+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как продать долг коллекторам от физ лица

При возникновении задолженности кредитор может взыскать свои средства. Для этого в России имеются инструменты в судебной системе и работе судебных приставов. Однако не всегда можно получить долг даже принудительно.

Если должник скрывается, его место пребывания сложно определить. Либо, если имущества для погашения долга нет. В таком варианте единственным выходом может быть продажа задолженности. Но важно подробно знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Содержание:

Всегда ли возможна продажа задолженности?

Законодательно определено, что продажа долга физического лица коллекторам происходит на основе заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ). Кредитор – цедент – располагает свободой в выборе покупателя – цессионария. На принятие решения о продаже не может повлиять мнение или желание должника. Согласие должника также не потребуется.

Но действующий ГК РФ обязывает стороны договора цессии уведомить должника о смене кредитора. Это необходимо для того, чтобы выплата дола происходила цессионарию, ведь именно он после сделки обладает полнотой прав на долг.

Но законодатель предусмотрел в вопросе оформления цессии и свободу договора между изначальным кредитором и заемщиком. Если в условиях первичного соглашения указана необходимость получения одобрения должника на переуступку прав, то договор цессии не будет действителен без согласия заемщика.

На практике подобная норма не используется, так как не включается в договор займа. Ограничение займодавца в возможностях получения своих средств обратно негативно воспринимается кредиторами.

Конкретно, можно ли продать долг физического лица коллекторам, будет зависеть и от наличия документального подтверждения у кредитора факта оформления займа. Переуступить права на долг, которых у заемщика нет, невозможно. Также влияет и давность формирования задолженности.

Продать долг, по которому истек срок исковой давности, не получится. Важно понимать, что покупатель долгов заинтересован в получении прибыли, поэтому приобретать заведомо проигрышный кредитный (заемный) договор он не будет.

Процедура продажи прав на взыскание задолженности

Непосредственно алгоритм того, как продать долг коллекторам от физ. лица, прост и мало чем отличается от покупки/продажи долгов, где кредитором является юридическое лицо. Если сумма долга значительная, то договор цессии лучше оформлять у нотариуса. Заверка нотариусом не является обязательной, но рекомендуется. Алгоритм действий таков:

  1. Стороны достигают взаимопонимания и согласованности в вопросе стоимости долгового пакета. Продажа может происходить как одного дела, так и нескольких одновременно.
  2. Составляется договор цессии, в котором отражаются условия сделки, стоимость долга и прочие аспекты.
  3. Подписание соглашения уполномоченными представителями или лично сторонами, если они являются физическими лицами.
  4. Заверение сделки нотариусом. Пункт может быть пропущен по желанию участников.
  5. Уведомление должника о новом кредиторе. Закон не вменяет конкретно в обязанность цедента или цессионария извещения заемщика. Стороны должны достигнуть согласия в том, кто из них проинформирует должника. Рекомендуется уведомлять от лица продавца долга. Если уведомление будет направлено от лица покупателя, то должник может не принять в серьез.
  6. Проведение всех законных мероприятий по взысканию долга. Цессионарий не имеет ограничений, кроме тех, которые были установлены изначальным договором на заем.

Покупатель долга имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности сразу после оформления договора цессии. Продавец же утрачивает права на любые действия в отношения заемщика, кроме права на информационное уведомление о проведении цессии.

Документы для оформления сделки

Чтобы продать долг физического лица коллекторскому агентству кредитору потребуется предоставить пакет документов – кредитное дело, если имеется кредитный договор. Если же продается долг по расписке, то потребуется предоставить оригинал долгового документа. Также запрашиваются данные на заемщика, включая персональную информацию.

Бумаги коллекторы запрашивают еще на этапе согласования условий цессионного договора. Зачастую в ходе проверки законности прав продавца на определенный долг, коллекторы уже приступают к работе с должником.

Определяют, насколько тот готов к диалогу, имеются ли средства для выплаты задолженности. Исходя из этих данных, формируются условия и стоимость цессии.

За сколько можно продать долг?

При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.

Это связано с рисками для покупателя. «Хорошие» долги, по которым можно получить всю сумму задолженности не продают. Коллекторы рассчитывают на получение комиссионных минимум в двойном размере от затрат.

Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.

Стартовая сумма, которую предлагают погасить должнику – 50%. Если заемщик не соглашается, то могут проводиться торги. Дополнительно со стороны взыскателей предпринимаются законные действия, направленные на формирование у должника желания выплатить деньги: настойчивые звонки, письма, приглашения на встречу, прочее. Но кредитор обязан действовать в рамках, обозначенных законом, например, совершать звонки только в дневное время.

Как продать долг коллекторам?

Сегодня кредиты, выдаваемые в банках и других финансовых организациях, – нормальное явление. Но еще существуют граждане, которые предпочитают попросить нужную сумму у родственников, знакомых, друзей. Кредитор, дающий средства в долг, имеет полное моральное право попросить у должника расписку, в которой указывается сумма, сроки возврата.

На практике возвращение долга может превратиться в эпопею, требующую массу времени, нервов, некоторых денежных затрат. Поэтому отдельные лица предпочитают не тратить всего этого, продают долг коллекторским компаниям. Как продать долг коллекторам?

Механизм продажи долга коллекторам

Агентства-коллекторы заняты серьезной миссией – они квалифицированно взыскивают застаревшие долги. Их методики воздействия на «проштрафившихся» должников довольно действенны, они дают неплохие результаты.

С каждым годом деятельность коллекторских фирм все больше ограничивается, поэтому невыгодный, безнадежный долг продать довольно сложно.

Коллекторы работают с физическими и юридическими лицами, поэтому при наличии выгоды охотно покупают долг по расписке.

Как продать долг коллекторам, каким условиям должны соответствовать долговые параметры?

  • Чем больше сумма, тем легче долг выгодно продать.
  • Платежеспособность должника, наличие у него недвижимости.
  • Высокая вероятность возврата займа.
  • В долг средства давались под залог.
  • Продавец предоставляет коллекторы отличную скидку, в более чем половину долга.

Компания-коллектор – выгодный вид бизнеса, но они выкупают только те долги, которые могут возвратить. Приобретать бесперспективный заем коллекторы не станут.

Как правильно продавать долг коллекторам?

Сначала постарайтесь урегулировать вопрос полюбовно. Некоторые должники обладают уникальной способностью – «не парятся» по поводу долгов.

Если кредитор не напоминает постоянно должнику о наличии долга – тот даже не пытается ничего вернуть. Но после напоминания велик шанс, что деньги вам вернут вместе со словами благодарности.

Часто обстоятельства складываются не так удачно – должник плачется, что у него нет пока денег. Некоторые вообще нагло заявляют, что не брали у вас никаких денег или уже вернули их.

В такой ситуации отлично иметь расписку, с которой у кредитора два пути – обратиться в суд или подумать о том, как продать долг коллекторам.

С судом все более или менее понятно, а вот желающих купить такую вещь, как долг, найдется немного. Желательно разослать свои предложения о продаже долга сразу в несколько крупных агентств. Если ответят несколько компаний, то покупатель сможет выбрать самое выгодное из предложений.

Законность купли-продажи

Продавать, покупать долги – вполне законный вид деятельности, что записано в Гражданском кодексе России.

Согласия должника на такую куплю-продажу спрашивать не нужно. Но должника надо предупредить, что теперь он будет выплачивать долг другим людям – уведомить нужно не позже чем за месяц до сделки. Уведомление отправляется заказным письмом по месту проживание заемщика.

Если как положено должника не уведомить о перепродаже его долга (с предоставлением заверенной у нотариуса коми), то он вправе выплачивать тому, кто записан в расписке.

Продавать задолженность реально на каждом этапе долга – но только если он уже просрочен. Это делается до суда или после проведения судебного заседания.

Если в расписке не указываться срок, то он устанавливается заимодателем. В этом случае отправляется письменное требование за месяц или более до окончания срока.

Договор цессии

Это официальное название соглашения, по которому права кредитора переходят к другому физлицу или организации. Никаких точных требований к договору цессии не выдвигается, все решается при обоюдном согласии.

Это касается стоимости покупки, иногда такая сделка совершенно бесплатна. Бумага пишется в произвольной форме, заверяется нотариусом. После заключения такого договора кредитор совершенно теряет права на просроченные средства.

Выгода продажи долга коллекторам

Коллекторам покупка долга чрезвычайно выгодна – они за полцены приобретают расписку, а с должника «выбивают» полную сумму долга.

Для заимодателя тоже есть некоторые преимущества в договоре цессии, но есть и недостатки.

  • Можно больше не портить себе здоровье в бесполезных спорах с должником.
  • Не понадобиться судится с должником.
  • Не понадобиться действовать с должником жестко, чтобы заставить его вернуть денежки.
  • Деньги возвращаются сразу.
  • Единственный крупный недостаток – возврат средств не в полном объеме (обычно это около 45% долга).

Невзирая на некоторые финансовые потери, кредиторы с большой охотой продают долги, сохраняя в целостности свои нервы.

Как действовать без коллекторов?

Продавать долг не обязательно – есть масса вариантов вернуть их самостоятельно. Оперативнее всего возвращаются долги, предоставленные под залог имущества.

В этом случае должник стремиться уложиться с возвратом в срок, он не хочет рисковать залоговым имуществом. Если все сроки прошли, а должник не желает возвращать средства, но имеется расписка, то проблема быстро разрешается в суде.

Такое дело может рассматриваться заочно, без судебного заседания, присутствия должника. Потом истец передает решение суда судебным приставам, они взыскивают по закону. Вариант с судом длится дольше, чем с коллекторами, но долг возвращается в полном объеме.

Вывод : Мы подробно рассмотрели вопрос, как продать долг коллекторам. Стоит ли это делать – решать самому заемщику.

Коллекторы берутся только за те дела, которые могут урегулировать, но сам заемщик вернет себе половину долга, остальная часть пойдет коллекторской компании. Если же есть сильное желание вернуть долг полностью, то следует запастись большим терпением, обратиться в суд по месту жительства.

Приходилось ли вам иметь дела с продажей долга фирмам-коллекторам? Довольны ли вы уровнем их работы? Будете ли еще обращаться к ним? Обо всем этом напишите в комментариях ниже.

Как продать долг коллекторам от физ лица

Банки и микрофинансовые компании давно оценили преимущества передачи кредитных портфелей на исполнение коллекторским службам. Выгодность сделки заключается в экономии средств. Сторонний агент принимает на себя все операционные издержки: содержание колл-центров, выдача заработной платы в пользу коллекторов и очищение балансов. Без помощи взыскателей намного труднее наращивать кредитный портфель и увеличивать долю присутствия на рынке.

Как коллекторы покупают долги у банков

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности. Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста. Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  • превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  • больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
  2. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Условия продажи долга

Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

  1. Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.
  2. Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
  3. Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.

Часто продаются следующие задолженности:

  • по кредитам;
  • договоры поставки;
  • обязательства, возникшие на условиях займа.

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

  1. Продажа задолженностей коммунальных предприятий.
  2. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Плюсы и минусы продажи долга

Преимущества, которые получает владелец права требования по договору (кредит, заём или поставка):

  1. Экономия ресурсов. Если должник не вернул деньги в первый месяц просрочки, каждый следующий период пропорционально уменьшает вероятность исполнения договора.
  2. Сумма долга включает тело кредита и начисленные проценты по неустойке и другим штрафным санкциям. Продавец долга и заимодавец могут обсудить размер комиссии, которая не затрагивает фактическое количество полученных денег, а включает все начисленные проценты. Следовательно, кредитор получает деньги уже сейчас и не ждёт несколько месяцев до того, как должник выполнит свои обязательства.
  3. Кредит обязует к выплате налогов и других удержаний. Его невозврат сильно ухудшает финансово-экономическое положение дебитора.
  4. Продажа долга юридического лица коллекторам не включает начисление налогов. Особенно выгодно продать по исполнительному листу задолженность, которая образовалась от экспортных операций. Таможенная служба всегда требует представить документы, подтверждающие расчёт за выполненную поставку.

Минусы продажи долга:

  1. Сумма возмещения может не покрывать всей стоимости кредита. Заимодавец в любом случае фиксирует убыток.
  2. Коллекторам по исполнительному листу будет передана ненадёжная клиентская база, которая тоже имеет цену на рынке.

Как долг юридического лица может быть эффективно продан? В обязанности кредитора входит постоянный отчёт перед налоговой службой. Ведомство рассматривает задолженность как вывод активов. Для того чтобы получить решение суда и исполнительный лист, необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста. Это могут быть значительные средства. Намного проще сбыть долг, и всю ответственность переложить на агентство. Чтобы успешно продать расписку, коллектор оценивает платёжеспособность должника: какие активы взыскать, есть ли свободный денежный поток.

Можно продать долг по расписке коллекторам со значительным периодом взыскания. Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким.

Продажа по исполнительному листу

Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии. Согласия судебного пристава не требуется. В практике взыскания он является не кредитором, а агентом взыскателя. Если сторона по исполнительному листу изменилась, пристав оформляет это собственным постановлением.

Продажа долга по расписке

Продать расписку можно на основании договора переуступки прав требований. Если документ оформлен у нотариуса, цессия должна быть также заключена на основании нотариального соглашения.

Долг по расписке может быть оспорен в следующих случаях:

  1. Отсутствует дата составления документа. Здесь применяются нормы Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа.
  2. Расписка должна быть идентифицирована. Например, по документу должник обязуется вернуть определённую сумму неустановленному лицу. Запрещена односторонняя сделка по принятию задолженности. Исключение – долговые обязательства по векселю. Но закон требует указания в документе именно этого термина. В противном случае он будет признан недействительным.

Как вернуть долг по расписке без решения судебной инстанции? Закон не имеет ограничений на условия, при которых лицо может продавать долги на основании соглашения о цессии. Гражданский кодекс РФ не даёт определения термина «расписка». Этот документ является сделкой займа – со всеми обязательными признаками регулирования. Например, если не указан ссудный процент, на сумму задолженности может быть начислена банковская ставка рефинансирования. Заём не является безвозмездной сделкой, следовательно, кредитор от предоставления денег должен получить минимальную прибыль.

Это интересно:  Как проверить исполнительное производство по номеру

Законность продажи долга

Закон не запрещает ограничивать волю сторон при переуступке требований по взысканию задолженности. Всё, что не запрещено гражданским оборотом, может быть реализовано.

Как продать долг физического лица коллекторам

Долг продан коллекторам: имеет ли банк на это право? Что делать, если долг продан коллекторам

Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав взыскания задолженности. Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить. В действительности обычно подобные фирмы бумажной волокитой не шибко занимаются. А значит, есть вероятность того, что банк и коллекторы действуют по договоренности, не имея никаких подтверждающих документов. В подобной ситуации просто не платите. Имеете право на это.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам? Если в договоре имеется пункт о передаче обязательств третьим лицам, то вполне. Причем на законных основаниях. В противном случае будут нарушены ваши права. Но на практике это мало кого волнует. Нередко получается так, что о перепродаже должники узнают непосредственно уже от коллекторских компаний. То есть банки действуют так, как посчитают нужным. Хотя предупредить граждан стоило бы. И все это даже не ради них, а чтобы себя оградить от тех или иных последствий. Но этого из принципа не делают, преподносят должникам сюрприз в виде общения с коллекторскими компаниями.

Продажа долга физического лица коллекторам

Ваш долг был продан коллекторской организации, и вы не знаете, законно ли это? На практике заключение договора цессии происходит довольно часто, так как переуступка права требования задолженности имеет определённые положительные стороны как для прежнего кредитора, так и для нового.

Кредитор должен предоставить коллекторской организации все сведения о возникновении долга, заёмщике, его активах, месте работы, а также предоставить правоустанавливающие документы, на основании которых возникли кредитные правоотношения между финансовым учреждением и гражданином.

Можно ли продавать долги коллекторам

Но не стоит обольщаться относительно цен, дорого продать долги коллекторам не получится. Например, банки продают им свои портфели долгов по цене 0,5-1% от суммы задолженности. Это в разы меньше чем несколько лет назад. Ситуация с долгами сегодня сложная и этого добра на рынке в переизбытке.


Цены

Коллекторские агентства сегодня готовы покупать долги, как юридических лиц, так и физических. При этом если речь идет о физлицах, то можно продать коллекторам долг по суду, то есть уже после вынесенного решения. Также можно продать долг по расписке коллекторам. В целом, они всеядны, вопрос только стоит в цене, и в документальном подтверждении.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Итак, ответ на вопрос: можно ли продать долг физического лица коллекторам — положительный. Но нужно учитывать, что потери средств будут достаточно серьезными, что материально невыгодно для заемщика. В судебном порядке процесс будет более длительным, но вероятность вернуть все свои деньги равна 100%, вопрос только во времени и состоятельности должника.

Продать долг коллектору можно на любом этапе взыскания просроченной задолженности, то есть после окончания срока по расписке, или даже после решения суда. Если в расписке не указан срок возврата средств, то определить его может заимодавец. Для этого нужно отправить заемщику письменное требование, после получения которого, он должен рассчитаться с кредитором не позднее чем через 30 дней.

Как продать долг физического лица коллекторам

Чтобы продать долг физического лица коллекторскому агентству кредитору потребуется предоставить пакет документов – кредитное дело, если имеется кредитный договор. Если же продается долг по расписке, то потребуется предоставить оригинал долгового документа. Также запрашиваются данные на заемщика, включая персональную информацию.

Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Как продать долг физического лица коллекторам

Достаточно обратиться в коллекторскую фирму, которая предлагает услуги выкупа прав денежного требования и покупки портфелей просроченной задолженности физических и юридических лиц перед кредитными, телекоммуникационными, лизинговыми, страховыми организациями и компаниями, предприятиями ЖКХ.

Если заемщик нарушил договоренность о возврате долговых обязательств и не расплатился в прописанный в документах срок, то для урегулирования данного вопроса обращаются к коллекторам, которые в правовых рамках приобретают денежные обязательства и выполняют взыскание задолженности самостоятельно.

Продажа задолженностей коллекторам

В случае если коллектор звонит заемщику по телефону или приходит домой, необходимо, чтобы он наглядно продемонстрировал документы, подтверждающие, непосредственное отношение к банковскому учреждению. Если же сотрудник откажется доказывать свои полномочия банковского служащего, заемщик вправе игнорировать его звонки. Если коллектор настойчиво звонит в дверь, можно вызвать милицию и ситуацию будут рассматривать как вторжение.

На сегодняшний день в мире имеется огромное количество банковских учреждений, которые имеют возможность предоставить кредит в кратчайшие сроки. Получить денежную сумму может практически каждый гражданин, обладающий паспортом, трудовой книжкой и справкой с места работы.

Продажа долгов физических лиц

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

Продажа долга физического лица

Выставить на продажу можно практически любые обязательства. Но здесь следует четко понимать, что проще всего реализовываются те обязательства, которые оформлены соответствующим образом. К примеру, если это кредит, то, значит, имеются все бумаги, и это означает, что такой долг легче будет взыскивать.

Согласие физического лица в таких случаях не требуется. Каждый заемщик может найти подобный пункт в своем кредитном договоре. При подписании первичного соглашения мало кто обращает внимание на условие, согласно которому банк указывает на свое право передачи требования третьим лицам. Подписав соглашение и получив кредит, физические лица де-юре дают согласие на то, что их обязательства банк может продать.

Можно ли продать долг?

Ввиду экономического кризиса большинство российских граждан в ситуации острой необходимости финансов не пожелают идти в банк за займом под огромные проценты, а предпочтут перезанять деньги до лучших времен у друзей либо родственников. Но, к сожалению заемщика, оказанное доверие редко оправдывается. Порой долг приходится ждать не месяц и даже не два. Тогда у ожидающего возврата средств заемщика нет другого выбора, кроме как обратиться за содействием во взыскании к иным лицам. У него возникает вопрос, можно ли продать долг коллекторскому агентству.

Всякая задолженность физического лица подлежит погашению, вне зависимости от ситуации. Сейчас заемщик может совершить сделку переуступки и передать права истребования задолженности агентству. Данная операция абсолютно законна, производится она при помощи договора цессии. Сама процедура весьма сложная и обладает массой граней и тонкостей. Перед ее проведением лучше все подробно разобрать. Рассмотрим, как продать долг, в том числе и юридического лица коллекторам по исполнительному листу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Какова выгода с продажи долгов?

Реализация задолженности – право займодателя, предусмотренное законодательством. По факту выполняется купля-продажа права на возможность требования возврата задолженности иному взыскателю. Таким образом, первый кредитор окончательно прерывает свои финансовые отношения с задолжавшим.

Безусловно, долги на финансовом рынке пользуются спросом из-за ликвидности, однако не каждый долг представляет интерес коллекторам. Решающими факторами будут:

  • сумма задолженности;
  • финансовые возможности должника;
  • наличие либо отсутствие исполнительных документов;
  • период просрочки по долгу и прочие.

В основном, в роли покупателей выступают коллекторы. Клиенты и продавцы, как правило, находят друг друга на просторах интернета. Кредитору от полученной суммы достается не больше 35% от начального размера долга. Если присутствует исполнительный лист, сумма может составить и 50%.

Коллекторские организации приобретают долговые обязательства, способные принести им прибыль. Продажа долга физического лица коллекторам так же возможна, как продажа долга юридического лица.

Во время осуществления сделки цессии не следует забывать, что только суд может принудить должника к возврату долга. При этом его категорический отказ исполнить обязательства по задолженности может привести к тому, что согласно ст. 69 ФЗ-№229 ФССП может описать собственность в качестве покрытия долгов. Но нередки ситуации, когда полномочий приставов не хватает для того, чтобы в полной мере воздействовать на задолжавшего. И тогда у кредитора не остается иных шансов, кроме реализации долга.

Соглашение цессии можно подписать в период сделки, который потребуется кредитору. Условие лишь одно — до закрытия задолженности. Согласие дебитора в такой ситуации не требуется, достаточно пункта о возможности передачи прав.

Какие задолженности можно продавать?

Сейчас коллекторские агентства приобретают долговые обязательства и физических, и юридических лиц. При длительном ожидании возврата долга, у кредитора появляется масса вопросов по поводу того, как продать долг физического лица.

Заключить соглашение купли-продажи по задолженности можно:

  • по кредиту;
  • по поставкам;
  • по подрядному соглашению;
  • по займам.

Внимание! Не подлежат продаже: алименты, компенсация морального ущерба, возмещение принесенного здоровью вреда.

Как коллекторы приобретают долги

Коллекторские агентства — профессионалы в сфере возвращения займов. И совсем недавно их деятельность приносила действительно удивительные плоды. Но сейчас их возможности сильно ограничены законодательными регламентами. Этот факт вынуждает их приобретать исключительно те долги, которые принесут выгоду.

По закону коллекторские агентства имеют право осуществлять работу с физическими лицами на кредитных либо долговых соглашениях. Этот факт требует соблюсти некоторые требования.

По закону соглашение по кредиту должно иметь пункт о возможной передаче права требования третьему лицу. Без такой заметки сделку по цессии могут признать незаконной. В таком случае у кредитора остается право подписать соглашение с коллекторами для того, чтобы они содействовали возврату долга. Но при этом агентство не сможет перечислять полученные средства на свой счет. То есть в этой ситуации кредитором по-прежнему является банк, дающий право требования долга на оговоренный период.

Оценивание задолженности

Продажа задолженности коллекторам — самый простой способ, особенно, если учитывать, что агентства достаточно часто заявляют о своем желании приобрести долги. Такие фирмы регламентируют стоимость, регулируют проценты и размеры долгов и иные критерии оценки в финансовых показателях.

Параметры оценивания задолженности устанавливаются лично коллекторами. Важно осознавать, что во время оценивания долгового обязательства учитывается не только размер задолженности, но и сумма денежных средств, которая планируется к получению, а собственно права запрашивания. Таким образом, подразумевается разница между размером задолженности и расходами на его приобретение, снижение рисков вероятных непредвиденных расходов.

Следует учитывать и такие моменты, как период и срок просрочки платежей, исковую давность, сумму задолженности при расчете с активами предприятия-должника, расчет перспектив взыскания и иные факторы.

Но главными пунктами оценки все же считаются два обстоятельства:

  • размер долгового обязательства и сумма, которая вероятна к получению при взыскании либо перепродаже;
  • расходы на приобретение прибыли, в том числе временные и финансовые.

Кому и как можно продать долг?

Законом не ограничены вариации покупки задолженности физическими лицами, и в принципе нет определенных запросов к покупателю, поскольку они крайне редко покупают задолженности. Итак, кому же можно продать долги?

В категорию исключений попадают ИП, которые приняли работу с долгами в качестве своего бизнеса. Покупать долги предприятия могут организации, которые интересуются покупкой этого вида бизнеса, либо получением контроля над ним.

Может случиться и такое, что участники либо руководство фирмы выкупают долги организации. Использование такого способа может помочь организации разрешить проблему с долгами. Бывает, что таким методом компании реализуют свои долги физическому лицу, которое участвует в ООО. Однако, в данном случае требуется согласие от кредитора.

Возможны также случаи приобретения долгов физическими лицами, которые придерживаются узкой специализации в этой сфере, и не разделяют должников по статусам. Такие объявления встречаются все чаще. Но важно осознавать, что пользоваться услугами таких предпринимателей рискованно. Их деятельность придерживается скрытого коммерческого характера и выходит дальше правовых рамок.

По исполнительному листу

До того как продать свой долг коллекторам по исполнительному листу, следует понимать, что этот документ передает право взыскания от кредитора сотрудникам ФССП. Эта бумага передается взыскателю сотрудниками суда, она дает возможность и права по взысканию задолженности принудительно. Получает исполнительный лист истец, и в его обязанности входит направление документа в ФССП с целью открытия исполнительного производства.

Позволяется передача задолженности по исполнительному листу, закон это не запрещает. Совершается это по двухстороннему соглашению. Выгода для продающей стороны в такой ситуации минимальная, ведь этот способ позволяет вернуть от 10 до 50% от размера задолженности, но зато случится это в кратчайшие сроки.

Сторона, которая приобрела долг, может истребовать исключительно ту сумму, которая установлена судом по исполнительному листу. Прибавлять пени, санкции и проценты не допускается.

Если соглашением не предусмотрена возможность переуступки, то в ситуации ненадлежащего выполнения обязательств кредитор не имеет права перепродать долг коллекторам. Но после суда этот запрет не работает, поскольку взыскателем выступает судебный пристав, а кредитор и коллектор будут получателями.

По расписке

Расписка – упрощенная форма кредитного соглашения, которая заключается между физическими лицами.

По закону продать долг физического лица по расписке возможно только при условии подписания соглашения цессии. Однако, коллекторы и иные посредники неохотно выкупают такие долги, поскольку по ним крайне велика вероятность не получить долг.

Как продать долг коллекторам от физлица по расписке? Важно понимать, что наиболее полная информация о займе в документе дает максимальную возможность истребовать задолженность с помощью суда.

Наибольший шанс выкупа долгов по распискам:

  • нотариально заверенным;
  • с указанием подробных сведений;
  • со свидетелями и прочее.

Заключение

До того как предложить задолженность покупателям, требуется приготовить необходимые документы. Основной принцип – чем больше информации о должнике, тем лучше. Первым делом покупателю предлагается ознакомиться с документацией и сведениями о должнике для оценки возможности получения средств и анализа рисков. Этот процесс может продлиться от нескольких дней до нескольких месяцев. Затем покупатель озвучивает стоимость, которая его устроит.

Продать долговую расписку коллекторам, продать долг по исполнительному листу физического лица, а так же иные долги можно, но совершать это стоит тогда, когда других шансов получить долг нет. Перед передачей права требования коллекторам, необходимо убедиться в наличии у них лицензии на осуществление деятельности. Продажа долга другим агентствам незаконна.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Это интересно:  Ответственность индивидуального предпринимателя по долгам

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

Аукцион

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Как продать долг коллекторам от физ лица

Как продать долг физического лица коллекторам

Большинство должников, систематически не выплачивающие платежи по займам и кредитам часто сталкиваются с ситуацией, когда они в итоге оказываются должны совсем не тем, у кого занимали деньги.

Их долги были проданы коллекторам.

Законна ли продажа долгов физлиц коллекторам?

Законодательно деятельность коллекторских фирм еще полностью не урегулирована.

С одной стороны, Роспотребнадзор придерживается позиции защиты должников и утверждает, что банки не имеют права продавать долги физических лиц.

Признает это и Конституционный суд, который придерживается «защиты прав граждан по кредитным договорам как экономически слабой стороны, нуждающейся в дополнительной защите своих прав».

Но в судебной практике сделки по продаже долгов физических лиц коллекторским фирмам чаще всего признаются законными, если была соблюдена процедура передачи, возможности которой предусматривал заключенный между сторонами кредитный договор.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Продать долг, учитывая нюансы и несовершенства законодательства, а также имеющиеся судовые прецеденты довольно просто.

Достаточно обратиться в коллекторскую фирму, которая предлагает услуги выкупа прав денежного требования и покупки портфелей просроченной задолженности физических и юридических лиц перед кредитными, телекоммуникационными, лизинговыми, страховыми организациями и компаниями, предприятиями ЖКХ.

Важно понимать, что долговое обязательство является документом, выдаваемый заемщиком при получении ссуды. В этом документе прописывается сумма кредита и сроки погашения.

Долговыми обязательствами, согласно законодательству Российской Федерации, могут является векселя. договоры, соглашения, облигации, закладные, депозитные сертификаты .

Если возврат денежной суммы был просрочен, то это приводит к возникновению долговых обязательств перед кредитором.

Если заемщик нарушил договоренность о возврате долговых обязательств и не расплатился в прописанный в документах срок, то для урегулирования данного вопроса обращаются к коллекторам, которые в правовых рамках приобретают денежные обязательства и выполняют взыскание задолженности самостоятельно.

Какие преимущества продажи долговых обязательств коллекторам?

При продаже долговых обязательств коллекторам, продающий нивелирует затраты, которые потребуются, чтобы организовать возврат задолженности.

Кроме того, у продающего долговые обязательства появляются оборотные средства и возможность их реинвестировать в короткие сроки, также он может сфокусировать свои усилия на профильном бизнесе, не тратя ресурсы на возврат долга и минимизировать риски невозврата средств.

Можно ли продавать долги коллекторам?

Да, можно продавать долги коллекторам. Ниже мы расскажем, по какой процедуре обычно проходит продажа долгов коллекторам, а также по какой цене они готовы приобретать долговые обязательства.

Но сначала о законности данного мероприятия. Как мы помним, несколько лет назад шли активные споры о том, можно ли продавать долги коллекторам без согласия должника. Закон о потребительском кредите, если не поставил точку в этом вопросе, то по крайней мере временно приостановил дискуссии. В статье 12 закона отмечается, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам. Кредитор при уступке может передавать персональные данные должника. Заемщик сохраняет свои права в отношении нового кредитора, которые у него были при старом.


Цены

Коллекторские агентства сегодня готовы покупать долги, как юридических лиц, так и физических. При этом если речь идет о физлицах, то можно продать коллекторам долг по суду, то есть уже после вынесенного решения. Также можно продать долг по расписке коллекторам. В целом, они всеядны, вопрос только стоит в цене, и в документальном подтверждении.

Но не стоит обольщаться относительно цен, дорого продать долги коллекторам не получится. Например, банки продают им свои портфели долгов по цене 0,5-1% от суммы задолженности. Это в разы меньше чем несколько лет назад. Ситуация с долгами сегодня сложная и этого добра на рынке в переизбытке.

Если реализатором выступает физлицо, которое пытается продать долг коллекторам по расписке, то цена может составлять до 35% от суммы задолженности, однако это с условием, что по долгу имеется обеспечение, залог.

В случае отсутствия залога, но с внятными документами, которые подтверждают наличие долга, а также присутствие ликвидных активов у должника, сумма выкупа может составить 5-15%. В целом окончательная цена зависит от многих факторов, хотя бы от срока возникновения задолженности. О том, почему коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек, читайте здесь .

Сумму выкупа можно повысить, если выяснится, что должник известный в стране человек, популярная личность из шоу-бизнеса. Это же условие касается юрлиц. То есть долг известной солидной компании можно продавать коллекторам подороже. Для них это реклама, возможность прославиться и добавить в портфолио громкое дело.

Документы
Если клиент на словах одолжил кому-то крупную сумму денег, не оформляя долговой расписки, а теперь пытается выяснить, можно ли продавать такие долги коллекторам, то вынуждены его разочаровать. Большинству компаний, работающих на рынке, нужны документальные подтверждения сделки.

Продавцу долга необходимо собрать все правоустанавливающие документы, собрать информацию о всех активах должниках, доходах. Все сведения передаются коллекторам на анализ, в ходе которого они изучают подлинность документов, проверяют законность требований, оценивают имущественное и финансовое положение должника, взвешивают перспективы взыскания.

Все это может занять от нескольких дней до 3-4 недель. После проверки они выносят свой вердикт и озвучивают цену. Если клиент готов продавать долги коллекторам по такой цене, то составляется договор переуступки прав (требований) по долгу. Должнику отправляется письменное извещение о смене кредитора. Теперь ему придется платить новому владельцу. О том, какие меры применят к должнику в 2016 году, можно узнать здесь .

Узнай, кто ты в жизни: должник или кредитор?

Как можно продать долг коллекторам?

Количество долгов по кредитным обязательствам растет с каждым годом. Кредитные учреждения часто не справляются с таким потоком и часть долговых обязательств передают коллекторским агентствам. Деятельность по взысканию долгов с физических лиц осуществляется коллекторами сравнительно недавно. Поэтому процедура имеет свои нюансы.

Срок давности по кредитной задолженности

Исковая давность по кредиту – это право кредитора взыскать задолженность в течение определенного времени. В соответствии с Гражданским законодательством срок исковой давности равен 3 годам и начинает течь с момента последней транзакции. Хотя судебная практика касаемо этого вопроса разделилась. Верховный и Высший Арбитражный суды придерживаются мнения, что отсчет должен производиться с момента последнего платежа или иного действия, свидетельствующего о признании долга. В решениях судов низшей инстанции можно встретить противоположную точку зрения – исчисление срока начинается с момента окончания действия кредита (например, если кредит был предоставлен на 3 года, то исковая давность начинает исчисляться после этого времени).

Следует также отметить, что не каждое действие является признанием долга. Звонки, почтовое уведомление о задолженности и подобное, когда нельзя четко установить наличие контакта с должником, всегда можно оспорить в судебном порядке.

Заключение соглашения о реструктуризации, заявление об отсрочке платежа являются весомыми аргументами, чтобы сроки начали исчисляться с этого момента.

Важно. по истечении трехлетнего периода кредитная или иная организация, занимающаяся взысканием долгов, в судебном порядке не может требовать выплаты долга. Но банк или коллекторы вправе требовать долг по истечении 3 лет иными законными способами. Передача задолженности коллекторам не приостанавливает срок исковой давности.

Кто может продать долг и кому?

Переуступка долга осуществляется как кредитной организацией, так и физическим лицом. Банк продает кредитную задолженность коллекторскому агентству за определенный процент. Иными словами, банк передает долг коллекторам, а те, в свою очередь, выплачивают определенную сумму (меньше, чем долг и проценты). При успешной работе с должником новый кредитор получит полностью сумму долга, проценты и штраф за просрочку платежей.

Передача долговых обязательств допускается, если условие о переуступке долга прописано в кредитном договоре. В противном случае такой договор цессии считается незаконным.

В случае переуступки погашение долга осуществляется новому кредитору. Иногда коллекторские организации работают по агентскому договору. В такой ситуации переуступка долга не осуществляется. Следовательно, погашение задолженности осуществляется банку.

Продавцом долгового обязательства вправе быть и физическое лицо. Тогда уступка производится по договору займа. Покупателем долговых обязательств, как правило, являются коллекторские организации.

В соответствии с ФЗ № 230 от 3 июля 2016 года « О коллекторах…» деятельность таких фирм должна осуществляться в рамках закона. В случае нарушения законодательных норм должник может обратиться в правоохранительные органы за защитой своих прав.

По своей природе такие агентства должны действовать на психологическом уровне и без применения действий, признающихся уголовным правом противоправными. На практике в небольших частных конторах работают бывшие рэкетиры или иные преступные единицы. Поэтому их деятельность зачастую ведется вразрез с законодательством.

Как продать долг коллекторам?

Продать долг коллекторам можно тремя способами:

  • до вынесения судебного решения;
  • на основании исполнительного листа;
  • на основании договора займа.

Досудебная стадия

В зависимости от политики банковского учреждения долг может быть продан в любое время с момента образования задолженности. Как правило, банки идут на уступку: сначала напоминают о просрочке платежей, присылают письменные уведомления, связываются по оставленным номерам телефонов. В случае, если должник не выходит на связь, а сумма долга не гасится, кредитная организация может переуступить долговое обязательство сторонней фирме.

Важно. возможность цессии должна быть оговорена в кредитном договоре.

Согласие должника на перемену кредитора не требуется, но необходимо уведомление о производимых действиях. В случае, если должник не будет своевременно извещен об изменениях, он освобождается от ответственности за просрочку платежа (при внесении суммы долга на счет первоначального кредитора).

По исполнительному листу

Исполнительный лист – это документ, выдаваемый на основании вступившего в законную силу решения суда. В нем указываются данные должника и взыскателя (до переуступки взыскателем является банк) и сумма долга. Взыскание дополнительных комиссий и штрафов не допускается.

После заключения договора цессии право требовать выплату долга переходит новому кредитору – коллекторскому агентству. В таком случае коллекторской фирме необходимо обратиться в суд в пределах срока исковой давности с заявлением о перемене лиц в обязательстве по договору цессии. На основании представленных бумаг суд вынесет определение о замене должника в исполнительном производстве. Это необходимо для того, чтобы взысканная задолженность не была зачислена на расчетный счет первоначального взыскателя (банка), так как именно он указан в исполнительном документе. Особенностью взыскания долга по исполнительному листу является возможность получения денег с реализации имеющегося имущества.

По расписке

Расписка и договор займа по своей правовой природе дополняют друг друга. Расписка является документом, свидетельствующим о передаче денежных средств заемщику. В договоре оговариваются ключевые моменты сделки.

Срок исковой давности по обязательствам, имеющим окончательный срок исполнения, начинает течь с этого момента. Например, если сумма была взята в долг на 1 год, то предъявлять требование о взыскании можно по истечении этого срока.

Если долг не возвращается, то займодавец вправе обратиться в суд или передать долговое обязательство коллекторам. Передача долга осуществляется на основании договора цессии. Следует отметить, что долговые обязательства, возникающие на основании договора займа или расписки, можно обжаловать в суде (по безденежности, передаче не всей суммы, при оформлении сделки с пороками воли). В таком случае задолженность для нового кредитора окажется «проблемной». Поэтому коллекторские агентства неохотно выкупают долги по распискам.

Как выкупить долги физических лиц?

Выкуп долга осуществляется путем заключения договора цессии. Цессия – это уступка права требования долга у должника. Существенным условием договора является предмет. Под ним подразумевается действительное обязательственное право или право требования.

Сделка может быть как безвозмездной, так и возмездной. В последнем случае цена определяется соглашением сторон, так как четкого указания на стоимость уступаемого права требования в законе нет.

Сторонами договора выступают:

  • кредитор – лицо, которому задолжал заемщик;
  • новый кредитор (коллекторская организация) – лицо, к которому переходит право требования погашения задолженности в результате переуступки (цессии).

Договор заключается в той же форме, что и первоначальное соглашение. Например, если кредитный договор был в простой письменной форме, то и цессии также. Не допускается переуступка требования, если личности кредитора и должника тесно связаны (например, выплата алиментов) и положения цессии противоречат нормативно-правовым актам.

На заключение договора между новым и старым кредитором не требуется согласие должника, но уведомление о перемене лиц — обязательное условие. После подписания договора полученная сумма долга является собственностью нового кредитора.

Изменение условий кредитного договора, займа или решения суда не допускается. Иными словами, коллекторы не вправе применять к должнику дополнительные штрафные санкции, чем те, что предусмотрены договором по предоставлению займа.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим несколько вопросов, которые встречаются чаще всего.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам?

Согласно ст. 382 ГК РФ кредитор вправе передать долговое обязательство третьему лицу при несоблюдении условий кредитного договора. В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования не должна противоречить условиям кредитного договора и нормативно-правовым актам.

Обязательство переходит в том же объеме и на тех же условиях к новому кредитору. Таким образом, банк может передать долг коллекторам, если такое условие включено в кредитный договор.

Важно. согласно Постановлению № 17 ВС РФ от 28 июня 2012 года долг не может быть передан организации, не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности. Исключение составляет внесенное в договор условие о возможности уступки долга организациям, у которых нет лицензии.

Банк продал долг коллекторам — что делать?

Первое, что необходимо сделать, — это явиться в банк и узнать об имеющейся задолженности. Если долг действительно передан коллекторам, служащий банка об этом проинформирует.

Выяснив данные коллекторского агентства, нужно действовать следующим образом:

  • узнать, на основании чего осуществляется требование долгов;
  • ознакомиться с договором цессии;
  • попросить копию договора;
  • сверить сумму долга;
  • договориться о сроках погашения образовавшейся задолженности.

При выявлении нарушения прав должник может обратиться в суд.

Важно. гасить образовавший долг следует только после изучения всей документации и получения реквизитов нового кредитора.

Коллекторы вправе обратиться в суд в пределах исковой давности, если должник уклоняется от погашения долга. На основании выданного исполнительного листа в дальнейшем будет осуществляться взыскание. Такой способ дает определенные права: накладывать арест на счета, реализовывать имущество в счет погашения долгов.

Сохраните статью в 2 клика:

Скупкой долговых обязательств занимаются коллекторские агентства. Переуступка долга осуществляется на основании договора цессии. Сделка считается действительной, если не противоречит условиям первоначального договора и иным нормативно-правовым актам.

Статья написана по материалам сайтов: 100druzey.net, vsepristavi.ru, nebudetdolgov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector