+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование займов мфо дистанционно

МФО, МФК, МКК пользуются большим спросом у россиян, особенно услуга рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Люди часто обращаются за помощью к МФО, когда срочно нужна деньга, например, срочного лечения или покупок товаров первой необходимости.

Часто микрозаймы берутся на короткий срок и под весьма высокий процент. Иногда случается когда граждане не могут вовремя вернуть денежные средства, поэтому вынуждены продлевать кредитный договор. Однако МФО, МКК не предусматривают использование средств, на длительное время.

Содержание:

Что такое рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Перед тем, как выполнять рефинансирование замов, клиенты обязаны узнать о способах перекредитования, чтобы в дальнейшем не оплачивать высокие проценты МФО. Предварительно изучите предложения, а только после этого заключайте договор.

Помощь в рефинансировании микрозаймов в банке

Если заемщик не знает, как взять микрозайм дистанционно быстро, и куда обращаться, отправляйтесь за помощью в банк. Который готов выдать клиентам кредит под небольшие ставки и на долгий срок.

Преимущества для заемщика:

  • Объединение всех долгов в один;
  • Процентная ставка становится ниже;
  • Перестает, накапливается штраф за просрочку;
  • Платеж производится один раз в месяц;
  • Становитесь добросовестными плательщиками;
  • Возможность получать новые займы после выплаты долгов.

Программы по рефинансированию займов онлайн без визитов в банках можно найти в одном месте. На нашем сайте в этой статье. Где менеджеры собрали ТОП лучшие предложения от банков и компаний, куда можно смело обращаться. Они надежные партнеры, предлагающие выгодные варианты. А лицензия центробанка это подтверждает.

Рефинансирование займов 2019 — 2020

Заемщик может взять деньги в другом МФО, чтобы погасить займ в первой организации. Однако этот способ решения проблемы плохой, так как человек попадает в ещё большую долговую яму. Приходится возвращать деньги, которые взяли в первой организации. А так же платить проценты за второй микрокредит.

Поэтому если брать займ онлайе. Получите его на выгодных условиях по сравнению, с первым МФО, МФК. Оформить микрозайм под залог ПТС, авто или недвижимости легко. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

Тинькофф – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в Тинькофф кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

  1. Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 — 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
  2. Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
  3. Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты может получить 120 дней рассрочки без оплаты процентов.

Наличные средства для реструктуризации займа онлайн в Ренессанс Кредит

Особенностью банка Ренессанс выступает то, что клиенты могут оформить кредит наличными на разные цели и на рефинансирование займов. Для получения денег клиентам необходимо предоставить в кредитную организацию паспорт и другой документ на личный выбор. Также можно принести ПТС на машину или право собственности на жилье. Это в разы увеличит шансы на получение одобрения банка.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в УБРИР

В банке Уральский клиенты может взять кредит наличными без поручителей и справок. Чтобы узнать ответ клиенты предварительно подают заявку в банк, а после этого дождаться решения. При получении одобрения клиентам нужно лично прийти в банк, чтобы подписать кредитный договор и взять наличные средства.

Выгодное рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — ОТП Банк

Рефинансирования займа в MONEZA

После того, как отправить заявку на займ, клиентам не нужно будет ждать много времени, чтобы получить ответ. Результат приходит на телефон заемщикам уже через час. Денежные средства выдаются на электронные кошельки и на банковскую карту. Полученными средствами можно в дальнейшем погасить задолженность в другом МФО.

Подведем итоги

Итак, прочитав эту статью, заемщик узнал способы, с помощью которого можно выгодно рефинансировать долг. Главный совет заключается в том, что не стоить брать очередной займ для погашения предыдущего, если будет иметь такие условия кредитования или ещё хуже.

Это интересно:  Где брать деньги не работая

Допустимо ли рефинансирование микрозаймов? Пошаговая инструкция и особенности процедуры

Отношения с финансовыми организациями, которые предлагают микрозаймы, существенно отличаются от заключения договоров и выполнение обязательств с банками. Это и размер процентов, и возврат задолженности, возможность ее реструктуризировать – в этом случае заемщику приходится несколько сложнее. Поэтому он вынужден искать возможность перекредитоваться, но это оказывается не просто. Как это сделать и что следует учитывать, подробнее об этом, ниже.

Последствия задолженности по микрокредитам

Первое отличие, с которым столкнется заемщик, – последствия задолженности по микрокредитам. Образовавшаяся просрочка станет причиной многочисленных звонков уже на следующий день, если долг образовался из-за отсутствия денег, а не по технической ошибке. Если заемщик не собирается добровольно погашать задолженность и неустойку, в работу сразу вступают коллекторные агентства.

Нужно быть готовым, что со стороны микрофинансовых организаций последуют жесткие действия, которые не всегда можно отнести к законным. К ним относятся:

  • Непрекращающиеся ежедневные звонки в разное время суток, в том числе и ночью;
  • Визиты на дом или по месту работы представителей кредитора с требованиями о возврате денег и угрозами в адрес должника и членов его семьи;
  • Неоднократные обращения коллекторов к работодателю заемщика;
  • Распространение компрометирующей и оскорбительной информации по месту работы и жительства;
  • Порча имущества – от дверных замков, дверей и окон, до автомобиля и обстановки в квартире, доме;
  • Причинение вреда здоровью как должнику, так и его родным и близким.

Кроме того, некоторые МФО идут на хитрость, прописывая в договоре специальные условия. В соответствии с ними, если появляется задолженность, договор автоматически продолжается. Для заемщика это невыгодно с финансовой стороны по следующим причинам:

  • Возрастает стоимость кредита;
  • В суде сложнее опротестовать начисленные проценты за дополнительный срок, поскольку они прописаны в договоре.

Уже после того, как выйдет и дополнительный срок, МФО может обратиться в суд, но это происходит не сразу. Представители Фемиды встают на сторону истца. Причина – договор соответствует требованиям законодателя, а нарушителем в этом споре является именно должник, который не выполняет взятые на себя обязательства.

На что влияет плохая кредитная история и просрочки?

Прежде всего, должник несет финансовые потери. Возникший долг приводит к неустойке и штрафам. Первая начисляется в процентах за каждый день существования, отсчитывается от величины задолженности. Штрафы назначаются за сам факт нарушения кредитного договора. Их размер устанавливается в фиксированной сумме.

Это не все, на что влияет плохая кредитная история и просрочки. Далее недобросовестный заемщик попадает в Бюро кредитных историй. Туда его вносит МФО из-за невыплат. Если должник обращается после этого за кредитом в другую финансовую организацию, там проверят его кредитную историю. Последствия следующие:

  • В кредите отказывают;
  • Предоставляют заем, но на невыгодных условиях;
  • Требуют в залог ликвидное имущество, стоимость которого существенно превышает размер выданного кредита.

Каким образом рефинансировать займ?

У должника есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации. Он может продать какое-либо имущество и использовать вырученные деньги для погашения задолженности, объявить себя банкротом или перекредитоваться. В большинстве случаев речь идет о том, каким образом рефинансировать займ. Сделать это можно тремя способами, а именно:

  • В МФО, которая выдала кредит;
  • В другой МФО;
  • В банке.

В первом случае можно оформить новый договор или обойтись изменениями условий уже действующего соглашения. В последнем случае речь идет о реструктуризации. Если этот способ рефинансирования микрозаймов не удается, нужно обратится в другую МФО или банк.

Плохая кредитная история и сам факт получения кредита в МФО, возникновения проблем с выполнением обязательств перед этой организацией резко повышает риск отказа банком в рефинансировании микрозаймов. По этой причине нередко заемщикам МФО приходится перекредитоваться в аналогичных организациях.

Изменение условий в текущем договоре

Можно и не заключать новое соглашение. Изменение условий в текущем договоре относится к реструктуризации долга по кредиту. На это может пойти только та МФО, которая выдала микрозайм. Это могут быть:

  • Уменьшение процентов по кредиту;
  • Пролонгация срока действия соглашения;
  • Освобождение от уплаты штрафа и неустойки;
  • Другие условия.

МФО проще пойти на уступки должнику, чем вести с ним диалог с помощью коллекторов. С учетом их методов действия и при обращении должника за квалифицированной юридической помощью велик риск, что именно кредитор предстанет перед судом в качестве ответчика.

Перекредитование в другом учреждении

Если МФО, в которой оформлялся микрозайм отказывается предоставлять выгодные условия рефинансирования, остается обращаться в другие финансовые организации. Перекредитование в другом учреждении, особенно в банке, рекомендуется на самых ранних стадиях возникновения долга. Это повышает шанс на удовлетворение заявки.

Ситуацию с долгом проще упредить. Если возникают предпосылки для возникновения просрочки, рекомендуется сразу обращаться в банк за рефинансированием, пока заемщика не внесли в Бюро кредитных историй.

Профильное агентство

Альтернативный вариант для перекредитования должников МФО – обращение в профильное агентство по рефинансированию микрозаймов. Это единственная организация на отечественном рынке, которая непосредственно специализируется в данном направлении. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Некоторые особенности рефинансирования от профильного агентства:

  • Не предоставляется выбор графика платежей;
  • Можно перекредитовать просроченные микрозаймы, наличие задолженности не является определяющим фактором для отказа в заявке;
  • Диапазон процентной ставки – 62-115%, сумма кредита – до полумиллиона рублей, количество кредитов, которые нуждаются в рефинансировании, неограничены;
  • Минимальный возраст заявителя 21 год;
  • Обязательное наличие поручителя для заемщика, которому не исполнилось 25 лет.
Это интересно:  Порядок погашения задолженности ГК РФ

Получить от профильного агентства больше денег, чем заемщик должен вернуть в МФО, не выйдет. Учреждение выдает сумму, которая нужна для перекредитования.

Необходимые документы и алгоритм действий

Перед обращением в финансовую организацию нужно собрать следующие документы: паспорт, СНИЛС, договор кредитования, справки с места работы, о составе семьи. Точный пакет необходимых документов нужно уточнять у той организации, куда подается заявка.

При наличии просрочки или плохой кредитной истории необходимо представить документы на собственность ликвидного имущества. Это при условии, что заявитель готов предоставить его в залог. Его наличие увеличивает шансы на одобрение заявки. Дополнительный и обязательный документ в этом случае – вывод эксперта о состоянии и стоимости имущества.

Дальнейший алгоритм действий – составление обращения, подача вместе с пакетом документов в финансовую организацию, получение одобрения или отказа. Если заявку не удовлетворили в одной организации, следует обратиться в другую.

Обращаемся в микрофинансовую организации (МФО)

Если обращаться в ту МФО, перед которой возникла задолженность, упор рекомендуется делать на трудных жизненных обстоятельствах. К ним относятся:

  • Потеря работы или трудоспособности;
  • Тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи;
  • Другие внезапные ухудшения платежеспособности.

Кредитор должен понять, что у его клиента нет денег на оплату текущих обязательств, но он готов на компромисс. В этих условиях даже существенное снижение процентной ставки в 3-6 раз все равно приносит значительную прибыль МФО. Обращаться в микрофинансовую организацию – это лучше, чем пытаться избежать контактов с ее сотрудниками. Долг они не простят, а вот навстречу добросовестному должнику, попавшему в затруднительную ситуацию, могут пойти. Особенно если больше с него взять нечего.

Пишем заявление в банк

Второе – пишем заявление в банк о рефинансировании микрозайма. Обращение пишется на формализованном бланке, сотрудник учреждения поможет в его заполнении, подскажет, какие документы к нему следует приложить.

Можно ли дистанционно (онлайн и без визитов)?

В целом действует одно правило – все заявки рассматриваются индивидуально. Многие банки и МФО предлагают дистанционно, онлайн и без визитов оформить кредитную карту или рефинансировать уже полученный заем. Для этого необходимо:

  1. Зайти на сайт финансовой организации.
  2. Выбрать подходящую услугу (оформить кредитную карту, рефинансировать заем).
  3. Заполнить заявку и отправить ее.

Как и в случае с визитом, обращение рассмотрят. Это означает, что заявителя проверят по госреестру. Наличие плохой кредитной истории резко повышает риск отказа. Поэтому, рекомендуется в таких случаях обращаться непосредственно в банк. Вместе с менеджером учреждения можно найти компромисс, какое-либо приемлемое решение сложившейся проблемы.

Какие организации предлагают хорошие условия?

Итак, рефинансировать микрозаймы можно. Ниже список, какие организации предлагают хорошие условия:

  • ВТБ 24 – процентная ставка до 30%, сумма до 1 млн рублей сроком до 5 лет;
  • «Ренессанс Кредит» – до 700 т.р. под 12% годовых и выше на срок от 1 до 5 лет;
  • Тинькофф – до 300 т.р. под 13% годовых со льготным периодом в 55 суток;
  • Уральский банк Реконструкции и Развития – до 300 т.р. под 30% годовых, не требует залога или поручителей;
  • ОТП Банк – до 750 т.р., на срок не более 5 лет, под 19% годовых.

Это далеко не полный перечень всех предложений. Заемщику следует понимать, что выход есть, и он вполне по карману среднестатистическому россиянину.

Реальные истории и отзывы

Полезное видео

Заключение

Особенность рассмотренного вопроса в том, что условия рефинансирования постоянно меняются. Улучшение экономической ситуации в стране, рост кредитования приводит к тому, что процентная ставка уменьшается. Банки не только охотно предоставляют кредиты, но и рефинансируют полученные ранее и в других организациях займы. Поэтому следует обращаться напрямую в банк, который предоставляет такие услуги. Предварительно можно проконсультироваться у кредитного юриста и получить детальный алгоритм: куда обращаться, какие документы нужно собрать, на какие условия соглашаться.

Статья написана по материалам сайтов: info-kreditny.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector