+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Машина под залог денег на каких условиях

Кредит под залог автомобиля: 2 вида кредитования под залог авто + 5 шагов для получения кредита + требования со стороны банка к заемщику + 5 плюсов кредита под залог машины.

Для получения денег из бюджета государственного или коммерческого банка, необходимо иметь залоговое имущество или поручителя.

Для некоторых финансовых учреждений достаточно высокого ежемесячного дохода, к сожалению, он есть не у всех нуждающихся в дополнительной финансовой помощи.

Для чего нужен залог? Это некая гарантия для банка, что заемщик вернет деньги вовремя. Если нет, то кредитор вправе отобрать заставу.

Один из самых выгодных вариантов сделки с банком – это кредит под залог автомобиля.

Содержание:

Виды кредитования под залог машины

На сегодняшний день выдачей кредита под залог автомобиля занимаются такие финансовые учреждения:

  1. Банки.
  2. Микрофинансовые организации.
  3. Частные кредиторы.
  4. Автоломбарды.

Большинство крупных банков принимает в качестве залога автомобиль клиента. Некоторые, наоборот, не хотят связываться с подобным родом кредитования, потому что боятся, что нечестные заемщики найдут способ не вернуть долг и при этом оставить себе машину.

МФО, частные заемщики и автоломбарды легко заключают подобные сделки, но у них очень высокий процент за использования средств.
Лучше все же найти банк, который предоставляет деньги на таких условиях.

Существуют такие виды займов под залог транспортного средства:

Согласно договору, заемщик отдает автомобиль банку, в свою очередь, финучреждение выдает клиенту нужную сумму наличными или переводит на карточку, счет.

Процент по договору будет относительно небольшой. Вернуть автомобиль можно только после погашения задолженности.

Если в оговоренный срок деньги не будут перечислены банку, то заставу выставляют на торги. Стоимость машины в данном случае будет равна задолженности клиента.

Кредит под заставу документов.

Автомобиль банк не забирает у заемщика. В качестве заставы необходимо предоставить паспорт на машину и запасные ключи.

Пока кредит не будет погашен, осуществлять продажу транспортного средства или заниматься его переоформлением запрещено.

При взятии денег под залог, банк выставляет жесткие требования к техническим характеристикам машины. Не редки случаи, когда кредиторы даже отказываются принимать отечественные автомобили.

Процент за использование средств будет выше, чем в случае с традиционным видом кредитования, но зато заемщик имеет возможность пользоваться машиной и дальше.

Как оформить кредит под залог авто за 5 шагов?

На оформление договора уходит немного времени, если заранее собрать все документы и подготовить свое залоговое имущество для оценщика.

Шаг №1. Выбираем банк

Наличие десятков финансовых организаций ставит заемщиков перед непростым выбором.

Отметим, что далеко не все они имеют кредитные программы под залог автомобиля. Поэтому список сразу сужается.

Чтобы не ошибиться с кредиторами, прислушайтесь к нашим советам:

Хороший банк должен просуществовать как минимум 5 лет.

Не стоит брать кредиты у тех, кто открылся совсем недавно и еще не имеет никакой истории, высокого капитала, наработанной клиентской базы и т.д.

Крупные банки, которые имеют высокий рейтинг, публикуют все данные о себе на официальных сайтах.

На интернет-портале можно увидеть финансовое состояние кредитора, что даст понять, позволяет ли капитал организации выдавать деньги в долг населению.

В Российской Федерации существуют независимые рейтинговые комиссии, которые оценивают работу банков и многих других финансовых организаций.

Среди объективных и правдивых агентств – это Национальное рейтинговое агентство (http://www.ra-national.ru) и Эксперт РА (http://raexpert.ru).

Очень важно прислушиваться к мнению клиентов банка, у которого вы хотите одолжить деньги.

Для начала спросите у своих знакомых, возможно, у них была практика взятия кредита в конкретном учреждении. Если друзья обошлись без вмешательства банка, то обратитесь к форумам.

Проведите сравнения между банками.

Каждый банк предлагает свои условия выдачи денег под залог автомобиля. Проанализируйте все предложения, и выберите наиболее подходящий вариант для вас.

Чтобы ускорить этот процесс, обратитесь за помощью к специализированным сайтам, например Банки.ру (http://www.banki.ru ).

Многие банки готовы оформить кредит в режиме онлайн. Это дает возможность заемщику подать заявки в несколько организаций одновременно и выбрать стоящий вариант.

Ведь некоторые могут отказать в выдаче денег или предложить невыгодные условия для заемщика.

Шаг №2. Документы для получения кредита

Чтобы взять кредит в банке под залог автомобиля, необходимо подготовить такие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ с действующей пропиской (желательно, чтобы она была по месту подписания договора).
  2. Водительские права последнего образца.
  3. Автомобильный паспорт.
  4. Свидетельство о регистрации в ГАИ машины.
  5. Государственный техосмотр.
  6. Иногда банки требуют оставить в залог второй комплект ключей.
  7. Копии трудовой книги или контракта с работодателем.
  8. Декларация о доходах заемщика, заверенная в бухгалтерии или работодателем (форма 2-НДФЛ).
  9. Полис КАСКО, если он имеется.

Данный список не является общепринятым.
Финансовое учреждение вправе изменять перечень документов, которые необходимы для получения кредита в банке под залог автомобиля.

Кроме наличия всех документов, придя в банк, необходимо заполнить анкету. В ней нужно указать все данные о себе: ФИО, место жительства, контакты, семейное положение, место работы, размер ежемесячного дохода, цель кредита и т.д.

Абсолютно все сведения из анкеты будут проверяться работниками финансового учреждения.

Если в анкете присутствует неправдивая информация, особенно о сумме дохода, то банк откажет в кредите и занесет вас в черный список заемщиков. После этого ни один банк не захочет с вами сотрудничать.

Немаловажно, как скоро можно получить кредит в банке под залог автомобиля. На рассмотрение заявления обычно уходит всего 1-2 рабочих дня.

Шаг №3. Техническое заключение эксперта

Не думайте, что банку без разницы, какую машину вы ему предложите в качестве заставы.

Вместе со всеми справками, обязательно нужно провести оценку транспортного средства. Процедуру оплачивает заемщик.

Профессиональный оценщик в своем заключении укажет:

  1. Исправность автомобиля.
  2. Внешний вид.
  3. Степень износа.
  4. Оценщик должен указать её реальную стоимость на рынке.

Если машина в хорошем состоянии, то оценка займет всего несколько часов.

От оценки авто зависит то, сколько банк сможет дать вам денег. Как правило, финансовые учреждения выдают 60-70% от стоимости автомобиля.

Шаг №4. Заключение договора

Взятие кредита – это ответственный шаг, от которого зависит ваш бюджет на несколько лет вперед.

Получив огромную сумму один раз, вам придется возвращать её ежемесячно по частям на протяжении не одного года.

Перед подписанием договора с банком, советуем проконсультироваться с юристом, который даст объективную оценку данному документу.
Если в договоре есть подводные камни, то лучше попросить их изменить кредитного менеджера или отказаться от подписания договора.

При выборе банка, обратите внимание на такие условия кредитования:

  1. Общая сумма по процентной ставке.л
  2. Обязанности банка перед заемщиком и наоборот.
  3. Какие права имеет заемщик на свою машину.
  4. Возможность погашения задолженности преждевременно.
  5. Размер комиссии при переводах средств банку.

Как правило, займ под залог автомобиля выгодней, нежели взятие денег по программе потребительского кредитования.

Если в условиях договора нет никакой разницы между этими двумя кредитными продуктами, то нет смысла брать деньги под залог и при этом рисковать своим транспортным средством.

Шаг №5. Возвращаем долг

Например, вы можете перевести деньги с помощью терминалов или отстоять очередь в кассе банка. Для любителей современных технологий кредит гасить можно с помощью интернет-банкинга.

Каждый способ имеет свой размер комиссии за перевод денег. Узнать, какой из них выгодней, можно у своего кредитного менеджера.

Требования к заемщику и к его автомобилю при заключении договора

Чтобы получить кредит под залог автомобиля, необходимо соответствовать основным требованиям банка.

1) Какой должен быть автомобиль?

К сожалению, не все машины по техническим характеристикам подходят, как идеальная застава.

Кредит дадут, если все соответствует следующим требованиям:

Машина должна быть собственностью заемщика.

Этот факт необходимо подтвердить документами. Если машина оформлена на нескольких человек, то нужны документы ото всех владельцев и их письменное разрешение отдать транспортное средство во владение банка.

Также машина не должна находиться в розыске или пребывать под арестом правоохранительных органов, банков и т.д.

Залоговое имущество должно иметь идеальное по техническим требованиям состояние, не иметь никаких внутренних и внешних дефектов.

Без лишних вопросов под заставу принимают иномарки, которые оснащены навигаторами, противоугонными системами и другими современными механизмами.

Банк примет автомобиль, который по заключению эксперта имеет в целом не больше 15% повреждений.

У заемщика должны быть все действующие документы: паспорт транспортного средства, техосмотр, свидетельство о госрегистрации, доверенность и т.д.

Очень спорный момент – это год выпуска машины. По этому вопросу требования банков разошлись.

которые есть не во всех банках – это пробег и масса.

Например, некоторые банки берут под залог только легковые автомобили, а с грузовыми сотрудничать отказываются.

Если машина была приобретена за границей, то необходимо предъявить документы о растаможке по всем действующим правилам.

Если у владельца машины нет полиса КАСКО, то банк будет требовать его приобрести, чтобы выдать нужную сумму заемщику.

Данное требование оправдано, ведь во время погашения задолженности машина может попасть в аварию или её могут похитить. Страховка покроет все убытки для банка или владельца автомобиля.

2) Условия выдачи кредита для клиента

Для оформления займа нужно соответствовать следующим требованиям банка:

  1. Клиенту банка должно быть 21 — 65 лет. Иногда возрастной барьер поднимают до 85 лет на момент окончания срока договора.
  2. Заемщик должен иметь гражданство РФ.
  3. Постоянная регистрация и, желательно, по месту выдачи кредита.
  4. Хотя у клиента есть залог, но все же кредитные менеджеры могут потребовать наличие ежемесячных финансовых поступлений и официального трудоустройства.
    Некоторые упускают этот пункт из основных требований.

Процедурные вопросы при заложении авто.

Как правильно брать кредит под залог автомобиля?

Преимущества кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля берут обычно те, кто не может позволить оформить потребительский займ. Это происходит в том случае, если у заемщика нет постоянного места работы или доход слишком низкий.

Данный вид кредитного продукта имеет такие плюсы:

  1. Высокая вероятность одобрения заявки.
  2. Небольшая процентная ставка.
  3. Отсутствие поручителей.
  4. Срок кредитования увеличивается, но уменьшается ежемесячная сумма отчислений для банка.
  5. Не нужно подготавливать полный пакет документов.

Когда присутствует залог, то банк может закрыть глаза на отсутствие справки о доходах или копии трудовой книжки.

Большой минус: банк может забрать транспортное средство, если по каким-то причинам клиент не погасил долг вовремя.
С другой стороны, банк может всегда пойти на уступки и при сложных жизненных ситуациях найти способы, как помочь вернуть долг наличными.

Такие кредитные программы выгодны для обеих сторон. Банк уверен в том, что клиент вернет всю сумму долга. Если не вернет, то они смогут продать автомобиль.

Заемщик, в свою очередь, получает нужную сумму, и при этом у него остается машина (если оформить кредит под залог документов).

  • Твиттер
  • Facebook
  • Google+
  • Вконтакте
  • Как закрыть кредитную карту Тинькофф и Сбербанка?
  • Как получить кредит на развитие бизнеса в России?
  • Причины отказа в кредите: 16 ситуаций, когда банк откажет
  • Как вернуть деньги за товар, сохранив нервные клетки?
  • Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски
  • Деньги под залог квартиры: преимущества и недостатки идеи
  • 10 вариантов лучшей кредитной карты
  • Как вернуть деньги по расписке: 6 подробных шагов

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Займ под залог автомобиля с правом пользования — как и где получить за 5 шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить займ в финансовых компаниях многократно возрастают. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили. Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.

Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности – кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не выполните своих долговых обязательств.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как взять займ под залог авто быстро, грамотно и с минимальным риском, и в каких организациях самые выгодные условия выдачи кредитов с обеспечением.

Это интересно:  ООО мба финансы требуют долг что делать

Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.

1. Займ под залог авто – условия предоставления и требования к заемщикам

Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, подающих заявку на кредит в банк, получают отказ . Либо их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, помимо справок о доходах и прочих документов.

Хорошая гарантия возврата займа – оформление ценного имущества в залог, в нашем случае – автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от её цены.

При этом заёмщик получает следующие преимущества:

  • снижается процентная ставка в сравнении с обычной;
  • увеличивается срок кредита – при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
  • упрощается процедура оформления займа – поручители, как и дополнительные справки, не нужны;
  • автомобиль остаётся в собственности клиента – он продолжает пользоваться машиной, не имеет права лишь продавать, дарить и менять её.

Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора – кредитный и залоговый.

Насколько высок риск лишиться автомобиля? Если вы заключили соглашение по всем правилам, внимательно прочли текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный .

Но даже если вы просрочили несколько платежей или имеете временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением . У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.

Банки – не единственные учреждения, которые выдают займы под залог ПТС или непосредственно авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора . В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заёмщикам, но выше процентные ставки.

При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга. Вероятность потерять авто за долги в таких компаниях гораздо выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.

Поэтому заёмщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.

Банковские требования к залоговым транспортным средствам:

  • автомобиль технически исправен;
  • растаможен по всем правилам, если это иномарка;
  • принадлежит клиенту на правах собственности;
  • не находится под обременением или арестом;
  • на автомобиль оформлена страховка КАСКО.

Требования к году выпуска, пробегу и категориям автомобилей у разных банков отличаются. В ломбардах и МФО возьмут под залог почти любой автомобиль . Другое дело, как они оценят транспортное средство.

При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый

Банковские требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65, гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах – на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.

2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Юридически займ – это не полный аналог кредита .

Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.

Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги, при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.

В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит. Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа.

Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.

Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды .

Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам, которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.

Ситуация 2. Заемщик работает неофициально

Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.

Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах

Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки .

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.

Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.

3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция

Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить . Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.

Далее следуйте экспертному пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды. Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.

Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России .

Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.

Универсальные критерии выбора кредитора:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
  • данные сервисов сравнения;
  • отзывы реальных потребителей услуги.

Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.

Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.

Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки

Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Если есть действующий полис КАСКО, шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.

Документы заемщика:

  • общегражданский паспорт;
  • водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
  • копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.

Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода .

Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.

Пример

Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс . Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Подписываем кредитный договор только после прочтения . Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.

  • итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
  • ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
  • условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
  • принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
  • раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.

Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода», есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.

Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.

Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.

Подсказки от юриста в коротком ролике

4. Где взять займ под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков

В РФ сотни, если не тысячи учреждений, готовых взять в залог авто на своих условиях. Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг банковского сектора и пришёл к выводу, что оформить займ под обеспечение – не единственный вариант занять денег у кредитных компаний .

1) Совкомбанк

Совкомбанк – быстрые кредиты под залог и на общих условиях. Действует эксклюзивная программа – новый автомобиль под залог старого. Сумма такого кредита – до 1 млн рублей , максимальный срок займа – 5 лет. Базовая процентная ставка – 17% годовых.

Среди обязательных условий – наличие у клиента стационарного домашнего либо рабочего телефона , постоянная регистрация не менее 4 месяцев. Справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных условий. Требования к залоговому авто – технически исправное, не старше 19 лет на момент оформления займа, не находится в залоге.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает исключительно в удаленном режиме – все операции выполняются через интернет или по телефону. Здесь нет традиционных отделений и офисов, как нет очередей, перерывов и праздников .

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — кредиты до 3 млн с залогом и без залога на любые нужды. Базовая ставка — от 13,9% годовых на срок до 3 лет. Льготы бюджетникам, работающим пенсионерам и клиентам банка.

Заемщики всех категорий имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. При заполнении заявки на сайте ответ от банка придёт через 15 минут . Если решение положительное, берём документы и идём в ближайшее отделение подписывать соглашение.

4) Альфа-Банк

Доступны традиционные потребительские кредиты до 5 млн наличными. Для зарплатных клиентов базовая ставка – от 11,99%. Срок кредитования – до 5 лет . Ответ на заявку, заполненную на сайте, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

Действует несколько программ потребительского кредитования , в том числе кредит «На срочные цели» и «Для пенсионеров». Ставки будут ниже, если вы предоставите банку больше документов.

Сравним ставки и прочие банковские условия:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Плюсы и эксклюзив
1 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого
2 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты
3 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Врачам, учителям, работающим пенсионерам, полицейским и военным – специальные условия
4 24,9 по карте, от 15,9 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Удобные способы погашения долга – интернет-банкинг, мобильный банк, 20 000 банкоматов
5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка До 700 000 наличными, до 200 000 на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

5. Как успешно погасить кредит – полезные советы и рекомендации

Компетентные источники свидетельствуют, что большая часть граждан РФ не имеет даже базовых основ финансовой грамотности .

Россияне берут кредиты и займы, превышающие их финансовый потенциал. В результате уровень жизни становится ниже, долги растут, а для погашения старых кредитов приходится набирать новые.

Чтобы успешно погасить кредит, нужно разумно распределять доходы . Сделать это помогут экспертные советы.

Совет 1. Тщательно планируйте бюджет

Специалисты по психологии потребления утверждают, что более половины всех совершаемых нами трат – необязательны, импульсивны и не обдуманны .

Чтобы их избежать, нужно планировать бюджет заранее. А для начала надо знать точный размер доходов вашей семьи. Из этого показателя вычитаем обязательные траты на оплату жилья и необходимых услуг, на еду, образование и всё то, без чего нельзя обойтись.

Из оставшейся суммы вычитаем сумму ежемесячного платежа по кредиту и вносим его. Можно делать это до срока. Главное – не после. То, что остаётся, оставляем на счету. Пока кредит не выплачен, лучше отказаться от случайных покупок и излишней роскоши.

Заведите себе таблицу бюджетирования. Не охота чертить вручную – скачайте из интернета. Есть специальные приложения, помогающие разумно планировать бюджет – «Деньги ОК», «Семейный бюджет», «Дребеденьги» и куча других.

Совет 2. Научитесь экономить

У вас меньше денег, чем вы думаете. Вы тратите больше, чем можете себе позволить. Мелкие и незапланированные траты – главные враги накоплений.

Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.

Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности . Лучше перетерпеть сейчас и не пропустить платёж, чем потом платить штрафы или хуже того – лишиться автомобиля.

Совет 3. Не допускайте просрочек

Просрочки – это плохо. Мало того, что за них начисляются штрафы , они ещё и остаются пятном на вашей безупречной и белой как снег кредитной истории.

Если нечем платить, возьмите дополнительную работу на дом, найдите приработок на стороне. Такой опыт всегда полезен. Возможно, вам даже понравится зарабатывать больше, и вы продолжите двигаться в этом направлении даже после выплаты займа.

Но не слишком перерабатывайте — вы должны обязательно хорошо отдыхать и восстанавливать силы, как физические, так и эмоциональные.

6. Заключение

Займ под залог авто – крайняя, но иногда неизбежная мера для тех, кому нужны деньги прямо сейчас и в приличном количестве. Если есть альтернативные варианты кредита, воспользуйтесь ими, не рискуйте ценным имуществом.

Вопрос к читателям

На ваш взгляд, почему займы под залог транспорта так популярны у МФО и автоломбардов?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия без всяких займов! Заранее спасибо за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Как взять кредит под залог автомобиля

Сегодня существует возможность оформления кредита под обеспечение. Большинство людей, в качестве залога, используют транспортное средство. Однако, для заключения выгодной сделки следует знать, какие имеются условия по выплатам, существуют требования к автомобилю и стадии оформления, а для своевременного погашения задолженности нужно учитывать определенные советы специалистов.

Когда можно использовать автомобиль в качестве залога при получении кредита

Практически каждый человек попадал в ситуацию, когда денежные средства требуются срочно и нужно обращаться в банк. Часто кредитные учреждения призывают предоставить какое-либо имущество в залог, например, автомобиль.

Займ под залог машины более рисковый, чем обычный кредит. Опасность заключается в том, что, при возникновении проблем с осуществлением своевременных выплат, можно лишиться имущества.

В нижеприведенных ситуациях возможен только данный вид кредитования.

Пример 1. Отсутствие официального заработка

Большинство людей не имеют официального места работы, соответственно, получают заработную плату на руки. Кредитополучатель не сможет предоставить соответствующие справки в банк, поэтому залог машины будет являться дополнительной гарантией платежеспособности.

Пример 2. Наличие других кредитных займов в других банковских учреждениях

При оценивании платежеспособности кредитополучателя банки учитывают размер кредитного займа и заработка, потому как размер выплат не должен быть больше третьей части общего дохода. Наличие задолженностей перед другими банками может стать препятствием для получения нового кредита. Предоставление авто под залог значительно повышает шансы на оформление сделки.

Пример 3. Наличие плохой кредитной истории

Если, в прошлом, у должника имелись задержки по выплатам, отмеченные в его личной кредитной истории, то возможность оформления сделки без залога авто сводится к нулю. В случае отказа в крупном банке можно обратиться к частным организациям, ломбардам. Впрочем, получать у них кредиты нужно с особой осторожностью, потому как существует риск обращения к злоумышленникам.

Пример 4. Деньги нужно получить в очень короткий срок

Нередки ситуации, когда нужно получить кредитные средства за небольшой срок. Из-за отсутствия времени на сбор необходимой документации и поиска поручителя, люди прибегают к займу под залог автомобиля. В таких ситуациях сделка оформляется в течение нескольких дней, а в ломбардах и других частных организациях – нескольких часов. Однако, во втором случае важно помнить о рисках.

Условия оформления кредита под залог машины

В большинстве случаев, банковское учреждение требует предоставление определенной гарантии платежеспособности клиента, потому как хочет быть уверенным в возврате выданных средств. Такой гарантией является залог в виде авто или другой собственности.

Получить кредит, соответствующий полной стоимости заложенного имущества, не представляется возможным. Как правило, банки выдают средства в размере 50-70% от стоимости авто, определенной оценщиком. Впоследствии, должнику следует своевременно выплатить кредитные средства во избежание конфискации автомобиля за долги по полной стоимости.

В случае возникновения трудностей с погашением задолженности, кредитные учреждения позволяют должнику воспользоваться правом на:

  • Кредитный перерыв, который подразумевает перенос срока выплаты на определенный период;
  • Реструктуризацию, которая позволяет увеличить общий период погашения задолженности с целью уменьшения ежемесячного платежа.

Оформить кредит под залог машины можно в частных организациях, например, ломбардах. Такие компании более снисходительны к должникам, однако, имеют значительный недостаток – высокую процентную ставку. Также ломбарды, зачастую, требуют оставить транспортное средство на стоянке до погашения задолженности в полном объеме. В связи с этим вероятность конфискации авто намного выше.

В области кредитования существует огромное количество преступников, которые составляют договора таким образом, что обратившийся к ним клиент, в любом случае, потеряет все. Для предотвращения обмана следует заранее проверить частную кредитную компанию в Налоговой службе или обратиться за помощью к юристу.

Требования к транспортному средству

Следует знать, что существуют определенные требования к автомобилю, который будет обеспечивать залог. Он должен:

  • являться собственностью заемщика;
  • соответствовать всем техническим характеристикам;
  • быть растаможен, факт чего оформляется в соответствии с законодательством РФ;
  • иметь действующий полис КАСКО.

При этом, каждый банк выдвигает свои требования о характеристиках и марке транспортного средства, а ломбарды, в большинстве случаев, принимают любую машину.

Банковские учреждения выдвигают также требования к клиенту, решившему оформить кредит под залог:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет (в некоторых случаях возможно и старше);
  • Наличие официального заработка и соответствующей справки о доходах (не всегда);
  • Действующая регистрация;
  • Хорошая история кредитования;

Преимущества оформления кредита под залог машины

Основными преимуществами подобной сделки является следующее:

  • Ее легкость – отсутствует необходимость сбора дополнительной документации, справок, поиска поручителя;
  • Процентная ставка несколько ниже, чем в случаях обычного кредитования;
  • Наличие возможности продления периода погашения всей суммы задолженности, что обуславливает сокращение размера ежемесячного взноса;
  • Авто остается собственностью заемщика, что подразумевает его право им пользоваться. Банковское учреждение только требует предоставления паспорта на машину и второго дубликата ключей.

В том случае, когда сделка была оформлена на законных основаниях и без нарушений, а все условия соблюдены, риск конфискации авто отсутствует. Заемщик может лишиться имущества только после соответствующего постановления суда.

Этапы оформления кредита под залог

Перед тем, как обратиться в банк за получением денежных средств, следует произвести устранение имеющихся дефектов и химчистку. Можно провести оценку транспортного средства независимым экспертом, но не более, чем за 6 месяцев до оформления сделки.

Само же оформление подразумевает следующие этапы:

Этап 1 – Выбор кредитной организации и оформление заявки

Не все банковские учреждения выдают кредитные средства под обеспечение транспортного средства. Некоторые организации оформляют сделки только под залог недвижимости. При выборе банка необходимо учитывать следующее:

  1. Информацию в интернет-ресурсах, сравнение условий и требований.
  2. Оценку рейтинга.
  3. Период существования в финансовой сфере. Не рекомендуется оформлять кредит под залог собственности в малоизвестных учреждениях.
  4. Степень безопасности сделки. Сведения, требуемые к публичному оглашению, не должны никоим образом скрываться банком. Информация должна быть доступной.
  5. Мнение близких и знакомых, которые сталкивались с подобной ситуацией, поскольку положительные отзывы или критика, размещенные на сайтах, в большинстве случаев, – заказной пиар-ход.

Заявку на получение кредита можно оформить онлайн на официальном сайте кредитного учреждения, что значительно сэкономит время. Таким способом можно отправить предложение в несколько банковских компаний и остановить выбор на наиболее выгодном предложении. Также можно обратиться за консультацией лично в отделение организации.

Этап 2 – Сбор необходимой документации

Рекомендуется заранее подготовить как можно больше сведений и справок для полного удовлетворения заявки. Пакет документов включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Удостоверение водителя;
  • Ксерокопию трудовой книги, подтвержденную подписью работодателя;
  • Справку о доходах;
  • Паспорт на ТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • Полис КАСКО.

Этап 3 – Оценка транспортного средства

В процессе оценивания экспертом устанавливается следующее:

  • Внешнее состояние авто;
  • Изношенность;
  • Соответствие техническим характеристикам;
  • Стоимость аналогичного автомобиля, выставленного на продажу в данный момент на рынке.

Все издержки по осуществлению независимой оценки в полной мере возлагаются на кредитополучателя. Именно клиент должен быть заинтересован в установлении истинной стоимости, потому как это напрямую повлияет на размер займа.

Этап 4 – Оформление сделки и выдача кредита

Перед подписанием договора необходимо детально изучить все его нюансы и предлагаемые условия. Если заемщик в данном вопросе некомпетентен – лучше обратиться за помощью к юристам, поскольку только специалист сможет объяснить все тонкости и обратить внимание на спорные моменты договора.

При подписании договора очень важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • Права кредитополучателя на авто, то есть останется ли за ним право пользования им;
  • Условия исполнения сделки;
  • Величина процентной ставки;
  • Случаи досрочного погашения задолженности;
  • алгоритм действия и ответственность в случае просрочки внесения оплаты;
  • Существующие комиссии по денежным операциям.

Кредитополучатель вправе требовать внесение изменений в условия сделки, которые ему не подходят. В большинстве случаев, банковские учреждения идут на уступки и соглашаются на них, если это не противоречит закону и не требованиям кредитования.

Этап 5. Погашение задолженности

Банковским учреждением должно быть предоставлено достаточное количество предложений по внесению ежемесячной оплаты. Например, можно переводить денежные средства на счет банка посредством обращения в кассу или прибегать к интернет переводам, а также автоматическому списанию суммы с карты. Главным условием является своевременное и полное внесение оплаты.

Советы по погашению кредитной задолженности

Исследования показывают, что большинство граждан РФ не обладают достаточными знаниями в области кредитного финансирования. В связи с этим, люди берут большое количество кредитов, в дальнейшем не справляясь с их выплатами. При этом, бывают ситуации, когда для погашения действующей задолженности оформляется новая кредитная сделка. Все это приводит к снижению качества и уровня жизни кредитора.

Для погашения займа очень важно распределить общий доход, что некоторые считают легкой задачей. На самом деле, это не так. Для правильного распределения бюджета необходимо прибегнуть к следующим советам специалистов:

  • Нужно экономить денежные средства и избегать незапланированных растрат, даже незначительных. Всегда важно помнить, что, впоследствии, можно лишиться автомобиля или выплачивать огромные неустойки.
  • Для предотвращения необдуманных приобретений лучше всего составлять план, в котором будут устанавливаться обязательные расходы. То есть, необходимо из общего семейного бюджета выделить денежные средства на питание, жилье и другие нужды, на погашение суммы ежемесячного платежа, а оставшиеся деньги, по возможности, откладывать.
  • Выплаты по кредиту нужно вносить своевременно и в полной сумме. Просрочка всегда влечет за собой неприятные последствия в виде оплаты штрафа или внесения соответствующих негативных сведений в личную историю кредитования.
  • При возникновении затруднений с погашением кредита специалисты советуют прибегнуть к кредитному перерыву или рефинансированию, о чем упоминалось выше. Также можно найти дополнительный заработок на время внесения выплат.

Также для контроля расходов можно пользоваться онлайн-таблицами или специальными мобильными приложениями.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что, при нехватке денежных средств, можно не продавать автомобиль, а оформить в банковском учреждении кредит под его залог. К заключению сделки следует подойти со всей ответственностью, внимательно изучить имеющиеся условия выдачи займа и последствия просрочки. При возникновении каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Нюансы займа под залог автомобиля с правом пользования

Кредит с обеспечением – это отличный выход, когда срочно нужна внушительная сумма денег. Если обратиться с таким вопросом в независимую кредитную организацию, сделку можно будет оформить в рекордно короткие сроки. В качестве обеспечения можно использовать личный транспорт. Это очень удобно, ведь в большинстве случаев автоломбард дает возможность получить займ под залог автомобиля с правом пользования.

Какие виды транспортных средств можно использовать в качестве залога

Кредитные организации дают ссуду пол залог следующих видов транспорта отечественного или иностранного производства:

  • легковых автомобилей;
  • грузовых машин;
  • автобусов;
  • мотоциклов;
  • спецтехники;
  • водного транспорта.

Кого может заинтересовать такой вид займа

Когда заемщику предоставляется кредит под залог авто с правом его использования, он получает нужную сумму денег и право на эксплуатацию транспортного средства. Формально обеспечением ссуды является технический паспорт на машину (ПТС), а само имущество остается у его владельца. Это условие очень привлекательно для:

  • лиц, не желающих менять привычный образ жизни и пользоваться общественным транспортом;
  • граждан, чья работа напрямую связана с использованием личного авто (перевозка пассажиров или груза, постоянные разъезды).

Документы для оформления сделки

Чтобы получить деньги под автомобиль с правом пользования, потенциальному заемщику необходимо предоставить кредитору:

  • удостоверение личности;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о постановке на учет автомобиля.

На каких условиях выдают такой кредит с правом пользования машиной:

Кредит можно получить только при соблюдении следующих условий:

  1. Возраст заемщика – от 18 лет.
  2. Автомобиль прошел процедуру растаможивания.
  3. Транспортное средство исправно и на ходу.
  4. Авто поставлено на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль застрахован.
  6. Все документы, необходимые для получения кредита, абсолютно законны с юридической стороны.

Почему могут отказать в займе

В кредите будет отказано, если:

  • заемщик не является собственником авто;
  • автомобиль неисправен;
  • есть обременяющие обстоятельства (арест, повторный залог);
  • предоставляемое залоговое имущество оценивается как низколиквидное.

В чем преимущество подобных сделок

Займ под автомобиль с правом пользования – это один из лучших финансовых продуктов, для которого характерны следующие преимущества:

  • заемщик предоставляет минимальный пакет документов;
  • поручитель не нужен;
  • ссуда оформляется максимально быстро;
  • размер займа может равняться 50% от оценочной стоимости залогового автомобиля;
  • выгодная процентная ставка;
  • кредитор оставляет у себя только ПТС на авто;
  • заемщик получает право пользоваться своим имуществом.

Какие действия нельзя совершать с залоговым имуществом

По условиям сделки заемщик имеет право пользоваться своей машиной, но до момента погашения долга ему запрещено:

  • продавать транспортное средство третьим лицам;
  • производить ремонтные работы, которые приведут к существенным изменениям предмета залога;
  • совершать какие-либо действия, уменьшающие рыночную стоимость залогового имущества.

Компания «Ваш инвестор» на протяжении 10 лет оказывает своим клиентам финансовую поддержку на выгодных условиях: мы выдаем деньги под залог – авто остается у вас. Процесс оформления сделки не займет много времени. В результате вы получите нужную сумму под низкий процент с удобным графиком выплат.

Статья написана по материалам сайтов: hiterbober.ru, pravo.moe, vashinvestor.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector