+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кпк финанс инвест банкротство

В наш Центр поступили телефонные и личные обращения от граждан, доверивших свои средства Кредитному потребительскому кооперативу «Финанс Инвест» (далее – Кооператив).

Одной из обратившихся стала пенсионерка Лядова Светлана Андреевна.

Между Светланой Андреевной и КПК «Финанс Инвест» был заключен договор передачи личных сбережений. В мае 2019 года пенсионерка обратилась к Кооперативу с просьбой о выплате процентов. Однако ответа не поступило, проценты за пользование денежными средствами ей не были выплачены. Впоследствии же оказалось, что Кооператив вовсе прекратил свою деятельность (ОФИСЫ В ГОРОДЕ ОРЛЕ И СОСЕДНИХ ГОРОДАХ БЫЛИ ЗАКРЫТЫ).

Юристами МОО «ЦЗПП» для Светланы Андреевны и других граждан была БЕСПЛАТНО проведена юридическая консультация о дальнейших действиях и перспективах развития спорной ситуации.

РАЗЪЯСНЕНИЯ МОО «ЦЗПП»

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРАТИВ?

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков.

Несмотря на словосочетание «кредитный потребительский кооператив», последний НЕ ЯВЛЯЕТСЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ, на него не распространяются положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а Банк России правом на вмешательство в оперативную деятельность таких организаций НЕ НАДЕЛЕН.

КАК ПРИВЛЕКАЛИ ВКЛАДЧИКОВ В КООПЕРАТИВ?

Схема привлечения клиентов для вложения денег, очень проста. Вначале организовывается офис и подбирается персонал. Офис оборудуется таким образом, чтобы показать значимость и солидность кооператива, чтобы у вкладчиков не было никаких сомнений при вложении денег. Далее запускается рекламная компания, в газетах, журналах, телевидение, раздаются листовки и баннеры. Самым важным моментом при привлечении пайщиков, является те самые обещанные проценты, что будут выплачиваться раз в три месяца, раз в полгода, раз в год, или раз в три года — проценты, конечно же, обещают намного больше, чем в банках, от 13% до 18%.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ О КООПЕРАТИВЕ «ФИНАНС ИНВЕСТ»

Кооперативов было зарегистрировано несколько по разным регионам под схожим названием, но председатель правления был один.

Из обращений граждан за помощью вернуть деньги из потребительского Кооператива, становится понятно, что в Орле, Брянске и во Владимире офисы Кооператива закрыты, на телефонные звонки никто не отвечает. Всё это дает основание полагать, что вкладчики столкнулись С ОЧЕРЕДНОЙ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДОЙ, которая строилась из такого расчета, по максимуму привлечь вкладчиков, а потом просто закрыть офис и не возвращать деньги.

ЧТО ДЕЛАТЬ ВКЛАДЧИКАМ В ТАКОЙ СИТУАЦИИ?

Чтобы вернуть деньги, вкладчики могут руководствоваться следующими предусмотренными законом способами:
Досудебный претензионный порядок разрешения спора;
Обращение с исковым заявлением в суд по месту нахождения ответчика;
Обращение с заявлением или жалобой в правоохранительные и надзорные органы для проведения проверки (важно понимать, что государственные структуры и органы не возвращают деньги самостоятельно, а проводят проверки и предпринимают иные меры в пределах своей компетенции);
Исполнительное производство у судебных приставов после вынесения решения суда, и получения исполнительного листа;
Включение в реестр кредиторов через арбитражный суд, в заявительном порядке, при ликвидации или банкротстве кооператива.

Владимирцам объяснили, как выбирать КПК и как с ними «бороться» при банкротстве

Например, по данным УМВД по Владимирской области, у нас уже закрылся офис Вологодского КПК «Финанс Гарант», не выполнивший обязательства перед вкладчиками, — в итоге возбуждены уголовные дела более чем по 100 эпизодам. В Рязани перестал работать «Финанс Инвест», офисы которого собирали деньги в Орле и, увы, во Владимире. Вернуть свои деньги их клиентам будет непросто.

— Перед тем, как вступать в такой кооператив, всегда нужно проверять, включен ли он в общий реестр КПК (их полный список на сайте ЦБ (www.cbr.ru), — говорит Надежда Калашникова, управляющий Отделением Владимир Банка России. — Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который есть в этом реестре. Причем, организационная форма кооператива должна быть именно КПК — никакое не ЗАО, не ООО и т.д. При этом, КПК должен быть членом саморегулируемой организации – объединения таких же кооперативов. Хороший КПК не должен привлекать случайных людей. Там есть некая кооперативная общность – территориальная, профессиональная. К тому же лучше обращаться в КПК, зарегистрированные на территории нашего региона, чтобы иметь возможность участвовать в собраниях и быть в курсе принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из денег пайщиков, и знакомиться с отчетностью. Если у пайщиков нет влияния на принятие решений, собрания не проводятся, займы своим членам не выдаются, то это повод задуматься.

— Считается, что верный признак пирамиды — обещание слишком высоких процентов по вкладам. Начиная с какой цифры обещаний КПК надо начинать беспокоиться?

— Процентная ставка по договору передачи личных сбережений не может больше чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России. Сейчас это 7,75%. То есть если КПК предлагают вам ставки выше 13,95% — это повод, как вы сказали, беспокоиться.

Это интересно:  Карачаровский механический завод банкротство

— Часто в рекламе КПК звучит «деньги пайщиков застрахованы».

— В отличие от банковских вкладов средства пайщиков в КПК государство не страхует. И по базовому стандарту каждый кооператив теперь обязан информировать своих членов о том, что КПК — не участники системы страхования вкладов физлиц. То есть при проблемах возврат их сбережений государство не гарантирует. Но все же в КПК есть способы защиты инвестиций — некоторые из организаций самостоятельно страхуют риск ответственности за нарушение условий договора передачи личных сбережений или формируют резервный фонд для обеспечения сохранности средств пайщиков. Но даже эти способы — не гарантия полного возврата денег в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств.

— А брать заем в кредитном кооперативе безопасно?

— Во-первых, КПК не могут давать займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива. В кооператив объединяются те, у кого недостаточно средств, и те, у кого есть лишние. Обе стороны помогают друг другу. Принцип действия КПК — пайщики размещают свои сбережения, за счет которых выдаются займы другим членам кооператива. Именно наличие подобной устойчивой связи между пайщиками способствует снижению рисков в деятельности КПК и его более высокой финансовой устойчивости по сравнению с другими финансовыми организациями. Во-вторых, полная стоимость потребительского займа рассчитывается индивидуально и не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита более, чем на одну треть.

— Что делать, если «свой» КПК все же стал банкротом.

КПК «Финанс Инвест»

КПК «Финанс Инвест», Орёл – полные сведения из официальных источников: контакты, учредители, руководство, реквизиты и прочие данные о компании.

Учредители

Данные об учредителях КПК «Финанс Инвест» отсутствуют в ЕГРЮЛ.

Финансы

Данные по финансовым показателям КПК «Финанс Инвест» приведены на основании бухгалтерской отчетности за 2016–2017 годы .

Судебные дела

Найдены сведения о 1 рассматриваемом судебном деле с участием КПК «Финанс Инвест».

Имеются данные о 1 завершенном судебном деле с участием организации:

В качестве ответчика: 1 Все судебные дела

Проверки

За период с 2016 года в отношении КПК «Финанс Инвест» проведены 2 проверки.

Конкуренты

Ближайшие конкуренты КПК «Финанс Инвест»:

Лицензии

Сведения о лицензиях у организации отсутствуют.

Связи

Выявлены 3 связанных c КПК «Финанс Инвест» организации и индивидуальных предпринимателя.

Долги

Найдены сведения о наличии исполнительных производств в отношении КПК «Финанс Инвест»:

Это ваша компания?

Добавьте на страницу организации ту информацию, которую хотите сообщить партнерам и контрагентам! Укажите контактные данные, расскажите о своей компании и рекламируйтесь на страницах конкурентов.

Госзакупки

Сведения об участии КПК «Финанс Инвест» в госзакупках в качестве поставщика или заказчика по 44-ФЗ, 94-ФЗ и 223-ФЗ отсутствуют.

Филиалы и представительства

Сведения о филиалах и представительствах КПК «Финанс Инвест» отсутствуют.

Последние изменения

Краткая справка

Телефон, адрес электронной почты, адрес официального сайта и другие контактные данные КПК «Финанс Инвест» отсутствуют в ЕГРЮЛ и могут быть добавлены представителем организации.

Банк России рассказал, что делать обманутым вкладчикам «Капитал Инвест»

В Банке России подчеркивают: возврат денег, вложенных в КПК, не гарантирован государством, на них не распространяются госгарантии системы страхования вкладов.

Сотни туляков, большая часть из которых пенсионеры, лишились своих сбережений, вложив их в КПК «Капитал Инвест». Организация четыре года работала без сбоя и обещала, что все «сбережения застрахованы». Были, пока у страховой компании «Якорь» не была отозвана лицензия. Вскоре после этого руководитель четырех подразделений «Капитал Инвест» исчез вместе с деньгами со счетом финансовой организации.

Подробнее об этом Myslo.ru писал здесь.

В Липецке, Рязани, Воронеже, Туле и ряде других регионов были возбуждены уголовные дела по статье «Мошенничество», в одних в отношении гендиректора фирмы Романа Казакова, в других – по факту обращения обманутых вкладчиков. Казаков объявлен в розыск и липецким судом заочно арестован. Но на данный момент его местонахождение не установлено. На имущество КПК и остатки средств на счетах наложен арест.

Самое печальное в этом всем то, что порядок возврата денег для вкладчиков КПК намного сложнее, чем если бы вклад был открыт в банке. В случае с КПК нет никаких гарантий, что все пайщики получат свои деньги обратно. Тем не менее, попытаться стоит.

В Тульском отделении Банка России рассказали Myslo.ru, что делать пайщикам КПК «Капитал Инвест»:

Порядок действий пайщиков будет зависеть от того, пайщиками какого кооператива они являются, поскольку в нескольких регионах России был зарегистрирован ряд кредитно-потребительских кооперативов со схожими, а зачастую даже одинаковыми наименованиями и использующими в названии слова «Капитал Инвест», отличить кооперативы друг от друга возможно лишь по ИНН и ОГРН.

Кредиторы вправе заявить свои требования к КПК «Капитал Инвест» в срок до 6 мая 2019 года включительно.

Если вы заключали договор с этим КПК «Капитал Инвест», то следует проверить реквизиты сторон (данная информация указана в последнем разделе договора).

Это интересно:  Кпк первый северный банкротство

Если ОГРН, ИНН и юридический адрес совпадают с вышеуказанными, то вам нужно написать три одинаковых заявления о включении в реестр требований кредиторов и сделать по три экземпляра копий следующих документов: договор; квитанции об оплате или иные документы, подтверждающий перечисление денежных средств по договору.

При наличии следует также сделать копии дополнительного соглашения, решения суда, книжки пайщика, свидетельства о наследстве с указанием на договор, сумму и должника КПК «Капитал Инвест». В заявлении укажите ваши контактные данные: фамилию, имя, отчество, почтовый адрес, номер телефона. Также следует указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно не забыть: все копии документов должны быть сделаны с одной стороны листа, не следует резать бумагу или скреплять листы степлером. Их можно соединить простой канцелярской скрепкой.

Два полных пакета таких документов (заявление и все копии) нужно направить Почтой России заказным письмом с уведомлением о вручении по следующим адресам:

Требования будут считаться заявленными в срок, если они были отправлены Почтой России до 6 мая 2019 года включительно. Дата поступления к временному управляющему, в Арбитражный суд и в КПК «Капитал Инвест» не имеет значения.

Судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве назначено на 20 августа 2019 года в помещении суда по адресу: г. Липецк, пл. Петра Великого, д. 7.

Если речь идет о других КПК, то пайщикам необходимо обратиться в суд по месту нахождения кооператива с иском о взыскании денежных средств по договору передачи личных сбережений, если срок возврата этих личных сбережений уже наступил.

Если срок возврата личных сбережений, указанный в договоре с кооперативом, еще не наступил, необходимо направить в адрес КПК уведомление о досрочном расторжении данного договора и возврате денежных средств, и только потом обращаться в суд с иском о взыскании денежных средств.

Кроме того, пайщикам целесообразно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возможных признаках мошенничества и признании пайщика потерпевшим по уголовному делу. Это необходимо для получения возможности подачи гражданского иска в уголовном деле непосредственно к лицам, виновным в мошенничестве и причинившим пайщикам ущерб.

В каких случаях, если КПК закрывается, пайщики могут рассчитывать на компенсацию?

К деятельности КПК применяются общие для всех юридических лиц правила прекращения деятельности и ликвидации юридических лиц. КПК может быть ликвидирован по решению пайщиков либо по решению суда. Компенсации пайщикам возможны от самого кооператива и за счет средств кооператива, если таковые имеются, за исключением случая, когда выплаты производит страховая компания (либо общество взаимного страхования), при наличии соответствующего договора (но это в идеале. – Прим. ред.).

В договорах пайщиков указано, что средства застрахованы в страховой компании «Якорь». Это действующая организация? С помощью нее можно каким-то образом получить компенсацию пайщикам?

2 ноября 2018 года отозваны лицензии на все виды страхования у Страховой акционерной компании «Якорь», страховавшей ответственность кооператива перед пайщиками. 17 декабря 2018 года досрочно прекращены все обязательства по договорам, заключенным данной страховой компанией, в связи с чем подача в настоящее время требований о выплатах по страховым полисам невозможна.

Как уберечься от подобных случаев и на что обращать внимание при вкладывании средств в подобные КПК финансовые организации?

Пайщик участвует в финансовых взаимоотношениях с КПК на свой страх и риск. Возврат денег, переданных в КПК по договорам передачи личных сбережений, не гарантирован государством, на них не распространяются государственные гарантии системы страхования вкладов.

Безусловно, не следует передавать свои деньги юридическим лицам, нарушающим закон – не имеющим статус КПК, либо КПК не вступившим в саморегулируемые организации, но даже при выполнении со стороны КПК всех формальных требований, предусмотренных действующим законодательством, это не является гарантией возврата переданных кооперативу личных сбережений, например, при возникновении финансовых проблем у кооператива, например, в связи с невозвратом займов, выданных уже самим кооперативом, или при совершении мошеннических действий руководством кооператива. В этом случае пайщики могут рассчитывать лишь на то, что в рамках судебных процессов будет найдено имущество кооператива, на которое может быть в установленном порядке обращено взыскание.

Уберечься от подобных случаев возможно, только постоянно получая полную и достоверную информацию о финансовом состоянии кооператива.

Каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации (СРО). Уточните, в какой СРО он состоит, и проверьте эту информацию. Реестры организаций со списком участников опубликованы на сайте Банка России.

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – неправомочны. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив», знайте: перед вами мошенники.

Проценты по вложениям не должны превышать ключевую ставку Банка России больше чем в 1,8 раза. Гарантировать доходность КПК не могут, это запрещено законом.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector