+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Банкротство физического лица если нет имущества

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Содержание:

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

  • На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет денег и имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

«Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

  • Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.
  • Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.
  • Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».

Банкротство физического лица в 2019 году в случае отсутствия имущества и постоянного дохода

Банкротство физического лица в 2019 году является вариантом избавиться от бремени задолженности, если никаких иных способов рассчитаться с займом у человека не имеется. До 2015 г. подобным способом списать неподъёмный долг могли воспользоваться исключительно организации и предприятия. Но, с принятием поправок к законодательному акту о финансовой несостоятельности, право объявлять себя банкротом обрели и рядовые люди.

Процесс банкротства физического лица условно подразделяется на несколько этапов. Завершающим шагом, если не удалось урегулировать финансовые претензии кредиторов иным образом, является конфискация имущества должника и распродажа его с аукциона. Все вырученные деньги идут на погашение имеющейся задолженности. Но каким образом происходит расчет по долгам, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода?

Условия для начала банкротства физического лица в 2019 году

Правом признавать задолжавшего человека банкротом имеет право исключительно арбитражный суд на основании поданного заявления. Сразу следует отметить, что далеко не каждый должник может получить статус банкрота. Для признания финансовой несостоятельности гражданин должен соответствовать критериям, установленным законом:

  • Размер совокупного долга должен превысить 0,5 млн. руб.
  • Последняя выплата по обслуживанию долга была произведена свыше трёх месяцев назад.

Кроме того, при вынесении решения о начале процедуры банкротства, арбитраж неизменно учитывает и ряд дополнительных факторов, таких как размер доходов должника. Если ежемесячные доходы гражданина позволяют ему совершать обслуживание долговых обязательств, и после этого на руках у него остаётся сумма, превышающая уровень прожиточного минимума, то о его финансовой несостоятельности речи не идёт.

Этапы банкротства физического лица в 2019 году

Отправной точкой процедуры является подача соответствующего заявления в арбитражные органы. Подобным правом обладают:

  • Кредиторы несостоятельного должника.
  • Сам гражданин, если понимает, что самостоятельно рассчитаться с кредитами ему не удастся.
  • Уполномоченные государственные органы, например, налоговая инспекция или прокуратура.

Если инициатором банкротства физического лица выступает сам задолжавший человек, то перед подачей заявления следует попытаться урегулировать вопрос о погашении задолженности в досудебном порядке. Если же этого не произошло, то заёмщик предоставляет подтверждения этого – официальное письмо с отказом в реструктуризации, — в арбитраж вместе с прочими необходимыми документами:

  • Кредитное соглашение, на основании которого образовалась задолженность, превышающая полмиллиона рублей.
  • Полный список заимодавцев, выдвигающих требования финансового характера с их реквизитами (для компаний) и паспортными данными (для простых людей).
  • Документы, подтверждающие, что со времени последней оплаты по кредитным договорам прошло больше 3-х месяцев.
  • Справка НДФЛ о размере доходов за истекшие три года.
  • Когда долги образовались из-за потери рабочего места, или из-за временной/постоянной нетрудоспособности, следует приложить к заявлению справку из медучреждения либо из ЦЗН.

Далее должнику назначается внешний управляющий. Отныне именно он будет вести надзор за всеми финансовыми средствами и имуществом банкрота. Управляющий берёт под свой контроль все банковские счета должника, производит опись его имущества. До окончания процедуры банкротства физического лица управляющий отвечает за сохранность описанного имущества, время от времени производя ревизионные сверки, и за сохранностью денежных счетов своего подопечного.

Это интересно:  Заявление о банкротстве застройщика образец

Финансовый управляющий проводит переговоры с кредиторами, стремясь урегулировать конфликт с обоюдной для всех выгодой. Предлагает произвести реструктуризацию выплаты задолженности в соответствии с финансовыми возможностями должника. Такой вариант предпочтителен и для заёмщика, и для заимодавца. Первому реструктуризация позволяет со временем рассчитаться с долгами, избежав конфискации и распродажи имущества. Для кредиторов это шанс в полной мере вернуть свои деньги, чего, в случае признания должника банкротом, может и не произойти.

Но, если у банкротящегося человека не имеется никаких внешних источников дохода, то о реструктуризации долговых обязательств речи идти не может. Более того, чтобы не затягивать процедуру банкротства физического лица, человек сам может обратиться к арбитражному судье, с просьбой миновать эту стадию. В этой ситуации арбитраж переходит к завершающему этапу – реализации ликвидного имущества несостоятельного заёмщика.

Реализация описанного имущества

Реализация описанного имущества с открытого аукциона производится только с санкции судебного арбитража. До этого никто не вправе совершать никаких сделок с имуществом заёмщика, в том числе и он сам. В соответствии с составленной финансовым управляющим описью, ликвидное имущество гражданина изымается судебными приставами-исполнителями и распродаётся с открытых аукционов. Вырученные с распродажи денежные средства переводятся на счета заимодавцев в счёт удовлетворения их финансовых претензий к банкроту.

Если выручки от распроданного имущества оказалось недостаточно для погашения всех долгов, то долг всё равно считается погашенным, и кредиторы, вернув некоторую часть своих денег, больше не могут выдвигать гражданину претензий финансового характера. Когда вырученная от аукциона сумма превысила размер долгов, то остатки полученной суммы возвращаются банкроту. Следует помнить, что изыматься и реализовываться «с молотка» может исключительно собственность, указанная в соответствующих законодательных нормативах.

Среди имущества, не подлежащего изъятию, следует упомянуть:

  • Недвижимость, являющаяся единственным жильём должника и его семьи.
  • Личные вещи – одежда, обувь, средства гигиены. Исключением являются предметы излишней роскоши (шубы, меховые шапки, дорогие платья и костюмы), которые могут описываться решением арбитража.
  • Любые принадлежащие детям вещи – от одежды до личных телефонов и компьютерной техники.
  • Мебель и бытовая техника, относящиеся к предметам первой необходимости – обеденный стол, холодильник, кухонная плита.
  • Домашние животные, если речь не идёт о фермерском товарном животноводстве. В последнем случае сельскохозяйственные животные рассматриваются как товар и подлежат конфискации за долги.

Также в этот список входит целый ряд других вещей, не подлежащих изъятию – реабилитационные принадлежности инвалидов, продукты питания, топливо для обогрева дома и так далее. В случае, если жилая недвижимость находится в залоге, то она подлежит изъятию. Это правило действует даже в той ситуации, когда данное жилище является у должника единственным.

Однако, бывают ситуации, когда у банкрота не оказывается не только постоянных источников дохода, но и никакой ликвидной собственности. Как в этом случае действуют арбитражные органы?

Действия судебного арбитража в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника

Иногда бывает так, что нерадивые заёмщики пытаются использовать процедуру банкротства юридического лица в мошеннических целях. Для этого они, предварительно набрав кредитов, приобретают на них некие ценные вещи, которые позднее переписывают на третьих лиц, как правило, ближних родственников во избежание налогообложения. В итоге у такого гражданина де-юре за душой нет ничего, хотя он продолжает проживать в богатом особняке и пользоваться дорогими авто, по бумагам, принадлежащим подставным лицам.

Во избежание подобных мошеннических схем, законодательство вменяет в обязанности арбитражному суду производить рассмотрение всех имущественных сделок, совершённых потенциальным банкротом за последние три года. Все сделки, связанные с отчуждением имущества должника в пользу третьих лиц, заключённые за это время, могут признаваться недействительными. Для аннулирования кредиторам следует подать соответствующее ходатайство.

В случае признания арбитражным судом правомерности претензий об аннулировании подобной имущественной сделки, вся переданная по таким соглашениям собственность подлежит возврату и конфискации с последующей продажей с открытых торгов. При этом, как правило, сторонние лица от подобных действий судебных исполнителей не страдают. В мошеннических схемах всё переданное имущество, несмотря на юридическую принадлежность другому гражданину, по факту продолжает оставаться во владении прежнего хозяина.

Кроме того, в случае отсутствия имущества и постоянного дохода у должника, взыскание может обращаться на его супруга. Если супруги к моменту подачи заявления о банкротстве физического лица уже находятся в разводе, то в арбитраж требуется предъявить соответствующую справку. Обращение взыскания на долю совместно нажитой собственности, принадлежащую бывшей супруге, возможно, если с момента расторжения брака прошло не менее 3-х лет.

Конечно, данное правило применимо, если займы были сделаны должником до оформления официального развода со своей супругой. Также в этой ситуации арбитражный суд обязан принимать во внимание и целый ряд сопутствующих нюансов. Сюда относится наличие на попечении бывшей супруги несовершеннолетних детей, уровень её благосостояния, состояние здоровья и прочие факторы.

Банкротство физического лица, если нет имущества

Процедура банкротства физических лиц, если нет имущества

Последняя редакция 01 августа 2019

Время на прочтение 3 минуты

Многие должники ошибочно полагают, что личное банкротство придумано для «богатых», которым есть с чем расставаться. Нет. На самом деле № 127-ФЗ О банкротстве, действующий с 2015 года, предусматривает равные правила для всех – в том числе для людей, у которых ничего нет. В этой статье мы предлагаем рассмотреть, как будет осуществляться банкротство физического лица, если нет имущества, что советуют юристы, и как избавиться от надоевших долгов.

Вариант 1. Нет имущества и дохода

Нередки ситуации, когда у должника нет никакого имущества от слова «совсем», и в то же время отсутствует стабильный доход. На практике такие случаи самые легкие в юридической практике, и вот почему:

  1. Банкротство обойдется в минимальную стоимость.
  2. Процедура будет завершена в самые быстрые сроки.

Это связано с тем, что нет необходимости проводить оценку имущества, привлекать организацию для торгов, проводить расчеты с кредиторами – то есть для финансового управляющего здесь гораздо меньше работы, чем в других случаях.

Сколько длится банкротство, если нет имущества? Отвечаем – 6-7 месяцев. Сюда входит:

Что нужно знать? В таких случаях более тщательно будут проводиться проверки в отношении должника – в частности, на скрытое имущество, фиктивность и признаки преднамеренности банкротства. Чем чреваты подобные случаи? Если финансовый управляющий найдет такие признаки, то:

  • банкротство не признают;
  • долги не спишут;
  • должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Задержки по срокам банкротства могут случаться и при отсутствии доходов, имущества – в случае, если будут оспариваться сделки должника, совершенные в срок 3 года до признания несостоятельности.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Вариант 2. Как пройдет банкротство, если нет имущества, но есть работа

  • Процедура будет проходить практически так же, как и в первом случае, за единственным исключением – в отношении должника могут ввести не реализацию имущества, а… реструктуризацию долгов.

    Она предполагает следующее:

    • должник самостоятельно рассчитывается по долгам;
    • расчет проводится по заранее утвержденному в суде графику;
    • начисления пеней и процентов по кредитам прекращаются;
    • срок погашения составляет 3 года;
    • банкротство не признается.

    Реструктуризация при банкротстве физ. лица может быть введена, если:

    1. У должника есть стабильная работа, что подтверждается соответствующими документами.
    2. Должник зарабатывает достаточно, чтобы погашать долги по кредитам, и достойно содержать себя/семью.
    3. Должник сам не хочет стать банкротом.
    Это интересно:  Банкротство лидер групп 2019

    Если вы хотите пройти именно эту процедуру банкротства, вы получите возможность подать ходатайство о ее введении еще в заявлении. Но при этом вы должны соответствовать требованиям Закона о банкротстве по уровню доходов и занятости.

    Вариант 3. Что делать, если нет имущества, но есть у мужа

    Это одна из самых распространенных ситуаций. Но тут не все так просто. Дело в том. Что в браке действует режим совместной собственности, а значит, имущество супругов считается общим, и будет реализовано при банкротстве физлица.

    Как обанкротиться, если нет денег, и избежать реализации собственности супруга? Помните, у вас не смогут забрать:

    • квартиру, дом, если он носит статус единственного жилья;
    • автомобиль, профессиональное оборудование – все, что необходимо для рабочей деятельности;
    • бытовые вещи;
    • драгоценности, не отнесенные к предметам роскоши;
    • объекты сельского хозяйства.

    Все другое имущество может быть изъято и, соответственно, распродано. Например, если вы владеете квартирой и земельным участком, и все записано на второго супруга – квартира останется при вас, но участок подпадет под реализацию.

    Важно! Если квартира при этом является предметом залога или ипотечного кредитования, то она тоже подпадет под реализацию.

    Единственным выходом в такой ситуации станет реструктуризация долгов, при которой имущество должника не представляет собой интереса для кредиторов и других участников процесса.

    Как стать банкротом, если нет имущества? Вы можете обратиться за развернутыми консультациями к нашим кредитным юристам, подробно описав ситуацию. Опыт наших специалистов позволяет находить интересные решения даже в самых критических случаях. Обращайтесь, мы всегда готовы защищать ваши интересы в судебной инстанции!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Что делать, если нет имущества у банкрота физического лица

    В жизни может случаться всякое. Допустим, человек взял кредит на покупку дорогой техники или квартиры, и вдруг потерял работу или бизнес. При этом если платежи по кредиту не совершаются длительное время, то появляется угроза банкротства. Кроме того, в представлении многих должников проблему может усугубить отсутствие у них собственности.

    В связи с этим возникает вопрос: возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества? На него мы попытаемся ответить в предлагаемой статье.

    Банкротство физических лиц без имущества

    Забегая наперёд отметим, что законодательство не ставит в зависимость банкротство физического лица от наличия у него имущества. Другое дело, что суд может сразу признать человека банкротом, не давая ему возможности самостоятельно погасить долг в течение определённого времени.

    Впрочем, если у должника вместо имущества есть новое место работы, то возможен вариант с реструктуризацией. Здесь всё будет зависеть от взаимодействия с кредиторами, а также от профессионализма юриста, который будет сопровождать процедуру банкротства физического лица.

    Возможные сложности

    Как показывает практика, проблемы банкротства физических лиц могут скрываться в нескольких аспектах.

    Во-первых, человек может полагать, что имущество ему не принадлежит, поскольку оно временно передано в пользование третьим лицам. На самом деле это не так: на подобную собственность также может быть обращено взыскание.

    Во-вторых, кредиторы могут поставить под сомнение сделки, совершённые должником незадолго до начала процедуры банкротства. Речь идёт о дарственных, наследстве, купле-продаже и т. д.

    Тогда задачей юриста, который сопровождает должника, является анализ не только документов по задолженности, но и соглашений, которые были оформлены незадолго до процедуры банкротства. В этом случае юрист определит все возможные риски и предпримет меры с целью их устранения.

    Нужно также принимать во внимание и семейное положение должника. Вполне возможно, что арбитражный суд и кредиторы посчитают нужным обратить взыскание и на долю в совместной собственности. Это обстоятельство также не останется без внимания юриста.

    Что последует дальше

    Как мы уже говорили, если, нет имущества, но есть источник дохода, то возможна разработка плана реструктуризации долга. И здесь юрист поможет согласовать с кредиторами график платежей, а самое главное – их сумму.

    Главное, предоставить суду убедительные доказательства появления возможности погасить долг. Тогда процедура банкротства может быть отложена, как минимум, на 3 года.

    Но это ещё не означает, что реструктуризация пройдёт абсолютно безболезненно. Ведь на должника будут наложены определённые ограничения, связанные с приобретением корпоративных прав и учреждением фирм. Суд и кредиторы также могут поставить и другие условия реструктуризации, которые будут закреплены документально.

    Однако если перспектив улучшения финансового положения нет, то неизбежно станет вопрос с банкротством. И тогда юрист предоставит все необходимые консультации на предмет того, как вести себя дальше.

    Возможные выходы из положения

    Статус банкрота действительно спасает от долгов. Однако он накладывает и определённые ограничения, о которых указали выше.

    Во-первых, взять деньги в долг будет практически невозможно, поскольку факт банкротства заёмщика станет известным потенциальным кредиторам.

    Во-вторых, в течение 5 лет сохраняется мораторий на создание собственной фирмы и управления нею. Впрочем, это не распространяется на граждан, которые захотят стать индивидуальными предпринимателями. Они могут зарегистрировать бизнес и начать его с нуля.

    Другое дело, когда банкротом признаётся ИП. Тогда бизнес человека закрывается, и он в течение 5 лет не может быть зарегистрирован в качестве предпринимателя.

    Чтобы избежать неудобств, связанных с банкротством, можно настаивать на заключении мирового соглашения. Оно позволит прекратить судебное производство и на некоторое время перевести вопрос погашения долга в иную плоскость.

    При этом помощь юриста будет как нельзя кстати. Именно он составит текст документа и поможет донести его суть как до кредиторов, так и до арбитражного суда, который и придаст документу законную силу.

    Чем может помочь юрист

    Мы говорили выше обо всех преимуществах сотрудничества с юристом. Поэтому подведём итоги. Действительно, если у должника нет собственности, продажа которой могла бы пойти на погашение долгов, то варианты с банкротством могут быть самыми разными.

    Подведём итог. Даже если у должника отсутствует имущество, то законодательство не содержит препятствия для объявления его банкротом. Важно только правильно провести все необходимые процедуры. И в этом отношении помощь юриста может принести только пользу.

    Важно только заранее поставить юриста в известность о проблеме и предоставить ему всю необходимую информацию. Только тогда банкротство физического лица, если нет имущества, станет реальным.

    Более того, юрист разработает схему дальнейших действий исходя из конкретной ситуации. Ведь каждый случай носит индивидуальный характер. Обсудить проблему можно как в нашем офисе, так и по телефону. В любом случае каждый должник не окажется без нашего внимания.

    Статья написана по материалам сайтов: myjus.ru, bankrotconsult.ru, yur-usl.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector