+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Залог недвижимого имущества для получения ссуды

Сегодня многие финансовые организации предлагают гражданам взять ссуду на определенный срок и под конкретный процент. Однако одним из обязательных условий предоставления денег в долг является подтверждение постоянного дохода. В некоторых банках без справки с работы можно получить нецелевой кредит под залог имущества. Квартира, ценные бумаги и любое другое обеспечение обязательно должно быть в собственности заемщика.

Содержание:

Что такое кредит под залог

Финансовые организации при выдаче денег в долг заинтересованы в двух вещах: регулярном обслуживании открытой кредитной линии и полном возврате средств. Охотно банки предоставляют кредит под залог недвижимости без справок, т.к. квартиру или коммерческое помещение всегда можно выгодно продать. Иногда финансовые учреждения идут на уступки и могут выдать ссуду гражданам, владеющим каким-либо другим ценным имуществом. Выделяют следующие разновидности залогового кредита:

  1. Без справок о доходах. По этой программе кредитования залоговое имущество должно обладать высокой ликвидностью, чтобы покрыть риск невозврата долга. Предъявляются повышенные требования к заемщику. У него должна быть положительная кредитная история, оформлен договор страхования. Некоторые учреждения будут настаивать на том, чтобы клиент привел поручителя.
  2. Наличный. Заемщик должен представить банку справку, подтверждающую постоянный доход. Выдача денег производится исключительно в кассе компании.
  3. Потребительский. Эта форма кредитования предполагает, что деньги учреждения будут использованы на конкретные нужды. Гражданин посещает банк с кредитным договором магазина или какой-либо компании. Залоговым объектом может выступать приобретаемый товар или имущество, которым владеет заемщик.
  4. Целевой ипотечный. Банк осуществляет выдачу займов на покупку жилья или коммерческой недвижимости. Обеспечением выступают права на конкретный объект.
  5. Нецелевой. Клиенты при обращении в банк получают определенную сумму денег и могут потратить ее по своему усмотрению. Заемщик может оставить в залог автомобиль, предметы искусства, ценные бумаги.
  6. Под залог приобретаемого имущества. Клиент получает деньги на покупку какой-либо дорогостоящей вещи. Это может быть транспортное средство или промышленное оборудование для добычи полезных ископаемых.

Какое имущество может выступать в качестве обеспечения кредита

На размеры ссуды и сроки кредитования влияет ликвидность залога. Не все имущество может выступать в качестве обеспечения займа. Земельные участки в дачных поселках банк не примет в качестве гаранта, т.к. прибыль от их реализации не покроет все расходы на выдачу ссуды. Коммерческая и жилая недвижимость более предпочтительны в роли залога, потому что их можно быстро продать. В качестве обеспечения кредита банк может принять:

  • имеющуюся в собственности недвижимость;
  • движимое имущество;
  • ценные бумаги и драгоценные металлы;
  • предметы искусства и антиквариат;
  • права требования третьих лиц.

Условия кредитования

При отборе заемщиков финансовое учреждение устанавливает определенные критерии. Условия кредитования зависят от того, насколько гражданин соответствует банковским требованиям. Изучая предложения разных организаций, потенциальный заемщик должен обратить внимание на процентные ставки, сроки погашения займа, максимальную и минимальную сумму.

Процентные ставки

Если гражданин хочет взять кредит под залог квартиры или любого другого объекта недвижимости, он должен ознакомиться с актуальными банковскими предложениями. Выгодные процентные ставки по потребительским, нецелевым и ипотечным кредитам получают граждане, предоставляющие дополнительные документы и являющиеся постоянными клиентами конкретного учреждения. Остальные лица могут получить ссуду на общих условиях. Величина процентной ставки зависит от следующих показателей:

  • текущего уровня инфляции в стране;
  • процентной ставки на межбанковские кредиты;
  • желаемой прибыли банка;
  • расходов на выдачу займа.

Сумма и срок кредита

Залоговые кредиты оформляются минимум на 6 месяцев. Конкретный срок рассчитывается с учетом ежемесячных платежей, которые сможет вносить клиент без ущерба собственному бюджету. Сумма займа зависит от рыночной стоимости объекта обеспечения. Кредитополучатель может уменьшить срок выплат и размер платежей, внося каждый месяц на счет кредитора больше денег, чем предусмотрено графиком погашения.

Требования банка к заемщику

Кредитор обязан быть уверен в том, что должник не перестанет выплачивать кредит, поэтому займы выдаются исключительно определенным категориям граждан. Потенциальный заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и ликвидность имущества. Некоторые организации выдают ссуду только зарплатным клиентам. Список основных требований банков к заемщикам следующий:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст не меньше 21 года и не старше 75 лет на момент погашения займа;
  • наличие постоянного дохода;
  • наличие ликвидного залога;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие обременения на имущество, которое гражданин собирается заложить.

Оценка предмета залога

Эту процедуру финансовые организации доверяют специальным компаниям или собственному штату оценщиков. Каждый гражданин, решивший обратиться в кредитное учреждение за получением ссуды, должен помнить, что максимальный размер займа не превысит 60-70% от рыночной стоимости обеспечения. Оставшаяся часть средств является банковской гарантией. Ее размер не может быть меньше 20% от рыночной стоимости залогового имущества.

Документальное подтверждение дохода

Гражданин может подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку 2-НДФЛ с работы или по форме банка. Если заемщик сдает какую-либо недвижимость в аренду, то арендные договоры могут служить подтверждением его дохода. Зарплатные клиенты банков могут представить выписку об оборотах средств по карте. Индивидуальные предприниматели должны приложить к заявлению справку 3-НДФЛ.

Положительная кредитная история

Каждый банк вкладывает свои собственные критерии в этот термин. Положительная кредитная история подразумевает не только своевременные платежи по займам. Благонадежный заемщик не должен иметь судимости и не должен привлекаться из-за административных нарушений. Наличие отсрочек по платежам нежелательно. Гражданин обязан работать официально. Общий трудовой стаж должен быть не меньше года.

Отсутствие обременения

За получением справки необходимо обратиться в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Все обременения, наложенные на недвижимость и зарегистрированные в Кадастровой палате, обязательно будут отображены в базах данных этого учреждения. Справка включает информацию о зарегистрированных правах, полное описание объекта, ограничения прав (если они есть), сведения о чьих-либо притязаниях. Документ изготовят за 5 дней.

Где взять кредит под залог имущества

Получить такой заем можно в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и ломбардах. Обязательной перед выдачей ссуды является оценка имущества. Если у гражданина испорченная кредитная история, то он может обратиться за получением кредита в МФО. Требования таких организаций к потенциальным заемщикам ниже, чем в банках. На схожих условиях можно получить ссуду в ломбарде. Банки для предоставления кредита потребуют справку о доходе.

Микрофинансовые организации

Известно, что микрокредиты – это возможность быстро получить деньги без длительного сбора документов. Обратиться к МФО могут физические и юридические лица. Главным недостатком микрофинансового кредитования являются большие проценты, поэтому на длительный срок брать деньги у учреждений этого сектора невыгодно. Оформить ссуду в таких компаниях могут люди без стабильного дохода и с плохой кредитной историей. Взять кредит под залог недвижимости и иного имущества можно в следующих МФО Москвы:

  1. Русский Займ. Компания выдает деньги под залог любой жилой и коммерческой недвижимости, земельных участков и автомобилей. Максимальная сумма составляет 80% от рыночной стоимости объекта обеспечения, но не больше 12 млн рублей. Ссуду можно получить на срок до 3 лет. Минимальная ставка – 15% годовых.
  2. Персональные Финансовые Технологии. Компания – владелец бренда «Деньги есть». Организация выдает ссуды под залог коммерческой и жилой недвижимости. Максимальная сумма составляет 20 млн рублей. Минимальная ставка – 9,75% годовых. Возврат кредита можно осуществлять на протяжении 30 лет.
  3. Центр залоговых кредитов. Предприятие выдает займы под залог недвижимости и земельных участков. Максимальная сумма – 60% от рыночной стоимости объекта обеспечения, но не более 10 млн рублей. Минимальная месячная ставка – 2%. За выдачу кредита наличными снимается комиссия 2%.
  4. Группа компаний АЭК. Займы выдаются под залог автомобиля, коммерческой и жилой недвижимости. Максимальная сумма составляет 50% от рыночной стоимости объекта обеспечения, но не более 15 млн рублей. Ссуда выдается на срок до 5 лет. Ставка – 40% годовых.
  5. О money. Компания предлагает оформить кредит под заклад загородного дома, автомобиля, земельного участка, квартиры или доли в ней. Максимальная сумма составляет 4 млн рублей. Заем выдается на срок до 2 лет. Ставка – от 0,6% в день.

Кредит под залог в банке

Получить ссуду в крупных кредитных организациях можно после оформления документов, подтверждающих постоянный доход и ликвидность обеспечения. Банки охотно выдают ипотечные и целевые кредиты, т.к. в этом случае по договору гражданин сообщает о целях расходования средств. В случае несоблюдения обязательств учреждение получает права на имущество. В таблице ниже приведена информация об условиях получения займов под залог в крупных банках России.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды — решающий вердикт!

Сегодня оформление кредита возможно в любом банке. Но если речь идет о кредитовании на большую сумму, которая берется в долг у банка на длительный срок, необходимо подумать о предоставлении залога, под который банк сможет дать необходимую сумму охотно. В качестве ликвидного залога обычно используется имущество, находящееся в собственности: квартира, дачный участок, земля, менее часто – автомобиль.

Но так ли выгоден залог недвижимого имущества для получения ссуды, как обещают банки? Попытаемся понять.

Залоговое кредитование

Сегодня финансовые учреждения дают добро на кредит практически всем, кто имеет возможность заложить собственную недвижимость или иное ценное имущество. Почему? Ответ прост: банк ничего не теряет даже при условии невозможности получения ежемесячных выплат: изначально задолженность постепенно погашается, проценты выплачиваются, а в случае прекращения исполнения обязательств по договору банк имеет полное право изъять недвижимость: после суда заложенное имущество переходит в собственность банка-кредитора.

Каков объект залога?

1. Любая жилая недвижимость;

2. Участок земли, находящийся в собственности;

3. Дачный участок, гараж;

4. Коммерческие объекты.

Важно: заложить имущество может только собственник. Если имуществом владеет несколько частных лиц, оформить закладную в банке можно исключительно заручившись согласием каждого владельца. В то же время выделенную часть имущества можно заложить, не получая согласия остальных.

Банк не выдает деньги под залог в случае:

* Объект имеет обременение;

* Недвижимость, под которую просится залог, находится в плохом состоянии, подлежит сносу;

* На жилой площади зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, находящиеся в тюрьме;

* Если при оформлении приватизации права несовершеннолетних детей, проживающих в квартире, не были учтены.

Обязательные требования банков-кредиторов

В любом случае банк будет страховать себя от возможности убытков, поэтому тщательно проверяет документы и историю потенциального заемщика, изучает потенциальный объект залога:

1. Объект залога не должен находиться под обременением, обязательное условие выдачи кредита – достойное физическое состояние объекта, ликвидность;

2. Потенциальный заемщик должен быть платежеспособен;

3. Заемщик обязан предоставить информацию, документы, а именно:

  • Заявление;
  • Справку 2НДФЛ с работы, копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Нотариально заверенную справку о согласии на залог имущества от супруга (супруги);
  • Документы, подтверждающие брак/развод;
  • Документы на потенциальный объект залога.

Важно: банк может отказать в выдаче кредита под залог имущества, если в качестве залога предоставляется единственное жилье семьи с несовершеннолетними детьми.

Плохая кредитная история и залог недвижимости

Каждый понимает, что отрицательная кредитная история потенциального заемщика может значительно повлиять на отношение банка в части кредитования, предоставление же недвижимого имущества в качестве залога даст возможность не только получить деньги, но и значительно повышает кредитный рейтинг. В любом случае банк пристрастно рассмотрит и рассчитает вероятность невозвращения кредита, от чего зависит выдаваемая сумма, сроки, процент по кредиту. Поэтому не будет лишним получить кредитную история для трезвой оценки вероятности получения кредита, что сэкономит массу времени.

Предоставление части требуемых документов – вероятна ли выдача кредита?

Не каждая финансовая организация готова рисковать, выдавая кредит под залог недвижимости человеку, который не имеет возможности предоставить справку о доходах: кому нужны убытки, пусть даже потенциальные. Поэтому сумма кредита устанавливается из расчета не более 50% от стоимости объекта залога.

Залог недвижимости – серьезный шаг. Подписание кредитного договора под залог собственного жилья – эмоционально тяжелая процедура, которая требует предельной внимательности. Особое внимание стоит уделить пунктам, которые касаются:

* Размера платежа, выплачиваемого каждый месяц;

* Процента за выдачу кредитных средств;

* Оплаты за обслуживание кредита;

* Дополнительные комиссии банка;

* Отсутствие или наличие льготного кредита;

* Санкций, применяемых к заемщику;

* Размер штрафов, взымаемых за нарушение условий и сроков оплаты по кредитному договору;

* Дополнительные требования банка: оформление страховки и т.д.

Залог недвижимого имущества для получения ссуды — серьезный шаг, который требует трезвого ума, собранности, логики, внимания и реалистичной оценки происходящего. Не каждый сможет самостоятельно изучить и понять договор, внимательно обдумав нюансы. В таких делах помощь грамотного юриста неоценима: основываясь на собственном опыте, специалист оценит вероятность получения кредита, поможет разобраться в договоре, убережет от совершения ошибок, которые могут стать роковыми.

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Это интересно:  Реорганизация юридического лица это

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Отличия от кредита без залога:

  1. Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  2. Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  3. Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  4. Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.

Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

Особенности целевого потребительского кредита:

  1. Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  2. Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  3. Средства напрямую уходят поставщику товара.

Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Особенности нецелевого кредитования:

  1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
  2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
  3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
  4. Наличие доверенного лица при заключении договора.

На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

Наиболее популярен среди предпринимателей.

Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

Какие факторы влияют на размер % ставки:

  • размер запрашиваемых средств;
  • на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
  • финансовое положение дел заемщика;
  • тип кредитной истории.

Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

На что еще обращают внимание кредиторы:

  • насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
  • есть ли другие кредитные задолженности у организации;
  • наличие номера государственного реестра.

Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

Пункт 1: Представление объекта залога.

Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

Пункт 2: Оценка залогового имущества.

Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

Непосредственное обращение в банк.

Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

Обращение за услугами к брокеру.

Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

Ссуда у кредитных фирм.

Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.

Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

Дополнительных плат и комиссий нет.

Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования. ВТБ Банк Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.

Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

Все зависит от условий договора и срока.

Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

Практикуют только 25% банков страны.

Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

Дополнительных комиссий и переплат нет. Поручительство не требуется.

Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

Риски кредита под залог недвижимости

Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

Какие риски поджидают:

Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

Залог недвижимости при получении кредита

Гражданские правоотношения – это огромная сфера разнообразных сделок (договоров, действий, поступков и событий), урегулированных гражданским законодательством. Далеко не всегда участники того или иного договора являются добросовестными, а чтобы избежать возможных проблем существует институт обеспечения исполнения обязательств, урегулированный положениями главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Это интересно:  Альфа капитал облигации плюс

Одним из наиболее часто встречающихся на практике способов обеспечения обязательства является залог.

Согласно положениям, закрепленным в статье 334 ГК РФ, под залогом следует понимать право кредитора по основному договору получить причитающуюся ему денежную сумму путем реализации заложенного имущества в том случае, если должник не выполнит свое обязательство.

Причем такой кредитор будет иметь преимущественное право на заложенное имущество перед другими кредиторами в случае несостоятельности должника. Залог используется и при заключении небольших договоров, но чаще всего он выступает своеобразным гарантом исполнения должником взятого на себя крупного обязательства, например кредита. Помимо ГК РФ правоотношения, возникающие при залоге недвижимости: здания, сооружения, предприятия, дома или квартиры, регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Сторонами договора залога являются:

Залогодатель – юридическое или физическое лицо или индивидуальный предприниматель, передающий свою собственность в залог в обмен на получение кредита;

Залогодержатель – чаще всего в этом качестве выступает Банк или иная кредитная организация, которая выдает кредит на нужды Должника в обмен на заключение договора залога. Договор залога тесно связан с основным обязательством, имеющимся между сторонами – кредитным договором, в котором Кредитором является Залогодержатель, а Должником – Залогодатель.

Договор залога заключается в письменной форме. Предметом залога может выступать любое имущество, в том числе недвижимое, главное, чтобы оно не было ограничено в обороте по российскому законодательству (оружие, лекарства, наркотики и т.д.). Основные требования, предъявляемые к данного вида договорам таковы:

  • необходимо указать предмет залога (имущество) и его стоимость по результатам оценки;
  • следует отразить сущность, сроки и размеры основного обязательства, в обеспечение которого заключается договор залога;
  • если основной договор между Должником и Кредитором подлежит нотариальному удостоверению, то же справедливо в отношении обеспечивающего его соглашения о залоге;
  • договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в государственных органах;
  • следует указать, у кого будет находиться предмет залога (в отношении недвижимости в большинстве случаев имущество остается у Должника);

Нарушение хотя бы одного из вышеперечисленных правил влечет за собой недействительность договора залога.

В наши дни кредиты под залог недвижимости, выдаваемые как физическим, так и юридическим лицам, пользуются неимоверной популярностью и являются весьма актуальным финансовым продуктом для любого солидного банка.

Юридические лица закладывают принадлежащую им на праве собственности недвижимость, чтобы получить кредит на одну из следующих целей:

  • развитие и расширение имеющегося бизнеса;
  • приобретение новой недвижимости (нежилой), в том числе на стадии строительства;
  • капитальный ремонт здания/строения/предприятия;
  • иные цели, требующие срочного вливания крупной денежной суммы;

Особо ценится банками в качестве предмета залога так называемая коммерческая недвижимость, приносящая владельцу немалую прибыль: офисы, торговые точки, бизнес-центры, логистические хранилища.

Принимая решение о том, стоит ли выдавать предприятию кредит под залог недвижимого имущества, банк проводит комплексный анализ всех основных аспектов финансово-хозяйственной деятельности компании:

  • тщательно изучаются последние балансы фирмы;
  • оценивается благонадежность компании, как участника гражданского оборота (длительность пребывания на данном рынке, успешность бизнеса и т.п.);
  • оценивается ликвидность и определяется рыночная стоимость предмета залога;

Для проведения подобного рода анализа от компании потребуется представить пакет документов. Вот их примерный перечень:

  • учредительные документы: Устав со всеми изменениями и Учредительный договор (при наличии);
  • свидетельства о государственной регистрации компании, о постановке на налоговый учет, о присвоении ОГРН, о внесении изменений в устав;
  • протоколы (решения) о назначении руководителей;
  • балансы организации за определенный период;
  • документ с оценкой закладываемой недвижимости от независимого оценщика;
  • свежие документы БТИ на здание/сооружение/квартиру или дом;

Чаще всего срок кредита, обеспеченного залогом коммерческой недвижимости составляет от полугода и до 3 лет. Но это касается в первую очередь небольших сумм, требующихся мелкому и среднему предпринимательству. Если же речь идет о крупном производственном предприятии, то для него могут быть разработаны индивидуальные, гораздо более щадящие условия кредита и увеличены сроки возврата.

Предмет залога – здание, сооружение, предприятие или дом остается чаще всего во владении и пользовании собственника, то есть Должника, в то же время Кредитор получает определенные права на заложенную вещь, может следить за ее правильным использованием, контролировать и ограничивать Должника в распоряжении этим имуществом. Эти условия прописаны в договоре залога.

Залогодержатель имеет право требовать, а Залогодатель обязан исполнить следующие требования:

  • застраховать заложенное недвижимое имущество в полной стоимости от угрозы повреждения и гибели или иного выбытия из его владения. По желанию также возможно застраховать жизнь и здоровье Должника, а также его трудоспособность;
  • бережно обращаться с предметом залога, защищать его от возможных повреждений и посягательств третьих лиц;
  • не препятствовать Кредитору проверять наличие и сохранность заложенного имущества;

Если компания отдала под залог собственное предприятие или имущественный комплекс, то права Кредитора будут распространяться на все, что входит в их состав: транспорт, мебель, обстановка, включая те предметы, что будут приобретены уже после заключения с банком договора ипотеки.

Важно отметить, что отдать в ипотеку здание или сооружение возможно лишь присовокупив к нему землю, на которой оно стоит. Земля может находиться в собственности Должника или же быть им арендована у государства или другой организации. Действует также обратное правило – если в ипотеку попадает земельный участок, то стоящие на нем здания и иные строения также подпадают под залог, если отдельно в договоре не будет предусмотрен иной порядок.

Если же на этом участке стоят здания, которыми владеют третьи лица, тогда в случае смены собственника, например, если Залогодатель не выполнит своих обязательств по кредитному договору, все права, а также обязанности бывшего собственника в отношении этих лиц переходят к новому вместе с землей.

Что есть ипотека?

Договор ипотеки – это частный случай договора залога и касается он тех ситуаций, когда закладывается недвижимость. Таким образом, залог – более широкое понятие, чем ипотека. Регулируются ипотечные отношения ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), а также ГК РФ, который обладает большей юридической силой и в случае противоречия норм закона и кодекса, следует руководствоваться положениями последнего. Если же противоречий нет, то в первую очередь стоит изучить закон, так как он тщательно и подробно освещает эти отношения.

Официально Россия является самой молодой страной в сфере ипотечного кредитования в Европе. Считается, что пришло к нам это начинание в 1998 году, так что первое десятилетие работы с ипотекой осталось позади. Накануне отмечания этого юбилея, в 2008 году были подведены итоги, которые показали следующие цифры (по данным Центрального Банка России):

  • количество банков, выдающих кредиты по ипотеке, составило 587;
  • более 60% общего числа ипотек приходится на долю десятки ведущих игроков на данном рынке (среди них ВТБ, Сосьете Женераль Восток);
  • в сравнении с предыдущим 2007 годом объем сделок возрос почти на 18%;
  • большим спросом у россиян пользуется ипотека вторичного жилья, а не новостроя;

Прогнозы насчет дальнейшего роста рынка ипотечного кредитования в тот год давались самые оптимистичные, но, увы, общемировой финансовый кризис сильно повлиял на данный вид кредита под залог.

В начале 2009 года число рублевых ипотечных кредитов в России сократилось в 4 раза, в валюте – почти в 10 раз! Также резко возросли процентные ставки с одновременным сокращением срока предоставления ипотечного кредита. Но уже ближе к концу прошлого года ситуация стала постепенно выравниваться и можно прогнозировать дальнейший рост рынка, правда уже гораздо более скромными темпами, чем виделось это буквально 2 года назад.

Всегда ли при залоге недвижимого имущества речь идет о приобретаемом в кредит жилье? Нет, не всегда. Зачастую встречаются ситуации, когда Должник отдает под залог уже имеющуюся у него квартиру или жилой дом, а полученную в кредит сумму тратит на иные нужды и цели. Порой такой способ выгоднее, чем ипотека. Во многом потому, что здесь не требуется вносить ощутимый первоначальный денежный взнос.

При оформлении ипотечного кредита заемщиков мучает множество вопросов. Но, пожалуй, главный из них, который обязательно следует осветить в этой статье – может ли Кредитор отобрать заложенное Должником физическим лицом недвижимое жилое имущество, даже если это единственное пригодное для Залогодателя и его семьи жилье.

Российское гражданское законодательство (ст. 446 ГК РФ) гласит, что банк имеет право обратить взыскание на квартиру, дом или иное единственное жилое имущество Должника. То, что его семье негде будет жить, в общем и целом не является проблемой Кредитора, это забота государства – постараться, чтобы его граждане не остались на улице.

Для решения проблемы предусмотрен особый механизм и несколько защищающих в такой ситуации Должника правовых норм.
Во-первых, существует такое понятие, как несоразмерность требования. Что оно обозначает? Иногда Кредитора/Залогодержателя можно ограничить в его претензиях на предмет залога.

Это становится возможным в случаях, когда нарушение Должника несущественно и размер претензий Кредитора несоразмерен стоимости заложенного недвижимого имущества. А точнее говоря, чтобы оспорить требования Кредитора, необходимо наличие в совокупности двух условий (это правило возникло недавно, в середине 2009 года):

  • просрочка Должником основного обязательства длится не более 3 месяцев;
  • сумма невыполненного обязательства меньше чем 5% от оценочной стоимости предмета залога по ипотеке;

Допускается трижды в течение года просрочка Должником сроков платежей без того, чтобы обратить взыскание на заложенное имущество.
Еще один случай, когда можно ограничить Кредитора в его попытках обратить взыскание на предмет ипотеки, это ситуация, когда речь идет о строительстве жилой недвижимости, а Должник является одним из долевых участников процесса. В такой ситуации Кредитор может обращать взыскание не ранее чем через полгода после указанного в договоре срока сдачи объекта строительства или пока не станет очевидно, что объект в срок не будет сдан.

Если все же дело доходит до обращения взыскания на имущество, то Кредитор обращается в суд с исковым заявлением. Из стоимости заложенного имущества он может получить саму сумму неисполненного обязательства, а также пени и неустойки, предусмотренные договором. Следует знать, что Должник вправе выбирать способ реализации предмета ипотеки – аукцион/конкурс или публичные торги. Также он может спорить в суде о размере начальной цены, если не удалось достичь соглашения с Кредитором.

Свои претензии на увеличение цены нужно будет подтвердить документально, приложив отчет оценочной фирмы или БТИ.
Но самое главное право Должника, которое может существенно повлиять на развитие событий – это право требовать отсрочки реализации заложенного недвижимого имущества (до 12 месяцев).

Возможно, за это время Должник сможет найти выход и оплатить свой долг, сохранив за собой предмет ипотеки. Но чтобы убедить суд принять подобное решение, нужно указать причину, которая может быть признана уважительной – например, наличие несовершеннолетних детей на иждивении, серьезная болезнь и т.д. Есть 2 исключения из общего правила, когда суд отсрочку не предоставит:

  • предметом залога является участок земли для сельскохозяйственных нужд;
  • Должник физическое лицо, но использует предмет залога, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность;

Если все возможности исчерпаны, то Должнику дается месяц на то, чтобы освободить занимаемую квартиру или дом, затем Кредитор предмет залога изымает, а государство в лице своих органов должно предоставить Должнику и его семье для проживания жилье из так называемого маневренного фонда населенного пункта, где он зарегистрирован.

Другое дело, что на самом деле такое жилье в большинстве городов и весей нашей страны просто-напросто отсутствует или не выдерживает никакой критики по своему состоянию. Поэтому данную проблему исполнительной власти следует тщательно проработать и постараться исправить ситуацию в лучшую сторону.

А вот Должнику не стоит доводить дело до принудительного изъятия своей квартиры – лучше продать ее самостоятельно и погасить кредит. Почему это лучше? Дело в том, что банк-Кредитор, получив в распоряжение заложенное жилое недвижимое имущество, должен его реализовать на аукционе, в котором редко участвует много покупателей и цены оставляют желать лучшего. Куда как выгоднее продать квартиру или дом по высокой рыночной цене. Банк же будет выставлять жилье на продаже по ликвидационной цене, так как реализация вынужденная.

Цена эта составляет обычно до 75% от изначальной оценочной стоимости жилья. Так что может выйти, что вырученных от продажи через аукцион денег не хватит на погашение задолженности перед Кредитором!

Залогодателю квартиру или дом можно продать в большинстве случаев только с согласия Залогодержателя, то есть Банка. Но можно использовать пару схем, когда его участие исключается, главное, чтобы не было моратория на досрочное погашение кредита. Например, остаток долга по ипотеке берется взаймы у друзей/родных и погашается банку, а затем квартира неспешно продается по высокой цене и долги близким людям можно будет вернуть. Или же можно взять у покупателя квартиры задаток в размере задолженности перед Залогодержателем, погасить долг, получив квартиру в полное и безраздельное владение и распоряжение, а затем продать ее.

Проблема возврата ипотечного кредита и страх потерять свое недвижимое имущество в тяжелые кризисные времена занимала умы миллионов людей в нашей стране. Правительство РФ учло все сложности этого временного периода: снижение зарплат, массовые сокращения работников, падение курса рубля, высокую инфляцию и другие и в лице ответственного органа – Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и его дочернего предприятия Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) предприняло ряд мер по облегчению положения ипотечных должников:

  • предоставлялся льготный срок, в течение которого можно было погасить задолженность;
  • на протяжении года должники по ипотеки могли воспользоваться услугами АРИЖК и выплачивать кредит за их счет на базе аннуитетных платежей;

А в новом 2010 году была одобрена программа реструктуризации ипотечных кредитов, которая допускает повторную реструктуризацию полученного кредита в льготном порядке и не влечет за собой рост процентов в отношении наиболее социально незащищенных граждан. Залогодержатель же получит от АИЖК облигации, чтобы компенсировать возможный для него риск убытков.

Статья написана по материалам сайтов: credithistory24.ru, biznesprost.com, www.klerk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector