+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Офз для физических лиц в 2019 году

По планам Минфина, ОФЗ-н нового формата будут предлагаться гражданам через большее число отделений банков-агентов. В их числе будут Сбербанк, ВТБ и Промсвязьбанк, а в дальнейшем покупка облигаций станет возможна и через отделения Почта-банка.

Содержание:

Где в РФ купить государственные облигации

Создатель облигаций – Министерство финансов, поэтому безопасность инвесторов гарантируется государством. Кто сможет приобрести ОФЗ в 2019 году?
Оба этих варианта имеют свои особенности, поэтому для начала рассмотрим, как купить ОФЗ физическому лицу, не желающему «уходить с головой» в биржу. Сделать это можно в Сбербанке, ВТБ, «Почтабанке» и «Промсвязьбанке».

Доходность и безопасность гарантируется государством, именно поэтому ОФЗ-н являются наиболее прибыльными инвестициями для вложения сбережений.
Этот перечень важных документов несет выгоду для обеих сторон, заключивших договор – как для спекулянта, так и для страны. Страна привлекает денежные средства в экономику, что предотвращает возможные займы, долги у стран-соседей и международных компаний. А вкладчики, в свою очередь, рассматривая вероятные риски, имеют возможность инвестировать крупные суммы денежных средств в бумаги, позволяющие сохранить финансы от падения значимости, обесценивания, кроме того и вывести прибыль.

В ведомстве рассчитывают, что нововведения позволят существенно повысить привлекательность облигаций федерального займа для граждан, что поспособствует увеличению объёмов размещения данного инструмента.
Явных недостатков у ОФЗ нет, поэтому остаётся лишь отметить незначительные минусы, которые могут показаться важными отдельным участникам финансового рынка. Во-первых, это инвестиционный процесс долгосрочного характера, что хорошо заметно при покупке так называемых «народных облигаций».

Минфин опубликовал законопроект, согласно которому планируется ввести следующие изменения в ОФЗ в 2019 году:

  1. Снижение процента комиссии (планируется отменить комиссию банков-агентов. Все расходы будут возмещаться за счет государства. Сегодня процент комиссии банков составляет 0,5-1,5%).
  2. Инвестор должен быть не только гражданином РФ, но и налоговым резидентом РФ.
  3. Снижение минимальной инвестируемой суммы до 10000 рублей.
  4. Увеличение точек продаж (к ВТб и Сбербанку добавятся Почтабанк и Промсвязьбанк).
  5. Предполагается, что ОФЗ-Н нового выпуска можно будет заложить под кредит. Напомним, что с бумагами старого формата такое было невозможно.

Министерство Финансов в нынешнем 2019 году выпустила облигации займа на федеральном уровне, вошедшими в число наиболее прибыльных и доступных инвестиций на текущий день. Смысл такого решения в том, что финансы граждан принимаются в виде инвестиции для прибавления резервов государства.

Чем облигации отличаются от акций

При досрочном расторжении договора в течение 12 месяцев вы получаете только первоначально инвестированную сумму. Если вы продаете ОФЗ после 1 года, то помимо всей суммы покупки вы еще получите купонный доход.

Нынешняя стоимость ОФЗ-н во время выпуска равна 1 тыс. руб. Кроме того имеется минимальный пакет ценных бумаг, которые может купить вкладчик равен 30 единицам. В связи с чем, приступить к инвестированию возможно имея в наличии финансовые средства свыше 30 тыс. руб. Установлена и максимальная сумма – 15 тыс. акций либо 15 млн. руб. Данные лимиты, установленные на облигации не единственные. Они не используются для перепродажи на вторичном рынке. Таким образом купив облигации, являющимися персонализированными, владелец уже не может их реализовать, заложить либо выполнить с ними другие действия. Что дает возможность организовать централизованность сохранности ценных бумаг. Только одну операцию допускается выполнять с облигациями – это унаследовать их, если первичный вкладчик скончался.

Важно. ОФЗ в нынешнем году рекомендуются Министерством финансов в роли банковских вложений общенародных представителей, так как рентабельность ценных документов займа приравнивается процентным тарифам депозитов.

И, в-третьих, доходность ОФЗ хоть и превышает проценты по банковским депозитам, но она всё равно подойдёт не всем инвесторам. Повторим, облигации являются оптимальным вариантом для консервативных вкладчиков.

Что такое облигации федерального займа?

Использование материалов ИА REGNUM в коммерческих целях без письменного разрешения агентства не допускается.
Периодичность выплаты купонов Досрочный возврат вложенных средств (в любое время до даты погашения облигаций) Можно в любой момент вернуть 100% вложенной суммы. — В течение первых 12 месяцев — гарантированный возврат вложенных средств без дохода.

Одним из методов борьбы с кризисом являются облигации федерального займа (ОФЗ). Иными словами, государство занимает наличные средства у своих же граждан, а потом возвращает их с солидным процентом.

С прошлого года в ход вошла новейшая система: Минфин принял решение о возможности получения облигаций физлицами, то есть народу. Издание названо «ОФЗ — н», что значит – облигации федеративного займа для населения.
Еще одним моментом, который надо учитывать при расчете доходности ОФЗ 2019 году – это их курсовая стоимость. Хотя они не могут обращать на вторичном рынке, облигации ОФЗ для физических лиц также подвержены влиянию рынка.

Чтобы было более наглядно представлена выгодность облигаций, целесообразнее привести пример по ОФЗ-н выход прошлого года. Тогда прибыльность составила от семи с половиной до десяти с половиной процента. Заостряя внимание на том обстоятельстве, что обесценивание документов в прошлом году составило всего два с половиной %, такая рентабельность считается даже очень хорошей.

Нужно учесть, что они перестанут реализовываться с осени 2019 года и период их применения установлен только до весны 2020 года.

Одно из главных преимуществ гособлигаций для населения, по мнению минфина, в простоте их приобретения. Обращение рыночных ОФЗ связано профессиональными структурами фондового рынка и требует оформления большого количества документов для работы с ценными бумагами.
Аналитики заявляют о том, что существенное увеличение популярности облигаций вполне объяснимо, поскольку на сегодняшний день это безопасный и выгодный способ инвестирования. Почему можно говорить о безопасности инвестиций?

Доходность облигаций к погашению может меняться в зависимости от рыночных условий, но в целом составит порядка 8,5% годовых. Точно доходность ваших облигаций можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте минфина.
Все физические лица имеют законное право на такую покупку. Сами облигации выпускаются в виде документов установленного образца, к которым обязательно прилагается сертификат.

В 2019 году в России физическим лицам доступны облигации федерального займа двух типов:

  • рыночные – это стандартные ОФЗ, обращающиеся на Московской бирже;
  • народные – это упрощённая «версия» (обозначаются ОФЗ-н) облигаций, созданная Минфином специально для людей, которые не хотят разбираться с биржевыми тонкостями.
Это интересно:  Облигации россельхозбанка 2019 для физических лиц

В России гособлигации облагаются подоходным налогом 13%. Налог рассчитывается только на разницу между закупочной стоимость и ценой продажи ОФЗ. Купонный доход налогом НДФЛ не облагается.

Во-вторых, несмотря на то, что Минфин и ЦБ РФ считают ОФЗ самыми простыми инвестиционными инструментами для рядового неквалифицированного инвестора, освоить их не так легко, как может показаться на первый взгляд. Особенно это касается ситуаций, когда портфель регулярно пересматривается.

Проценты выплачиваются каждые 6 месяцев, кроме того, чем продолжительнее период применения, тем больше процент по купону. Владелец вправе в любое время возвратить финансы, направленные на покупку облигаций, если период применения бумаг не выше года прибыль по ним становится нулевой. Процентные отчисления предоставляются, лишь если ОФЗ-н вернули назад позже года с даты покупки.

Облигации федерального займа ― это вид ценных бумаг, которые выпускает Минфин РФ. По своей сути, облигации дают возможность государству на выгодных условиях получить вклады от граждан, а для граждан ― заработать на капиталовложениях в самый надежный «банк», ведь государство всегда может напечатать денег для погашения облигаций.

«Народные» облигации станут еще более народными

Инвестпривет, друзья! 21 марта 2019 года Минфин анонсировал новый выпуск ОФЗ-н, которые в народе получили прозвание «народные облигации». И в новом выпуске масса изменений, которые, по сути, должны сделать новое размещение более привлекательным для покупателей. В чем будут заключаться изменения и насколько они реально привлекательные, поговорим далее – в материале об ОФЗ-н на 2019 год.

Когда будет размещение

20 марта закончилось дополнительное размещение 3-го выпуск ОФЗ-н. О его особенностях я рассказывал в этой статье.

Размещение 4-го выпуска ОФЗ для физических лиц (ОФЗ-н) № 53003RMFS запланировано на второй квартал 2019 года, но точной даты пока Минфин не анонсировал. Скорее всего, это будет середина апреля – предыдущие выпуски размещались примерно в это время.

Снижение комиссии

Одним из недостатков «старых» ОФЗ-н была высокая комиссия. Покупателям приходилось отдавать 1% банку-распространителю ОФЗ-н при покупке облигаций и еще 1% – при продаже. Согласитесь, что 2% от прибыли – это дофига много, тем более что в целом доходность ОФЗ-н не блистала. Можно было спокойно на те же деньги купить ОФЗ на ИИС и получить лучший финансовый результат.

Покупатели нового выпуска ОФЗ-н комиссий платить не будут. За них эту комиссию в адрес банка выплатит Минфин. То есть новый выпуск при прочих равных станет выгоднее.

Другое дело, что, скорее всего, Минфин деньги дарить инвесторам просто так не будет. Скорее всего, комиссия уже будет заложена в стоимость ОФЗ-н – точнее, не так, а доходность ОФЗ-н будет уменьшена на величину комиссии. Но это не точно.

Минимальная сумма

Сейчас цена входа в ОФЗ-н будет снижена до 10 тысяч рублей. То есть сферический в вакууме россиянин сможет купить народные облигации даже с одной зарплаты Так что инвестиции становятся доступны.

Больше банков и отделений

Раньше ОФЗ-н можно было покупать только в Сбербанке и ВТБ. Теперь к списку банков-агентов добавился Промсвязьбанк. Еще, возможно, будет Почта Банк. А может быть, ВТБ подтянет и остальные банки своей группы.

Кроме того, если раньше ОФЗ-н продавались только в некоторых офисах, как правило, нацеленных на обслуживание премиальных клиентов в крупных городах, то теперь ОФЗ-н будут продаваться в любой офисе. Если подключится Почта-Банк, то еще и на почте.

ОФЗ-н можно будет заложить

Раньше ОФЗ-н были неликвидом. Купил – и держи до погашения, либо неси обратно в банк и продавай с комиссией. Новый выпуск ОФЗ-н можно будет заложить и взять под них кредит. Правда, не в любом банке, а только в том, где клиент совершил покупку облигаций.

Например, купили в Сбербанке ОФЗ-н на 50 тысяч рублей, то сможете заложить эту сумму в том же самом Сбербанке. Правда, на каких именно условиях, пока не уточняется. Наверно, каждый банк установит свои правила.

Выводы

Таким образом, нововведения Минфина призваны сделать ОФЗ-н более привлекательными для народа. Действительно, запущенный 26 апреля 2017 года первый выпуск произвел фурор и был буквально сметен инвесторам. Это был новый и простой к покупке инструмент, к тому же предлагавший доходность выше банковского депозита. Весь выпуск на сумму 30 млрд рублей был раскуплен за 4,5 месяца.

С сентября 2017 по март 2018 года размещался второй выпуск ОФЗ-н на 15 млрд рублей, который тоже имел ажиотажный спрос. А вот третий выпуск, размещавшийся с марта по сентябрь 2018 года на такую же сумму, пользовался меньшим спросом и за полгода был раскуплен только на 60%. Тем не менее, Минфин организовал еще два допвыпуска по 5 млрд рублей, последний из которых истек 20 марта. Выпуски также раскуплены примерно на 60%.

Нововведения призваны исправить эту ситуацию и вернуть инвесторам веру в ОФЗ-н. На мой взгляд, изменения действительно интересны.

Снижение комиссии позволит резко повысить доходность инструмента (если только комиссию не заложат в доходность выпуска), а уменьшение порога входа привлечет тех, кто интересовался ОФЗ-н, но не решался из-за большой суммы – всё-таки 30 тысяч рублей это серьезно.

Расширение банков-агентов и, что важнее – количества отделений – сделают инструмент более доступным для покупки. Если бы еще разрешили покупку онлайн, то это был бы дополнительный приток инвесторов.

Разрешение использовать ОФЗ-н в качестве залога мне кажется спорным решением. Не думаю, что кто-то купит народные облигации только для того, чтобы в будущем их заложить. Но сфера применений инструмента расширится, это без сомнений.

Облигации федерального займа: что такое, как и где купить?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Облигация федерального займа (ОФЗ) – это ценные бумаги, которые выпускаются на территории РФ Министерством финансов. По своей сути он ничем не отличаются от привычных всем облигаций. Единственное отличие – их надежность обеспечивается государством, что делает их привлекательными в лице граждан.

При наличии накоплений стоит рассмотреть такой вариант получения дохода, как приобретение облигаций. Особое внимание лучше уделить ОФЗ, поскольку они регулируются со стороны государства и не способны падать в доходности, даже при вводе санкций со стороны иностранных партнеров.

Что такое ОФЗ

Облигации федерального займа – это разновидность ценных бумаг, которые выпускаются Министерством финансов. Их проще приобрести, чем иные рыночные облигации. Что касается рисков – то они ограничены.

При покупке ценных бумаг вы отдаете деньги государству. Именно он выступает гарантом того, что спустя указанный срок вы вернете вложенные средства обратно с учетом прибыли.

ОФЗ различаются по видам. Поэтому, прежде чем сделать инвестировать в продукт, необходимо детально их изучить.

С постоянным купоном Это самый востребованный продукт. Размер купонов заранее известен и остается неизменным до его погашения.
С фиксированным купоном Размер купона в данном случае известен, но может меняться. К примеру, в первый год действия договора по нему установлена ставка 7%, а спустя год она увеличена на 1%. Однако ставка может меняться и в меньшую сторону.
С переменным купоном Этот вид купона меняется со временем и напрямую зависит от RUONIA (это ставка за день, которая определяется Центральным банком и по которой крупные банки выдают кредиты друг другу).
С амортизацией номинала В данном случае номинал погашается не сразу, а постепенно. График известен заранее.
С индексацией номинала Зависят от инфляции и имеют установленную дату для погашения. Индексация публикуется на сайте Минфина на месяц вперед.
Это интересно:  Облигации россельхозбанка 2019 для физических лиц

Какие факторы влияют на доходность

Цена меняется по решению Банка России и во многом зависит от ключевой ставки. После того как ставка меняется, занять средства у экономики, путем покупки облигаций, становится дешевле или дороже.

К примеру, Центральный банк увеличил ставку. В результате этого увеличилась стоимость кредита, что привело к тому, что облигации стали выпускаться по более выгодной цене. В результате этого инвесторы стали продавать ранее купленные ОФЗ, чтобы вложиться в новые. Но если ЦБ снизит ставку, то и доходность облигаций снизится.

Облигации, которые обгонят депозит в 2019 г.

На фоне растущей инфляции и возможного повышения ключевой ставки ЦБ доходности на рынке подросли. Проценты по банковским вкладам выглядят сейчас более привлекательными, чем в первой половине года, однако доходности облигаций также не отстают.

Ранее мы сравнивали с банками государственные ОФЗ, которые оказались более прибыльными преимущественно на долгосрочном горизонте. На этот раз мы сравним с вкладами не только ОФЗ, но и так называемые «квазигосударственные» облигации — бумаги крупных госкомпаний с высоким уровнем надежности.

Такие компании даже в сложном финансовом положении с большой вероятностью получат государственную поддержку и в полной мере исполнят свои обязательства перед держателями облигаций. Горизонт инвестиций определен на уровне 1 года, соответственно отбор проходил среди облигаций с погашением примерно через 1-1,5 года.

Данные по процентным ставкам в ТОП-20 банках России взяты из данных портала Банки.ру. В обзоре учитывались только те предложения, которые не предполагали обязательного использования других продуктов банков, вроде страхования жизни или обязательных платежей с использованием кредитных карт.

Лучшее предложение среди банков предполагает доходность 8% годовых на сумму от 1 млн руб. и срок 12 месяцев. Посмотрим, что же может предложить нам рынок облигаций при сопоставимых условиях.

Самые надежные облигации федерального займа в текущей ситуации оказались отстающими, а вот долговые обязательства крупных госкомпаний позволяют ощутимо обогнать банковский депозит на обозначенном временном горизонте.

Даже с учетом комиссии, все бумаги дают доходность выше лучшего предложения по вкладу. Комиссия за покупку снижает доходность не более чем на 0,05% при сумме от 1 млн руб. и сроке от 11 месяцев.

Все предложенные бумаги освобождены от налогов, имеют достаточную для рядового частного инвестора ликвидность, а их эмитенты поддерживаются государством, что говорит о надежности вложений.

Также представленные облигации имеют небольшую дюрацию, которая через 12 месяцев будет не более 180 дней, что минимизирует риск снижения цены и позволяет рассчитывать на продажу по номиналу, если срок вложений до 1,5 года для вас будет чрезмерно большим.

Дополнительным преимуществом для частного инвестора является гибкость условий вложений. По условиям банковского вклада, как правило, снять средства раньше срока без потери накопленных процентов нельзя. В случае же облигаций благодаря НКД есть возможность практически в любой момент продать бумаги и направить средства на личные цели. НКД перекрывает расходы по комиссии на купле/продажу примерно за 4-5 дней владения (сумма 1 млн руб.).

Приятным бонусом может стать возможность получения дополнительно дохода 13% в год в виде налогового вычета с суммы до 400 тыс. рублей. Такая возможность появляется, если вы храните облигации на индивидуальном инвестиционном счете, по которому государство предоставляет специальные налоговые льготы. Подробнее об ИИС можно прочесть в обзоре Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?

Для тех, кто еще мало знаком с особенностями облигаций и их свойствами рекомендуем ознакомиться со специальным учебным материалом Максимально доступно объясняем, что такое облигации и как на них заработать.

БКС Брокер

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Сбербанк. Нисходящий тренд дал отпор

Рынок нефти. Стоимость барреля Brent вернулась выше $60

Трамп за возвращение России в G7

Газпром. Потенциал роста сохраняется

ГМК Норильский никель. Сильный отчет открыл дорогу к историческому максимуму

Ребалансировка «Модельного портфеля» от 20.08.2019 г. Расширяем границы

Мобиус рекомендует запастить золотыми слитками

Адрес для вопросов и предложений по сайту: website4@bcs.ru

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе. Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector