+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Начисление процентов каждый день

Периодичность расчета процентов

Обратите внимание, что еженедельная выплата в номинале немного выбивается из порядка результатов. Разница объясняется тем, что данный калькулятор не прибавляет доход за последний 365-й день срока вклада, поскольку полные 52 недели это 364 дня. Т.е. в данном случае прибавление дохода происходит ровно через 7 дней без учета еще одного последнего дня вклада. Хотя банк может пользоваться и другой формулой с другим результатом. Например, прибавлять доход и за этот один день или производить расчет только в первый день месяца, если это ежемесячный порядок.

Из таблицы видно, что рентный порядок расчета дает тот же результат, что и при так называемом расчете «в конце срока». Зато ярко выражен эффект от ежедневной капитализации процентов. Чтобы увеличить свой доход от «рентного» вклада, в котором капитализация не предусмотрена, советуем самостоятельно пополнять депозит, вкладывая обратно «рентные» проценты, предварительно перечисленные банком на ваш текущий счет или пластиковую карту. Т.е. автоматическую капитализацию можно поменять на «ручной» режим прибавления процентов к вкладу, причем, чем чаще, тем выгоднее. Чтобы процесс был удобнее, выбирайте вклад с дистанционным обслуживанием через интернет-банкинг. А бесплатная банковская карта, открытая дополнительно к вкладу, поможет сэкономить на переводе денег в другой банк.

Следует помнить и о соблюдении баланса между надежностью банка и накопленной на его вкладе общей суммой, которая может превысить страховку АСВ после всех пополнений и капитализации.

При изучении договора вклада, обязательно обратите внимание на разность формулировок: расчет, начисление и выплата. Дело в том, что банковская программа может быть настроена таким образом, что начисление (расчет) процентного дохода производится ежедневно, но вот прибыль выплачивается (перечисляется) вкладчику на счет, например, только один раз в конце срока сразу за весь период. Т.е. воспользоваться прибылью клиент сможет не сразу в день ее начисления. Точные детали можно будет понять только из условий договора, а не из текста рекламы.

Напомним, что средняя максимальная процентная ставка по рублевым депозитам десяти крупнейших российских банков во II декаде февраля зафиксирована ЦБ на уровне 8,37% годовых.

Банк

Вклад

Макс. рублевая ставка (%)

Период выплаты процентов

Капитализация

Инвестиционный Республиканский Банк

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Региональный Банк Развития

Инвестиционный Республиканский Банк, вклад «Ежедневный деловой»

Отсутствующую капитализацию можно заменить приходными операциями без ограничения по срокам и сумме. Нет льгот для досрочного расторжения договора.

Розничная сеть столичного Инресбанка состоит в Москве из 15 отделений. Ликвидные активы говорят о 277 месте среди почти девяти сотен российских кредитных организаций. Последний кредитный рейтинг «BBB+» от национального РА сделан в августе прошлого года.

Тюменьагропромбанк, вклад «Высший пилотаж»

Капитализация и расходные операции не предусмотрены. Зато есть возможность пополнять счет в любом размере почти весь срок, исключая последний месяц. Досрочное расторжение сохраняет ставку полностью, исключая неполный период (т.е. за последнюю неделю или месяц).

В Москве работает два отделения: на ст. метро Добрынинская и Павелецкая. Банк занимает 408 строчку в рэнкинге величины активов-нетто среди российских кредитных организаций. В октябре 2013 года ТАПБ присвоен национальный рейтинг «A стабильный».

Банк Транспортный, вклад «Фантастиш-вклад»

Приходные операции не ограничены сроком и суммой. Расход можно делать в пределах первоначального взноса. Досрочка изменит ставку на уровень «до востребования» при фактическом сроке до 271 дней, а если срок оказался выше, то ставка снизится до 9,5%.

Финансовый рейтинг – 155 место в стране. Последний кредитный рейтинг – «A стабильный» по нацшкале зафиксирован в ноябре прошлого года. В столице работает 19 допофисов.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Накопительный»

Расходных операций и льгот досрочного расторжения здесь нет. Зато есть возможность пополнять счет в неограниченном количестве в любой момент. Правда, вклад не относится к категории «с дистанционным управлением»

Екатеринбургский банк с достаточно широкой сетью продаж по всей стране занимает высокое 34 место в российской банковской системе по итогам января. В сентябре 2013 года УБРР присвоен кредитный рейтинг национального уровня «AA».

Юникорбанк, вклад «Великолепная пятерка»

Расходных операций нет. Пополнение возможно в любых размерах, но в пределах первых 700 дней. При досрочке не пересчитываются лишь те проценты, которые уже были выплачены ранее. Т.е в первый год можно заработать 11,2% и забрать вклад без утери дохода.

В столице у банка 3 отделения: ст. метро ВДНХ и Ботанический сад. В феврале 2014 года перед продажей акций банка его прежним владельцем кредитный рейтинг учреждения был понижен до «B++ развивающийся». Размер активов-нетто на 404 месте в банковской системе РФ.

Банк Западный, вклад «Ежедневный доход»

Недавно банк открыл свой 9-й офис в Москве. Финансовый рейтинг активов – 139 место на 1 февраля. Последний кредитный рейтинг был присвоен в июле прошлого года на уровне «A стабильный».

Банк Агророс, вклад «Накопи»

Предусмотрены приходные операции с минимальной суммой 10 руб. без ограничения по сроку. Частичных расходов нет, как и льгот при досрочном расторжении договора.

Саратовский банк кроме одного офиса в Москве на ст. метро «Перово» других иногородних филиалов не имеет. Объем самых ликвидных активов показывает в феврале 493 место. В структуре пассивов баланса вклады физлиц занимают менее половины, что говорит о достаточной устойчивости учреждения к набегам вкладчиков.

Региональный Банк Развития, вклад «Доходный»

Головной офис РБР зарегистрирован в Уфе. В Москве открыто 4 отделения. В феврале банку был подтвержден кредитный рейтинг на уровне «B++ развивающийся» по национальной шкале. В российской банковской системе организация занимает 381 место по объему активов-нетто.

Банк Уралсиб, вклад «Уралсиб. 25 лет»

Уралсиб – достаточно крупный столичный банк с широкой филиальной сетью по всей стране. В одной только столице у него 37 отделений. Организация занимает в РФ 18 место по размеру активов. Последний кредитный рейтинг отмечен на уровне «AA-» в июле прошлого года.

Промсбербанк, вклад «Весенняя неделя»

Головной банк зарегистрирован в г. Подольске Московской области. В столице находится 4 офиса. В банковской системе организация занимает 285 место по итогам января. В феврале 2014г ему присвоен кредитный рейтинг «A негативный» национальным РА.

Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

Калькулятор доходности вкладов

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P — проценты, начисленные за весь период вклада,
S — сумма вклада,
d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Накопительный счет Райффайзенбанка «На каждый день» – условия начисления процентов

С каждым днем все большей популярностью пользуются текущие счета-копилки, что включат начисление процентов на остаток и позволяют накапливать деньги без привязки к конкретному сроку, к таким продуктам относиться Райффайзенбанк накопительный счет Активный и На каждый день.

Условия и преимущества накопительного счета Райффайзен банка. Их виды

Raiffeisen предлагает своим клиентам следующие накопительные счета:

  1. «Динамичный» для новых клиентов, предусматривает высокий уровень дохода – до 7%, при условии, что пользователь будет активно рассчитываться дебетовыми картами банка в торговых точках и сумма покупок за месяц составит более 15 тыс. руб. Счет Динамичный или Активныймогут открыть только клиенты, с открытия первого счета которых в этом не прошло 30 дней.
  2. «На каждый день» позволяет получать неплохой доход с любого баланса без дополнительных условий, если оформлена выплата заработной платы через Raiffeisen, то ставка 5,5%, в иных случаях – 4,5%.
  3. «Целевой» или “Копите с
  4. нами” (онлайн-сервис): клиент устанавливает цель и под нее рассчитывают ориентировочный график внесения средств, на остаток начисляется 3,5-4,0%.

Основные преимущества накопительных счетов:

  • Начисление процентов происходит каждый день независимо от суммы денег на счету;
  • Снимать денежные средства можно в любое время без потери дохода;
  • Пользоваться очень удобно, можно совершать любые операции в онлайн-режиме: перевод на карту, оплата товаров и услуг, погашение кредита и др.

Райффайзенбанк накопительный счет На каждый день условия:

  1. Ставка 4,5-5,5%;
  2. Процентный доход начисляется ежедневно;
  3. Выплачивается доход раз в месяц, причисляется к сумме на счету;
  4. Пополнять и снимать деньги можно без ограничений;
  5. Пластиковая карта к счету не привязывается, риски связанные с ее потерей или кражей отсутствуют.

Открыть счет можно в любом отделении или онлайн, если Вы уже является клиентом банка. Можно также сменить на накопительный уже существующий текущий счет без карты. Если Вы открывали «На каждый день» не являясь зарплатным клиентом, а позже им стали, то процентная ставка повысится до 5,5% после 25 числа следующего месяца и наоборот.

Как начисляются проценты и можно ли это предварительно рассчитать на калькуляторе

Проценты начисляются ежедневно, на весь остатокна начало дня (00.00). Если деньги на счету отсутствуют, то начисления не происходит. В течение месяца сумма начислений накапливается и в конце выплачивается путем капитализации – причисляется к общей сумме.

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке

  • дн.
  • мес.
  • добавлять ко вкладу
  • выплачивать

Специальные предложения по вкладам

Проценты начисляются и выплачиваются в виде
Каждый день Раз в неделю Каждый месяц
Ставка в рублях до 7,6%
Срок от 367 дней
Ставка в рублях до 7,75%
Ставка в долларах США до 3,35%
Ставка в рублях 6,9%
Ставка в долларах 2,35%
Ставка до 7,2%
Срок от 12 мес.

Калькулятор вкладов

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов, а по вкладу в иностранной валюте.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Статья написана по материалам сайтов: calcus.ru, banks7.ru, www.banki.ru.

»

Это интересно:  Закон о незаконной предпринимательской деятельности
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector