+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому

Перед тем, как себя объявить банкротом, необходимо удостовериться, что вы соответствуете законодательным требованиям. Физические лица получили возможность самостоятельно признавать себя несостоятельными в финансовом плане в России с 2015 г.

Кто может стать банкротом?

Если физическое лицо заинтересовано в признании себя банкротом, то ему нужно собрать документы, инициировать процедуру. Далеко не всех заявителей Арбитражный суд признает несостоятельными, потому как можно себя объявить банкротом, если общая сумма долгов – более 500 т.р. В качестве долгов понимаются задолженности по банковским займам, налоговым выплатам, услугам ЖКХ и иным обязательствам.

Если говорить том, может ли объявить себя банкротом пенсионер, следует отметить, что в последние годы это распространенная процедура, т.к. люди пенсионного возраста зачастую имеют долги именно за ЖКХ, а банкротство для них – одно из разумных решений и выходов из ситуации.

Выплаты по задолженностям от лица, заинтересованного в банкротстве, не должны поступать на счета кредиторов в течение 3 месяцев. Этот еще одно из условий, так как физическому лицу объявить себя банкротом без просрочки платежей не получится.

Если общий размер задолженности менее 500 т.р., то должник также может написать заявление в Арбитражный суд. Суд признает его банкротом, если заявитель докажет собственную неплатежеспособность (если после ежемесячного взноса по займам у него остается сумма меньше, чем прожиточный минимум). Кредиторы могут сами инициировать процедуру, чтобы признать банкротом ИП, физическое лицо, предприятие, организацию.

Законодательные требования к лицам, которые хотят объявить себя банкротами и не платить кредит:

  • Размер задолженности более 500 т.р. (либо меньшая сумма, если банкротство является неизбежным процессом в будущем).
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие доказательств собственной финансовой несостоятельности (выписки со счетов, справки с места работы или службы занятости и другие документы).
  • Полное сотрудничество с судом и кредиторами (своевременное информирование о невозможности внесения денег по кредитам, отсутствие поддельных документов и бумаг, поддержание диалога со всеми сторонами дела).
  • Полная прозрачность и правдивость (предоставление в суд полного перечня документов по имуществу и банковским счетам, отсутствие фактов сокрытия имущества и т.п.).

Если говорить о том, может ли объявить себя банкротом поручитель, стоит отметить, что у поручителей по всем видам кредитов есть такая возможность.

Что говорит закон?

Так как физическому лицу объявить себя банкротом можно только после решения суда, в любом случае придется обращаться в Арбитражный суд. Заявителем выступает не обязательно должник. Закон позволяет написать заявление о признании физлица или индивидуального предпринимателя банкротом:

Закон о несостоятельности работает следующим образом:

  • Банкроту списываются все долги (за исключением алиментов и некоторых других обязательных выплат).
  • Банкрот получает возможность реструктуризации своих долгов (увеличение сроков выплат, снижение ежемесячных платежей и т.п.).

При этом осуществляется процедура реализации имущества должника на торгах. Вырученные деньги соразмерно долгу распределяются между кредиторами.

Плюсы и минусы процедуры

Перед тем как себя объявить банкротом, рекомендуется изучить минусы этой процедуры. Для должника процедура банкротства имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Значит их необходимо уточнить до того, как подавать заявление. В ряде случаев должнику выгоднее выплатить все долги на старых условиях, чем принимать санкции и ограничения со стороны суда в случае признания финансовой несостоятельности.

Это интересно:  Как долго Сбербанк одобряет квартиру в ипотеку

Плюсы банкротства для физического лица:

  • Если человек признан банкротом, то у приставов, кредиторов и иных лиц нет права напрямую предъявлять ему новые требования по кредитным обязательствам – только через суд. Это позволяет должнику постепенно выбраться из долговой ямы. Причем прекращение выставления новых требований начинается с первого заседания суда.
  • При реализации процедуры банкротства в отношении должника завершаются исполнительные делопроизводства. Например, если кредитная организация или фирма подала на должника в суд по просрочкам платежа по кредиту, то это дело будет прекращено. После начала процедуры банкротства приставам запрещается изымать имущество должника, даже залогового.
  • Происходит заморозка общей суммы долга сразу после принятия заявления о банкротстве Арбитражным судом. Кредиторы после этой даты не имеют права начислять пени и выставлять штрафы за просрочку платежей.
  • По завершению процедуры банкротства долги списываются – банкрот никому и ничего не должен. Если объявить себя банкротом, то придется расстаться со всем имуществом (но долги будут списаны, даже если у должника нет никакого имущества).

Но не все так гладко проходит для должника. Есть некоторые существенные минусы признания человека банкротом. Отрицательные стороны банкротства физлиц:

  • Вне зависимости от характера сотрудничества с банком, банкрот обязан уведомить кредитное учреждение о своем статусе (необходимо это делать в течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства).
  • Банкрот утрачивает право занимать руководящие должности в течение трех лет.
  • Повторное признания физлица или ИП банкротом возможно через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
  • Если Арбитражный суд назначил реструктуризацию долга, то потребуется закрыть более 50% долгов.
  • Процедура банкротства – затратное мероприятие. Заявителю придется оплатить услуги арбитражного управляющего, госпошлину и ряд других взносов.
  • Если перед тем, как себя объявить банкротом перед банком, должник переписал имущество на третьих лиц, то эти сделки (за последние 3 года) будут оспорены в суде.
  • В некоторых случаях суд запрещает банкротам выезжать за границу.
  • Некоторые долги Арбитражный суд в случае банкротства физлица списать не имеет права (алименты, зарплата сотрудникам и иные категории выплат).

Необходимые документы

Говоря о том, можно ли объявить себя банкротом физлицу, пенсионеру, военнослужащему и иным категориям граждан без суда, стоит отметить, что такой возможности на 2019 г. в России нет. Все дела о банкротстве рассматриваются Арбитражным судом. Для инициации процедуры требуется сдать следующие пакеты документов:

  1. Документы, которые относятся к личности должника (паспорт, свидетельства о браке или расторжения брака, свидетельства о рождении детей, брачные договоры, бумаги по разделу имущества и т.п.).
  2. Личные документы должника (ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о статусе ИП).
  3. Документация о текущем финансовом состоянии должника (список имущества, выписки с банковских счетов, зарплатные выписки, выписки по остаткам на счетах, проведенных за 3 года транзакциях и т.д.).
  4. Документы по имеющимся долгам (чтобы объявить себя банкротом, Арбитражному суду необходимо предоставить всю документацию по задолженностям от кредиторов: кредитные договора, дополнительные соглашения, взыскания по пеням, штрафы и т.п.).

Если говорить о том, что нужно, чтоб объявить себя банкротом, стоит отметить, что сначала надо сдать правильно все документы, а потом дождаться решения судебных органов о начале процедуры.

Основные этапы признания человека банкротом

Многие не знают, что делать, чтобы объявить себя банкротом. В 2019 г. это является пошаговой процедурой, включающей в себя несколько этапов:

Это интересно:  Аннуитетный платеж или дифференцированный какой лучше

  1. Подготовка документации, передача ее в Арбитражный суд вместе с заявлением (рекомендуется писать заявление с помощью профессионального юриста).
  2. Принятие документов и заявления Арбитражным судом, назначение даты первого судебного заседания.
  3. Первое судебное заседание, на котором суд устанавливает, является ли дальнейшая процедура банкротства в отношении должника целесообразной. Если суд это признает, то происходит назначение арбитражного управляющего.
  4. Реструктуризация долгов. Процесс реструктуризации долгов не является обязательным, поэтому должник имеет право отменить его и пропустить этот этап, если напишет соответствующее заявление. Реструктуризация позволяет выбрать наиболее подходящий график выплаты долгов для физлица.
  5. Продажа имущества на торгах. Если реструктуризация была пропущена или не принесла ожидаемых результатов, суд назначает торги по продаже имущества должника. Во время торгов продается имущество должника, а вырученные средства соразмерно распределяются между кредиторами.
  6. Объявление должника банкротом (суд признает физлицо банкротом, даже если никакого имущества продать не удалось или имущество отсутствовало у него как таковое).

Если обанкротившийся застройщик, общество с ограниченной ответственностью, предприятие, фирма объявили себя банкротом, то бывшие сотрудники организации также имеют право получить выплаты по покрытию долгов по зарплате с реализации имущества.

Последствия объявления себя банкротом

Основной положительный результат банкротства физлица – списание долгов. Но банкрот сталкивается с целым рядом неприятных последствий, наступающих еще в процессе процедуры банкротства и по ее окончанию:

  • Практически невозможно спрятать свое имущество, т.к. суд изучит и отменит все сделки, которые были совершены в течение 3 лет до начала процедуры банкротства. За такие попытки должники также попадают под уголовное преследование.
  • На торгах продается все имущество должника (за исключением предметов первой необходимости). Суд продаст практически все, причем по крайне низкой цене, поэтому зачастую выгоднее расплатиться с долгами, выбрав из реструктуризацию.
  • Кредитная история должника будет испорчена на долгие годы вперед, поэтому со взятием кредитов в дальнейшем будут большие проблемы.
  • Для покупки имущества, ценных бумаг и проведения сделок дороже 30 т.р. придется получать разрешение от арбитражного управляющего (в течение трех лет после банкротства).
  • В течение трех лет у банкрота нет возможности занимать управляющие должности, открывать юридические лица, занимать государственные посты.
  • На многих банкротов накладываются ограничения по выезду за границу или даже за пределы своего региона проживания.

Сложно сказать, сколько стоит конкретная процедура банкротства, потому что многое будет зависеть от количества долгов, решения суда, длительности судебного разбирательства и ряда других факторов.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector