+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Процедура банкротства физического лица последствия для родственников

На практике официальное признание несостоятельности приводит ко многим негативным последствиям – ограничения в распоряжении недвижимостью, невозможность выезда за границу, проблемы с открытием банковских счетов. Кроме этого процедура банкротства физлица может отразиться на его родственниках.

Содержание:

Начало процедуры банкротства: последствия для должника во время ее проведения

Первый этап присвоения статуса финансовой несостоятельности гражданина – официальное решение арбитражного суда о правомерности поданного заявления. Это влечет за собой временное освобождение от выполнения обязательств по долгам, Арбитражным судом назначается финансовый управляющий, функции которого описаны в ст.213.9 закона №154-ФЗ. В его обязанности входят переговоры с кредиторами, анализ степени платежеспособности должника, оспаривание сделок.

Согласно п.5 ст.213.11 закона №154-ФЗ в процессе определения порядка погашения долгов и их реструктуризации, и других действий с имуществом, должник ограничен в следующих действиях:

  • Покупка и продажа имущества. Любые желания приобретения товаров или услуг на сумму более 50 000 руб. согласовываются с финансовым управляющим. Во время проведения аукционов по реализации части имущества финансовые операции может осуществлять только управляющий.
  • Запрещены безвозмездные для должника сделки – дарение, передача собственности или денежных средств другим лицам.
  • Использование имущества в качестве залога, выдача займов, поручительств и гарантий только по предварительному согласованию с финансовым управляющим.
  • Невозможно самостоятельно распоряжаться банковскими счетами, открывать новые, в том числе – депозитные или кредитные.

В некоторых случаях по требованию кредиторов должнику запрещается покидать пределы РФ. Это постановление выносится в отдельном порядке. В отношении долговых обязательств наступают такие ограничения:

  • для расчета фактического долга временно прекращают действие все виды штрафных санкций – пени, неустойки;
  • исполнительная служба судебных приставов приостанавливает действия по взысканию задолженности, за исключением дел по алиментам или компенсации вреда здоровью;
  • новые иски и претензии направляются в суд, ведущий дело о банкротстве;
  • кредиторы получают право приостановить исполнение соглашения по заключенным с должником договорам в одностороннем порядке.

Что ожидать после банкротства — возможные отрицательные моменты

Полное списание долговых обязательств происходит только после выполнения плана реструктуризации и, возможно, проведения аукционов по реализации имущества. Дополнительное преимущество завершения этой процедуры – невозможность взыскать старую задолженность. Для уменьшения вероятности такой ситуации информация о банкротстве физического лица публикуется в открытых источниках – Единый федеральный реестр, официальных изданиях (распоряжение правительства РФ №1049-р).

Полный перечень ограничений для гражданина-банкрота описан в ст. 213.30 закона №154-ФЗ:

  • п.1 – запрещено принимать новые кредитные или аналогичные им финансовые обязательства на протяжении 5 лет без указания факта банкротства;
  • п.2 – невозможность начала повторной процедуры в течение 5 лет со дня официального признания финансовой несостоятельности;
  • п.3 – лишение права занимать управленческие должности в органах юридических лиц любой формы на протяжении 3-х лет.

К косвенным негативным последствиям можно отнести плохую кредитную историю. Это отразится на возможности получения кредита или займа по истечении 5 лет с момента признания должника несостоятельным.

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

До того, как признать себя банкротом, нужно проанализировать все виды долгов и обязательств. После завершения процедуры их большая часть будет аннулирована. Но есть исключения, которые описаны в п.5 и п.6 ст. 213.28 закона №154-ФЗ.

Перечень долгов, списание которых невозможно:

  • материальное возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью;
  • обязательства по выдаче заработной платы, выходного пособия;
  • обязательны отчисления по назначенным алиментам;
  • текущая задолженность – расходы, связанные с проведением процедуры;
  • официально назначенная компенсация морального вреда.
  • субсидиарная ответственность, если должник выполнял контролирующие функции;
  • возмещение убытков, возникших при выполнении руководящих обязанностей юридического лица;
  • появление убытков из-за неисполнения или ошибок в действиях должника в качестве арбитражного управляющего;
  • умышленно или по халатности нанесен вред имуществу;
  • убытки при непризнании сделки недействительной.

Как отражается банкротство на родственниках

Официальный статус финансовой несостоятельности отражается не только на должнике, но и его родственниках. В первую очередь это относится к общему имуществу мужа или жены и сделкам, совершенным за определенный период. Эти вопросы относятся к юрисдикции финансового управляющего.

Влияние статуса банкротства на мужа/жену:

  • Продажа общего имущества, обязательное выполнение финансовых обязательств по поручительству. После проведения аукциона часть долга супруга выплачивается в виде денежной компенсации. Возможность привлечения средств от реализации общего имущества или денежных накоплений оговорены в п.7 ст.213.26.
  • При наличии общих финансовых обязательств часть выручки после проведения аукциона и реструктуризации долгов выплачивается супругу только после погашения обязательств.
  • Сделки по приобретению или продаже имущества, с учетом действия семейного законодательства, могут быть отменены в одностороннем порядке. Основание – п.3 ст. 213.32.

Родственники второй линии и далее также могут испытывать последствия официальной несостоятельности должника. В первую очередь это относится к сделкам. Однако финансовый управляющий должен учитывать особенности оспаривания соглашений, описанных в ст. 213.32:

  • невозможно аннулирование сделки между физическими лицами, если они были заключены до 1 октября 2015 г;
  • базовое условие оспаривания – сумма сделки более 10% от размера кредиторской задолженности, подтвержденной составленным реестром;
  • если сделка затрагивает права несовершеннолетних, обязательно привлекаются органы опеки.

Дополнительно родственники могут испытывать дискомфорт от действий по реструктуризации долгов, финансового управляющего. На почве этого нередки возникновения конфликтов, желаний минимизировать имущественные и экономические связи с должником.

Скрытые угрозы

Преднамеренные действия гражданина могут привести к невозможности выплаты долгов. При выявлении и доказательства преднамеренного банкротства вступает в действие ст. 196 УК РФ. Возможные последствия:

  • штраф от 200 000 руб. до 500 000 руб.;
  • взимание дохода осужденного или его заработной платы за период от 1-го года до 3-х лет;
  • лишение свободы сроком до 6 лет с обязательной оплатой штрафа до 200 000 руб.

Виды ответственности и последствия фиктивного банкротства:

  • Административная. В судебном порядке назначается штраф от 1 000 до 3 000 руб. – ч.1 ст.14.12 Административный кодекс РФ. Эти обязательства суммируются с указанными в списке официальных претензий от кредиторов.
  • Уголовная ответственность предусматривает наложение штрафа от 100 000 руб. до 300 000 рублей. Альтернатива – принудительное взыскание дохода за период от 1 года до 2-х лет. В случае лишения свободы сроком до шести лет размер штрафа составит до 80 000 руб. Основание – ст. 197 УК РФ.

Помимо уголовной и административной ответственности у банкрота могут возникнуть другие проблемы. Даже по истечении 5 лет не каждая организация будет согласна оформить его на руководящую должность или предусматривающую материальную ответственность.

Как избежать негативных последствий

Перед началом процедуры банкротства рекомендуется взвесить все «за» и «против». Несмотря на положительные моменты этого статуса, негативные стороны могут сказаться на личной и общественной жизни. Скрыть факт банкротства невозможно, что создаст дополнительные трудности при трудоустройстве.

Для минимизации уголовной и административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство рекомендуется придерживаться таких правил:

  • Любые попытки изменения состава имущества, объема денежных средств будут выявлены кредиторами или финансовым управляющим. Независимо от текущей стадии проведения банкротства подобные манипуляции попадут под действие УК и ГК РФ.
  • Сговор с арбитражным управляющим или попытки сделать этого наказуемы. Кредиторы вправе инициировать расследование о неправомерности действий управляющего, что увеличит финансовую нагрузку и рост фактического долга.
  • Постоянный контроль за правильностью ведения процедуры. Рекомендуется нанять квалифицированного адвоката или юриста по банкротству физических лиц на начальном этапе. Своевременная консультация поможет выявить нарушения прав должника.
  • Нельзя ставить интересы одного кредитора выше других самостоятельно.

Важно не только самому придерживаться действующего регламента, но и контролировать шаги всех сторон, принимающих участие в процедуре банкротства.

Видео

Итоги

Суммируя все вышеописанные аспекты можно сделать следующие заключения:

  • оценить целесообразность начала процесса банкротства, получив консультацию у опытного юриста;
  • проверить текущий состав имущества, денежных средств;
  • принять участие в реструктуризации долгов, поддерживать связь с финансовым управляющим;
  • предупредить родственников о ситуации во избежание появления конфликтов;
  • узнать методику расчета вознаграждения финансового управляющего, чтобы проконтролировать фактический рост долга.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Я очень старался при написании этой статьи, пожалуйста, оцените мои старания, мне это очень важно, спасибо!

Банкротство физических лиц: последствия для родственников должника и для самого заемщика

Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

В виду тяжелой финансовой ситуации в стране и отсутствии высокооплачиваемой работы многие жители России оказываются в сложном положении. Наиболее проблемную ситуацию имеют те люди, которые оформили один или несколько кредитов, и теперь не в состоянии их выплачивать из-за недостатка денег.

В таком случае юристы рекомендуют незамедлительно подать заявление в арбитражный суд о наступлении банкротства. Но какие последствия будет иметь этот шаг? Давайте узнаем, как происходит банкротство физических лиц, последствия для родственников должника и для самого заемщика.

Как получить статус

Многие люди желают, чтобы их признали неплатежеспособным, так как такой статус намного упрощает процедуру погашения проблемных задолженностей, а в некоторых случаях и вовсе освобождает от выполнения долговых обязательств перед кредиторами. Основаниями для банкротства физического лица являются наличие кредитов на общую сумму более 500 тысяч рублей и просрочка по долгам более трёх месяцев.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Человек может самостоятельно подать заявление о банкротстве в арбитражный суд своего города или района.

Образец этого документа вы сможете скачать и просмотреть, перейдя по данной ссылке.

Также к заявлению нужно приложить документы, которые подтверждают неплатежеспособность физического лица.

Их перечень приведен ниже:

  1. Справка с места работы (если человек официально трудоустроен) либо с биржи труда (если безработный);
  2. Справка о составе семьи;
  3. Документ, где приведен перечень всего имущества, принадлежащего банкроту. Туда могут входить ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, земельные участки, счета в банке, ювелирные украшения и т.д.;
  4. Перечень всех кредитов и информация о заимодателях.

Подача заявления и вышеприведенных документов является предпосылкой для начала проверки по факту банкротства физического лица. Процедура занимает от трёх до шести месяцев.

Положительные стороны

Стоит заметить, что статус банкрота не освобождает заемщика от уплаты долгов.

Но при этом, согласно законодательству РФ, новое звание приносит в жизнь человека некоторые преимущества:

  • После признания физического лица банкротом начисление штрафов за просрочку и процентов за пользование кредитными средствами приостанавливается;
  • Человека больше не будут тревожить коллекторы. Ни для кого не секрет, что взыскание проблемных задолженностей часто происходит с помощью специально обученных людей – коллекторов – задачей которых является любыми способами заставить должника вернуть долг. В ход идут письма и звонки с угрозами, разговоры с соседями и родственниками и т.д. Но человека со статусом банкрота не имеют право трогать коллекторы;
  • Составляется график погашения задолженностей исходя из реальных возможностей банкрота. Управляющий, который назначается арбитражным судом и в дальнейшем занимается мирным урегулированием вопроса, обязан оценить имущество должника. Если его не достаточно для погашения всех долгов, часть из них может быть списана;
  • У банкрота не имеют право конфисковать вещи, которые необходимы для нормальной жизни. Таким образом, для погашения долгов не могут арестовать единственное жилье, в котором проживает должник и члены его семьи, бытовую технику, предметы быта, одежду. Также не конфискуется недвижимость, которая находится за границей, так как она подлежит юрисдикции другой страны.

Во многих случаях статус банкротства – это единственный выход для того, чтобы лишится всех долгов. Поэтому, если вы понимаете, что погасить свои долги не в состоянии, не затягивайте с подачей иска в арбитражный суд.

Отрицательные стороны

Несмотря на то, что статус неплатежеспособного имеет свои преимущества, недостатков намного больше.

Давайте ознакомимся с ними:

  • Необходимость нанимать адвоката. Перед окончательным присвоением статуса банкрота обязательно проходит несколько судебных заседаний, в ходе которых решается, каким способом будет проходить погашение долгов. Хороший адвокат может поспособствовать тому, что кредиты будут списаны. Но услуги грамотного специалиста стоят недешево, а платить ему должен банкрот;
  • Должник самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с работой управляющего и собранием судебных заседаний. В среднем на уплату госпошлины уходит 5 тысяч рублей, а управляющему нужно будет заплатить около 25 тысяч рублей;
  • После получения статуса банкрота человек не сможет занимать руководящие должности, связанные с юриспруденцией, в течение 3-х лет после судебного процесса. Для многих людей это означает отсутствие карьерного роста;
  • В дальнейшем получить кредит будет достаточно проблематично. Дело в том, что закон обязывает человека, который получил статус банкрота, в течение пяти лет после процедуры указывать во всех заявлениях на выдачу займа о том, что ранее он был признан банкротом. В таком случае, шанс получить кредитные средства сводится к нулю даже по истечении обязательных пяти лет;
  • Во время процесса оценки имущества должника для погашения кредитов человек не имеет права распоряжаться своей недвижимостью, земельными участками, ценностями и т.д. Нельзя совершать сделки по продаже и дарении имущества, так как на него временно накладывается арест до урегулирования вопроса о банкротстве;
  • Во время судебного следствия банкроту запрещено покидать пределы страны. Это ограничение может быть временно снято, если человеку нужно выехать за границу для прохождения экстренного лечения или при других чрезвычайных ситуациях.

Как мы видим, для должника присвоение статуса банкрота имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Поэтому, перед подачей заявления в арбитражный суд, стоит взвесить все «за» и «против».

Видео: Советы юриста

Нужно определение понятия договора по микрозайму? Смотрите здесь.

Это интересно:  Сколько стоит банкротство физического лица в 2019

Последствия банкротства физических лиц для родственников должника

Мы рассмотрели все последствия банкротства непосредственно для должника, но повлияет ли эта процедура каким-либо образом на родственников недобросовестного заемщика? Согласно законодательству РФ, признание человека неплатежеспособным – это сугубо индивидуальный процесс, который не должен затрагивать людей, связанных родственными узами с задолжником.

Но на практике эта процедура может также негативно сказаться на родственниках.

Рассмотрим, каким образом.

Для супруга/супруги

Жена или муж – это родственники первой очереди, поэтому при банкротстве одного из супругов они чувствуют на себе наибольшую долю изменений.

Для них процедура может отразиться следующим образом:

  1. Если у супругов есть совместно нажитое имущество, оно может быть продано. Средства, вырученные от продажи доли задолжника, идут на погашения кредитов, а вторая часть денег отдается мужу/жене. Такое решение не всегда является экономически выгодным для супруга банкрота, однако другого пути реализации имущества в законодательстве не предусмотрено;
  2. Если же долг является общим, или один из супругов давал поручительство за другого, то после продажи имущества все средства идут на погашение долгов. При этом, муж/жена банкрота не получают никакой денежной компенсации, так как выступали поручителями по договору кредитования;
  3. Также если заемщик оставлял свое жилье в залог для оформления кредита, и при этом он является его владельцем, деньги от продажи жилья полностью уходят на погашение долгов. Эта схема работает даже в том случае, если в доме прописаны иные члены семьи.

Для прочих родственников

Вполне вероятно, что другие родственники банкрота также испытают дискомфорт в связи с присвоением нового статуса.

Он может выражаться следующим образом:

  1. Управляющий обязательно проверяет все финансовые сделки, которые были совершены между банкротом и его родственниками в течение последнего года. Дело в том, что человек обычно понимает, что финансовые дела плохи, и поэтому он может быть признан банкротом. Чтобы его имущество не было конфисковано, он может переписать его на любого члена семьи. В связи с этим проводится тщательная проверка, и если будет выяснено, что банкрот ранее подарил своему родственнику недвижимость, земельный участок или транспортное средство – оно будет конфисковано и реализовано на торгах;
  2. Кроме этого, ближайшие члены семьи (муж/жена, дети, родители), скорее всего, будут испытывать дискомфорт связанный со значительным уменьшением семейного бюджета. Им придется приспосабливаться к новой жизни.

Интересует, как взять микрозаймы без отказа безработным? Смотрите далее.

Банкротство может обернуться значительными проблемами для должника и его родственников, но часто это единственный способ лишиться всех кредитов.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Последствия признания гражданина банкротом для него и его родственников

Банкротство или отсутствие платежеспособности – популярный способ разобраться с задолженностями юрлиц. Но обычные граждане смогли получить статус банкрота в 2015 и пока не успели разобраться, какие последствия для должников при банкротстве физических лиц. А последствия при банкротстве для физлица достаточно серьезные, чтобы задуматься – а стоит ли новый статус и мнимое послабление кредитных обязательств тех проблем, которые после этого возникают.

Именно потому нужно говорить, чем чревато банкротство физического лица, чтобы люди не брали кредит, в надежде, что им его простят. Финансовые дела нужно вести с умом, и признавать свою неспособность выплачивать долги только если это действительно так, четко понимая, чем грозит банкротство физического лица. Это не только материальные потери, но и огромный список ограничений, что по рукам и ногам связывают должника на протяжении, как минимум, пятилетия.

Последствия банкротства

Последствиями банкротства для физических лиц в 2018 году являются ограничительные меры. Эти ограничительные факторы влияют на должника, получившего статус банкрота, и на его родню. Последствия банкротства для гражданина можно условно разделить на несколько видов. Сразу после подачи бумаг его жрут следующие последствия:

  • Невозможность купить или продать хоть что-то (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, украшения и т.п.). Подобные сделки можно возможны исключительно после согласия финуправляющего. Но реализацией вещей занимается управляющий на открытых торгах, без участия должника.
  • Дарить активы нельзя, также как вносить их в уставной капитал компаний или т.п. Регистрационные действия выполняет только управляющий, который отстраняет банкрота от любых финансовых операций.
  • Ограничения в личных правах. Должник, оформляющий документы о банкротстве, не может быть поручителем или любым другим гарантом. Ему нельзя покупать акции. Возможен запрет на путешествия заграницу, но его могут не вводить. Запрещено открывать или закрывать счет в банковских учреждениях.
  • Ограничения, касающиеся долгов. Всё фиксируется – проценты замораживаются, штрафы, неустойки также застывают. Приостанавливаются дела, которые рассматривались судебными приставами (но есть ограничения, например, дела по алиментам).

Знать, какие последствия ждут должника после признания банкротства тоже очень важно:

  • невозможность повторно оформить банкротство сроком 5 лет;
  • недопустимость заниматься предпринимательством;
  • сложность брать кредиты или занимать средства, не сообщив о банкротстве в биографии.

Потому последствия банкротства для гражданина достаточно серьезные.

Отрицательные моменты

Наиболее очевидны отрицательные последствия признания гражданин банкротами. Их список довольно внушительный:

  1. Статья 213.11 должники получают ограничения касающиеся заключения сделок. Прежде чем провести любую сделку, даже косвенно касающуюся финансового вопроса, должник вынужден консультироваться с финуправляющим. Кроме того финансовый консультант может оспаривать операции, совершаемые в предыдущие 3 года. Финуправляющий будет делать все, чтобы сохранить все копейки для расплаты по долгам.
  2. Согласно статье статья 446 ГК РФ, запрещено продавать имущество и ценные вещи. Этим может заниматься только финансовый консультант и только если банкротство признают. Если продавать вещи будут для оплаты долгов, то выберут не самую прибыльную, а самую быструю сделку, что возможно не позволит оплатить ведь долг.
  3. Выезд со страны запрещается. Чтобы должники не скрылись, им могут запретить выезжать заграницу. Запрет снимается только по важной причине – лечение, рабочие цели, поездка к родственникам и т.п.
  4. Финансовые расходы. Процедура оформления банкротства проводят несколько специалистов. В их числе — фин-управляющий. Плата за его услуги с 2017 возросла с 10 до 25 тысяч . Также гражданин должен платить госпошлину, правда, её размеры снизились с 6 тысяч рублей до 300 рублей. Кроме того, важно чтобы интересы должника представлял опытный юрист, услуги которого тоже не дешевые.
  5. Занятие бизнесом (индивидуальным предпринимателем). Этому воспрепятствуют следующие обстоятельства: 3 года нельзя руководить бизнесом, 5 лет возможность взятия кредита сводится к нулю (гражданин вынужден говорить о статусе банкрота), и на протяжении такого же срока нельзя опять списать долги.
  6. Отрицательный момент – получение штрафа, если заявление подается несвоевременно.
  7. Кредиторы могут первыми подать иск. Обычно это сопряженно с массой проблем, так как если гражданин сам нанимает финуправляющего, тот старается действовать в интересах клиента, а если клиентом является банк, то об удобстве физлица думают в последнюю очередь.
  8. Всю недвижимость (кроме жилья) будет распродано, а если квартира, где живет должник, залоговая, его могут оставить без крыши над головой.

Негативных последствий от банкротства много, и они серьезно осложняют жизнь должника. Кроме того, период ожидания решения суда может затянуться по причине занятости этого органа. Это создает лишний психологический дискомфорт.

Положительные последствия

Удивительно, но есть радостные последствия признания гражданин банкротами, потому должники с радостью продолжают прибегать к этой мере:

  1. Останавливается калькулятор штрафных санкций. Это нужно чтобы зафиксировать общую сумму долга. Для должника выгода очевидна – он может не переживать, что с каждой новой минутой его долг растет. А после подсчета, долг так и остается фиксированным, пока его не оплатят.
  2. Останавливаются большинство процедур, открытых против должника. Это и разборки с коллекторскими службами, и постоянные звонки из банка. Должник получает время чтобы спокойно перевести дыхание.
  3. Устанавливается график платежей, который подходит конкретному должнику. Эта процедура называется — реструктуризация. Финансовый консультант разрабатывает план, согласно которому должник выплачивает долг такими платежами, которые не столь критично сказываются на его бюджете. Правда, есть ограничение – у должника должен быть официальный и стабильный источник заработка, а его суммарный доход быть не меньше 25-30 тысяч рублей.
  4. Должнику оставят минимум средств и необходимые для жизни вещи. Обычно оставляют и жилье, но если оно не залоговое. Потому даже банкроты могут рассчитывать не на самую роскошную, но относительно комфортную жизнь.
  5. Если получится выплатить долги по измененному графику, гражданину не прикрепят ярлык «банкрот», и он сможет избежать львиной части ограничений.

Странно представлять, что последствия банкротства для должников могут быть положительными. Главное вовремя попросить помочь, и стараться сделать все, чтобы «банкрот» не стоял в автобиографии.

Ограничения после процедуры

Ограничения после банкротства беспокоят, особенно когда их долги растут в бешеном темпе. Но получив статус, оказывается, что банкрот на многое не имеет права. Например, реализация имущества:

  • обязанность уведомлять банки о своем банкротстве 5 лет;
  • потеря шанса повторно пойти на банкротство 5 лет, (но банкротства человека могут добиваться уполномоченные органы);
  • списать долг повторно не смогут, даже если у должника за душой ни копейки — долг нужно выплачивать полностью;
  • 3 года нельзя быть учредителем или становиться руководителем юрлица (вход в бизнес банкроту закрыт).

Закон от 29.07.2017 No 281-ФЗ дополняет список:

  • нельзя состоять в кредитных организациях – действует 10 лет;
  • не разрешается участвовать или руководить страховыми и микрофинансовыми фирмами, пенсионными фондами – запрет на 5 лет.

Запреты действуют даже если после продажи всего ценного, что принадлежало должнику, долг был полностью покрыт.

Скрытые последствия

Полный масштаб последствий объявления себя банкротом не всегда проявляется сразу. Часть неприятных моментов становится актуальными уже после получения нового статуса физическим лицом, к чему гражданин часто оказывается совершенно неготовым. Чтобы не было неожиданностей, рассмотрим подробнее, какие скрытые последствия банкротства физического лица могут настигнуть человека. В основном, они скрыты в уголовной и административной ответственности, настигающей должников, возомнивших себя самыми умными, и попробовавших хитрить с законами.

  1. Не фиктивное ли у должника банкротство. Оформлять новый статус, не имея для этого оснований, считается фильсификацией. Обмануть закон очень сложно, так как задача фин-эксперта оценить финансовую состоятельность должника от и до. Причем банкротство могут признать фиктивным даже если со стороны человека не было преднамеренных действий – достаточно даже того, что после подачи заявления дела у должника пошли вверх, и появился доход, способствующий погашению долга.
  2. Обвинение в обманных действиях и подлоге информации. Если человека уличат в фальсификации финансового состояния, он может нести ответственность по обвинению в мошенничестве. Цель фиктивных доказательств – получение отсрочки для оплаты долга или списание остатков невыплаченной суммы.
  3. Неправомерные действия с имуществом. К этой категории правонарушений относится тайная продажа, утаивание, умышленное уничтожение и т.п. Но криминальная ответственность наступает если нарушитель нанес ущерб на сумму более 1,5 миллиона рублей. Если убытки меньше, нарушителя притягивают к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ. А также ответственность может наступить по статьям из уголовного ст. 159.1 УК РФ и административного ст. 14.11 КоАП РФ кодексов.
Это интересно:  Кпк первый северный банкротство

Если обсуждается факт банкротства, задача финуправляющего – доказать это, иначе должника нельзя будет заставить отвечать за прегрешение. Примером подобной ситуации является случай, когда человек купил имущество, переписал на кого-то из друзей, и не выплачивает долг, объявив себя банкротом.

Чтобы избежать неприятных последствий нужно:

  • не фальсифицировать бумаги;
  • нежелательно недоговаривать об обстоятельствах, чтобы создать представление, будто средств нет;
  • манипулировать имуществом тоже опасно, тем более любую сделку можно оспорить.

За делами о банкротстве следят кредиторы, ожидая своей части компенсации. Они не позволят мошенничества. Не помогут сговоры с арбитражными управляющими, тем более что большинство из них честные люди.

Нужно вникать в каждый нюанс процесса. Для исполнителей дело должника – очередная работа, а для человека огромная проблема. Нужно следить за каждым этапом работы, присутствовать на заседаниях. Это избавит от риска, что сотрудники захотят злоупотребить своим положением, но займет время. Хотя должник будет спокойнее, находясь в курсе событий.

Долги что нельзя списать при банкротстве

Последствия признания должников банкротами мы уже рассмотрели, но есть ситуации, когда после банкротства физлица, его долги не списываются. Должнику все равно нужно будет платить при наличии следующих долговых обязательств:

  • Алименты. Независимо от того, банкрот родитель или нет, он обязан помогать своим детям до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия. Проще говоря, статус банкрота ничего существенного в этой обязанности не меняет — родитель должен обеспечивать своих детей и выплачивать им алименты.
  • Долги, образовавшиеся из-за возмещения материальной компенсации за вред нанесенный здоровью или жизни гражданина, его имуществу или материальному благосостоянию. Обычно этот вид задолженности появляется впоследствии совершенного преступления. Кстати, банкротство не поможет избавиться от долгов за любое неправомерное действие.
  • Задолженность из-за субсидиарной ответственности. Для примера, если руководитель или ответственное лицо привело компанию к убыткам, он должен их компенсировать.
  • Долги ИП по заработной плате, которую он не выплатил своим сотрудникам.

Если человека признали банкротом, выплачивать долги этого характера он должен. Но есть нюанс, касающийся услуг ЖКХ. Их могут списать, но если компания, предоставляющая эти услуги, подаст иск на возмещение убытков, его, скорее всего, удовлетворят.

Грозят ли последствия родственникам банкрота

К сожалению, последствия признания банкротства человека, могут коснуться и его родных. Рассмотрим последствия для родственников:

  1. Супруга/супруг. Если имущество супружеской пары общее, то его продадут, а половину вырученной суммы отдадут второму супругу. Но проблема в том, что имущество продают по минимальной цене и компенсация тоже будет небольшой.
  2. Семья и другие родственники. Если родственники получили от должника подарок за последние три года, они могут лишиться этого подарка. Финансовый управляющий оспаривает сделку и реализует имущество. Родственнику никакой компенсации не предусмотрено. То же касается владельцев долевой собственности. Оспариваются не только сделки дарения, но и продажи.

Именно потому, думая о последствиях процедуры банкротства так важно помнить о сделках, совершаемых за последние три года. Если с родственниками совершались финансовые сделки, банкротство лучше не оформлять, поскольку, скорее всего, эти сделки будут оспорены, и имущество, которое по сути уже не принадлежит должнику, будет отобрано.

Последствия и ограничения для должника и его родственников во время процедуры банкротства по 127-ФЗ

С 2015 года у физлиц появилась возможность объявлять о своем банкротстве.

Последствия и ограничения для должника во время процедуры банкротства

Сущность процедуры банкротства физических лиц заключается в возможности должника цивилизованно решить проблемы с накопившимися долгами в судебном порядке. Но многие граждане, у которых образовались неподъемные долги, боятся инициировать свое банкротство, опасаясь негативных последствий для себя и родственников. На самом деле многие такие последствия, которые приводятся в СМИ и сотрудниками банков, не имеют под собой правовых оснований.

В течение указанного периода от признания лица банкротом по решению суда и до завершения процедуры суд вправе запретить должнику выезд за пределы РФ (только пока процедура банкротства продолжается). На практике такие запреты вводятся не так часто.

Должнику запрещено распоряжаться своими пластиковыми картами, счетами, продавать и передавать имущество, совершать крупные покупки. Точнее будет утверждать, что прямой запрет отсутствует, но физлицо должно предварительно получить разрешение на сделку от управляющего.

В числе других ограничений, которые накладываются на банкрота, можно отметить:

  1. Должнику запрещается передавать свои активы и вносить их в уставной капитал юридических лиц.
  2. Вводится запрет на передачу собственности в залог.
  3. Регистрацию новой собственности может проводить только управляющий.
  4. Должник не сможет выступать гарантом и поручителем (это может косвенно повлиять на шансы родственников получить кредит).
  5. Должник не сможет заключать сделки на сумму свыше 50 тыс. р.
  6. Банкрот не вправе участвовать в сделках, открывать счета и получать по ним вознаграждения в виде процентов.

Таким образом, физлицо на время проведения процедуры банкротства становится ограниченно дееспособным в плане финансов.

Не распространяется взыскание на единственное жилье и некоторое другое имущество. Но если речь идет об ипотечном кредите, а заложенная по нему жилплощадь является единственным местом проживания должника, то она подлежит реализации для погашения долгов перед залогодержателем.

Не заберут у должника хозяйственные постройки, средства передвижения для инвалидов, профессиональное оборудование, необходимое для работы, госнаграды, домашних животных, землю под единственным домом, деньги в размере прожиточного минимума и пр.

Сведения о признании должника банкротом появляются в открытом доступе и могут стать известны родственникам должника и его работодателю. Публиковать указанную информацию управляющий должен в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ.

Сложно представить, что родственники должника будут в свободное время изучать длинный реестр сообщений о банкротстве в газете или в интернете и вдруг случайно увидят там фамилию близкого человека. Ведь здесь публикуются данные обо всех делах о банкротстве физических и юридических лиц. Потому если должник сам не решит передать сведения о нахождении его в процессе признания финансовой несостоятельности своим родственникам, то они вряд ли об этом узнают.

Но у будущего работодателя при трудоустройстве доверия к банкроту может быть меньше, особенно если он хотел бы устроиться на позицию, связанную с управлением финансами.

Но не лишена процедура банкротства и положительных последствий для должника:

  1. Долговые обязательства будут зафиксированы (пени и штрафы перестают начисляться), задолженность перестанет расти.
  2. Если в отношении должника открыты исполнительные производства, то они приостанавливаются. При реструктуризации задолженности и на этапе реализации имущества приостанавливается действие всех исполнительных документов, включая уплату по алиментам и компенсации вреда жизни и здоровью.
  3. Банкам, коллекторам и прочим кредиторам запрещено требовать от должника погасить задолженность. Все требования должны подаваться через арбитражный суд.
  4. Единственную квартиру у должника никто не вправе отобрать.
  5. Приставы не вправе запрещать выезд за рубеж: это допускается сделать только по решению суда.
  6. Процедура никак не отображается на исполнении рабочих обязанностей.
  7. В случае введения по отношению к должнику процедуры реструктуризации измененный график платежей будет составлен с учетом реальных финансовых возможностей лица. От части долговых обязательств должника освободят.
  8. Должнику оставят необходимые для проживания средства и часть имущества.

Результат процедуры банкротства для должника

Негативные последствия по результатам процедуры банкротства ожидают, в первую очередь, мошенников, которые с самого начала набрали кредитов, не стремясь их погашать. Они не только не освободятся от долгов, но и могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Ответственность грозит для граждан, в отношении которых будут собраны доказательства в их:

  1. Фиктивном банкротстве. Так, если у должника обнаружат крупные счета за границей или недвижимость, то это может стать поводом для обвинения в фиктивном банкротстве. Подозрения могут вызвать и крупные долги перед физическими лицами по распискам. В последнем случае управляющий проверяет, мог ли кредитор должника обладать такой крупной суммой, чтобы дать ее в долг (позволяют ли его доходы одолжить существенные средства). Если долги образовались перед близкими родственниками, то это еще один повод для возникновения подозрений в фиктивном банкротстве.
  2. Преднамеренном банкротстве. Например, должник с зарплатой в 20 тыс. р. оформил кредит на сумму 1,5 млн р. Понятно, что такие долговые обязательства для него неподъемны, и у управляющего могут возникнуть подозрения, что он изначально оформил кредит без цели отдавать.

К другим отрицательным последствиям банкротства, с которым сталкивается должник после получения статуса банкрота, можно отнести:

  1. Запрет на занятие руководящих должностей на три последующих года. Речь идет о директорах компании и членах совета директоров. Тогда как начальником цеха, руководителем отдела или главным бухгалтером должник стать может.
  2. В течение пяти лет запрещено возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет занимать должность руководителя банка.
  3. В течение 5 лет должник не сможет заявить о своем банкротстве, а в течение 8 лет – получить план реструктуризации. Причем право на банкротство должник утрачивает даже при возникновении сложной финансовой ситуации.
  4. Сведения о банкротстве должника заносятся в его кредитную историю.
  5. В течение 5 лет должник обязан будет сообщать кредиторам о том, что он проходил процедуру банкротства. То есть во всех анкетах на кредит он должен будет указать, что ранее воспользовался своим правом о признании финансово несостоятельным. Фактически это закрывает доступ должника к новым кредитам или же позволит ему получить деньги на более строгих условиях: под повышенные проценты или с предъявлением залогового обеспечения в виде ликвидной собственности.
  6. В дальнейшем к банкроту может проявляться недоверие деловых партнеров в бизнес-среде.

Несомненным положительным последствиям процедуры банкротства физического лица для должника является возможность списания долгов по итогам этапа реализации имущества. И даже если вырученных средств окажется недостаточно для списания всех долговых обязательств, то остаток спишут.

Согласно статистике, дела о банкротстве завершились отказом от списания долгов только в 2% случаев.

Списываются как задолженности по кредитам и займам, так и по налогам и сборам. Нужно понимать, что списанию подлежит не вся задолженность, как это утверждают некоторые СМИ.

Кстати, для банков банкротство их заемщика имеет не только минусы. Так, это позволяет им сократить их финансовую нагрузку и не выплачивать налог на безнадежную задолженность и создавать дополнительные резервы.

Как процедура банкротства касается родственников должника

Банкротство физлиц не накладывает ограничений на ежедневную жизнь, а также кредитную историю родственников должника, только если они не выступали поручителями по кредитам банкрота и отказались исполнять требование банка о погашении задолженности.

При этом родственникам не стоит забывать о праве финансового управляющего оспорить сделки между должником и лицом, имеющим с ним родственные связи. Речь идет о сделках, совершенных в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве. С большей долей вероятности будут оспорены безвозмездные сделки по передаче дорогостоящего имущества. Например, договоры дарения на земельные участки, дома и квартиры в пользу близких родственников.

Также может быть оспорен и аннулирован отказ от наследства в пользу другого родственника, если оно было получено незадолго до начала процесса банкротства. Обычно должник делает это с целью, чтобы имущество не попало в конкурсную массу и не могло быть продано для погашения задолженности перед кредиторами.

В ходе аннулирования сделок управляющему достаточно доказать, что они причинили ущерб интересам кредиторов.

Также последствия банкротства для родственников физлица зависят от категории родства.

В пользу супруга передается 50% средств, вырученных от реализации после распродажи собственности. А вторая половина идет на погашение задолженности перед кредиторами должника. Стоит отметить, что имущество нередко продается не на самых выгодных условиях, в результате интересы супруги могут пострадать.

Но если супруга получила имущество в рамках безвозмездной сделки – в наследство или по дарственной, то оно не входит в число совместно нажитой собственности и не подлежит разделу. То есть при банкротстве супруга оно не будет включено в конкурсную массу. Также единственное жилье должника не подлежит продаже, даже если оно приобретено в период брака.

Стоит отметить, что на практике реализовать долю в собственности крайне сложно (находится мало желающих приобрести долю для проживания с другими людьми), поэтому по результатам неудачных торгов имущество может быть сохранено за старым владельцем.

Таким образом, законодательство о банкротстве позволяет должникам избавиться от тяжелого бремени долговых обязательств. Но при этом имеет целый ряд негативных последствий, которые нельзя не учитывать. За новую жизнь без долгов должник может остаться без имущества, лишается возможности занимать руководящие должности, а также получать новые кредиты в течение определенного времени.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Статья написана по материалам сайтов: zaymcentr.ru, gidbankrot.ru, zakonguru.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector