+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Признание банкротом физического лица перед банком последствия

Если долги по оформленным ранее кредитным обязательством стали для вас непосильным грузом, имеет смысл задуматься об объявлении себя банкротом. С некоторых пор данная процедура распространяется не только на компании, но и на физических лиц.

Банкротство – процедура довольно длительная и очень неприятная. Однако сегодня она является лучшим способом вырваться из кредитной кабалы. Средства, полученные вами в банке или в микрофинансовой организации, будут списаны, а начисление на них процентов благополучно прекратится. В результате вы не будете никому и ничего должны. Однако банкротство имеет ряд своих недостатков:

  • все более или менее ценное имущество, которое находится в вашей собственности, будет продано в счет уплаты долгов кредитору;
  • в течение пяти лет вы не сможете брать новые займы и кредиты. Кроме того, будет наложен мораторий на выезд банкрота за пределы страны;
  • наконец, вы не сможете в течении все того же срока в пять лет занимать руководящие должности на отечественных предприятиях.

Подать заявление в арбитражный суд о признании должника банкротом может как кредитор, так и сам гражданин, имеющий задолженность. Мы рассмотрим именно второй способ и подробно расскажем, как осуществляется признание банкротом физического лица перед государственным или коммерческим банком.

Банкротство – процедура не бесплатная

Отправляться в арбитражный суд за получением положительного решения о признании себя банкротом имеет смысл при наличии большой задолженности. В противном случае овчинка вряд ли будет стоить выделки. Судебная процедура не является бесплатной и требует следующих затрат:

  • внесение средств на депозит суда за будущие услуги финансового управляющего. На сегодняшний день минимальная сумма составляет 10 000 рублей;
  • уплата государственной пошлины, которая с 2017 года снижена с 6 тысяч всего до трехсот рублей;
  • прочие услуги обойдутся вам примерно в 5 тысяч рублей;
  • наконец, на юридическое сопровождение может потребоваться от 20 до 60 тысяч.

Можно ли обойтись без поддержки юриста в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Теоретически законодательство не запрещает самостоятельно представлять свои интересы в суде. Однако на практике для успешного исхода вам потребуются весьма специфические знания и навыки.

Конечно, можно засесть за специальную литературу, однако лучше привлечь специалиста, который надежно защитит ваши интересы.

Документы, необходимые для признания физлица банкротом

Помимо денег на пошлину и услуги, потребуется также подготовить пакет документов, которые необходимо передать в арбитражный суд. Он должен включать в себя следующие бумаги:

  • заявление о банкротстве, в котором помимо соответствующей просьбы должны быть изложены обстоятельства, не позволяющие вам погасить имеющуюся задолженность перед банком;
  • документ, в которых указывается сумма долга. В его качестве может выступать договор на получение ипотечного кредита или средств потребительского займа. Также перед обращением в суд желательно взять выписку, в которой будет указана сумма основной задолженности и проценты по договору;
  • бумаги, подтверждающие ваши официальные доходы за последние 3 года. Это могут быть справка о заработной плате, выдаваемая бухгалтерией предприятия, выписки из банков о депозитных вкладах и начисленных на них процентах. Пенсионеры предоставляют справку из ПФ о ежемесячных начислениях, а безработные – документ из Центра занятости, подтверждающий их статус;
  • договора сделок на продажу какого-либо имущества, сдачу в аренду недвижимости и прочие бумаги, также являющиеся подтверждением официального дохода;
  • документы, удостоверяющие наличие в собственности должника какого-либо имущества. К ним относятся соответствующие свидетельства, договора купли-продажи, чеки и прочее. Если какие-то предметы роскоши, недвижимость, автомобиль и иное имущество было разделено в ходе бракоразводного процесса, это также следует подтвердить документально;
  • бумаги, предоставляющие суду информацию о должнике, – его общегражданский паспорт, СНИЛС, справка о составе семьи. Также в эту категорию можно отнести Свидетельства о браке и рождении детей, справку из налоговой службы и прочие документы;
  • квитанция об уплате государственной пошлины и бумаги, подтверждающие внесение средств на депозитный счет.

Процедура подачи заявления о банкротстве

Подавать заявление и все перечисленные выше бумаги следует в арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации, а также по месту последней прописки. Мы настоятельно рекомендуем серьезно подойти к сбору документов – это позволит значительно ускорить процедуру банкротства и свести ваши затраты на юристов и услуги судебных органов к минимуму.

Подавать заявление можно одним из следующих способов:

  • при личном посещении судебной инстанции;
  • через своего полномочного представителя. Если вы намереваетесь пользоваться услугами юриста, важно прописать в договоре все те действия, которые он имеет право выполнять от вашего имени;
  • по почте заказным письмом;
  • через Интернет, на сайте соответствующего отделения арбитражного суда.

Способы решения проблемы с долгами

После подачи документов и назначения даты их рассмотрения, вам будет предложена возможность мирно уладить конфликт с кредитором. То есть добровольно выплатить или всю задолженность, или некоторую ее часть, полностью устраивающую банк. Подобный исход исключает введение моратория на выезд за рубеж и на оформление других кредитов, однако встречается он чрезвычайно редко. Все дело в том, что в подавляющем большинстве случаев должник не имеет возможности погасить долг.

Другой способ улаживания конфликта – это реструктуризация задолженности. Она применяется в том случае, если назначенный судом финансовый управляющий предоставляет информацию об отсутствии у должника официального дохода, достаточного для погашения долгов. Кроме того, для реструктуризации требуется соблюсти следующие условия:

  • несостоятельный должник не проходил процедуру банкротства в течение последних 5 лет;
  • у заявителя нет судимостей за преступления в экономической сфере;
  • на протяжении последних 8 лет не осуществлялась реструктуризация других долгов.
Это интересно:  Офз для физических лиц в 2019 году

Реструктуризация подразумевает разделение имеющейся задолженности на части для ее погашения в течение 3-х лет. При этом могут уменьшаться размеры ежемесячных платежей, предоставляться кредитные каникулы или увеличиваться сроки выплаты средств, полученных в банке.

Преимущества реструктуризации очевидны:

  • на сумму долга не начисляются пени и штрафные санкции;
  • должник получает возможность оставлять часть дохода для личных целей;
  • заявитель не признается банкротом, а значит, имеет право брать другие кредиты (с обязательным уведомлением об участии в плане по реструктуризации долгов).

Если и реструктуризация не помогает погасить задолженность, суд признает физическое лицо банкротом. В результате этого долги списываются, а все вещи стоимостью выше 100 тысяч рублей, принадлежащие должнику, продается на открытых торгах всем желающим. При этом следует знать, что некоторое имущество не может подлежать изъятию в счет оплаты долга:

  • единственная квартира или земельный участок с единственным жильем. Один нюанс – если вы купили квартиру на условиях ипотечного кредита, и она является единственным жильем, то банк вправе изъять ее для продажи в счет погашения задолженности;
  • обувь и одежда, а также предметы быта – посуда, мебель, домашняя утварь;
  • оборудование, используемое должником для работы и получения дохода;
  • сумма средств, равных прожиточному минимуму в конкретном регионе;
  • бытовая техника и приборы, стоимость которых составляет меньше 100 тысяч рублей;
  • домашняя птица и скот, используемые для ведения подсобного хозяйства (не для предпринимательской деятельности);
  • ордена и медали;
  • у инвалидов также нельзя изымать транспортные средства.

После продажи изъятого имущества все оставшиеся долги списываются, а дело закрывается.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Банкротство физических лиц и возможные последствия для должника

Сразу после введения банкротства назначается стадия наблюдения и к физлицу направляется арбитражный управляющий. Одна из основных его функций – сохранить имущество должника в том виде, в котором оно есть на данный момент. В соответствии с этим после признания гражданина банкротом ему запрещено пользоваться своими вкладами и счетами в банке и совершать сделки по приобретению-продаже имущества. Из позитивных последствий можно отметить, что сразу после начала дела о банкротстве прекратится начисление штрафных санкций за просрочку платежей.

Возможные последствия во время проведения процедуры

Федеральный закон №127 обязывает гражданское лицо отдать арбитражному управляющему имеющиеся у него кредитные и банковские карты. Но с другой стороны на одну из этих карт может перечисляться заработная плата. По законодательству нельзя взять у гражданина за долги более 50% его ежемесячной зарплаты. Таким образом, этот вопрос был неурегулированным с 2015 по 2017, и пока в 2018 году не предвидится никаких изменений.

Во время стадии наблюдения арбитражный управляющий изучает все значимые сделки, совершенные гражданином в предыдущие 3 года. При выявлении фактов мошенничества (безвозмездная передача значительной части собственности, продажа по заниженной стоимости) эти сделки могут быть оспорены в суде и отменены, а имущество будет использовано для формирования конкурсной массы (средств, за счет которых будет происходить погашение долгов).

На период проведения процедуры банкротства должнику может быть запрещен выезд за границу Российской Федерации. Данное ограничение может быть наложено арбитражным судом по требованию одного или нескольких кредиторов. При этом в своем заявлении они должны будут указать основание наложения запрета на выезд.

Если арбитражный суд посчитает, что необходимости в этом нет – ограничение на передвижение не будет наложено.

В случае когда запрет уже действует, гражданин может подать ходатайство о разрешении на выезд за границу при наличии веских причин (смерть, болезнь родственников, необходимость медицинского вмешательства зарубежными специалистами и т. д.). Данный запрос должен быть одобрен кредиторами должника и утвержден арбитражным судом.

Признание банкротом физического лица: последствия

Все, что случается с гражданином уже после объявления банкротства можно разделить на положительное и отрицательное. Суть в том, что оба значения примерно равноценны и плюсов в оформлении несостоятельности примерно столько же, сколько и минусов.

Положительные моменты

После того как арбитражный суд официально признал банкротство физлица, для последнего наступает ряд позитивных последствий. Приведем их перечень:

  • Списываются долги перед кредиторами (за ЖКХ, займы в банке и т. д.). При этом не имеет значения давность задолженности и ее сумма. С этого момента гражданина перестанут беспокоить коллекторы.
  • Вместо списания может быть разработан план реструктуризации долга – проект платежей по обязательствам, составленный исходя из финансовых возможностей заимодателя (одно из условий – уменьшение ежемесячных платежей и одновременное увеличение срока, отведенного на погашение кредита). При этом будет остановлено начисление пени и штрафов за просрочку выплат.
  • Индивидуальный предприниматель (актуально для тех, у кого есть ИП) сможет относительно безболезненно оставить свою убыточную деятельность и через 5 лет открыть новый бизнес.

Негативные моменты

Разберем, что такое банкротство физических лиц по кредитам, и какие негативные последствия оно может за собой привести:

  • Правовой запрет на повторную инициацию процесса несостоятельности в течение 5 лет. При этом если в первый раз применялась процедура реструктуризации долга – то повторить ее можно будет только через 8 лет. Это значит, что при необходимости повторно объявить неплатежеспособность раньше этого срока, должник обязан будет распродать свое имущество, чтобы погасить обязательства перед кредиторами.
  • В течение 5 лет с момента объявления банкротства сильно усложняется вопрос с кредитованием в банке. Заемщик должен обязательно указывать, что в прошлом он объявлял свою несостоятельность. Но по истечении 5 лет можно брать кредиты без указания своего предыдущего банкротства.
  • Конфискация и реализация имущества, если не был принят план реструктуризации. Квартира, взятая в ипотеку, будет передана во владение банка.
  • Кредитная история будет окончательно испорчена. Даже по прошествии 5 лет, когда не будет необходимости сообщать банку о своем предыдущем банкротстве, у гражданина есть только минимальные шансы на получение займа.
  • В течение 3 лет будет действовать запрет на открытие ИП и занятие руководящих должностей юридического лица. Если у банкрота уже было открыто индивидуальное предпринимательство – запрет будет действовать в течение 5 лет.
  • За объявление своей неплатежеспособности придется заплатить. Так, только в качестве вознаграждения арбитражного управляющего необходимо ежемесячно платить по 10000 рублей плюс 2% от общей суммы долга. Кроме того, нужно учитывать судебные издержки, которые также ложатся на плечи гражданина. В среднем, банкротство обходится должнику в 120-150 тысяч рублей. При упрощенной системе производства дела эта цифра будет в 6-7 раз меньше.
Это интересно:  База банкротов физических лиц

Арбитражный суд вправе отказать должнику в начале дела о его банкротстве, если тот не предоставит гарантии, что все расходы, связанные с процессом, будут оплачены.

Какие долги не списываются

После того как гражданин обанкротился, за ним может по дальнейшему остаться часть обязательств. К таковым относится:

  • Составленный план реструктуризации долга, если такой проект был предоставлен и принят кредиторами.
  • Алиментные выплаты, в независимости от того, в чью пользу они выплачиваются (детей, родителей, бывшей супруги и т. д.).
  • Обязательства перед гражданами, которым банкрот в свое время нанес вред жизни и здоровью, или причинил моральный ущерб.
  • Долги по субсидиарной ответственности. Возникают только в случае, если будут выявлены факты мошенничества неплательщика (фиктивное, преднамеренное банкротство и иное).

Могут ли применяться санкции к родственникам

Процедура несостоятельности является сугубо индивидуальной. Напрямую к родственникам не может быть применено никаких санкций. Но практика показывает, что каждый частный случай банкротства физических лиц индивидуален, и может иметь последствия не только для должника, но и для родственников:

  • Если кто-то из близких выступал в роли поручителя при получении кредита банкротом, то на него будут переложены все обязательства по выплатам.
  • Если в течение 3 лет до момента банкротства между должником и его родными совершались какие-либо имущественные сделки (продажа квартиры, безвозмездное дарение авто и т. д.) – они могут быть оспорены в арбитражном суде и имущество будет возвращено в собственность должника, а впоследствии реализовано для погашения обязательств перед кредиторами.
  • Близкие родственники, проживающие совместно с банкротом (жена, дети), не меньше его испытывают на себе все тяготы процедуры. После получения исполнительного листа от судебного пристава они не смогут распоряжаться своим имуществом и пользоваться деньгами, находящимися на банковских счетах и т. д.

Ответственность за незаконные действия

Все правонарушения при банкротстве можно разделить на 3 вида:

  1. Преднамеренное банкротство.
  2. Фиктивное банкротство.
  3. Неправомерные действия при банкротстве.
  • наложение штрафа в размере до 300000 рублей;
  • исправительные работы в колонии общего или строго режима сроком до 5 лет;
  • конфискация имущества;
  • тюремное заключение сроком до 6 лет.

Можно ли избежать негативных последствий

Ответственность за объявление банкротства одна для всех. Но чтобы избежать наиболее негативных последствий нужно:

  • Не фальсифицировать, не уничтожать и не скрывать документы. Выявление этих фактов может квалифицироваться, как неправомерные действия при банкротстве, и нарушитель будет наказан в соответствии со 195 статьей УК Российской Федерации.
  • Не ориентироваться только на одного кредитора. Даже если какой-то из организаций банкрот должен в 10 раз больше, чем всем остальным вместе взятым, нельзя ставить ее требования в приоритет. Конкурсный управляющий самостоятельно сделает реестр требований кредиторов, в соответствии с которым и будут производиться выплаты. Данное правонарушение может квалифицироваться по той же 195 статье УК.
  • Максимально вникнуть в процесс, чтобы избежать применения к себе неправомерных действий, в первую очередь, со стороны кредиторов.
  • Не инициировать ни фиктивного, ни преднамеренного банкротства и не нарушать порядок действий при объявлении своей неплатежеспособности. Опытному арбитражному управляющему не стоит большого труда установить факт данных правонарушений. Ответственность за такие действия указана в 196 и 197 статьях Уголовного кодекса.

Чем грозит банкротство для должника — об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Статья написана по материалам сайтов: baikalinvestbank-24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector