+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Можно ли сделать рефинансирование автокредита

70% граждан России мечтают о собственном транспорте, но не у всех есть средства для его приобретения. Люди, решившие принять участие в автомобильном кредитовании, часто сталкиваются с финансовыми трудностями при погашении долга. Банки предлагают таким гражданам рефинансирование автокредита с уменьшением процентной ставки или увеличением срока погашения займа.

Содержание:

Что такое рефинансирование автокредита

Под этой услугой подразумевают перечень мер, предназначенных для изменения условий займа. Результатом рефинансирования кредита должны стать более выгодные условия по возвращению долга. Воспользоваться программой могут граждане, испытывающие проблемы с погашением займа. За реструктуризацией кредита заемщик может обратиться в следующих ситуациях:

  • потеря работы;
  • уменьшение величины общего дохода;
  • непредвиденные расходы, связанные с жилплощадью или состоянием здоровья (срочная хирургическая операция, нанесение вреда квартире в результате пожара и т.д.);
  • чрезмерно высокие ставки по автокредиту (учитывается средний процентный показатель среди всех банков).

Классическое перекредитование

Суть этой программы заключается в том, что гражданин погашает текущий кредит с помощью нового займа, предоставляемого на более выгодных условиях. Кроме уменьшения размеров процентной ставки, процедура перекредитования позволяет увеличить срок погашения долга. Заемщик сможет улучшить свою кредитную историю, делая ежемесячные взносы по новой ссуде без просрочек. Основные плюсы рефинансирования автокредита по классической схеме:

  • быстрое погашение старого долга в полном объеме;
  • снижение общей стоимости нового кредита;
  • увеличение срока полного погашения ссуды;
  • возможность получить кредит на более крупную сумму.

Программа trade-in

Перекредитование автокредитов в рамках этой системы заключается в обмене кредитного автомобиля на новый. Заложенный транспорт принимает дилер, работающий по программе trade-in, вместо первоначального взноса. Долг по кредиту и стоимость нового автомобиля компенсирует финансовое учреждение, в которое гражданин обратился за рефинансированием автокредита.

В каких случаях можно провести рефинансирование автокредита для физических лиц

Любой гражданин может обратиться в банковское учреждение с заявлением на реструктуризацию займа. Желательно, чтобы заемщик пришел к кредитору до появления первых просрочек по ссуде, иначе могут возникнуть трудности при переоформлении кредитного договора. Представитель учреждения может потребовать представить документы, подтверждающие наличие проблем. Решение о реструктуризации принимают в индивидуальном порядке. Существует несколько вариантов уменьшения долговой нагрузки:

  • Снижение суммы ежемесячного платежа.
  • Изменение сроков кредитования.
  • Уменьшение процентной ставки и суммы дополнительных комиссий.

Требования к потенциальному клиенту

Не каждому заемщику разрешат рефинансировать автокредит. Обязательным является наличие положительной кредитной истории. Связано это с тем, что доход от рефинансирования небольшой, поэтому банк обязан убедиться в благонадежности клиента. Просрочек по займу за последний год быть не должно. Также требования банка к потенциальному клиенту включают:

  • Возрастные ограничения. Человек должен быть старше 23 лет.
  • Наличие источника постоянного дохода. Клиент обязан представить менеджеру бланк 2-НДФЛ. Если работа неофициальная, то доходы заемщик подтверждает справка по форме банка.
  • Проживание и прописка. Банки проводят рефинансирование займов гражданам, проживающим и прописанным в регионе, где есть представительство их компании. Некоторые учреждения требуют, чтобы кредитополучатель проживал по месту прописки.

Требования к объекту перекредитования

При выдаче ипотечных кредитов и займов под залог машины банки предъявляют определенные требования к обеспечению. Аналогичные критерии действуют, если клиент хочет прибегнуть к рефинансированию. Учреждение должно быть уверено, что в случае задолженности по займу можно будет реализовать автомобиль по цене, необходимой для погашения ссуды. Банки и дилеры учитывают следующие критерии при оценке объекта перекредитования:

  • Возраст ТС. Иномарки должны быть не старше 3 лет, а отечественные машины – 10 лет.
  • Состояние автомобиля. Геометрия кузова не должна быть нарушена. Руль автомобиля находится с левой стороны. Сколы, царапины, вмятости, повреждения салона и электроники не допустимы.
  • Пробег авто не должен быть больше 100 000 км.

Условия рефинансирования автомобильного кредита

Решив воспользоваться этой банковской услугой, гражданин должен ознакомиться с описанием программ автокредитования, действующих в конкретном учреждении. Некоторые организации снизят процентную ставку по ссуде, но потребуют оплатить множество издержек, связанных с оформлением документов. В большинстве банков действуют следующие условия кредитования по программе рефинансирования:

  • сумма долга превышает 1 млн рублей;
  • отсутствуют просрочки по выплатам;
  • нет судебного иска по взысканию этого автокредита;
  • существует реальная экономическая выгода для финансовой организации.

Во всех учреждениях будут требовать, чтобы объект обеспечения прошел процедуру обязательного страхования. На старые автомобили действие программы рефинансирования не распространяется. Некоторые банки за досрочное погашение задолженности назначают комиссию. Не получится воспользоваться этой услугой, если валюта займа отличается от установленной программой рефинансирования.

Ограничения суммы займа

Люди, получающие ссуду на покупку автомобиля, обладают определенным финансовым потенциалом. При выдаче кредитов по программе рефинансирования банки учитывают этот фактор и устанавливают ограничения по сумме. Они могут быть общими и индивидуальными. К стандартным ограничениям относят минимальную и максимальную сумму автокредита. Индивидуальные устанавливаются после изучения кредитной истории клиента и объекта залога.

Срок кредитования

Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выплачивал долг на протяжении длительного времени. По этой причине большинство выгодных предложений по рефинансированию включают увеличение срока погашения автокредита. Но слишком долго выплачивать долг клиенту не дадут, т.к. затраты на кредитной линии перекроют прибыль от ее эксплуатации заемщиком. Максимальный срок выплаты автокредита в среднем составляет 5 лет, а минимальный – 1 год.

Процентные ставки

Уменьшить финансовую нагрузку на заемщика можно разными способами. Если по договору займа установлены высокие процентные ставки, то банк, осуществляющий рефинансирование, может их снизить на 5-6%. При этом менеджерами организации учитывается сумма переплаты по автокредиту вместе со схемой погашения займа. Получаемые ежемесячно деньги должны покрывать расходы на содержание кредитной линии.

Страхование КАСКО

Банку важно защитить объект залога от непредвиденных ситуаций. С этой целью финансовые учреждения просят клиентов оформить полис КАСКО для кредитного автомобиля. Сумма, потраченная на страхование транспорта, не пойдет в счет погашения задолженности. Некоторыми банками выдаются кредиты с учетом страхового полиса КАСКО, оформленного при получении займа в другой организации. Остальные учреждения попросят заново застраховать автомобиль.

Какие документы нужны для участия программе рефинансирования

Основная сложность при перекредитовании заключается в получении задокументированного согласия первичного кредитора. Без него подать заявку на участие в программе рефинансирования не получится. Повторное оформление залога возможно, если в кредитном договоре есть справка с согласием первичного кредитора. Обязательно нужно представить вторичному кредитору следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком, где был раннее оформлен автокредит;
  • договор залога с первичным кредитором;
  • информация о кредитном счете, открытом в банке, где была получена ссуда;
  • график платежей с указанием полной стоимости автокредита;
  • СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о подтверждении дохода.

Программы перекредитования в банках

Финансовые учреждения предоставляют услуги по рефинансированию обычного потребительского займа на разных условиях. В 75% случаев за предоставлением кредита по программе реструктуризации обращаются в сторонние банки. Такая тенденция связана с желанием уменьшить процентную ставку и размер переплаты по займу. За рефинансированием сегодня можно обратиться в 9 крупных банков России.

Сбербанк России

Одно из крупнейших кредитных учреждений России занимается реструктуризацией займов. Услугой могут воспользоваться граждане, своевременно погашавшие задолженность по автокредиту в течение последних 12 месяцев. Реструктуризация по займу в других компаниях должна отсутствовать. Рефинансирование автокредита в Сбербанке проводится на следующих условиях:

  • До окончания кредитного договора остается не менее 3 месяцев.
  • Для клиентов Сбербанка действуют фиксированные процентные ставки 13,9% и 14,9% годовых.
  • Сумма займа не может быть меньше 30 000 рублей и больше 3 млн рублей.
  • Участники зарплатных и пенсионных проектов могут воспользоваться льготами при получении займа в отношении трудового стажа.

Втб 24

Это учреждение занимается реструктуризацией целевых и ипотечных кредитов. По программе рефинансирования этого банка граждане могут объединить до 6 займов в один. Можно получить дополнительные средства на любые цели, но заемщик должен иметь постоянный подтвержденный источник дохода. Рефинансирование автокредита в ВТБ проводится на следующих условиях:

  • Ставка 13,5% годовых, если общая сумма займа больше 600 000 рублей.
  • С момента оформления договора займа должно пройти не менее 6 месяцев.
  • Кредит должен быть взять в рублях.
  • Отсутствие просрочек по автокредиту в течение 6 месяцев.

Россельхозбанк

Это учреждение занимается рефинансированием задолженностей в рублях, евро, долларах. Комиссии по автокредиту отсутствуют. Заемщикам Россельхозбанк предлагает на выбор аннуитетную и дифференцированную схему погашения долга. К плюсам можно отнести и то, что досрочное закрытие автокредита производится без начисления комиссии. Условия перекредитования в Россельхозбанке:

  • Максимальная сумма – 1 млн рублей.
  • Максимальный срок составляет 5 лет.
  • Ставка от 13,5% годовых.
  • Заемщик может подтвердить доходы справкой по форме банка.
  • Работники бюджетных организаций и участники зарплатного проекта организации получают льготы по процентным ставкам и срокам кредитования.
Это интересно:  Должники по кредитам база данных

Газпромбанк

Обязательным требованием при перекредитовании займа является оформление полиса по страхованию рисков смерти и утраты трудоспособности. Клиентам, которые не получают зарплату через Газпромбанк, стандартную ставку увеличивают на 0,5%. Рефинансировать можно автокредиты, выданные в рублях. Заявки клиентов Газпромбанк рассматривает в течение 5 дней. Основные условия рефинансирования:

  • Максимальная сумма составляет 3,5 млн рублей, а минимальная – 50 000 рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 7 лет.
  • Транспортное средство обязательно должно быть застраховано.
  • Клиент обязан иметь официальный источник дохода и трудовой стаж не менее 1 года.
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной.

Московский кредитный банк

Воспользоваться программой рефинансирования в этом учреждении могут граждане, имеющие просрочку по автокредиту. Банк не требует официального подтверждения дохода заемщика. Нужно будет получить справку о текущем состоянии автокредита. Заемщик должен представить оригинал и копию кредитного договора. Условия перекредитования займов в Московском кредитном банке:

  • Сумма не может превышать 2 млн рублей.
  • Ставка от 12,5% годовых.
  • На перекредитование принимают только рублевые займы.
  • Максимальный срок кредитования – 15 лет.

ЮниКредит банк

Это финансовое учреждение работает по системе trade-in. Цена продажи старого автомобиля должна покрыть 15% первоначальный взнос. Существует возможность взять автокредит без получения полиса КАСКО, но процентная ставка по нему увеличится на 3%. Страхование жизни является обязательным при рефинансировании в ЮниКредит банке. Основные условия перекредитования следующие:

  • Сумма – до 6,5 млн рублей.
  • Срок – до 7 лет.
  • Стандартная процентная ставка – 18% годовых.
  • Минимальный размер займа составляет 100 000 рублей.

Альфа банк

Финансовое учреждение занимается реструктуризацией всех потребительских кредитов. По программе перекредитования можно объединить до 5 ссуд в одну. Услуга предоставляется по 3 схемам: для владельцев зарплатных карт, для сотрудников компаний-партнеров и на стандартных условиях. Точный размер процентной ставки рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Стандартные условия получения услуги:

  • Срок – до 5 лет.
  • Ставка – от 16,9%.
  • Заемщик должен представить справку об официальном доходе.
  • Задолженность погашается аннуитетными платежами.

Райффайзенбанк

Организация при предоставлении услуги требует, чтобы клиент привел созаемщика. Задолженность можно погасить досрочно без начисления дополнительных процентов. В качестве созаемщика может выступать супруга или близкий родственник. Кредитополучатель должен представить документ, подтверждающий официальный заработок. При перекредитовании в Райффайзенбанк действуют следующие условия:

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей.
  • Ставка – от 7,5%.
  • Обязательное ежегодное страхование КАСКО и жизни заемщика. Без получения полиса на кредитополучателя ставка увеличивается на 2%.
  • Срок – до 5 лет.

Росбанк

Обратиться за перекредитованием могут граждане, оформившие любой потребительский кредит. Существенным минусом услуги являются погашение долга аннуитетными платежами. Если при оформлении автокредита учитывался совокупный доход семьи, то необходимо поручительство супруга. Комиссий при досрочном погашении долга нет. Стандартные условия перекредитования в Росбанке:

  • Максимальная сумма – 1 млн рублей.
  • Ставка – от 16% годовых.
  • Заемщик обязан застраховать транспортное средство и собственную жизнь.
  • Возраст автомобиля не может превышать 12 лет, если он иностранного производства, и 5 лет, если отечественного.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита на покупку авто

Главным плюсом этой услуги является уменьшение ежемесячных выплат и финансовой нагрузки на семейный бюджет. Заемщик может постараться найти банк, предоставляющий низкие ставки по программам автокредитования и не требующий обязательной покупки полиса КАСКО. В этом случае гражданин получает значительную финансовую выгоду. Недостатки услуги рефинансирования автокредита следующие:

  • нужно повторно собрать весь пакет документов;
  • растет общая стоимость первоначального займа;
  • необходимо повторно приобретать КАСКО (если банк отказывается принимать раннее оформленный полис).

Видео

Можно ли рефинансировать автокредит и как это сделать в 2019 году

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

  • стандартное;
  • Trade-in.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

  • Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
  • Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
  • Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
  • Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

  • Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
  • Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

  • Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
  • Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
  • Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

  1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
  2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
  3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
  4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
  5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.
Это интересно:  Где взять кредит под залог квартиры

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

  • национальный паспорт с отметкой о регистрации;
  • второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
  • бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
  • справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
  • кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

  1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
  2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
  3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
  4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
  5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
  6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
  7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

Наименование банка Условия Ставка, %
Сбербанк Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов. 12,9
ВТБ 24 Максимальная сумма – 5 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов 11
Россельхозбанк До 3 кредитов одновременно. Срок – до 7 лет. от 10
Райффайзенбанк На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов. 10,99
ЮниКредитБанк Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб. Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18;

при оформлении услуги – 17

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

  • Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
  • Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
  • Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Рефинансирование автокредита

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Автокредит – популярный способ приобретения автомобиля. Это целевой заём, который выдаётся на покупку транспортного средства. При возникновении проблем с выплатами можно воспользоваться таким инструментом, как рефинансирование задолженности. Разберёмся, в каких случаях и как можно рефинансировать автокредит.

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование заключается в изменении условий погашения долга путём заключения нового договора. Другими словами, оформляется новый кредит, которым закрывается имеющееся денежное обязательство. Рефинансировать можно практически любой заём, в том числе и автокредит. Многие банки предлагают специальные целевые программы, назначение которых – погашение уже имеющихся задолженностей.

Причины, по которым может понадобиться рефинансирование, самые разные. Чаще всего это материальные трудности (например, потеря работы), которые осложняют своевременное внесение платежей в прежнем объёме. Кроме того, в течение срока действия кредитного договора на рынке могут появиться более выгодные предложения, а перспектива платить меньше актуальна всегда.

Способы и условия рефинансирования автокредита

Цель рефинансирования заключается в создании приемлемого для заёмщика нового графика платежей. Соответственно, условия договора будут зависеть от конкретной ситуации. К самым распространённым способам рефинансирования относятся:

  • увеличение срока выплат;
  • снижение ставки.

При увеличении срока договора стоит учитывать ставку, чтобы не переплатить в итоге банку ещё больше. Понижение ставки выгодно, если разница составляет не менее 2%. В любом случае перед оформлением нового договора рассчитайте, сколько составит переплата в обоих случаях, чтобы понять, есть ли смысл рефинансировать автокредит.

Особенностью автокредита является то, что автомобиль передаётся в залог банку. Раньше при рефинансировании залог снимался, а затем переоформлялся по новому договору. Процедура эта сложная, поэтому популярностью такие программы не пользовались. Сейчас банки идут по более простому пути – оформляют потребительский кредит, которым гасится задолженность по автокредиту. Удобно это тем, что с транспортного средства снимается обременение, то есть с ним можно совершать любые сделки, например продать.

Как рефинансировать автокредит

Процедура рефинансирования автокредита аналогична оформлению потреба. Подайте заявление и соберите пакет документов. Обычно он включает:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справку из банка о размере задолженности.

Подтверждать уровень дохода требуют не все банки, но, если есть возможность предоставить справку 2-НДФЛ, лишним это не будет. После одобрения заявки заключается новый договор. Не забудьте взять в банке справку о том, что кредит закрыт и никаких долгов не имеется.

Особенности рефинансирования автокредита

С учетом колебаний экономики, все клиенту ищут оптимальные условия погашения кредитных задолженностей, одним из которых станет рефинансирование автокредита. Фактически, услуга представляет собой сервис, позволяющий на более выгодных условиях погасить полученный ранее кредит на приобретение транспортного средства. Может это быть сделано для частичной оплаты займа, а, возможно, денег хватит на полную выплату. Подобное «перекредитование» может быть осуществлено как в банке, где изначально были получены средства, так и в ином, предлагающим услугу. По факту, предусмотрены два механизма рефинансирования, а именно: классический и Trade-In. Далее будут рассмотрены оба эти механизма относительно возможного автокредитования.

Особенности рефинансирования автокредита классическим способом

Проводят рефинансирование автокредита банки в классической форме, что позволит запросто обеспечить переход кредита из одного банка в другой. Стоит отметить следующие особенности:

  • Ранее установленные условия выдачи кредита будут обязательно пересмотрены, в результате, данные изменяются. Транспортное средство остается в распоряжении заемщика, смене подлежит только сумма выплат, начисление процентной ставки по средствам.
  • Подобная программа позволяет клиенту организации совершить переход с выбранного ранее валютного кредитования на займ в рублевой форме, что позволит избежать возникновения рисков на фоне колебания национальной валюты.
  • Запросто увеличиваются сроки текущих выплат, тем самым способствуя уменьшению конечной суммы, выплачиваемой ежемесячно в банковскую организацию.
  • При обращении в другой банк за рефинансированием кредитов на покупку автомобиля, заемщику потребуется предоставить полный комплект документов, а вместе с ними и все необходимые данные по уже взятому в распоряжение кредиту.
  • В том случае, если между новой и старой банковскими организациями нет сотрудничества, придется дополнительно провести страхование автомобиля. Сделать это нужно исключительно в новом банке, правда потребуется обратиться в специально аккредитованную компанию, что может вызвать дополнительные финансовые затраты со стороны клиента.
  • Рефинансирование автокредита в другом банке также предусматривает и возраст средства передвижения, который не должен иметь значения свыше пяти лет. В противном случае рефинансирование не будет проведено. В данном случае, если имеет место необходимость перекредитования, лучше сделать это спустя несколько месяцев, после получения на руки необходимой суммы денег.
  • Обязательно стоит обратить внимание на договор, в котором должна быть прописана возможность досрочного погашения взятого на рефинансирование займа, без дополнительных ссуд и штрафных санкций применительно к данному клиенту.

—>

Особенности программы рефинансирования Trade-In

Предусмотренная программа Trade-In позволяет засчитывать стоимость уже имеющегося на руках средства передвижения, в счет определенной цены приобретаемого нового, подержанного автомобиля. Таким образом, можно без проблем рассчитывать на перекредитование полученного ранее автокредита и получить взять в новой банковской организации новую сумму средств, чтобы иметь возможность погасить задолженность. Часть денежных средств будет направлена в дальнейшем на приобретение нового транспортного средства, в то время как для первоначального взноса будут использованы непосредственно деньги, полученные от продажи старого авто.

Подобным образом, каждый потенциальный заемщик сможет избавиться от сложных условий возврата кредита и старого транспортного средства. Программа позволит запросто сэкономить деньги, собственное время и заполучить целый ряд преимуществ. В завершении необходимо отметить тот факт, что нет необходимости ожидать, пока средство передвижения будет продано, можно в скором времени сесть за руль нового автомобиля. Но нужно, чтобы старое имущество было в отличном техническом состоянии, это позволит успешно реализовать его.

Статья написана по материалам сайтов: 1avtoyurist.ru, money.inguru.ru, bankiros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector