+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование микрозаймов в банке

Рефинансирование означает получение нового кредита, которым полностью погашаются предыдущие (несколько или один) займы. В результате клиент банка существенно экономит на переплате и получает возможность вернуться в нормальный жизненный ритм благодаря ощутимому снижению ежемесячных платежей.

Можно ли рефинансировать микрозаймы? Конечно, такая возможность открыта не только для тех, кто взял кредит в банке.

Существует несколько вариантов рефинансирования микрокредитов. Получить новый кредит можно в банке, в другой или в той же МФО. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, поэтому заемщику следует тщательно просчитать риски и оценить выгоды, чтобы принять оптимальное решение.

Содержание:

4 причины быстро погасить займ в МФО

Даже непросроченный займ в МФО обходится клиенту достаточно дорого, если сравнивать его практически с любым кредитом в банке. В среднем ежедневная ставка составляет примерно 2%. Соответственно, даже небольшой займ в размере 5000 руб. ежемесячно обходится в 3000 руб., т.е. в годовом выражении это порядка 720%.

Тем не менее, даже микрокредит становится слишком дорогостоящим, когда человек неожиданно потерял работу или столкнулся с другими непредвиденными обстоятельствами. Погасить такой займ лучше как можно быстрее по ряду причин.

Стоимость

Займ в МФО – наиболее дорогая финансовая услуга по сравнению даже с теми банковскими кредитами, которые предоставляются по большой ставке (например, 45%-50% годовых).

Сроки и переплата

Если вносить только минимальный платеж, рассчитываться с МФО можно очень долго, и в результате переплата окажется слишком большой.

Кредитная история

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Активная работа с задолженностью

Наконец, на практике заемщики неоднократно замечают, что МФО работают с просроченной задолженностью намного активнее, чем банки. Представители компании пытаются связаться с должником, его родными и близкими. Такие контакты нежелательны – они отрывают и время, и силы.

Рефинансирование в банке

В первую очередь заемщику можно посоветовать обратиться в банк, поскольку это самый выгодный вариант. Процентная ставка даже по наиболее дорогостоящим кредитам или картам все равно несопоставима со ставкой в МФО.

Например, даже если платить по микрозайму 1% в день, то за месяц все равно набежит 30%, а за год – 360%. С другой стороны, даже если взять для примера кредитную карту «Тинькофф», максимальная ставка составит 45,9% годовых – переплата окажется меньше почти в 9 раз.

Требования к заемщику

Оформление кредита в банке – наиболее сложная процедура. Тем не менее, вероятность его одобрения не самая маленькая. Важно знать, что повышается она в следующих случаях.

  • Отсутствие просрочек по кредитам хотя бы за последнее время.
  • Отсутствие просрочек по микрозайму.
  • Наличие официального дохода и занятости.
  • Клиент получает зарплату на счет, открытый в этом банке.
  • Прочие факторы (возраст, наличие других кредитов, пол, образование и многие другие).

Виды рефинансирования

Получить новый кредит в банке непосредственно на рефинансирование невозможно – такие программы практически не встречаются. Однако клиент может оформить:

  • потребительский кредит – в этом случае выдаются наличные на любые цели;
  • кредитную карту, с которой можно снять наличные в банкомате.

Последний вариант менее выгоден, так как за снятие денег почти всегда взимается комиссия. К тому же, в отличие от безналичных операций, получение средств таким путем не предусматривает предоставление льготного периода, когда процентная ставка не начисляется вообще.

ТОП-5 выгодных предложений от банков

Теоретически клиент может обратиться в любой банк, однако понятно, что в случае непогашенного или тем более просроченного микрозайма обратить внимание следует только на те, которые наиболее лояльно относятся к клиентам.

Такие организации можно определить по некоторым признакам. Их объединяет высокая процентная ставка по кредиту (порядка 20 – 49% годовых). Но, как уже говорилось, это все равно существенно меньше, чем в любой МФО.

Рассмотрим 5 актуальных предложений от банков, одобряющих заявки чаще всего.

  1. Кредитная карта «Тинькофф»: ставка – от 12,9% до 49,9%, лимит – до 300000 руб.; из документов требуется только паспорт. Минимальный платеж – 8% от общей суммы долга. Смотрите отзывы о Тинькофф банк.
  2. Кредит наличными в «ОТП банке»: ставка – от 11,5%, сумма – до 1 млн рублей. Из документов нужны только паспорт, ИНН и СНИЛС. Также понадобится предоставить ИНН работодателя (без справок о доходах).
  3. Потребительский кредит в банке «Восточный»: ставка – 11,5% годовых, сумма – до 500 тысяч руб. (срок до 3 лет). Из документов понадобится только паспорт.
  4. «Ренессанс кредит»: ставка – от 11,3%, сумма – до 700 тысяч руб., срок – до 5 лет. Из документов также нужен только паспорт, но чем больше бумаг будет предоставлено, тем ниже окажется ставка.
  5. «Альфа-Банк» предоставляет кредитную карту с лимитом до 500000 рублей, с которой даже наличные можно снять без комиссии. Однако из документов понадобится не только паспорт. Потребуются копия трудовой книжки и справка о доходах.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
  • паспорт с постоянной регистрацией;
  • наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

5 актуальных предложений

  1. Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.
  2. «Екапуста» готова одолжить бесплатно до 30000 руб. на срок до 3 недель. Смотрите реальные отзывы о Екапуста.
  3. «Метрокредит» безвозмездно предоставляет 11000 руб. на срок до 1 месяца. Читай отзывы о Метрокредит.
  4. «Viva деньги» бесплатно может одолжить до 80000 руб. на 1 неделю. Впоследствии ставка зависит от срока возврата: до 2 месяцев – по 2% в день, до 6 месяцев – по 0,602% и до 12 месяцев – по 0,438%.
  5. Ezaem предоставляет до 15000 руб. на срок до 1 месяца; переплата по процентам также отсутствует. Изучите отзывы должников Е заем.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Рефинансирование в той же МФО

Наконец, последний вариант – это обращение в свою же микрофинансовую организацию. Важно понимать, что даже в случае просрочки все равно не следует прекращать контакты с кредитором – т.е. выключать телефон, не отвечать на звонки, менять адрес и т.п.

Любая кредитная организация всегда заинтересована в возможности договориться с заемщиком. Это намного проще, чем передавать долг коллекторам, инициировать судебное дело и т.п. Даже в случае большой переплаты найти компромисс с МФО возможно. Причина в том, что компания с высокой вероятностью согласится получить от клиента определенную сумму, чем вообще не вернуть долг.

Необходимые документы

Заемщику следует связаться с сотрудниками по телефону или лично прийти в офис. С собой нужно взять паспорт, а также документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения. В их числе могут быть:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка с биржи труда о том, что гражданин числится безработным;
  • медицинские документы;
  • справки из полиции (например, при хищении, порче имущества и т.п.).

Процедура принятия решения зависит и от МФО, и от конкретной ситуации. Со стороны заемщика важно проявить заинтересованность и согласовать условия выплаты долга. Обычно предлагается несколько вариантов погашения – переносится дата, снижается еженедельный или ежемесячный платеж и т.п.

Пошаговая инструкция по получению нового кредита

Исходя из этого обзора можно сказать, что в общем случае процедура рефинансирования выглядит так.

  • Вначале нужно проанализировать свою ситуацию и выбрать несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования. Таких способов должно быть как можно больше – в случае отказа в одном учреждении можно сразу обратиться в другое.
  • Также следует обязательно просчитать возможные финансовые риски. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы предложить максимально выгодные условия.
  • Затем клиент обращается в банк или МФО, берет с собой все требующиеся документы. Стандартный набор – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. В зависимости от требований организации может понадобиться как больше, так и меньше бумаг для оформления.
Это интересно:  Как проверить наличие штрафов

Чтобы оценить выгодность предложения, недостаточно просто выбрать компанию с меньшей процентной ставкой. Важно подстраховаться и на тот случай, если вернуть долг вовремя не получится и ей. Если такую ситуацию исключить никак нельзя, нужно заблаговременно узнать о возможных последствиях, т.е. о размере штрафа и санкциях. С учетом этих данных заемщик может принять более взвешенное решение.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

  1. Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
  2. Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита. Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
  3. Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений. Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Рефинансирование займов МФО в банке: условия, ставка

При возникновении финансовых проблем многие граждане решают их при помощи МФО. Однако займы, взятые в данных структурах, отличаются высокой процентной ставкой, которая начисляется ежедневно, и коротким сроком погашения долга. Это в свою очередь может привести человека в долговую яму, выбраться из которой поможет только новый кредит, оформленный в официальном банке под низкий процент.

О том, в каких крупных финансовых организациях можно рефинансировать кредиты МФО и можно ли это сделать без подтверждения доходов, поговорим далее.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов?

Как таковую, услугу рефинансирования займов, взятых в МФО, солидные российские банки не предоставляют. Однако они предлагают удобные кредиты для физических лиц на любые потребительские нужды. Оформив такой займ, клиент сможет рассчитаться со всеми имеющимися долгами в МФО, так как ссуды от официальных банков отличаются гораздо более низким процентном переплаты и длительным периодом погашения долга. Таким образом,

Рефинансирование микрозаймов возможно при помощи нового потребительского кредита на различные цели

Куда обращаться?

В настоящее время рефинансирование микрозама в банке в прямом виде получить достаточно трудно. Но можно без особых проблем взять обычную потребительскую ссуду на выгодных условиях и с минимальными требованиями.

Сегодня пользовательские кредиты на любые нужды предоставляют такие российские банки:

«Ренессанс Кредит» презентует потребительский займ на всевозможные цели, который можно оформить на таких условиях:

  • сумма: от 30 тысяч до 700 000 руб.;
  • период погашения: от 12 до 60 месяцев;
  • процентная ставка: от 11,9% в год.

Тинькофф выпускает для физических лиц универсальные кредитные карты, наиболее популярная из которых «Тинькофф Платинум», предлагаемая на следующих условиях:

  • кредитный лимит до 300 тысяч руб.,
  • льготный период пользования средствами составляет 55 суток,
  • процент переплаты — от 12,9%, стоимость годового обслуживания — 590 ₽.

Уральский банк Реконструкции и Развития – оформляет кредиты без залога и поручителей на сумму до 300 тысяч рублей под ставку до 30% в год.

ОТП Банк презентует проект «Рефинансирование микрозаймов от МФО» в размере до 750 тыс. рублей сроком на 5 лет, под 19% годовых.

Помните, чтобы рефинансировать займ, необходимо подтвердить платежеспособность — это основное условие кредиторов. Сотрудничать с заведено неплатежеспособными лицами никто не захочет.

Условия Русмикрофинанс

Одной из крупнейших организаций, рефинансирующих кредиты от МФО, является компания Русмикрофинанс. Это довольно успешная российская финансовая корпорация, центральный офис которой расположен в Москве.

Рефинансирование займов в Русмикрофинанс осуществляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – от 30 000 до 170 000 руб.;
  • срок предоставления ссуды – до 60 месяцев;
  • процентная ставка – до 73% годовых.

Вся процедура оформления рефинансирования происходит без взимания дополнительной платы за услугу.

Требования к заемщикам

Услуга перекредитования существующих займов в структуре Русмикрофинанс предоставляется физическим лицам, отвечающим таким требованиям:

  • обязательное наличие гражданства России;
  • легальное проживание по месту официальной регистрации;
  • возрастные ограничения – 21 – 70 лет;
  • постоянный и стабильный заработок в достаточном объеме, который подтвержден документально;
  • положительная репутация заемщика.

Русмикрофинанс не рефинансирует кредиты пользователей с плохой кредитной историей

Рефинансирование займов МФО с просрочками осуществляется исключительно при условии обеспечения, то есть клиент может оформить кредит только под залог либо при наличии авторитетных поручителей с хорошей кредитной репутацией (узнать об ответственности поручителей можете тут: ).

Что будет, если не платить кредит в МФО?

В том случае, если человек по каким-то причинам не в состоянии платить кредит в МФО, он попадает в долговую яму. Сумма долга в МФО нарастает как снежный ком — начисляются дополнительные проценты за просрочки, налагаются штрафные санкции. В свою очередь это может печально закончиться для заемщика (возможно судебное разбирательство с последующей конфискацией части имущества в счет погашения долга).

Чтобы этого не произошло перед тем, как обратиться в МФО, потребитель должен реально оценить свои силы: сможет ли он в срок выплатить и сумму кредита, и набежавшие за время пользования им проценты.

Если клиент взял ссуду в микрофинансовой структуре, но выплатить ее самостоятельно и в срок у него не получается, лучше воспользоваться услугой рефинансирования и погасит имеющийся долг, пока проценты по нему не достигли критической отметки.

Рефинансирование микрозаймов — срочная помощь для заемщиков

М икрозаймы способны создать большие неприятности, в случае несвоевременного погашения кредитных обязательств. Процентная ставка по условиям договора возрастает в несколько раз, а штрафные санкции способны загнать в долговую яму любого клиента. Чтобы избежать таких ситуаций, можно произвести рефинансирование микрозаймов, а мы расскажем, как это сделать максимально выгодно.

Что такое микрозайм и его рефинансирование? Общая процедура рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования, таких как:

  • Через банк. В этом случае получится сниженный процент и увеличенный срок займа;
  • Через микрофинансовую организацию. Если у клиента оплата долга с просрочками, то рефинансирование через МФО станет единственным вариантом, чтобы избежать судебных исков.

Поговорим о каждом способе наиболее подробно, а также рассмотрим самые выгодные предложения на финансовом рынке.

В банке

Вариант перекредитования в банке наиболее оптимален, так как можно существенно сократить размер ежемесячной оплаты, а также взять деньги под более длительный срок. Такой вариант доступен тем людям, которые не совершали просрочек на протяжение всего времени долговых обязательств. Если у клиента хорошая КИ, а также своевременные платежи по кредитам, до банк может предложить еще более выгодные условия. Рассмотрим самые интересные предложения на рынке.

Сбербанк

Банк с государственной поддержкой, предлагающий довольно выгодные условия для сотрудничества. Минимальная ставка по кредиту составляет 12%, а срок кредитования возможен до 5 лет, но только при наличии положительной кредитной истории. Подать заявку можно онлайн, что сэкономит время на поход в банк. Ответ по решению поступает также дистанционно на смс, либо на указанную электронную почту.

Брать кредит в Сбербанке наиболее выгодно, так как он предлагает наименьший процент, причем подача заявления происходит без визита в организацию.

Еще один довольно выгодный банк в России, с комфортными условиями для клиентов. Можно не только рефинансировать кредит, но и просто получить потребительский кредит. ВТБ предлагает получить до 1 млн. рублей под 12,9% годовых, сроком до 60 месяцев. Такой финансовый продукт отличается не только выгодными условиями и низким процентом, но и отсутствием скрытых комиссий и платежей.

Договор составлен просто и понятно, поэтому любой пользователь может ознакомиться с ним самостоятельно, не прибегая к помощи юристов.

Менеджеры могут предложить финансовую защиту вашего кредита с помощью страховки, но сразу уточняют, что это необязательная процедура. Если вы не уверены в своем финансовом положении, то следует согласиться с таким вариантом, ведь он поможет избежать долговых обязательств, а также штрафных санкций.

Техподдержка не самая быстрая, зато решает вопросы с одного звонка, без каких-либо проблем.

Альфа-Банк

Один из самых популярных банков на территории РФ. Он предлагает самую низкую процентную ставку, равную 11,9% годовых. Такая ставка достигается за счет снижения рисков, путем приобретения страхования займа. Если убрать страховку, то ставка автоматически повысится до 17,9% годовых, а по заявке и вовсе может прийти отказ.

Можно воспользоваться кредитной картой со 110 дневным беспроцентным периодом. Такое решение позволит погасить долги по микрозаймам, а также покрыть расходы по кредитной карте, не платя при этом ни единого процента. Важно понимать, что после завершения льготного периода процентная ставка повысится до 30% годовых.

К недостаткам следует отнести довольно сложный договор, который непросто освоить человеку, не имеющему отношения к финансовой деятельности. Рекомендуется прочитать условия пользования на сайте перед оформлением, а лучше воспользоваться услугами юристов, которые помогут полностью разобраться в данном вопросе.

Райффайзенбанк

Популярность данного банка выросла за счет возможности рефинансирования микрозаймов под низкий процент. На сегодня доступно предложение, которое позволяет оформить до 1 млн. рублей на 5 лет по ставке 11,9% годовых. Но и здесь не обошлось без страхования займов. Страховая защита может достигать до 25% от взятой суммы. Если отказаться от такой программы, то компания сразу же увеличивает процент до 17,9% годовых, что становится не особо выгодно на сегодня.

Это интересно:  Где можно срочно взять деньги в долг

К преимуществам следует отнести открытый договор и быструю техподдержку. Кредит оформляется через интернет, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам могут предложить наиболее лояльные условия.

Газпромбанк

Единственный банк, который предлагает займ под честные 9% годовых. Никаких скрытых платежей, комиссий и прочего, что способно оттолкнуть заемщика. Срок кредитования можно продлить до 5 лет, без каких-либо дополнительных обязательств.

Единственной недостаток – большое количество отказов по заявкам. В основном, банк выдает деньги сотрудникам компании, а также партнерам по бизнесу. Случайному клиенту взять деньги будет крайне непросто, зато если получится, то можно максимально эффективно сэкономить на выплатах.

Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня, и редко когда ответ приходит раньше. Каждую кандидатуру подробно рассматривают через все доступные базы, поэтому обмануть данную кредитную организацию невозможно. Подавайте только честные и актуальные данные, чтобы сократить время ожидания, а также избежать возможных неприятных ситуаций.

Совкомбанк

Здесь можно получить деньги под честные 13%, без каких-либо страховок и комиссий. В договоре сможет разобраться практически любой человек, поэтому трудностей возникнуть не должно. Опытные менеджеры с удовольствием разъяснят каждый непонятный пункт, а также подскажут, как получить деньги на максимально выгодных условиях. Полный пакет документов может помочь снизить ставку на 1%, но придется подождать справки 2-НДФЛ и выписки по банковскому счету. Если в собственности имеется недвижимость или транспортное средство, то можно добиться минимальных 10% годовых. Уникальное предложение, не имеющее аналогов на российском рынке.

Карта рассрочки «Халва» также имеет множество преимуществ. Например, расплачиваясь ей за покупки, вы будете платить полный процент до конца срока, по завершению которого получите деньги обратно на счет. Получается полностью беспроцентная система работы, но только в том случае, если долговые обязательства своевременно полностью погашены.

Название банка

Преимущества

Недостатки

Низкая процентная ставка

Сложный договор, возможны скрытые комиссии и платежи

Проверенные способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Услуги МФО в последние два-три года стали популярнее, чем сотрудничество с другими кредитными учреждениями. Микрозаймы доступнее, чем банковские кредиты. Для оформления нужен минимальный пакет бумаг, а требования менее жесткие. Вот только огромные проценты загоняют в долговую яму, просроченная сумма долга растет, начисляются повышенные проценты. Разумный выход из долгов только один – рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы

На цели микрокредитования выдаются небольшие суммы с малым периодом погашения. Кроме того, отличительными особенностями продуктов МФО являются:

    небольшие, так называемые займы «до зарплаты»; сотрудничество с клиентами даже с плохой КИ. ↪ Проверить тут; простота оформления процедуры: минимум документов и требований, полное сопровождение в режиме онлайн, начиная с подачи заявки до получения денег; заемные средства доступны в день обращения. Более того, скорость оформления услуг МФО настолько высокая, что деньги могут быть доступны в течение 15 минут после обращения.

Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы . Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

Где оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Оформление рефинансирования в банке

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Сайт 100 кредитов рекомендует только проверенных кредиторов. Если клиент собирается оформить кредитку для погашения микрозайма с просрочками, лучше всего выбрать вариант с продолжительным льготным периодом. Хорошими вариантами будут:

Название банка Грейс-период Процентная ставка и максимальный лимит Особенности кредитования
«Платинум» от Тинькофф-банка До 55 дней 300 тыс. р. с 15% годовых Ежемесячные платежи не больше 8%, бесплатное пополнение, быстрое рассмотрение заявок, бонусные баллы за покупки, возможность доставки на дом, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, ставка 15-29,9% после истечения льготного периода.
«100 дней без %» от Альфа-банка До 100 дней 300 тыс. р. с 23,99% годовых Возможность беспроцентного снятия наличных не более 50 тыс. в месяц, платежи от 3 до 10% задолженности, бесплатный выпуск, заполнение формы заявки и выяснение решения в режиме онлайн на сайте, ставка 23,99% годовых, пополнение с любых карт бесплатно.
«Максимум» от УБРИР До 60 дней 150 тыс. р. с 27% годовых Cashback 1% при совершении любых покупок, ставка по истечении беспроцентного периода — 27-32%, размер обязательных совершаемых ежемесячно платежей — 3% образовавшейся задолженности, выпуск бесплатно, возможность погашения досрочно и без комиссий.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Наименование Условия Нюансы
Ренессанс-кредит 12,9%, до пяти лет 750 тыс. р. Несколько программ кредитования, льготы пенсионерам и клиентам банка, оставление запроса онлайн, возможность получения денег в день обращения, подключение дополнительных опций для оптимизации платежей.
Райффайзен 12,9% на 60 мес. на сумму 1,5 млн. р. Возможность снизить ставку со второго года погашения, досрочные выплаты с первого дня, отсрочка первого платежа, наличие финансовой защиты на весь срок, получение бесплатной дебетовой карты.
ОТП 12,5% на пять лет 750 тыс. р. Заполнение онлайн-заявки, решение в течение пятнадцати минут, удобный онлайн-калькулятор для предварительных расчётов платежей.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Обращение в другую МФК

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Название компании Минимальная дневная ставка,% Максимальная сумма
Profi credit 0,12 100 тыс. р.
Деньги на дом! 0,84 60 тыс. р.
Lime займ 0,83 20 тыс. р.
Moneza 0,87 30 тыс. р.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Пересмотр условий действующего микрозайма

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Оформление рефинансирования: документы и требования к заемщику

Рефинансирование микрозаймов с просрочками схоже с перекредитовкой банковских ссуд: аналогичные требования и стандартный пакет бумаг. Из документов потребуются :

    паспорт гражданина РФ (обязательна отметка о регистрации в том регионе, где оформляется новый займ); документы действующего микрокредита (договор; справки из МФО, характеризующие долг: количество платежей и их периодичность, долг общий и остаточный, др.); справка об уровне заработка и стаже работы; документ, в соответствии с которым гражданин будет идентифицирован (кроме личного паспорта).

Требования, предъявляемые к заемщику:

    кредитоспособный возраст (от 21 года, а чаще от 24 лет); официальный заработок с подходящим уровнем среднемесячной зарплаты; минимальный стаж на месте работы 3 месяца. Чаще всего рассматриваются кандидаты со сроком работы не меньше 6 месяцев; кредитная история должна быть в норме. То есть прошлые обязательства погашались своевременно и в полном объеме. Тяжелая ситуация с долгами образовалась только в данном случае.

Кредитополучателям в любой жизненной ситуации рекомендуем быть благоразумными: не оформлять микрозаймы наобум, не просчитав риски, не сопоставив желания с возможностями.

Статья написана по материалам сайтов: www.oceanbank.ru, jobvnet.ru, 100creditov.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector