+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке

На рынке кредитных учреждений представлено огромное количество банков, которые имеют различные условия кредитования и обслуживания граждан. Процентные ставки по займам отличаются в каждом коммерческом банке, но соответствуют установленным нормам Банка России.

Делать выбор относительно того, каким клиентом банка гражданину становиться, он может не только на этапе планирования займа, но и после заключения договора с конкретным банком.

Заемщики имеют право воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, перезаключив кредитное соглашение на более привлекательных в финансовом отношении условиях.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке дает возможность заемщику освободиться от долгового бремени и подобрать удобную для него схему сотрудничества с банком.

Содержание:

Что такое рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

Под рефинансированием ипотеки в общем смысле понимается получение нового кредита с более низкой ставкой, с помощью которого погашается старый ипотечный кредит. Причем заемщик может перекредитоваться как в одном банке, так и различных кредитных учреждениях.

Как правило, чаще встречается именно вторая ситуация, когда клиенты мигрируют между несколькими банками, которые пытаются их привлечь более выгодными условиями.

Осуществляется рефинансирование для достижения одной или нескольких целей из ниже представленных:

  • Снижение процентной ставки;
  • Сокращение размера ежемесячных выплат;
  • Повышение качества обслуживания банка;
  • Вывод квартиры из-под залога для последующей реализации.

Но какая бы ни была причина этого действия, осуществляться оно может только в определенных экономических условиях.

Сейчас в стране сложились именно такие рыночные обстоятельства, при которых сначала произошел скачок процентных ставок по кредитам, в потом их резкое снижение. Именно в результате этого число перекредитований существенно возросло.

Россельхозбанк перекредитует ипотеки, полученные в других банках, и в нем самом. К кандидатам на рефинансирование предъявляются серьезные требования, подтверждающие их финансовую платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Условия рефинансирования касаются прежде всего максимальных и минимальных размеров ссуд, процентных ставок и сроков, на которые может быть рефинансирована ипотека.

Россельхозбанк оформляет рефинансирование ипотеки максимум на 30 лет.

Допустимые цели рефинансирования

Воспользоваться услугой рефинансирования клиенты могут в отношении первичного и вторичного жилья. Деньги, полученные по программе рефинансирования, идут на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Приобрести на ипотечную ссуду заемщик может следующие виды недвижимости:

  • Дом или его часть;
  • Квартиру в многоэтажке или ее часть;
  • Комнату;
  • Таун-хаус с земельным участком.

Сущность ипотеки, отличающая ее от других видов кредитов, заключается в целевой направленности этой ссуды и в долгосрочном характере отношений с банком.

Размеры новой ипотеки

Нормы размера ипотечного кредита различаются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и от ее местонахождения. Это обусловлено тем, что цены на жилье во всех регионах различны, и в некоторых случаях могут отличаться в несколько раз.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке осуществляется исключительно в российской валюте.

Минимум, который установлен банком в 2019 году, составляет 100 тысяч рублей. Как правило, такие кредиты требуются при приобретении комнат в квартирах или аварийного и ветхого жилья.

Максимумы ипотечных сумм установлены в следующих границах:

  • Для Москвы – 20 миллионов рублей;
  • Для Санкт-Петербурга – 15 миллионов рублей;
  • Для Московской области – 10 миллионов рублей.

Кроме того, банк устанавливает жесткие ограничения на размер кредитной суммы в общей рыночной стоимости жилья.

То есть, проще говоря, первоначальный взнос для оформления рефинансирования обязательно требуется. Получить все деньги в кредит будет нельзя.

Кто может стать заемщиком Россельхозбанка?

Каждая заявка, поступающая от потенциального клиента, рассматривается банком в индивидуальном порядке. Если речь идет о нескольких ипотечных договорах, каждая новая сделка будет оформляться отдельным договором на перекредитование.

Требования к прошлой ипотеке

Первое требование, которое существует для рефинансирования, это наличие действующего ипотечного кредита. Но Ваша действующая ипотека также должна отвечать определенному набору условий, в частности:

  • Безупречная кредитная история. Россельхозбанк допускает просрочку по ипотечному договору только в 1 месяц за последние 180 календарных дней.
  • Срок ипотечного договора не должен быть более 7 лет.
  • Действующий договор не должен иметь эпизодов пролонгации или реструктуризации.
  • С момента заключения первого кредитного договора при отсутствии долгов по нему должно пройти минимум полгода.

То есть, сразу получив ипотеку, рефинансировать ее нельзя. Должно пройти время для появления кредитной истории.

Требования к клиенту банка

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку для всех физических лиц, которые отвечают определенным требованиям. Чтобы стать заемщиком данного банка, необходимо:

  • Быть гражданином страны и иметь прописку на территории РФ;
  • Чтобы заемщику на момент погашения ипотеки было не более 65 лет;
  • За последний год на одном рабочем месте отработать более 6 месяцев.

Всю информацию о потенциальном клиенте банк будет тщательно проверять на основании представленных им документов и через специальные запросы в различные учреждения и организации.

Требования к документам на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков возможно в Россельхозбанке только при правильной подготовке необходимого пакета документации.

В целом, все документы, которые должны быть представлены на обозрение банку, делятся на три группы:

  • Документы, относящиеся к личности заемщика: паспорт, заявление-анкета, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, документы о составе семьи, военный билет;
  • Документы, относящиеся к объекту ипотечной недвижимости: кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, оценка имущества;
  • Документы, относящиеся к действующему ипотечном договору: его копия, график платежей, сведения о просрочках и иных долговых обязательствах.

Ставки процента по рефинансированной ипотеке на сайте Россельхозбанка постоянно изменятся. Рассчитать индивидуальное предложение по перекредитованию в данном банке можно воспользовавшись калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка.

Банком установлены правила, согласно которым в течение 30 дней заемщик обязан представить в банк документы, подтверждающие факт закрытия прошлого ипотечного кредита и отсутствия долгов по нему.

А в течение 45 дней банк будет ожидать оригинал договора об ипотеке недвижимости с указанной в нем отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Процедура оформления рефинансирования

Стать клиентом банка можно двумя способами: через личное посещение его отделения с пакетом необходимой документации и через заполнение электронной формы на предоставление рефинансирования.

Во втором случае после одобрения сделки Вам все равно придется посетить офис банка для предоставления менеджеру оригиналов всех документов и для заключения нового ипотечного договора.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке установлен в 5 календарных дней.

Когда сделка по рефинансированию будет оформлена, заемщику потребуется составить заявление о единоразовом переводе денежной суммы новым банком на счет старого банка в счет погашения имеющейся ипотеки.

Погашение новой ипотеки

Россельхозбанк является одним из тех немногих кредитных учреждений, которые не занимаются начислением комиссий на погашение кредитов.

Через банкоматы и кассы банка заемщики могут уплачивать ежемесячные платежи по ипотеки без сбора дополнительных комиссий. При переводе средств со счета клиента, открытого в том же банке, комиссия также не начисляется.

Досрочно погасить рефинансированную ипотеку возможно только в дату очередного платежа без начисления дополнительных комиссий.

Заемщик может самостоятельно выбрать, какой вариант выплат будет для него более удобным: дифференцированные платежи или аннуитетные.

Реструктуризация ипотеки внутри Россельхозбанка

Россельхозбанк рефинансирует не только ипотеки, взятые в других кредитных учреждениях, но и выданные им самим ранее на других условиях. Чтобы перезаключить новый ипотечный договор в том же банке, клиенту придется привлечь созаемщиков и поручителей.

Требований особых к созаемщиком банком не установлено. В качестве них могут привлекаться как родственники, так и абсолютно чужие люди.

Но если заемщик состоит на момент подачи заявки в законных брачных отношениях, его супруг или супруга обязательно привлекаются банком в качестве дополнительных заемщиков.

Если пары заранее заключили брачный договор с указанием отсутствия прав у супруга на объект недвижимости, то его банк не будет привлекать в качестве дополнительного заемщика по договору кредитования.

Льготная программа перекредитования ипотеки

Россельхозбанк разработал новую программу рефинансирования ипотеки, которая распространяется на молодые семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года будет рожден второй или третий ребенок.

По данной программе действуют следующие условия рефинансирования ипотеки:

  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Максимальный размер ипотеки 8 миллионов рублей для двух столиц и столичных регионов, 3 миллиона рублей – для остальных субъектов;
  • В течение 3 лет действует ставка 6% при рождении второго ребенка, в течение 5 лет – при появлении в семье третьего ребенка.

Пакет документов, который необходимо будет предоставить в банк для участия в льготной государственной программе, отличается от стандартного пакета только необходимостью представления документов, подтверждающих факт рождения нового малыша.

Рефинансирование является удобным инструментом контроля за действующими долговыми обязательствами. Быстрая реакция на смену рыночной обстановки позволяет заемщикам значительно экономить на имеющихся кредитах.

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам и заемщикам из других банков выгодные процентные ставки и удобную систему сотрудничества. Оплата ежемесячных платежей осуществляется удобным для клиента способом без начисления дополнительных сборов и комиссий.

При выборе Россельхозбанка в качестве кредитного учреждения, осуществляющего рефинансирование Вашей ипотеки, необходимо будет ознакомиться заранее с процентными ставками, динамика которых переменчива.

Для этого можно будет позвонить по телефону ближайшего отделения банка или узнать эту информацию через официальный сайт Россельхозбанка.

Как Россельхозбанк рефинансирует ипотеку других банков и своих клиентов

В настоящий момент Россельхозбанк является лидером по ипотечному кредитованию. Ежедневно он получает новых клиентов, которые не только оформляют ипотеку, но и нуждаются в ее рефинансировании. Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке – это заключение нового кредитного договора на более выгодных условиях, в результате чего заемщик добивается снижение долговых нагрузок.

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки предлагает несколькими вариантами:

снижением процентной ставки;

уменьшением суммы обязательных ежемесячных выплат;

пролонгацией кредитного обязательства;

предоставлением кредитных каникул.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке распространяется на объекты недвижимости, приобретенные на первичном или вторичном рынке:

загородный дом/часть дома;

таун-хаус с земельным участком;

квартира в многоэтажном доме/часть квартиры;

Деньги, выданные Россельхозбанком в рамках программы рефинансирования, идут на погашение ипотечного кредита по первичному договору.

Это интересно:  Где проверить долги перед выездом за границу

Сделка оформляется в российских рублях.

Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Минимальная сумма перекредитования ипотечного кредита для физических лиц составляет 100 тыс. рублей.

Максимальная сумма зависит от географического положения объекта недвижимости, купленного по ипотеке:

для Москвы – 20 млн. рублей;

для СПБ – 15 млн. рублей;

для Подмосковья – 10 млн. рублей;

для остальных городов РФ – 5 млн. рублей.

Обязательным условием является наличие страховки ипотечного имущества. Исключение составляют ситуации, когда договор рефинансирования заключается на земельный участок или недостроенный объект.

При рефинансировании ипотеки стороннего банка предмет ипотеки переходит в залог Россельхозбанку. Для оформления рефинансирования заемщику необходимо сделать повторную оценку недвижимости, несмотря на то, что она была оценена при заключении первичного договора.

Поскольку Банк защищает свои интересы обременением ипотечной недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика он не требует.

Необходимы документы

Для получения положительного вердикта комиссии соискатель на рефинансирование обязан предоставить для рассмотрения пакет документов:

Заявление, написанное в произвольной форме или по форме банка.

Мужчины до 27 лет предъявляют приписное свидетельство или военный билет.

Справку о составе семьи.

Свидетельства о рождении детей.

Документы, подтверждающие владение объектом недвижимости и его страховку.

Выписку из банка-кредитора, в которой должна быть отражена следующая информация:

номер кредитного договора и дата его заключения;

конечный срок погашения долгового обязательства;

сумма обязательных ежемесячных платежей;

сведения об отсутствии или наличии просрочки, штрафов и неустоек.

Справка из банка должна быть актуальной на момент подачи заявки (со дня ее выдачи прошло не более 1-го месяца).

Рефинансирование ипотеки других банков

Россельхохбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам осуществляет при наличии у заемщика положительной кредитной истории. Соискатель предоставляет комиссии кредитный договор, оформленный в стороннем банке. Если Россельхозбанк соглашается рефинансировать кредит, он заключает с клиентом новый договор, денежные средства по которому должны пойти в счет уплаты рассмотренных ипотечных кредитов.

Закрытие долга в банке-кредиторе подтверждается документально. Заемщик в течение 30-ти дней предъявляет в Россельхозбанк справку, доказывающую, что деньги были использованы по целевому назначению и кредит погашен.

Заявление на рефинансирование ипотечного кредита подает заемщик/созаемщик и поручитель. Россельхозбанк в каждом конкретном случае может дополнить перечень необходимых документов.

Рефинансирует ли Россельхозбанк свою ипотеку

Вопрос: можно ли рефинансировать ипотеку, если она была взята в Россельхозбанке? Ответ: ипотечный кредит, взятый в Россельхозбанке можно рефинансировать в этой же структуре при соблюдении некоторых условий:

соискатель является гражданином РФ;

обязательно наличие постоянной регистрации;

общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев (учитываются только последние 5 лет), на последнем месте лицо должно проработать не менее 6-ти месяцев;

если претендент на рефинансирование является зарплатным или пенсионным клиентом Банка, требования по общему стажу на него не распространяются;

лица, ведущие ЛПХ, должны иметь соответствующие записи в похозяйственном реестре местного органа власти (с момента записи должно пройти не менее года).

Перекредитование ипотеки, взятой в Россельхозбанке, осуществляют с привлечением созаемщиков и поручителей. В их качестве могут выступать лица, не состоящие с заемщиком в родстве и его родственники. Если у физического лица, рефинансирующего ипотеку в Россельхозбанке, есть супруг/супруга, эти люди обязательно привлекаются в качестве созаемщиков.

хорошая кредитная история по данному договору;

ранее этот кредит не подвергался реструктуризации или пролонгации;

если кредит погашался с просрочками, их длительность за последние полгода не должна превышать 30-ти дней;

со дня оформления ипотеки должно пройти не менее 6-ти месяцев (при условии, что заемщик не допускал даже минимальных просрочек);

если просрочки по кредиту были, со дня его заключения должно пройти не менее 1-го года.

Клиент, желающий рефинансировать не один, а несколько займов, по каждому договору подает отдельную заявку.

Как снизить платеж по ипотеке с помощью рефинансирования в Россельхозбанке

Заемщик, желающий рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была оформлена изначально, не может таким образом добиться снижения процентной ставки. Для перекредитования с возможностью получить более низкий процент ему необходимо обратиться в иное кредитно-финансовое учреждение, например в Россельхозбанк. Минимальная процентная ставка для рефинансирования в 2017 году здесь составляет 9,05%.

Предложение выгодно, поскольку во многих других кредитно-финансовых структурах процентные ставки рефинансирования ипотеки выше, а условия более жесткие. Помимо снижения процентной ставки заемщик может получить послабление продлением срока кредита (пролонгация) и уменьшением размера ежемесячных выплат.

Если речь идет об ипотеке, взятой в Россельхозбанке, ее можно не только рефинансировать, но и получить по ней кредитные каникулы, во время которых заемщик платит Банку только процент. Государство предоставляет возможность гражданам РФ использовать для частичного или полного погашения долга по ипотеке материнский капитал.

Полезные советы

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.

Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.

Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.

Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.

Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.

Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Россельхозбанк в последнее время активно проводит рефинансирование ипотеки других банков. Клиентов он завлекает привлекательной процентной ставкой от 9,05% годовых, а также гибкими условиями кредитования. Для участия в программе нужно лишь доказать постоянную трудовую занятость и платежеспособность, подходить по возрасту и обладать российским гражданством. При этом подать заявку можно как онлайн, так и лично в отделении банка.

Условия

Стоит сразу обозначить, что подразумевается под «рефинансированием в Россельхозбанке». Рефинансирование — это перекредитование ипотеки, когда клиент «уходит» от старого банка, оформляя новые обязательства в новой организации. Таким образом клиент получает более выгодную ставку, возможность уменьшить ежемесячный платеж и даже получить отсрочку по выплатам.

Россельхоз дает возможность перекредитовать ипотеку на следующих условиях:

  • Минимальная сумма кредита — 100 000 рублей, максимальная — 20 млн. рублей (на погашение старого кредита или на покупку квартиры в г. Москва);
  • Перекредитование может происходить только в российских рублях;
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • Обслуживание кредита происходит на безвозмездной основе, т.е. без комиссии;
  • Выдаваемый в РСХБ кредит должен покрывать не более 80% стоимости квартиры и 75% стоимости земельного участка с жилым домом;
  • Максимальное количество созаемщиков — 3 человека.

Условия по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке включают в себя также «плавающую процентную ставку». Мы рассмотрим, какие значения эта ставка приняла в 2019 году.

Процентная ставка

Ставка колеблется в зависимости от следующих факторов:

  • Согласился ли заявитель оформить добровольное комплексное страхование;
  • Предоставил ли он банку выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременений на ипотечную недвижимость;
  • Является ли заявитель «надежным клиентом» или участником зарплатного проекта. В первом случае это означает положительную кредитную историю в РСХБ, во втором — заключил ли работодатель заявителя договор о перечислении заработной платы на карту именно Россельхозбанка, а не какой-либо другой организации;
  • Работает ли заемщик в бюджетной организации или же он является обычным физическим лицом;
  • Сумма кредита.

Для удобства, представим процентные ставки в виде таблицы.

Сумма кредита Ставка для «зарплатных» и «надежных» клиентов Ставка для бюджетников Ставка для остальных физических лиц
Больше 3 млн. рублей От 9,05% годовых От 9,1% годовых От 9,2% годовых
Меньше 3 млн. рублей От 9,15% годовых От 9,2% годовых От 9,3% годовых

Если клиент отказался оформить добровольное страхование, ко всем вышеуказанным значениям нужно добавить 1% годовых.

Если клиент покупал жилье по договору долевого строительства, на период, пока сотрудникам банка не была предоставлена выписка из ЕГРН, начисляются дополнительные 2% годовых. Ставка уменьшится до стандартного значения только после предоставления документа с отметкой о том, что недвижимость более не имеет обременений за исключением залога самому Россельхозу.

Обратите внимание: РСХБ предлагает рефинансирование не только ипотеки на первичное и вторичное жилье, но также ипотеку на земельный участок с домом. В таком случае минимальная процентная ставка повышается почти на 2,5% годовых.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке», страхование имущества должно быть оформлено в обязательном порядке. Отказаться от страхового полиса в данном случае не получится. Страхование от потери работы или трудоспособности, напротив, производится исключительно на добровольных началах.

Необходимые документы

РСХБ одобрит первичную анкету-заявку только в том случае, если к ней будут приложены все требуемые документы:

  • Сама анкета-заявка. Бланк заявления выдается сотрудниками банка (его также можно скачать на сайте Россельхозбанка). В анкете должны быть указаны сведения о среднемесячном доходе, ИНН работодателя, размер прошлого кредита и т.д.;
  • Если заявителем выступает молодой мужчина возрастом до 27 лет, понадобится предъявить военный билет;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенная руководителем предприятия копия трудовой книжки. В книжке должен быть указан общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет, а также не менее шести месяцев на последнем рабочем месте;
  • Справку о составе семьи, свидетельство о рождении детей;
  • Если кредит рефинансируется для приобретения недвижимости, от супруга/супруги заявителя понадобится нотариально заверенное согласие на приобретение имущества в ипотеку;
  • Документация о квартире: выписка из ЕГРН, где собственником указан заявитель, договор купли-продажи;
  • Кредитный договор и справка о состоянии задолженности. В ней должны быть перечислены следующие сведения: номер кредитного договора и дата его заключения, процентная ставка, размер остатка задолженности, хроника платежей, в том числе просрочек, неустоек и т.п. Справка должна быть «свежей», т.е. сроком давности не более 1 месяца на момент обращения в РСХБ.

Требования

Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка. в противном случае в перекредитовании будет отказано:

  • Заявителю нужно быть старше 21-го года на момент обращения в банк. На момент окончания выплат по графику платежей заявителю должно быть не больше 65 лет;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Заявителю необходимо обладать хорошей кредитной историей. Кроме того, для постоянных клиентов Россельхозбанка, получавших и регулярно выплачивавших в течение последних 12-ти месяцев кредит, полагается снижение процентной ставки;
  • Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • Гражданин должен иметь временную или постоянную регистрацию в пределах РФ. При этом не имеет значения, в каком именно регионе зарегистрирован заемщик.

Как подать заявку

Если вы собрали все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке и проверили требования банка, при этом никаких расхождений вами замечено не было — можете подавать заявку онлайн или в отделении Россельхозбанка.

Для подачи заявки онлайн пройдите по ссылке https://www.rshb.ru/natural/application-for-credit/ (вы также можете самостоятельно найти форму для подачи заявки на сайте РСХБ). Укажите в интернет-анкете: ФИО и контактные данные; сумму, которую вы желаете получить; планируемый вами срок кредитования. Нажмите на кнопку «Подать заявку».

В течение нескольких рабочих суток заявку проверят, после чего с вами свяжутся по оставленным вами контактным данным. Если заявка получила предварительное одобрение, вас пригласят в любое ближайшее отделение РСХБ для передачи пакета документов.

То же самое можно сделать в отделении Россельхозбанка: подойдите к сотруднику организации и сообщите, что вы желаете получить рефинансирование. Сотрудник даст вам фирменный бланк.

Заполните все поля, в частности: ваш среднемесячный доход, количество созаемщиков и/или поручителей, желаемая ссудная сумма и т.д. Передайте первичную анкету-заявку сотруднику вместе с остальными документами.

Если заявление будет одобрено, вас пригласят в отделение банка подписать кредитный договор.

Можно ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, если займ был взят здесь же?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, в чем отличие рефинансирования от реструктуризации — эти два понятия часто путают. Рефинансирование подразумевает именно перекредитование, при этом займ должен быть открыт в другом банке. Другими словами, если ипотеку вы получали в РСХБ, рефинансировать ее здесь же не удастся.

Но вы можете произвести реструктуризацию. Этим термином называют внесение правок в график платежей: так, например, в результате реструктуризации может быть уменьшен ежемесячный платеж, изменен срок кредита, понижена процентная ставка. В некоторых случаях, если были предоставлены документальные доказательства веских оснований, заемщику может быть дана отсрочка по платежам.

Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно провести в том же банке, где вы брали кредит изначально. Поэтому в критической ситуации вы можете не идти в другой банк, а просто попросить руководство РСХБ реструктурировать долг.

Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а в конце 2017 года она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

  • Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
  • Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
  • Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
  • Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2019: условия и проценты

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

  1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
  2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.

1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам

Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

  • Во-первых, надо иметь российское гражданство.
  • Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
  • В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:

— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;

— не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

  • 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
  • 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
  • 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
  • 10 млн рублей — в Московской области;
  • 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

  • 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в Сбербанке →

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

до 3 млн рублей

от 3 млн рублей

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
10,4% 10,45% 10,55%
10,3% 10,35% 10,45%

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

до 3 млн рублей

от 3 млн рублей

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
10,10% 10,15% 10,25%
10,0% 10,05% 10,15%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
13,35% 13,40% 13,50%

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

+ 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в Газпромбанке →

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. В ней должен быть указан остаток задолженности, начисленные проценты на дату выдачи справки и информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности.

8. Как погашать займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает клиенту возможность самому решать, как он будет возвращать деньги – аннуитетными или дифференцированными платежами.

В первом случае кредит будет погашаться ежемесячно равными суммами. Это удобно, но переплата окажется довольно большой.

Если выбрать дифференцированный способ, то размер ежемесячного платежа будет меняться от большего к меньшему. Переплата в итоге окажется минимальной, но из-за большого размера платежа в первые годы погашения кредита, такое могут позволить себе только клиенты с высоким уровнем дохода.

9. Контакты для справок

Подробнее процентных ставках и условиях рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке узнавайте у сотрудников банка.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, vkreditbe.ru, 10bankov.net.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector