+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Можно ли рефинансировать микрозаймы

ТЕПЕРЬ СТАВКИ НИЖЕ

Обращаясь в банк или микрофинансовую организацию за кредитом, мало кто детально продумывает схему его погашения. Обычно человек рассчитывает, что проблем с возвратом не возникнет. Однако статистика запросов по поводу рефинансирования кредитов и займов, взятых в микрофинансовых организациях, говорит об обратном. Сложности с выплатой возникают довольно часто. Но они решаемы.

Содержание:

Можно ли рефинансировать микрозаймы?

Программы перекредитования, предлагаемые специализированными учреждениями, позволяют избежать падения в долговую яму. Рефинансирование микрозайма возможно даже в случае длительной просрочки и при наличии не самой лучшей кредитной истории. Прежде чем бросаться в крайности: распродавать имущество, отправляться на заработки или обзванивать знакомых в поисках мецената – стоит поискать выход попроще.

Главный вопрос, который волнует клиентов: можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет. В сущности, не имеет значения, каким способом был предоставлен кредит: через онлайн-заявку или при личном обращении. И в первом, и во втором случае доступны одинаковые условия и пути решения денежной проблемы.

Как рефинансировать микрозаймы?

Способов перекредитования разработано немало. Каждый из них связан с определенными рисками и обладает своими «плюсами» и «минусами». Самыми популярными считаются два варианта:

  1. Рефинансирование микрокредита через банк. Выгодный, но далеко не легкий путь. Достоинством метода является относительно невысокая процентная ставка и «растянутый» срок выплат. Банковские ссуды выдаются на продолжительный период, что дает возможность спланировать бюджет наперед и отыскать средства на погашение. Проблема заключается в том, что специальные программы, предназначенные под рефинансирование микрозаймов, в крупных финансовых учреждениях не предусмотрены. Поэтому для получения средств на возврат долга нужно будет взять обычный кредит. А это значит, что придется пройти стандартную процедуру с поиском поручителей и сбором справок. Есть и еще одно «но»: если клиента посчитают «неблагонадежным», в предоставлении ссуды могут отказать. При наличии плохой кредитной истории такое случается часто.
  2. Рефинансирование через МФО. Более простой способ, не требующий изнурительного оформления документов и опрашивания родственников на предмет поручительства. Долго ждать тоже не придется. Решение о возможности рефинансирования микрокредита МФО принимают быстро. Главный принцип работы таких учреждений – это скорость. При положительном ответе получить заветную сумму можно будет практически сразу: в тот же день или на следующий.

Рефинансирование МФО: какие доступны варианты?

Планируя перекридитоваться через микрофинансовую компанию, нужно определиться, где и как это лучше сделать. Для клиентов, просрочивших выплаты, доступны две схемы:

  • рефинансирование долгов в той же МФО, где был взят первый заем;
  • перекредитование проблемного кредита через другую организацию.

Прежде чем искать новую МФО, дающую рефинансирование, стоит попытать счастья в «своей». Если причины просрочки весомые, то обратившемуся с официальным заявлением гражданину предложат реструктуризировать заем. В качестве уважительных оснований рассматриваются: серьезная болезнь, потеря работы или кормильца, сокращение доходов, чрезвычайные ситуации и т.д. Решение о возможности продления срока выплат или снижения процентной ставки принимается индивидуально. Не исключено, что сотрудники пойдут навстречу и предложат щадящие условия возврата ссуды.

Если вариант рефинансирования займа в «собственной» МФО не рассматривается, остается последний способ – обратиться в другую аналогичную структуру. Это самый легкий метод, не требующий никакой подготовки и доступный каждому. В таком случае не придется объяснять причины невыполнения обязательств и подтверждать их документально. Здесь присутствует только один «минус» – опасность накопления задолженностей и погружение в глубокую кредитную яму.

Рефинансирование микрозаймов в новом учреждении возможно без залога или с ним. В первом случае не придется рисковать имуществом, но не исключено, что процентная нагрузка окажется неподъемной. Во втором – сотрудники учреждения смогут предоставить взаймы сумму покрупнее и предложить привлекательную ставку по кредиту. В качестве залога чаще всего рассматривается транспортное средство, дом или квартира. Прежде чем принять решение о рефинансировании микрозайма, стоит взвесить «за» и «против», чтобы не оказаться в затруднительном положении.

Как происходит рефинансирование микрозаймов с просрочками

Зачастую в ситуациях, когда срочно требуется наличная сумма в большом размере, мы редко прибегаем к оформлению кредита в банковской организации – все это связано со сбором необходимых документов и ожиданием решения. В связи с этим проще всего получить деньги в микрофинансовых организациях – быстро и без огромного списка необходимых документов.

Выходом из сложившейся ситуации может стать перекредитование микрозаймов – когда вы оформляете второй кредит, для того чтобы вернуть первый. Как это сделать, куда можно обратиться и выгодно ли это для самого заемщика?

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Как это происходит — общий принцип

Итак, рефинансирование микрозаймов – возможно ли осуществление такой процедуры? Оформление одного долгового обязательства для того, чтобы полностью погасить второе вполне осуществимо.

Рассмотрим стандартную ситуацию – срочно понадобились деньги, и вы прибегли к помощи микрофинансовой организации. Сумма потрачена по назначению, пришло время погашать долговые обязательства, проценты увеличивают долг каждый день (нередко, кстати, достигая 1% за каждые дополнительные 24 часа) и возникли какие-то обстоятельства, которые препятствуют своевременному возвращению средств. Именно в таких ситуациях прибегают к рефинансированию микрозаймов с просрочками.

Выполнение процедуры перекредитования можно осуществить путем обращения в агентство по рефинансированию микрозаймов или банковскую организацию, предоставляющую подобные услуги. Конечно, далеко не все банки предоставляют подобную возможность, однако, найти их не так уж трудно.

Сам принцип рефинансирования будет заключаться в следующем: клиент обращается в организацию, при условии соблюдения всех необходимых требований, выдвигаемых банком, получает одобрение на выдачу кредита.

Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?

Отдельным вопросом рефинансирования займов является момент, когда по текущему кредиту уже имеются просрочки или же еще хуже — само оформление микрозайма уже осуществлялось с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. В любом случае, вы уже имеете так называемую плохую кредитную историю, можно сказать испорченную репутацию.

В принципе, даже имея просрочки по микрокредиту (и открытые в том числе) рассчитывать на его рефинансирование можно – все те же банки на определенных условиях могут оказать такую услугу. Единственным моментом является тот факт, что чем больше у вас просрочка, тем менее надежным плательщиком вы будете выглядеть в глазах банковской организации и тем больший процент они могут определить для выдачи целевого кредита на рефинансирование долга.

Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры

Процедуру перекредитования микрозаймов с просрочками и без них могут осуществлять банки и специальные агентства, предоставляющие подобные услуги населению. Лучшим вариантом для заемщика будет обращение в банк – как правило, их условия являются более выгодными для лиц с точки зрения величины процентов и той суммы, которую в итоге он переплатит за выполнение рефинансирования.

Как происходит рефинансирование кредита? Порядок действий при необходимости такой операции следующий:

  • Выбор организации, требованиям которой отвечает кредитор и той, чьи условия по рефинансированию ему подходят;
  • Заполнение заявления и передача специалистам банка;
  • Рассмотрение заявления и вынесение решения;
  • Предоставление пакета обязательных документов;
  • Подписание договора о рефинансировании;
  • Перечисление средств на счет микрофинансовой организации;
  • Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.

В принципе, схема процедуры не такая уж сложная и все ее осуществление может занять буквально одну неделю. Теперь ответим на вопрос – зачем производить рефинансирование – что это может дать заемщику и почему большое количество людей прибегают к процедуре перекредитования?

Основная выгода рефинансирования микрозаймов заключается в следующем:

  • Возможность погашения текущего обязательства, по которому имеются просрочки;
  • При необходимости и наличии нескольких микрокредитов все их можно погасить при помощи одной операции рефинансирования;
  • Экономия денег – фактически это основная и наиболее значимая причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию – как правило, микрофинансовые организации выдают займы под очень высокие проценты, банки же могут предоставить более выгодные условия;
  • Значительное увеличение продолжительности периода, в течение которого нужно будет погасить свои обязательства – такой вариант больше подходит людям, имеющим стабильный заработок – доход с места работы, пенсионное обеспечение.

Рефинансирование микрозайма по сути является выдачей кредита, для получения которого необходимо отвечать определенным требованиям.

Каждая организация вправе ставить отличные от всех ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к таким:

  • Определенная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредита – она колеблется в пределах от 300 тысяч до 1 млн. рублей;
  • Определенный максимальный срок, на который можно оформить такой займ – как правило, он не превышает 5 лет;
  • Возраст заемщика. Минимальная планка в среднем располагается на отметке 20 лет, максимальный возраст может начинаться от 50 лет и заканчиваться на 70-75 годах;
  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Постоянное место работы или другой источник дохода (как правило, к таким также относят пенсию);
  • Величина дохода с учетом ежемесячной суммы, которую придется выплачивать заемщику.
Это интересно:  День арбитражного управляющего в России

Когда и кому банки могут отказать от рефинансирования микрозаймов?

Может ли возникнуть ситуация, когда банк, в который вы обратились для проведения процедуры рефинансирования, вам откажет?

Такой вариант периодически случается и может произойти при наличии таких факторов:

  • Отсутствие гражданства РФ – согласитесь, в случае невыплаты обязательств банк рискует полностью потерять свои деньги, поскольку применить санкции к гражданину другой страны весьма проблематично;
  • Неподходящий возраст – если вам 18-19 лет или уже далеко за 80, то большинство банков вероятнее всего откажут вам;
  • Отсутствие прописки. Иногда даже организации устанавливают требования, чтобы заемщик был зарегистрирован в районе нахождения банка;
  • Плохая кредитная история – каждый банк устанавливает определенные требования относительно возврата предыдущих кредитов. Кроме того, важное значение будут иметь причины, по которым история могла испортиться – если ими стали увольнение с работы, болезнь, потеря нетрудоспособности – банк может пойти на уступки;
  • Отсутствие постоянного источника дохода – клиент должен подтвердить свою платежеспособность, фактически указать, откуда он будет брать деньги для выплаты долгового обязательства;

Лучшие предложения по рефинансированию микрозаймов с просрочками. Основные условия и ставки

Банковских организаций, которые могут предоставить услугу перекредитования микрозайма, не так уж много.

Рассмотрим наиболее выгодные предложения, которыми могут воспользоваться заемщики в банках России:

  1. Сбербанк. Рефинансирование микрозаймов в зависимости от основных условий может осуществляться под процент, минимальное значение которого начинается от 16% и может достигать 24%. Основным положительным моментом является сумма, которую можно получить – 1 млн. рублей, поскольку не все банки могут выдавать подобные суммы;
  2. Рефинансирование в ВТБ 24. Максимальная сумма, которую можно оформить, достигает 1 млн. рублей. Процентная ставка зависит от уровня дохода гражданина, величины средств, которые он хочет получить и срока кредитования и находится в пределах от 17 до 30%. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
  3. Банк Хоумкредит. Одним из недостатков рефинансирования в нем является ограниченная сумма – 500 тыс. рублей, в то же время максимальная процентная ставка не превышает 19,9% и перечень документов несколько меньший, чем в других банковских организациях;
  4. Рефинансирование в Росбанке осуществляется по процентной ставке от 18 до 23% и максимальная сумма, которую можно будет оформить, не превышает 600 тыс. рублей. В том случае, если заявитель не сможет доказать наличие постоянного официального дохода, в выдаче кредита будет отказано;
  5. ОТП Банк. Рефинансирование микрозайма может осуществляться на срок от одного года до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч и процентная ставка начинается с 19%.

Итак, рефинансирование микрокредита даже при наличии по нему открытых просрочек вполне возможно осуществить. Для проведения процедуры перекредитования необходимо подать заявление в банковскую организацию и документально доказать соответствие ее основным требованиям.

Как рефинансировать микрозаймы

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Непростое положение еще более осложняется непрекращающимся финансово-экономическим кризисом в стране. Он привел к тому, что уже 4 года подряд реальные доходы населения снижаются.

Общий долг отечественных клиентов МФО на первый квартал 2018 года превысил впечатляющую сумму в 100 млрд. рублей.

Принимая решение рефинансировать микрозайм, должник выбирает один из нескольких возможных вариантов осуществления сделки, начиная от обращения в банк и заканчивая переговорами с МФО, клиентом которой он является. Каждый из способов имеет как очевидные преимущества, так и недостатки. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Рефинансирование микрозайма в банке

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

  • Низкая процентная ставка, которая в некоторых случаях в несколько раз выгоднее условий, предлагаемых микрофинансовыми организациями;
  • Длительный срок кредитования. Банки без проблем выдают ссуды на 3-5 лет;
  • Возможность оформления кредитной карты. Этот вид финансовых услуг активно продвигает большое количество российских банков, включая самые крупные и известные, например, Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк и т.д.

Однако, пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам намного более высокие требования. В число факторов, которые способствуют тому, чтобы оформить займ на выгодных условиях, входят:

  • Беспроблемная кредитная история;
  • Наличие постоянного дохода и официального места трудоустройства;
  • Возможность оформить залог или предоставить поручительство.

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

  • Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
  • Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
  • Быстрое принятие решения по сделке;
  • Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

  • Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
  • Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
  • Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
  • Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Реструктуризация долга в старой МФО

Термин «реструктуризация микрозаймов» предполагает изменение существующих условий кредитования внутри одной микрофинансовой организации. При этом суть процесса практически не отличается от рефинансирования, так как заемщик старается снизить финансовую нагрузку одним из следующих способов:

  • Снижение процентной ставки;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Объявление кредитных каникул;
  • Комбинация всех перечисленных вариантов.

Учитывая частые проблемы клиентом с выплатой процентов по микрозаймам, некоторые МФО стали предлагать дополнительные услуги по отсрочке платежа на срок от недели до полутора месяцев без ухудшения текущих условий кредитования и начисления штрафных санкций. По сути, это одна из самых простых и эффективных схем реструктуризации обязательств должника, которая сегодня активно применяется на практике.

При заключении договора с МФО рекомендуется в первую очередь ознакомиться с тем, возможно ли продление срока кредитования при необходимости. Еще одним важным пунктом соглашения, помимо величины процентной ставки, выступает наличие и величина штрафных санкций, предусмотренных за просрочку выплат.

Можно ли рефинансировать займ с просрочками

Наличие проблем с текущими платежами по кредитам выступает в качестве частой причины отказа в пересмотре условий ссуды. Однако, рефинансирование микрозаймов с просрочками все-таки возможно, хотя и на менее выгодных, чем обычно, условиях. Некоторые микрофинансовые организации и даже банки работают с проблемными клиентами.

При обращении в банк или МФО не имеет никакого смысла скрывать наличие просрочек. Эта информация легко проверяется, а попытка ввести в заблуждение работников кредитной организации нередко становится причиной отказа от дальнейшего сотрудничества.

Банки и МФО предъявляются разные требования, касающиеся просрочек. В первом случае критичным является прекращение выплат на срок от 30 дней и более. Микрофинансовые организации практически никогда не работают с клиентами, допустившими просрочку в 3 месяца.

Как произвести рефинансирование микрозаймов МФО

О микрофинансовых организациях существует обоснованное мнение: в них можно быстро и без особых проблем получить деньги под грабительскую ставку. Если задолженность не погашается вовремя, проценты набегают так быстро, что превращаются в настоящую катастрофу. Выход один – перезанять где-то нужную сумму и рассчитаться с требовательным кредитором.

Статья о том, как можно осуществить рефинансирование микрозаймов с просрочками и кто рефинансирует кредиты МФО.

Суть и схема проведения рефинансирования займа МФО

Мотивацией обращения в одну из микрофинансовых организаций чаще всего бывает крайняя надобность в средствах в совокупности с невозможностью добыть их в каком-то другом месте. Заемщик обычно планирует рассчитаться быстро и переплатить немного. В МФО ставка по займам настолько высока, что ее указывают в дневном исчислении (например, 2% за сутки) – годовое значение способно повергнуть в ужас одним своим видом.

Это интересно:  Как долго делается загранпаспорт через госуслуги

В том, что перекредитование необходимо, догадываются заемщики, чьим планам быстрого погашения задолженности не суждено было сбыться. Они начинают срочно искать способы рефинансирования и сталкиваются с крупными проблемами.

Изначально взять кредит в банке под приемлемый процент мешали многие факторы, в числе которых недостаток времени, не лучшая кредитная история, необходимость предоставления объемистого пакета документов, гарантии, поручительство, залог. Для получения денег в МФО, как правило, всего этого не нужно – достаточно одного паспорта.

Теперь, когда долг растет ежедневно, заемщикам МФО становится понятно, что другого пути нет. Необходимо искать банк или иное финучреждение, готовое погасить быстро увеличивающуюся задолженность. При этом взятые обязательства по новому кредиту могут предусматривать выплату высоких процентов – в любом случае они не будут исчисляться трехзначной цифрой, а значит, рефинансирование заведомо выгодно.

Возможно ли в таких условиях найти самый выгодный вариант? Да, если правильно оценить ситуацию и выбрать лучший способ перекредитования.

Особенности процедуры при наличии просрочек

Обращаясь в банк за помощью, заемщик МФО сталкивается с теми же проблемами, что и при получении всякого другого кредита. Его платежеспособность оценивается по стандартным критериям. Должник с плохой кредитной историей, подающий заявку на рефинансирование микрозаймов, должен быть готов к тому, что ее отклонят без объяснения причин. Они тем не менее есть.

Если сумма долга небольшая (до 50 тысяч), представители банка просто не захотят связываться с ней и затевать сложный процесс оформления. Слишком же крупный долг с просрочками, обремененный штрафами, также не интересен: проблемные клиенты никому не нужны.

К заемщикам, кредитная история которых содержит эпизодические получения микрозаймов, отношение банков всегда настороженное – их проверяют особо тщательно. Такие факты свидетельствуют о периодах финансовой неустойчивости. Логично предположить, что обращаться в МФО человека заставляют крайне стесненные или безвыходные обстоятельства.

Нет ничего удивительного в том, что услуга рефинансирования предоставляется с соблюдением всех возможных мер обеспечения возвратности. Под таковыми понимаются: предоставление ликвидного залога, поручительство, официально подтвержденные доходы (адекватные сумме задолженности) и возраст, соответствующий установленному диапазону.

По совокупности признаков, позволяющих судить о способности заявителя успешно погасить новый кредит, принимается решение об одобрении или отклонении.

Подавая заявку на заем с целью рефинансирования задолженности перед МФО, претендент чаще всего способен самостоятельно оценить свои шансы. Если они невелики, можно рассмотреть другие варианты.

Способы перекредитования микрозаймов

Объективно существуют всего три способа рефинансирования задолженности перед микрофинансовыми организациями. Ссуда может быть получена в банке, МФО (том же самом или другом) и посредством вступления в кредитный потребительский кооператив (КПК). Каждый из этих способов наряду с достоинствами имеет недостатки.

Следует помнить о том, что сразу же после погашения микрозайма, в МФО необходимо взять справку об отсутствии задолженности.

Банковское рефинансирование микрозайма

Этот способ считается оптимальным. Избавиться от финансовой кабалы теоретически можно, переведя задолженность в разряд обычного банковского кредита с умеренной ставкой. Для этого следует взять обычный потребительский займ, и им «заткнуть пробоину». Делать это лучше сразу после того, как закрыта еще более масштабная проблема, ставшая причиной обращения в МФО. В начальный период возможно перекредитование даже нескольких займов. С просрочкой (до нее лучше всего не доводить: она всегда портит кредитную историю) банковское рефинансирование усложняется.

По статистике, в России микрозаймы берутся на относительно небольшие суммы (в среднем до 30 тыс. руб.) и вовсе не обязательно дожидаться их многократного увеличения. Тинькофф Банк охотно выдает своим клиентам кредитную карту с овердрафтом . «Погасив пожар», можно более спокойно рассчитываться по возникшему долгу, взятому уже под намного меньший процент.

Кажется, что этот практически идеальный вариант выхода из затруднительной ситуации всем хорош. У него есть, однако, и минусы.

Во-первых, он доступен лишь тем, кто в наибольшей степени соответствует образу идеального заемщика с точки зрения банка. Это предполагает хорошую кредитную историю, состоятельность, наличие залога, поручителей и т. д. Возникает закономерный вопрос о том, каким ветром занесло столь респектабельного господина в микрофинансовую организацию.

Во-вторых, оформление кредита в банке (за исключением овердрафта и доступных средств на карточном счете) требует времени, а оно в данной ситуации дороже денег.

И, наконец, в-третьих, проценты по займам, выдаваемым по кредитным картам, довольно высоки. Конечно, по сравнению с дневными ставками МФО они выглядят вполне приемлемыми, но все же…

Впрочем, при всех недостатках, лучше всего оформить карту «Тинькофф», рассчитаться с МФО, а уже потом думать, как дальше гасить задолженность. Это оптимальный вариант, и реализуя его, главное – не упустить драгоценное время.

Получить кредитку Тинькофф

Перекредитование микрозайма в МФО, своем и чужом

Главным недостатком банковского рефинансирования займов МФО является ограниченность доступа к этой услуге. Зато ее довольно просто можно получить у самого кредитора или в другой микрофинансовой организации. Причина покладистости кроется в Федеральном законе ФЗ-151, запрещающим начисление процентов, превышающих более чем вдвое заимствованную сумму. Иными словами, МФО не может требовать от должника выплаты более трех размеров начального кредита в общей сложности.

Действие закона ФЗ-151 можно пояснить примером. Некто взял в МФО 10 тысяч рублей. Ежедневно на эту сумму начислялось 200 рублей (2%). Через 100 дней вознаграждение кредитора достигло 20 тыс. руб., а общая сумма задолженности составила 30 тыс. руб. С этого момента начисление процентов должно быть прекращено.

На практике, видя затруднения, возникшие у заемщика, МФО услужливо предлагают оформить новый микрозайм, и даже под более щадящий процент (иногда символический). К тому же клиент должен внести какой-то минимальный платеж чтобы подтвердить свою добросовестность. Фактически это тоже рефинансирование.

Логика простая – лучше получить уже утроенную сумму (а желательно еще что-то дополнительно), чем довести заемщика, не знающего своих прав, до полного отчаяния. Доводить до судебного разбирательства с туманной перспективой микрофинансовой организации не с руки.

Интерес сторонних МФО, предлагающих рефинансирование, столь же меркантилен. Они просто привлекают клиента, на котором можно заработать по обычной схеме выдачи микрозайма под высокую ставку.

Список надежных МФО с возможностью рефинансирования

Рефинансирование микрозаймов в КПК и специализированных компаниях

Кредитные потребительские кооперативы пока не очень распространены, но уже доказали свою эффективность. Принцип их работы состоит в том, что члены организации получают доступ к заемным средствам, в том числе и с целью перекредитования задолженностей под залог принадлежащих им объектов недвижимости. Объемы одалживаемых денег могут быть небольшими, а проценты высокими, но эти условия все равно лучше, чем в МФО. Вступление в КПК платное. Членство предполагает уплату регулярных взносов (суммы небольшие).

Недостаток этого метода решения проблемы в том, что об участии в кооперативе следует позаботиться заранее.

Рефинансирование задолженностей перед МФО представляет собой быстро развивающийся сегмент финансового рынка. Потенциал огромен – за перекредитование микрозаймов клиенты готовы платить по ставке, превышающей средний уровень. Специализированные компании, занимающиеся этой деятельностью, успешно продвигают свой продукт. Примером может служить фирма Аналитик Финанс (Санкт-Петербург), предлагающая рефинансирование микрозаймов в совокупности с другими задолженностями под 25–27,5% сроком до пяти лет. Процент зависит от степени гарантированности возврата и может быть значительно выше (более 80), но вероятность одобрения заявки практически стопроцентная.

Какие банки рефинансируют микрокредиты

Банки, рефинансирующие микрозаймы в Москве, Санкт-Петербурге и в регионах, условно делятся на категории более и менее лояльных к заемщикам. Подразумевается в первую очередь строгость отношения к кредитной истории и сумме подтвержденных доходов. Проверку производят все банки, но процент отказов у них отличается.

К «консервативному крылу» относятся ВТБ и Сбербанк, а к примеру, Home Credit, Ренессанс и Тинькофф проявляют высокую терпимость.

Для удобства список наиболее известных банков, рефинансирующих долги перед МФО, приведен в таблице.

МФО Срок и сумма Процент Ссылка
GreenMoney 30 дней, 15000 руб. 2,1% в день
MoneyMan 15 дней, 10000 руб. 0% (новым клиентам)
CreditPlus 30 дней, 15000 руб. 0% (новым клиентам)
Займер 30 дней, 30000 руб. От 0,63 до 2,17% в день
еКапуста 21 день, 30000 руб. От 0%

Общие требования банков – местная регистрация, трудоустройство, возрастные рамки (от 20 до 65, в некоторых учреждениях до 70 лет на момент погашения) и другие параметры, характерные для обычного кредитования.

Краткие полезные выводы

О рефинансировании микрозаймов следует позаботиться сразу же после их получения.

Если сумма задолженности перед МФО превысила тройной размер первичного займа, торопиться уже некуда. Следует тщательно обдумать ситуацию. Возможно, в перекредитовании нет смысла.

Лучший вариант рефинансирования микрозайма – банковский кредит.

Статья написана по материалам сайтов: mbfinance.ru, angarsk.kredity-tut.ru, delen.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector
Банк Сумма (руб.) и ставка Дополнительные сведения Ссылка
«Тинькофф», по кредитной карте «Платинум» До 300 тыс., 12,9–49,9% Электронный банкинг – все операции производятся дистанционно, в режиме онлайн без визитов в отделения (их нет)
ОТП 30–700 тыс., 11,5–14,9% Кредит в наличной форме
«Альфа-банк» 50 тыс.–1 млн, 15,99–25,99% Кредит в наличной форме
«Ренессанс Кредит» 30–700 тыс., 11,9–26,3% Срочный кредит. Ставка зависит от предоставленных гарантий возвратности и подтверждения дохода
«Восточный» 30–500 тыс., 14,9–29,9% Кредит в наличной форме
Сбербанк 30 тыс.–3 млн, 11,4–19,9% Потребительский кредит без залога. От зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется