастает.

Последствия банкротства для физ. лица

Часто должники пытаются дотянуть до последнего, не начиная процедуру банкротства. Причина в том, что у прошедших процедуру лиц есть определённые ограничения, которым они должны следовать. Последствия, действительно, есть, но они не настолько критические, чтобы продолжать накапливать долги.

К ограничениям, которые получает лицо, прошедшее процедуру, можно отнести:

  • нельзя повторно требовать получения статуса банкрота на протяжении 5 лет;
  • три года запрещается занимать руководящие должности в компаниях (то есть, быть директором, главным бухгалтером и т.п.);
  • пять лет уведомлять банк обо всех финансовых операциях;
  • запрет на операции по продаже имущества, его передаче и т.п.

Необходимо тщательно следовать процедуре и вовремя оформлять статус банкрота, не боясь последствий. Находясь в подвешенном состоянии, у должника гораздо больше неприятностей. Например, ему нельзя выезжать за границу.

Банкротство физического лица стало возможным не так давно, но уже сейчас эта процедура пользуется популярностью у людей, которые по каким-то причинам не могут выполнить финансовые обязательства. Занимает этот процесс от полугода до нескольких лет и является выходом из ситуации, когда справиться с долгами другими методами не получается.

Банкротство физического лица: как оформить правильно? Как оформить банкротство физ. лица для банка, если нет имущества?

Согласно статистическим данным Объединенного кредитного бюро, суммарный долг россиян перед коммерческими организациями составляет более 700 миллиардов рублей. Более того, эта цифра растет год от года. Это явление имеет много причин, но основная из них – финансово-экономический кризис, который лишил многих наших соотечественников источников дохода. Если обязательства по кредитам уже значительно превышают сумму дохода и выплачивать долги не представляется возможным, гражданин может объявить себя банкротом. Как оформить банкротство физического лица, в чем суть данной процедуры?

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

Это интересно:  Банкротство юридических лиц цена услуги

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд. Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Последствия

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история. А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего. Гражданин-банкрот в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности и тем более открывать свое дело.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Стоимость процедуры

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей + 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

Последовательность действий

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего. До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда. Затем можно передавать документы в судебную канцелярию (обязательно личное присутствие заявителя или доверенного лица).

Подача искового заявления

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий. Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).

Есть ли альтернатива?

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой. Важно, чтобы банк убедился в том, что финансовые затруднения заемщика носят временный характер и вызваны независящими от него причинами.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица перед банком?

Не секрет, что многие должники берут кредиты в банках. Как оформить банкротство физического лица для банка? Данная процедура ничем не отличается от стандартной, которая описана выше: необходимо собрать пакет документов и подать исковое заявление в арбитражный суд. Однако объявлять о своей несостоятельности исключительно перед банком нельзя, потому как данная процедура применяется одновременно ко всем кредиторам.

Если нет имущества

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами. В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной. Подобные спорные ситуации могут послужить причиной для проведения самых разнообразных махинаций. Поэтому лучше всего воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник. Закон о несостоятельности вступил в силу не так давно, поэтому до подачи иска имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.

Процедура банкротства физического лица

На правовом уровне отсутствует определение, что такое банкротство физического лица, но косвенно понятие можно вывести из ст. 25 ГК РФ и главы 10 . Основное нормативное регулирование отношений осуществляется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Законодатель не создал отдельный закон о банкротстве физических лиц; 2019 год не принес изменений в рассматриваемую процедуру.

Порядок действий при банкротстве физического лица: пошаговая инструкция

Инициатором процедуры может выступать сам гражданин, уполномоченный орган или конкурсный кредитор. Руководствуясь порядком, показанным ниже, значительно легче проходит процедура банкротства физического лица; пошаговая инструкция 2019 года включает в себя следующие пункты:

  1. Определить, подходите ли вы под критерии самой процедуры. Два основных критерия, без которых невозможно начать процесс: сумма долга перед кредиторами составляет не менее 500 000 руб., просрочка исполнения обязательства составляет больше 3 месяцев. Если вышеизложенные признаки присутствуют, можно переходить к составлению заявления.
  2. Подготовить документы. Заявление должно содержать наименование суда, размер задолженности перед кредиторами, обоснование, почему вы не можете оплатить образовавшуюся задолженность, информацию о вашем имуществе и исполнительных производствах (если они имеются), наименование саморегулируемой организации, перечень прилагаемых документов. Чтобы сделать более понятным банкротство физических лиц, официальный сайт Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области содержит список необходимых документов к заявлению.
  3. Обратиться в суд. Когда все документы у вас подготовлены, необходимо направить их в Арбитражный суд. Обращение осуществляется в зависимости от вашего местонахождения. Вы можете использовать один из следующих способов для передачи документов: обращение в канцелярию суда, направление по почте, подача в электроном виде через систему «Мой арбитр». На этом этапе вам также необходимо оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела и внести денежные средства для того, чтобы финансовый управляющий смог принять участие в процессе.
  4. Получить определение суда. Если вы направили полный комплект документов и верно составили заявление, дело рассматривается в течение 3 месяцев. По результатам рассмотрения суд может вынести одно из 3 определений: о введении реструктуризации ваших долгов, об оставлении без рассмотрения, о прекращении производства по делу. В случае введения реструктуризации определяется финансовый управляющий и дата судебного заседания.
  5. Получить акт суда о признании банкротом. При отсутствии утвержденного судом плана реструктуризации или в случае несоответствия требованиям п. 1 ст. 213.13. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ суд признает гражданина банкротом. На этом этапе оплата всех долгов производится в порядке очередности за счет имущества должника.

Если какие-то из ваших долгов носят изначально кредитный характер, к ним также применяется вышеописанный порядок. Поэтому вопросов, как оформить банкротство физического лица по кредитам, в данном случае возникнуть не должно.

Что дает признание гражданина банкротом

Одной из главных задач при проведении рассматриваемой процедуры является восстановление финансового положения наряду с удовлетворением требований кредиторов. Нередко процедуру используют недобросовестные граждане, чтобы избавиться от своих долгов. Для пресечения этого законодатель установил негативные последствия, которые применяются к гражданину при окончании процедуры. На правовом уровне установлены последствия банкротства физического лица; 2019 год не принес изменений в этой области. В качестве последствий можно выделить следующие:

  1. В случае присвоения статуса банкрота вы не сможете в течение следующих пяти лет вновь воспользоваться данной процедурой, чтобы избавиться от своих долгов.
  2. При удовлетворении требований кредиторов и реализации вашего имущества может остаться неоплаченная задолженность, в этом случае долги будут считаться погашенными.
  3. На протяжении 3 лет гражданин, признанный банкротом, не сможет занимать руководящую должность в организации. Для кредитных организаций такой срок равен 10 годам. Для страховых компаний и Пенсионного фонда — 5 лет.
  4. Суд может внести ограничение на пересечение границы.
  5. В случае обращения в банк за кредитом вам необходимо будет указывать информацию о том, что вы проходили процедуру банкротства.

Из изложенных пунктов видно, что дает банкротство физического лица. И такое последствие, как признание погашенным долга, на оплату которого нет средств, для кого-то станет выходом из кризисной ситуации, а для другого — возможностью злоупотребить правом. Поэтому законодатель установил ответственность за фиктивное банкротство в ст. 197 УК РФ и административную ответственность в ст. 14.12 , 14.13 КоАП РФ .

Какие расходы вы понесете

В соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ , вам необходимо будет заплатить госпошлину за рассмотрение дела. Она составит 300 руб.

  • от размера оплаченной задолженности в период реструктуризации долгов;
  • от суммы денежных средств, полученных в результате продажи имущества должника.

Суд, рассматривающий дело, может вынести судебный акт о прекращении производства по делу, если вы не в состоянии оплатить судебные расходы или вознаграждение финансовому управляющему, поэтому в данном случае прекращается и такой процесс, как банкротство физического лица; ФЗ о банкротстве закрепляет это положение в ст. 57.

Статья написана по материалам сайтов: gidbankrot.ru, fb.ru, ppt.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector