+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование в банке открытие условия

Рефинансирование кредитов – это программа, предлагаемая многими российскими банками, которая заключается в получении нового займа под более низкий процент и длительный срок погашения, для единовременной выплаты одного или нескольких имеющихся кредитов.

Одним из банков, оказывающих такую услугу в отношении многих видов займов, является «Открытие». Подробнее о рефинансировании в банке «Открытие» читайте далее в статье.

Условия предоставления услуги

Вся подробная информация о предложении банка находится на его официальном сайте – https://www.open.ru/credits/cash/refinance. Там же содержатся требования к заемщику. Это:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 68 лет;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • отсутствие ИП или трудовых отношений с ИП;
  • стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев;
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • наличие не менее 3 совершенных платежей по рефинансируемому кредиту своевременно и в полном объеме, за последние 3 месяца;
  • доход по основному месту работы минимум 15 000 рублей в месяц.

Банк «Открытие» рефинансирует сразу несколько видов займов:

  • потребительские займы;
  • автокредиты;
  • ипотеку.

Процентная ставка

Процентная ставка при перекредитовании потребительских кредитов варьируется от 8,9% до 20% годовых в зависимости от условий заключаемого договора. Например, если в течение 60 дней с даты выдачи займа, клиент не предоставил документы, подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов, процентная ставка увеличивается на 2%.

Рефинансирование в «Открытие» (банке) ипотеки предлагается осуществить со ставкой от 9,35% годовых.

Порядок проведения процедуры

Процедура перекредитования в данной организации состоит из нескольких этапов. Заемщику необходимо:

  1. Подать заявление в банк или заполнить онлайн форму заявки на сайте. В нем/ней клиент формулирует просьбу рефинансирования для погашения текущего займа.
  2. Дождаться вынесения банком решения по заявлению.
  3. Предоставить пакет необходимых документов.
  4. Подписать договор с банком.
  5. Погасить первоначальный кредит.
  6. Ежемесячно исполнять обязанность перед банком по погашению нового займа.

Необходимый пакет документов

При одобрении заявки заемщик должен подать в банк определенные бумаги:

  • паспорт РФ;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев или по форме банка;
  • копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
  • справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей;
  • документ о материнском капитале и свидетельство о рождении ребенка (при рефинансировании ипотеки).

При необходимости погасить старые займы граждане могут воспользоваться предложением по рефинансированию кредита в банке «Открытие». Но нужно помнить о том, что рассчитывать на выгодную процентную ставку можно только при наличии всех необходимых документов и положительной репутации заемщика.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Банк Открытие (рефинансирование)

Условия рефинансирования

Сумма: Решение: Срок:
50.000 — 5.000.000 руб. 1-2 дня 1 — 5 лет
Процентная ставка: Гражданство: Возраст:
9,9% — 21,9% РФ 21+

Рефинансирование кредита по более низкой процентной ставке и на длительный срок.

Перекредитование на сегодняшний день является одной из самых востребованных услуг в банках. К системе рефинансирования присоединился и банк Открытие. Всем, у кого есть один или несколько действующих кредитов в других банках, могут перевести долговые обязательства на выгодных условиях в банк Открытие. Важно, что под программу рефинансирования попадают как потребительские кредиты, так и ипотечные займы. Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, имеющие прописку в регионе присутствия банка и имеющие незакрытые кредиты. Среди других требований:

  • Не менее 6 платежей по рефинансируемому кредиту без просрочек.
  • Стаж работы на последнем месте более 4 месяцев.
  • Минимальный доход от 15 тысяч рублей.

Если по текущим обязательствам в стороннем банке были просрочки или вообще не внесен ни один платеж, вероятность отказа в рефинансировании от банка Открытие – 100%.

Рефинансирование для физических лиц

По условия тарифа, минимальная сумма для рефинансирования составляет от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Перевести в банк Открытие можно сразу несколько кредитов из разных финансовых организаций. Процентная ставка для потребительских займов от 9,9% до 21,9% годовых – это один из самых низкий показателей среди топовых банков. Срок рефинансирования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Если в течение 2 месяцев с момента подписания нового договора, вы не предоставите доказательств о закрытии рефинансируемых кредитов, то размер комиссионных будет автоматически увеличен на 2 процентных пункта. Всем категориям заёмщиков доступна услуга досрочного погашения без начисления штрафов и пени.

Как получить кредит

Чтобы стать участником программы рефинансирования от банка Открытие, нужно подготовить минимальный пакет документов:

  • Паспорт РФ.
  • Второе документ на выбор: военный билет, страховое свидетельство, водительское удостоверение, СНИЛС.

Заявку можно подать лично в одном из отделений кредитной организации или по телефону

Погашение задолженности

Получив новые условия кредитования, вы должны будете их соблюдать, не допуская просрочек. Банк Открытие предоставляет сразу несколько способов выплаты долга:

  • Внесение наличных в кассах и терминалах родного банка.
  • Пополнение счета картой.
  • Через устройства Элекснет или КИВИ.
  • В сети салонов МТС, Билайн, Связной, Эльдорадо.
  • Переводом через Золотую Корону.
  • Яндекс Деньгами.

Рефинансирование кредита в банке «Открытие»

Процедура рефинансирования кредита в банке «Открытие» позволяет заёмщикам больших и долгосрочных кредитов снизить нагрузку за счет понижения ставки или размера ежемесячной выплаты. Перекредитовывайте ссуду только тогда, когда банк предлагает действительно выгодные условия.

Услугу рефинансирования можно оформить дистанционно. Для этого клиенту необходимо перейти на официальный сайт корпорации и подать онлайн-заявку.

Рефинансирование – процедура получения целевого денежного займа в новой финансовой организации, направленного на гашение действующего кредита.

Это интересно:  Реализация залогового имущества банков

Преимущества:

  • Если клиент не справляется с выплатами по текущему кредиту и это становится для него настоящей проблемой. В таком случает с переоформлением можно снизить сумму выплат, увеличив срок гашения;
  • Если по кредиту действуют дополнительные обременительные условия – страховка, прочие обязательства. В этой ситуации плательщик сможет избавиться от дополнительных трат;
  • У семьи ухудшилось материальное положение. Если клиент сможет подтвердить, что сложности временные или предоставит залог, то банк может согласится на переоформление.

Условия:

  • Ссуду можно оформить, не покидая рабочего места;
  • На оформление онлайн-заявки нужно лишь 15 минут;
  • Договор заключают без залогов и поручительства;
  • Некоторые банки предоставляют бесплатную карту;
  • На весь период договора можно оформить страховку;
  • Разрешается досрочная выплата задолженности;
  • Продолжительность кредитования – не более 60 месяцев;
  • Сумма по договору рефинансирования составляет от 50000 — 1,5 млн рублей;
  • Диапазон процентных ставок от 14,9 — 27% ежегодно.

Переплата по кредиту зависит от рейтинга заемщика, его принадлежности к определенной целевой группе, места трудоустройства и уровня доходов. Представители компаний-партнеров получат оптимальные условия кредитования.

Для кого доступна данная услуга?

Банк «Открытие» рефинансирует займы только зарплатным клиентам, у которых открыт счет или карта в рамках зарплатного проекта. Банк выставляет следующие требования при рефинансировании:

  • Возрастные ограничения для получателя – от 23 до 68 лет на момент выплаты задолженности;
  • Гражданство РФ, проживание и прописка в регионе с действующим филиалом;
  • Участие в зарплатном проекте банка «Открытие»;
  • Занятость не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Доход свыше 12000 — 15000 по справке 2НДФЛ;
  • Заемщик не должен быть сотрудником ИП или предпринимателем.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей действуют выгодные программы с возможностью отсрочки платежа или досрочной выплаты займа. В этом случае заёмщик должен быть старше 22 лет, но не моложе 60 лет, иметь положительную историю, предоставить поручителя или залог. Предпринимательство должно быть оформлено более года назад, ООО – свыше 1,5 лет в зоне работы банковского филиала.

Если клиент соответствует всем условиям, то он может воспользоваться любой из предложенных банковских программ:

  • Взять ипотеку на период до 10 лет в сумме 0,5 — 12 млн. рублей;
  • Получить автокредит с выплатой до 5 лет на 0,5 — 30 млн. рублей;
  • Оформить инвестиционную ссуду в 0,5 — 30 млн. рублей максимально на 10 лет;
  • Пополнить оборотные средства суммой 0,5 — 30 млн. рублей на срок до 24 месяцев.

Узнать индивидуальное предложение по рефинансированию займов юридическому лицу, можно только после предоставления всей финансовой отчетности за последний год.

Также, обратите внимание на альтернативные программы в других банках: «ВТБ», «МКБ», «Ситибанка», «Россельхозбанка» и других кредитных организаций.

Рефинансирование кредита в банке «Открытие»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование кредитов – одна из кредитных программ банка «Открытие», которая подойдет, если потенциальному клиенту сложно обслуживать кредиты в других банках. Заемщик сможет взять целевой кредит на погашение как потребительского кредита, так и ипотечного. Главное, чтобы по действующей задолженности не было просрочек.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

  • потребительские кредиты на неотложные цели;
  • кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

  1. Срок действия договора не менее полугода.
  2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

от 50 тысяч рублей до
2,5 миллионов рублей

от 6 месяцев
до 5 лет

* — обеспечение кредита не требуется

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

  1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
  2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
  3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
  4. Обеспечение кредита не требуется.
  5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

  1. Является российским гражданином.
  2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
  3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
  4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
  5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
  6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

  1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
  2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
  3. Техпаспорт на машину.
  4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

  • справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.
Это интересно:  Распределительный коллектор для водоснабжения

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Рефинансирование ипотеки

Кроме рефинансирования потребительских кредитов, у клиентов пользуется популярностью также перекредитование ипотеки. Ведь на текущий момент заметна тенденция на снижение процентных ставок за кредитами на покупку недвижимости и многие заемщики имеют реальную возможность снизить переплату.

Условия и тарифы

Кредит на рефинансирование ипотеки является целевым и предоставляется на погашение кредита, который обеспечивается недвижимостью. Условия программы следующие:

  • сумма финансирования находиться в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 15 млн. рублей для остальных регионов, но не более остатка задолженности по действующему кредиту;
  • максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
  • срок кредитования – 30 лет.

до 90% рыночной
стоимости залога

* — доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ

Также размер кредитования зависит от следующих факторов:

  • если залогодержателем является банк «Открытие», и заемщик получает зарплату через его счета – размер финансирования от 20 до 90% рыночной стоимости залога;
  • если информация о доходах подтверждается справкой о доходах в произвольной форме – не более 80% стоимости ипотеки;
  • в других случаях финансируется не более 85% от стоимости ипотеки.

Банк обещает рефинансировать задолженность под 9,35% годовых, если заемщик выполнить следующие условия:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • размер финансирования не более 50% от стоимости недвижимости;
  • доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ или выписками по зарплатных счетах;
  • заключить договора страхования жизни и здоровья, а также от риска потери права собственности на недвижимость. Страхования жизни и здоровья необходимо осуществлять ежегодно до момента окончательного погашения кредита, а последнее только в течение первых трех владения приобретенным имуществом.

К вышеуказанной процентной ставке банк добавляет:

  1. 0,25% – если заемщик не получает заработную плату через карточку банка.
  2. 0,25% – если справка о заработной плате оформлена по форме банка.
  3. 1% – когда потенциальный клиент является частным предпринимателем или соучредителем юрлица.
  4. 1% – действует до момента регистрации ипотеки на банк «Открытие».
  5. 2% – если отсутствует договор страхования от потери права собственности на предмет залога.
  6. 2% – если нет действующих договоров страхования жизни и здоровья.

Требования к рефинансируемому кредиту и предмету ипотеки

Большое внимание банк уделяет также действующей задолженности заемщика, которую он планирует рефинансировать. Получить кредит для погашения кредита в другом банке возможно если:

  1. За время действия договора не было просрочки или в течение последних 180 дней она была, но в общем количестве не более 30 календарных дней.
  2. Срок действия договора на момент подачи заявления не менее полугода. Не распространяется на кредиты, где залогодержателем является банк «Открытие» или «Петрокоммерц».

Также для кредитора важен предмет ипотеки. Чтобы получить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость, обеспечивающая выполнение обязательств соответствовала таким требованиям:

  • на нее не могли претендовать третьи лица;
  • она не была передана в аренду третьим лицам;
  • в жилой недвижимости должен находиться санузел, кухня;
  • наличие всех коммуникаций: вода, канализация, газ, электричество, центральное отопление;
  • местонахождение в населенном пункте, где есть подразделение банка либо же на расстоянии от него не более 100 км;
  • быть ликвидным и иметь постоянный спрос;
  • износ не более 60%.

Другими словами, банк заинтересован взять в залог недвижимость, которую он в случае появления просрочки сможет быстро продать, а не искать покупателя годами.

Порядок оформления и дополнительные услуги

Сделать предварительные расчеты и узнать, выгодно ли оформлять рефинансирование в банке «Открытие», поможет онлайн-калькулятор, который находиться на его сайте. После заполнения соответствующих полей: сумма кредита, срок действия, а в случае с ипотекой также первоначальный взнос, регион нахождения залога и стоимость недвижимости на экране появиться размер ежемесячного платежа и минимальный доход, который должен получать клиент, чтобы претендовать на кредитование.

Однако если сумма ежемесячного платежа подходит физлицу, не надо сразу спешить и нести документы в банк. Следует отметить, что во время ипотечного рефинансирования заемщик несет дополнительные расходы, причем немаленькие:

  • оценка недвижимости независимым экспертом;
  • страховка – около 0,8-1% от остатка долга;
  • аренда ячейки или аккредитив;
  • оплата за услуги нотариуса;
  • оплата госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • оплата за услуги по подаче документов на регистрацию.

Поэтому помимо процентной ставки необходимо просчитать также все вышеуказанные расходы и лишь тогда можно увидеть, насколько экономично целесообразно менять банк или нет.

Запрос на рефинансирование можно подать на сайте банка, заполнение онлайн-заявки в банк «Открытие» проходит в 5 простых этапов.

Решение о кредитовании принимается банком в течение от 15 минут до 2-3 рабочих дней от момента получения банком полного пакета документов.

В случае с потребительским кредитом клиент получает деньги наличными, и поэтому, чтобы подтвердить погашение кредита, ему в течение 60 дней после подписания договора необходимо предоставить либо справку о погашении задолженности или же отчет из БКИ с информацией о выплате кредита.

Ипотека же рефинансируется путем безналичного перечисления денег на кредитный счет по реквизитам, указанным в кредитном договоре.

Статья написана по материалам сайтов: credits-on-line.ru, paychek.ru, creditkin.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector