+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование микрозаймов с просрочками кто рефинансирует

Содержание:

Принципы рефинансирования

При выдаче кредитов микрофинансовые организации почти не проверяют своих клиентов. Ставка делается на скорость и легкость оформления займов. Выдаются клиентам относительно небольшие суммы, так как есть вероятность невозврата долга.

Кредитные компании выдают в долг деньги даже тем, у кого нет постоянного источника дохода. Нередко это приводит к тому, что заемщики не могут вовремя погасить кредит. Иногда это делается умышленно, но часто у клиента просто нет возможности погасить долг. В результате этого возникает просрочка, долг начинает расти, а кредитная история должника ухудшается, что снижает его шансы получить заем в будущем. Чтобы не допустить негативных последствий, сделайте рефинансирование микрозаймов: в Москве и других крупных городах для этого есть множество возможностей. Смысл этого действия состоит в том, чтобы выплатить долг на более выгодных для себя условиях.

  1. Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
  2. Оформить заем можно на более выгодных условиях.
  3. Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
  4. Изменение временного профиля погашения.
  5. Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

Законы, определяющие работу микрофинансовых организаций

Федеральный закон № 151-ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет порядок работы МФО. А с января 2017 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон. В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Рефинансирование или перекредитование — это простой и удобный способ объединить одну или больше задолженностей в один кредит. Общий долг выплачивается одному финансовому учреждению, например банку. Рефинансирование представляет собой отдельную ветку банковского продукта и вид целевого кредита.

Порядок действий, требования к заемщику

Процесс оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

  1. Узнать у всех кредиторов точную сумму, необходимую для полного погашения задолженности.
  2. Выбрать финансовую организацию и подать заявку на рефинансирование, предоставив все необходимые документы (в некоторых организациях принимают документы на рефинансирование микрозаймов дистанционно).
  3. При одобрении заключить с финансовой организацией новый кредитный договор. После его заключения деньги будут направлены на погашение открытых займов.

Финансовые учреждения выдвигают жесткие условия. Нужно не только доказать платежеспособность, но и предоставить пакет документов.

Чтобы увеличить свои шансы на перекредитование, нужно:

  1. Иметь высокий официальный доход.
  2. Жить в городе, где расположено финансовое учреждение, в котором оформляется рефинансирование микрозаймов (в Санкт-Петербурге, например, свои услуги предлагают различные кредитные брокеры).
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Предъявить бумаги, свидетельствующие о платежеспособности.
  5. Владеть любым ликвидным имуществом (недвижимость, автомобиль и прочее).

СОВЕТ: Если нет возможности предоставить эти документы, найдите созаемщика с хорошей кредитной историей и большим официальным доходом.

Варианты рефинансирования

Есть три способа: в банке, другой микрофинансовой организации или в том же МФО. Сравним их достоинства и недостатки.

Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается. В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Шансы увеличивают чистая кредитная история, наличие в собственности имущества и высокий доход. Главным плюсом перекредитования в банках является возможность получения займа на более выгодных условиях (меньшая процентная ставка, лояльные сроки погашения).

Другие МФО

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Нужно учитывать, что кредитные компании выдают кредиты в среднем под 1,5% в сутки, поэтому за год набегает солидная сумма. Многие МФО имеют специальные программы рефинансирования онлайн-кредитов.

В том же МФО

Если оформлен всего один заем, то в случае возникновения проблем с выплатами можно оформить его пролонгацию. Пролонгация — это продление кредита в среднем на срок до 1 месяца без негативных для заемщика последствий. В этом случае клиент должен выплачивать только проценты по платежам. Перекредитование в том же МФО особенно выгодно в тех случаях, когда клиент уверен, что в ближайшее время у него появится необходимая денежная сумма для погашения займа. В противном случае долг будет только расти.

Сравнительная таблица способов рефинансирования

  1. Выгодные условия и минимальная процентная ставка.
  2. Услуга предоставляется многими банками.

К заемщикам выдвигаются жесткие требования, поэтому получить кредит сложно.

  1. К заемщику выдвигается меньше требований.
  2. Простота и высокая скорость оформления перекредитования.

Высокая процентная ставка и требование предоставить справку о доходах.

  1. Отсутствие негативных последствий для клиента.
  2. Не нужно обращаться в другие финансовые организации.
  3. Простота оформления пролонгации.
  1. Подходит только в тех случаях, когда открыт всего один кредит.
  2. Подходит в том случае, если есть уверенность, что заем получится погасить в ближайшее время.
Агентство по рефинансированию микрозаймов
  1. В среднем процентная ставка ниже, чем в МФО в случае просрочки.
  2. Отношение к заемщику более лояльное, чем в банке.
Запрещено открывать новые кредиты.

Каким способом воспользоваться, выбирает сам клиент, исходя из ситуации. Главное — минимизировать риски и негативные для себя последствия.

Какие документы понадобятся для оформления

Обычно и банк, и серьезная микрофинансовая организация требуют предоставить такие документы:

  1. Справка о доходах за последние полгода. Желательно, чтобы с момента получения проблемного кредита заработная плата выросла.
  2. Бумаги, подтверждающие появление ценного имущества (недвижимости, автотранспорта).
  3. Бумаги, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.

Алгоритм действий в случае просрочки или плохой кредитной истории

Для оформления рефинансирования не стоит ждать, когда появится просрочка по кредиту. Банки и другие МФО неохотно сотрудничают с заемщиками, у которых есть просрочка и плохая кредитная история. Но если это уже произошло и требуется рефинансирование МФО с просрочками, для перекредитования с просрочками и плохой кредитной историей нужно:

  1. Постараться оплатить проценты по задолженности.
  2. Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
  3. Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

Решение о перекредитовании принимайте лишь после того, как проанализируете ситуацию, имеющиеся долги, свои финансовые возможности. Рефинансирование микрозаймов с просрочками и перекредитование — это выход из сложной ситуации и решение некоторых финансовых проблем.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Надежда Тихонова Последние изменения: февраль, 2019 Кредиты и займы 0 282 Время чтения: 5 мин.

В последнее время можно часто слышать, как люди берут микрозайм на небольшую сумму, а в результате остаются с большими долгами. Как известно, микрозаймы выдаются почти всем желающим, не зависимо от кредитной истории, но лишь однажды пропустив ежемесячный платеж, будьте готовы к значительному увеличению долга. Рефинансирование микрозаймов с просрочками — отличная альтернатива, не позволяющая оказаться в долговой яме. Рассмотрим подробнее как выйти из сложившейся ситуации, и кто рефинансирует микрозаймы с просрочками.

Особенности рефинансирования микрокредитов

Сам процесс мало чем отличается от подобной операции с обычным кредитом.

Чаще всего заемщики вспоминают о возможности рефинансирования, когда организация-микрозаемщик не хочет продлевать время погашения кредита, что грозит образованием большого долга. Тогда человек берет взаймы в ином банке, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Положительные стороны рефинансирования микрозаймов

Замена одного долгового обязательства другим имеет множество достоинств. И если заемщик сразу не взял обычный кредит в банке, то есть смысл задуматься. Итак, достоинства рефинансирования микрозаймов:

  • пролонгация сроков погашения задолженности,
  • снижение ежемесячных отчислений,
  • уменьшение размера процентной ставки по сравнению со старым кредитом,
  • новый кредит позволяет объединить много небольших займов в один крупный,
    заемщик может обратиться в банк, даже имея плохую кредитную историю.

Казалось бы, рефинансирование — отличный способ, чтобы избежать долговой ямы. Но оно доступно далеко не всем заемщикам.

Займы, подлежащие рефинансированию

Новый кредитор не является альтруистом и также хочет обезопасить себя от финансовых потерь, которые могут ему грозить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Поэтому новый кредит предоставляется обычно на 1-5 лет и доходит до 500 тыс. рублей, что вполне достаточно, если речь идет о микрозайме.

Кроме того, заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянное место работы (причем, в некоторых случаях допускается даже неофициальное трудоустройство),
  3. возраст 20-70 лет,
  4. наличие прописки в регионе подписания нового договора,
  5. по микрозайму, подлежащему рефинансированию, должен быть переведен как минимум один платеж.

В зависимости от обстоятельств, кредитная организация требует, чтобы клиент не брал другие долги во время рефинансирования микрозайма.

Например, долги по кредитным картам, частным лицам или ломбардам. Тогда заемщик берет взаймы в ином банке в другой форме и гасит существующую задолженность.

Процесс рефинансирования микрокредита

Для рефинансирования микрозайма необходимо:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Обратиться в организацию, предоставляющую соответствующую услугу, с заявлением о своем намерении.
  • Выбранная компания рассматривает заявку на предмет соответствия своим требованиям и возможности рефинансирования.
  • кредитор в случае одобрения заявки выставляет свои требования и подписывает соглашение с заемщиком.
  • заем заявителя погашается, в связи с чем у него возникают новые долговые обязательства.
Это интересно:  Проверить штрафы по паспорту

Чтобы подать заявление на рефинансирование, потребуется предоставить следующую документацию:

  1. паспорт заявителя,
  2. справка, подтверждающая наличие официального места работы,
  3. трудовая книжка,
  4. договор с организацией, в которой осуществлялся микрозайм,
  5. документы для оформления залога (чаще всего такая необходимость возникает, когда заработная плата не соответствует требуемой для погашения займа).

Компании, осуществляющие рефинансирование микрозайма.

Кредит можно рефинансировать в разных организациях, и каждая из них характеризуется своими особенностями проведения процедуры.

Рефинансирование микрозайма в банке

Особенностью банков является сложность получения данного займа. Дело в том, что микрозайм обычно получают заемщики, имеющие отрицательную кредитную историю или другие обстоятельства, при которых кредит в банке получить не удается. Банки сверяются со своими сведениями и черным списком, соответственно, рефинансировать микрозайм с просрочкой в этом кредитном учреждении не получится.

Данный способ для тех, кто впервые оказался в неприятной ситуации, успев при этом внести хотя бы один взнос по микрокредиту. В этом случае можно рефинансировать микрозайм как простой кредит либо сделать кредитную карту, проценты по которой значительно ниже. Кроме того, получить такую карту довольно просто, для этого потребуется минимальный перечень документов. Причем, многие карты выдаются с достаточно длительным льготным периодом (55 – 100 дней). Благодаря этому удастся несколько оттянуть срок погашения первых процентов.

Наиболее зарекомендовавшими себя в этой сфере считаются следующие банки:

  1. “Хоум Кредит” — 20%
  2. “Ренессанс Кредит” — расчет процентов происходит индивидуально
  3. “ВТБ-24” — от 15 до 17%
  4. “Росбанк” — от 15 до 17%
  5. “УБРИР” — от 14%.

Сюда же можно добавить и такой известной всей стране “Сбербанк”, но в связи с его условием — не рефинансировать кредиты с просрочками, в данном перечне его нет.

Перекредитование микрозайма с просрочкой в микрофинансовой компании

В нашей стране существуют целые агентства, занимающиеся рефинансированием микрозаймов. Причем, рефинансировать микрозайм можно в той же компании, в которой он был взят, или обратиться в другую фирму. Данный вариант подходит для клиентов, которым требуется рефинансирование микрокредита с плохой кредитной историей или с просрочкой. Но по факту условия микрозайма достаточно сомнительны.

При этом рефинансирование в той же организации чаще всего представляет собой сомнительную операцию. Нужно все хорошо обдумать, прежде чем пойти на такой шаг. Условия такой сделки могут оказаться еще хуже первоначальных.

Если же воспользоваться услугами другой микрофинансовой организации можно попробовать добиться более выгодных условий.

Кроме того, существуют причины, по которым клиент вправе добиваться официальной отсрочки в первичной организации, где осуществлялся микрозайм. Их нужно документально подтвердить. К таким обстоятельствам относится:

  1. потеря места работы,
  2. снижение зарплаты или ее задержка,
  3. неожиданно возникшие обстоятельства, связанные со здоровьем,
  4. сложные жизненные условия.

Если Вы все же решили осуществить перекредитование в микрофинансовой организации, сделать это можно в следующих компаниях:

  • “Мили” — выдает до 30000 руб.
  • “Займер” — до 30000 руб.,
  • “Домашние деньги” — до 50000 руб.,
  • “Money Man” — до 70000 руб.
  • “Миг Кредит” — до 100000 руб.

Дистанционное рефинансирование микрозаймов с просрочкой

На сегодняшний день есть компании, которые проводят дистанционное рефинансирование. Весь процесс обычно сводится к следующим действиям:

  • На сайте выбранной компании клиент оставляет заявку,
  • Далее необходимо заполнить анкету, пришедшую после заявки в ответном сообщении. В опроснике клиент излагает все подробности сложившейся ситуации и отправляет его обратно.
  • Специалисты компании рассматривают все обстоятельства дела. Решение об отказе или одобрении, как правило, принимается достаточно быстро — в течение суток.
  • Когда получен положительный ответ, клиент отправляет отсканированные документы, дающие полное представление о предыдущих займах.
  • Клиенту приходит договор с новой организацией. Он согласует при необходимости все интересующие его условия и подписывает бумагу. Чаще всего сделать это можно во время курьерской доставки или приехать лично в филиал компании.
  • Новая компания погашает долги перед существующими кредитными организациями.
  • Клиент гасит образовавшийся займ в соответствие с новыми правилами. Причем, отдавать долги чаще всего можно и дистанционно, пользуясь онлайн-кошельками, оплатой с помощью реквизитов банка, переводами с дебетовой карты.

Каждый конкретный случай, при котором попадают в вышеописанную ситуацию, индивидуален и рассмотрение его требует исключительного подхода. Поэтому, прежде чем взять первичный микрозайм, нужно хорошо подумать, ведь проценты по нему оказываются большими. Если есть возможность, лучше воспользоваться другими способами: занять у соседей или в банке и уже в самую последнюю очередь обращаться в МФО.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — кто рефинансирует?

Услугами микрофинансовых организаций пользуется все больше людей, и все больше клиентов задаётся вопросом, кто выполняет рефинансирование микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует долги даже при «никудышной» кредитной истории заемщика? Такие организации есть и работают они не только в столице, но и в других регионах страны.

Крупнейшей компанией в секторе рефинансирования микрозаймов стала группа «Русмикрофинанс», которая специализируется именно на перекредитовании потребителей, неудовлетворенных или сильно задолжавших отдельной микрофинансовой организации. Учитывая популярность, которую стал приобретать микрозаем от МФО, можно утверждать, что в ближайшем будущем появится еще несколько организаций, готовых заняться рефинансированием микрокредитов.

Как рефинансируют микрозайм?

Обычно потребитель начинает задаваться вопросом, кто выполняет рефинансирование микрозаймов, кто рефинансирует долг на более выгодных условиях, когда ситуация становится аховой, то есть просрочка достигла апогея, а набежавшие проценты и штрафы превышают размер долга в несколько раз. Такая ситуация отражается на финансовом положении потребителя и на его репутации, поэтому эксперты рынка кредитования советуют рефинансировать микрокредит сразу, как только поняли, что не сможете внести очередной платеж. Таким образом, вы сохраните и деньги, и репутацию, и времени сэкономите немало.

Существует несколько способов рефинансировать микрозаем:

  1. Оформить потребительский кредит в банке – метод, который подходит потребителям, не имеющим привычки просрочивать платежи по кредитам, то есть тем, у кого хорошая кредитная история. Фактически потребитель оформляет новый кредит в банке, за счет которого закрывает долг в МФО. Выгода такого способа заключается в более низкой процентной ставке, которую предлагают коммерческие банковские организации. Минус такой операции заключается в том, что сумма микрокредита обычно не превышает 30-50 тысяч рублей, а минимальная сумма кредита в банке сильно больше, кроме того большинство людей берет кредит в МФО тогда, когда в займе им отказал именно банк. Однако если человек имеет доход и белую кредитную историю, то ему стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру – этот специалист поможет найти банк, готовый выдать потребительский нецелевой кредит под нормальный процент;
  2. Обращение в другое МФО – речь идет об обращении к компаниям, занимающимся именно перекредитованием. Попытка получить новый микрозайм в простой микрофинансовой организации при наличии задолженности и просрочек – бесполезна. Выгода от сотрудничества с компаниями по типу Русмикрофинанс или НКБ Групп очевидна – организация выкупает долг, переводя нужную сумму на счет МФО, которому задолжал потребитель. Выплаты по новому кредиту растягиваются на нужный потребителю срок, а процентная ставка у таких компаний примерно в 10 раз меньше, чем у стандартных фирм, занимающихся микрокредитованием. Минусы перекредитования в специализированном МФО – расширенный пакет документов, а в случаях если долг превышает 300 000 рублей, потребителю понадобится поручитель или залог;
  3. Пролонгация долга в том же МФО – это не перекредитование, а отсрочка платежа. Функция пролонгации есть у большинства МФО, и заключается в следующем – потребитель оплачивает набежавшие проценты и продлевает время пользования телом кредита на нужный ему срок. На самом деле это двойная уловка кредитора – он продолжает получать проценты, а просрочка платежа после пролонгации принесет штрафные санкции, которые будут гораздо строже, а значит, компания заработает гораздо больше. Однако у некоторых компаний есть возможность реструктурировать задолженность, если сумма оплаченных потребителем процентов давно и в несколько превысила размер долга. Однако получить информацию о возможной реструктуризации можно только у кредитора или финансового брокера, пользующегося инсайдерскими услугами.

Важно! Специализированные кредитные сервисы готовы рефинансировать сразу несколько потребительских микрозаймов, объединив их в один. На сегодня сотрудничество с таким компаниями стало наиболее выгодным вариантом перекредитования не только в Москве, но и в других городах страны.

Как видите, вариантов выпутаться из долговой ямы МФО немного, но они есть. Конечно, лучше заняться перекредитованием до появления просрочек и штрафных санкций, но и в сложных ситуациях находится приемлемый выход. Например, обращение к кредитному брокеру поможет сэкономить время, а ведь каждый день просрочки платежа – это разрастание суммы долга. Проконсультировавшись у специалиста, потребитель получит возможность рефинансировать долги, а значит избежать судебных разбирательств, разговоров с коллекторами и прочих серьезных неприятностей.

Особенности рефинансирования микрокредитов с просрочками

Подыскивая тех, кто выполняет рефинансирование микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует в Москве на максимально выгодных условиях, приготовьтесь выполнить основные требования кредитующей стороны:

  1. Подать заявку

Большинство организаций, рефинансирующих микрозаймы, предоставляют клиентам возможность подать заявку через Интернет в онлайн режиме. Время рассмотрения обычно занимает от 1 часа до суток. Ответ приходит на указанный в заявке адрес электронной почты либо телефонным звонком.

  1. Подготовить пакет документов

Набор необходимых для перекредитования бумаг отличается в зависимости от выбранной компании. Обязательными документами являются:

  • Паспорт гражданина – оформить перекредитование могут совершеннолетние граждане до 70-75 лет. Молодым людям возрастом до 25 лет понадобится поручитель;
  • Договор, подписанный с предыдущим кредитором – скан копия, документ в электронном формате или распечатанный на бумаге. Отдельным компаниям хватает детальной фотографии;

Также кредитор может попросить предъявить:

  • Подтверждение доходов – если есть возможность принести справку по форме 2-НДФЛ – это будет замечательно. Однако если потребитель работает неофициально, то будьте уверены – кредитор проверит достоверность указанных данных. Рефинансирование одобрят, если стаж работы составляет минимум 3 месяца;
  • Постоянную регистрацию – получить нужную на перекредитование сумму будет очень сложно с временной регистрацией или видом на жительство. Хотя такие ситуации обычно рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому шанс получить рефинансирование все же есть.
  1. Доказать собственную добросовестность

По сути, это простое свидетельство, что потребитель провел хотя бы один платеж по предыдущему кредиту, а не перебрасывает долг с одной компании на другую, явно не собираясь ничего платить. Найти такую информацию можно на сайте МФО, которой задолжали и просрочили кредит, либо сделать скан копию чека, если оплачивали через терминал.

Это интересно:  Виды рисков на предприятии

Важно! Условия перекредитования выбирает заемщик, поэтому прежде чем обращаться за финансовой помощью постарайтесь тщательно рассчитать собственные силы, что снова не оказаться в той же ситуации.

Естественно, даже полное выполнение всех требований рефинансирующей организации не гарантирует 100% одобрения перекредитования, хотя шансы повышает до максимума. Проконсультировавшись у финансового брокера, специализирующегося на кредитовании, потребитель обретет дополнительное преимущество и повысит вероятность того, что получит не только нужную сумму, но и более выгодные условия рефинансирования.

3 способа рефинансирования микрозаймов: как избавиться от финансовой кабалы

В затруднительных ситуациях многие обращаются за займом в банки и в микрофинансовые организации , но не всегда есть возможность вернуть долг вовремя. Если вы оформили кредит в МФО, отличным решением будет рефинансирование микрозаймов. Эта услуга пользуется большой популярностью, поскольку позволяет снизить процент по займу и тем самым уменьшить регулярный платеж. Но как это сделать — вызывает много вопросов.

Рассмотрим, что означает рефинансирование микрозаймов, возможно ли оно, если образовалась просрочка, кто и как поможет в решении вопроса, можно ли рефинансировать долг в банке, и сравним разные варианты рефинансирования. Читайте также, как не платить микрозайм.

Что такое рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрокредитов — специальная программа, разработанная для изменения условий займа в лучшую сторону. Она позволяет объединить несколько кредитов, снизить процент или увеличить срок выплаты. За счет чего можно избежать выхода на просрочку, уплаты штрафов и прочих неприятностей с долгом. Однако, заемщику следует поторопиться и обратиться за рефинансированием до того, как возникнет просрочка.

Существуют два вида рефинансирования:

  • реструктуризация — уменьшение регулярных платежей за счет изменения процентной ставки или срока договора по тому же договору в той же организации;
  • перекредитование — погашение проблемного займа за счет нового кредита, взятом в другом учреждении. Читайте, как перекредитовать ипотеку под меньший процент.

В свою очередь, перекредитование тоже бывает двух видов:

  • когда новый кредитор переводит деньги в счёт погашения долга самостоятельно;
  • когда заёмщик получает новый кредит и сам гасит предыдущий заем.

В любом случае, необходимо предоставить в банк пакет документов, а затем дождаться одобрения. После этого нужно подписать соглашение и выплачивать кредит на новых условиях.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — возможно ли это

Наличие или отсутствие возможности рефинансирования микрозаймов с просрочками волнует многих потребителей, поскольку условия в микрофинансовых организациях таковы, что любой несвоевременный платеж порождает массу штрафов. Посмотрим, насколько реально перекредитовать такой займ.

Нужно помнить, что рефинансирование будет выгодно в том случае, если удастся получить заем под меньшую процентную ставку. Хотя избавиться от штрафных санкций — это тоже частичное решение проблемы. Основная сложность заключается в том, что микрофинансовые организации, как и банки, не очень хотят связываться со сложными клиентами, поэтому совсем немногие из них готовы работать с должниками.

В банке получить заём для рефинансирования будет ещё сложнее, особенно когда кредитная история испорчена. Имеет смысл выбрать небольшой региональный банк. Есть вероятность, что он будет предъявлять пониженные требования к заёмщику, поскольку нуждается в привлечении клиентов. Важно помнить, что такой вариант возможен лишь на начальных этапах возникновения просрочки, с задержкой до нескольких дней.

Можно попытаться выйти из затруднительной ситуации ещё одним способом: попробовать взять ссуду в банке под залог имущества. В этом случае получить заём становится намного легче, поскольку банк страхует себя от убытков, связанных с невозвратом.

Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы

В поиске выхода из сложной ситуации нужно знать, как и кто может помочь рефинансировать микрозаймы.

Рефинансировать долг в банке — это лучший вариант, но даже если получен отказ, не стоит терять надежду. Есть кредитные брокеры, которые специализируются на решении подобных проблем. Они — профессионалы на рынке банковских услуг, работают с различными банками и могут подобрать подходящий вариант. Кредитный брокер подходит к решению каждой проблемы индивидуально и может найти выход из разных ситуаций: когда нет постоянной регистрации, имеются просрочки и прочее.

Услуги таких специалистов стоят довольно дорого. Однако выгода заёмщика гораздо больше — получение кредита на более приемлемых условиях. Но в этой нише много мошенников. Выбирайте авторитетные брокерские компании: они смогут подобрать выгодный вариант и не обманут. Честные компании берут плату уже после одобрения кредита, когда проблема клиента решена. Таким образом заёмщик ничем не рискует.

Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов

Существует несколько организаций, где можно рефинансировать микрозаймы. Рассмотрим все варианты и возможности получения займа на более приемлемых условиях.

Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации

Такая процедура называется “пролонгацией” и по своей сути предполагает отсрочку платежа. Возможно, вам придется все равно внести какой-то минимальный взнос. Воспользоваться услугой можно до наступления даты очередного платежа. В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет.

Обратите внимание, что за каждый день отсрочки придется заплатить обычные проценты, которые прописаны в договоре займа. Такой формой реструктуризации долга можно воспользоваться, только если есть абсолютная уверенность в получении денег до истечения срока продления. В противном случае задолженность увеличится, а штрафы будут начисляться на возросшую сумму. Такой поворот событий еще больше загонит заемщика в финансовую кабалу.

Помимо этого варианта, можно попробовать договориться с действующим кредитором об уменьшении процентной ставки или изменения суммы штрафа. Но это маловероятно, поскольку обычно микрофинансовые организации не имеют возможности изменить условия по займу.

Рефинансирование займа в другой микрофинансовой организации

Многие компании готовы перекредитовать клиентов других организаций на новых условиях. В некоторых случаях пониженная ставка сочетается с необходимостью предоставления в залог имущества.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные организации, к числу которых относятся:

  • кредитные брокеры;
  • кредитные потребительские кооперативы ;
  • другие финансовые компании и группы компаний.

Все они применяют разные подходы к рефинансированию и предъявляют индивидуальные требования к заемщикам. Например, группа «Русмикрофинанс» осуществляет реальное рефинансирование, то есть деньги не передаются заемщику, а перечисляются предыдущему кредитору, при этом процентные ставки здесь значительно ниже.

Брокер «НКБ Групп» запросит подтверждение дохода, а КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» в обязательном порядке требует оформление в залог недвижимости, а поскольку это кооператив, то еще платится единоразовый членский взнос.

Компания “Аналитик Финанс” осуществляет перекредитование по двум схемам: отдельно для кредитных карт и потребительских кредитов, и отдельно для микрозаймов. Отличаются эти схемы процентными ставками: во втором случае она примерно в 3 раза больше, чем в первом. Тем не менее, эти условия намного лучше, чем в иных микрофинансовых организациях. Кроме того, есть возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

Важно отметить, что повторное рефинансирование невозможно. Клиент может перекредитоваться только в том случае, если ранее он этого не делал. Также микрофинансовые организации взаимодействуют друг с другом и передают информацию о заемщиках. Поэтому если ранее клиент зарекомендовал себя с отрицательной стороны, то ему могут отказать.

Рефинансирование займа в банке.

Большинство банков не занимается рефинансированием займов, оформленных в микрокредитных организациях, но бывают исключения.

Причины таких сложностей две:

  • как правило, заёмщики обращаются в микрофинансовые организации уже после того, как получили отказ от банка, поэтому повторно им вряд ли одобрят кредит;
  • микрозаймы обычно не соответствуют требованиям, предъявляемых банками по отношению к рефинансируемым кредитам: срок займа — 1 год и более, а до последнего платежа — минимум 3 месяца.

Если банк отказал рефинансировать заем, то можно попытаться оформить потребительский кредит или кредитную карту и таким способом погасить заем. Об этом и поговорим в следующем разделе.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Наилучшим решением проблемы с реструктуризацией долга будет рефинансирование микрозаймов в банке. Классическое рефинансирование займов в МФО банки проводят крайне редко, поэтому в реальности процедура будет сведена к получению потребительского кредита или оформлению кредитной карты.

Заявку на кредит лучше всего подать сразу в 3-5 банков, сейчас это легко сделать онлайн. Тогда станет понятно, где можно получить новый заём, а где будет отказ. Если откажет один банк, то возможно положительное решение в другой организации, а если одобрение поступит от нескольких, то можно выбрать наиболее подходящие условия.

Получить одобрение проще при соблюдении следующих условий:

  • хорошая кредитная история без просрочек;
  • подтвержденный заработок;
  • наличие в собственности автомобиля либо жилплощади;
  • постоянная прописка по месту обращения в банк.

При этом наличие просрочек или отсутствие подтвержденного заработка практически сведут вероятность одобрения к нулю.

Информация в кредитной истории об оформлении микрозайма настораживает многие банки. В связи с чем, для получения кредита рекомендуем обратить внимание на такие банки:

  • Тинькофф — можно оформить кредитную карту на приемлемых условиях;
  • Ренессанс Кредит — можно получить потребительский кредит без подтверждения дохода, предоставив два документа;
  • УБРИР — аналогично предыдущему, можно получить заем без справки о доходах;
  • ОТП Банк — также отличается лояльными требованиями к заёмщику.

Эти банки предъявляют более мягкие требования к заёмщику, но это не означает, что они не будут проверять кредитную историю .

После получения кредита вашей задачей становится погашение микрозайма и получение справки от микофинансовой организации об отсутствии долга.

При возникновении сложной финансовой ситуации необходимо как можно скорее принять меры по реструктуризации микрозайма. Важно не допустить просрочку: для этого можно попытаться взять новый кредит в банке, обратиться в другую микрофинансовую организацию или попробовать договориться со своей. Чем раньше вы начнете принимать меры, тем больше вероятность успешной реструктуризации кредита. Читайте также, где лучше рефинансировать кредит с плохой кредитной историей.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Статья написана по материалам сайтов: vseofinansah.ru, mosinvestfinans.ru, e-zaim.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector