+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Небанковские кредитные организации это

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

В соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161- ФЗ «О национальной платежной системе» все юридические лица, предоставляющие услуги по переводу денежных средств, должны иметь статус банка или НКО и работать с лицензией центрального банка.

К числу НКО относятся следующие.

Расчетные НКО (РНКО), в соответствии с инструкцией ЦБ РФ № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция ЦБ РФ № 135-И), имеют право осуществлять следующие банковские операции:

  • 1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • 2) переводы денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам без ограничений;
  • 3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
  • 4) кассовое обслуживание юридических и физических лиц (осуществляется только в связи с переводами денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств);
  • 5) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  • 6) переводы денежных средств без открытия банковских счетов. Расчетные НКО с полным перечнем разрешенных операций имеют право выпускать предоплаченные карты для всех типов клиентов, а также дебетовые карты для юридических лиц.

В Российской Федерации на 1 января 2016 г. действовало 39 РНКО. Платежные НКО имеют право на осуществление переводов денежных средств без открытия счета и проведение связанных с ними иных банковских операций.

Платежные НКО, в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 135-И, имеют право осуществлять следующие банковские операции:

  • • переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
  • • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (НКО вправе осуществлять данную операцию в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
  • • инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (НКО вправе осуществлять данную операцию только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов).

Таким образом, платежные НКО имеют право совершать переводы без открытия счета, по корсчетам ЛОРО, проводя прием и инкассацию принятых переводов.

В Российской Федерации на 1 января 2016 г. действовало 14 платежных НКО.

Ни платежные, ни расчетные НКО не могут заниматься выдачей кредитов и привлечением денежных средств на депозиты.

Депозитно-кредитные НКО имеют право осуществлять следующие операции:

  • 1) привлечение денежных средств на депозиты только от юридических лиц;
  • 2) размещение денежных средств (кредиты физическим и юридическим лицам);
  • 3) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
  • 4) выдавать банковские гарантии.

Депозитно-кредитным НКО не разрешается открывать и вести банковские счета, осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, заниматься инкассацией, осуществлять переводы без открытия банковских счетов.

В Российской Федерации на 1 января 2016 г. депозитно-кредитных НКО не существовало.

Центральный контрагент осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом о клиринге и берет на себя риски по заключаемым участниками в ходе биржевых торгов сделкам, выступая посредником между сторонами: продавцом для каждого покупателя и покупателем для каждого продавца, которые заменяют свои договорные отношения друг с другом соответствующими договорными обязательствами с центральным контрагентом. Центральный контрагент имеет возможность существенно уменьшать риски всех участников за счет многосторонних взаимозачетов по сделкам и использования эффективных средств контроля рисков, в том числе за счет требования к участникам о предоставлении залогового обеспечения.

С 1 июля 2016 г. устанавливается единый для всех НКО минимальный размер собственных средств (капитала) на уровне 90 млн руб., у центрального контрагента минимум составит 300 млн руб.

После изучения этой главы вы получите представление:

  • • об организационно-правовых основах построения кредитной системы;
  • • структуре кредитной системы Российской Федерации;
  • • роли кредитных институтов в современной рыночной экономике;
  • • небанковских кредитных организациях в структуре кредитной системы.

Содержание:

Небанковские депозитно-кредитные организации

Перечень банковских операций, доступных для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, определяется Положением об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, утвержденным Банком России 21 сентября 2001 г. № 153-П.

Небанковские депозитно-кредитные организации вправе осуществлять:

  • 1) следующие банковские операции:
    • – привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
    • – размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
    • – купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;
    • – выдача банковских гарантий;
  • 2) профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами;
  • 3) специальные» сделки, перечисленные в ч. 3 ст. 5 Закона о банках.

Небанковские депозитно-кредитные организации не вправе осуществлять следующие банковские операции:

  • – привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
  • – открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • – осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • – инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • – купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
  • – привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  • – осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Очевидно, что такое сочетание банковских операций – возможность размещения кредитов только за счет привлечения вкладов юридических лиц при отсутствии возможности привлечения вкладов физических лиц и при отсутствии возможности открытия банковских счетов и привлечения средств на указанные счета фактически лишает НДКО денежных ресурсов и существенно ограничивает их возможности деятельности и самого существования.

Тем не менее в Российской Федерации существуют НДКО, такие, как НКО ООО «Вологда-кредит», НКО ЗАО «Депозитный кредитный дом», НКО ЗАО «Женская микрофинансовая сеть» и др.

Общие признаки кредитных организаций

Общими требованиями к кредитным организациям, определяющими их признаки и правовой статус, признаются:

  • 1) специальная дееспособность:
    • – наличие лицензии Банка России на специальные (банковские) операции;
    • – запрет на осуществление иных видов предпринимательской деятельности – торговой, производственной, страховой);
    • – исключительное право на осуществление банковских операций;
    • – исключительное право использования названия «банк» или небанковская кредитная организация в фирменном наименовании;
  • 2) организационное единство, которое выражается в том, что:
    • – кредитные организации создаются только в определенной организационно-правовой форме, определенной законом – хозяйственное общество;
    • – к содержанию учредительных документов (уставов кредитных организаций) предъявляются специальные требования, определенные ст. 10 Закона о банках, в частности, они должны содержать фирменное наименование, содержащее слово «банк» или «небанковская кредитная организация», перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст. 5 Закона о банках;
    • – предъявляются общие особые требования к органам управления, определенные ст. 11.1 Закона о банках, в частности для кредитных организаций обязательно наличие Совета директоров и коллегиального исполнительного органа, хотя законодательство об АО и ООО не содержит такого обязательного требования;
  • 3) наличие специальных квалификационных и репутационных требований к членам органов управления, это – наличие специального образования и (или) специального банковского стажа, невозможность совмещения должностей в других организациях, обязательность отсутствия судимости или профессиональной дисквалификации;
  • 4) обязательная публичная отчетность:
    • – ежеквартальная сдача в Банк России бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках;
    • – публикация информации о достаточности капитала, о резервах на потери;
    • – ежегодная публикация баланса и отчета, аудиторского заключения;
    • – публикация информации о процентных ставках по вкладам и долгах по вкладам;
  • 5) наличие минимального размера обособленного имущества, зафиксированного в уставном капитале, отличающегося от минимально допустимого размера уставного капитала других коммерческих организаций:
    • – минимальный размер уставного капитала для банков при их регистрации должен составлять 300 млн руб. (ч. 2 ст. 11 Закона о банках);
    • – минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка для банков, работающих менее двух лет, необходимый для работы с вкладами физических лиц и получения генеральной лицензии, должен составлять не менее 3 млрд 600 млн рублей (ч. 5 ст. 36 Закона о банках);
    • – невозможность использования заемных средств для формирования уставного капитала (ч. 5 ст. 11 указанного Закона);
    • – возможность использования государственного имущества для формирования уставного капитала только на основании соответствующего закона, оговаривающего такую возможность (ч. 6 и 7 ст. 11 этого же Закона);
    • – необходимость уведомления или предварительного согласия Банка России при формировании доли уставного капитала, принадлежащей одному лицу или группе лиц (ч. 8 ст. 11 Закона о банках;
    • – оплата уставного капитала преимущественно денежными средствами (не менее 80%) и специальными видами иного имущества, используемого в банковской деятельности (не более 20%) (п. 4.9 Инструкции № 135-И);
    • – невозможность выхода учредителей из состава банка в течение первых трех лет.

В процессе развития современной российской банковской системы требования к составу уставного капитала кредитных организаций неоднократно изменялись как в части имущества (включая денежные средства), которое может быть внесено в качестве вклада в уставный капитал, так и в части валюты денежных средств, в которых может быть сформирован уставный капитала кредитных организаций.

До принятия Федерального закона от 3 мая 2006 г. № 60-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” и Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”» минимальный размер уставного капитала кредитных организаций регулировался нормативными актами Банка России. Указанный Закон закрепил это право за федеральным законом. В частности, этим Законом было установлено, что минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка устанавливается Законом о банках.

Согласно ч. 2 ст. 11 Закона о банках минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций должен составлять 90 млн руб. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых иных небанковских кредитных организаций должен составлять 18 млн рублей.

Уставный капитал кредитной организации может формироваться за счет денежных средств в любой валюте и иного имущества.

Предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала, согласно ч. 4 ст. 11 Закона о банках устанавливается Банком России. Стоимость имущества в неденежной форме, направляемого на оплату акций (долей в уставном капитале) в создаваемой кредитной организации, согласно п. 4.9 Инструкции № 135-И не может превышать 20% цены размещения акций (долей в уставном капитале). А имуществом, которое может быть внесено в оплату уставного капитала, могут быть только принадлежащие учредителю кредитной организации на праве собственности здание или помещение, завершенное строительством, в котором может располагаться кредитная организация или имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

Для формирования уставного капитала кредитной организации используется только собственное имущество и денежные средства учредителей. В случае внесения в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации имущества в неденежной форме учредителями должны быть представлены документы, подтверждающие право собственности учредителей на данное имущество. При этом право распоряжения этим имуществом не должно быть ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами.

Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей. При этом в случаях, предусмотренных федеральными законами, для определения стоимости такого имущества обязательно привлечение независимого оценщика. Согласно ст. 8 Закона об оценочной деятельности привлечение независимого оценщика обязательно в случаях передачи в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации имущества, принадлежащего Российской Федерации, субъектам РФ или муниципальным образованиям.

Для формирования уставного капитала кредитной организации денежными средствами не могут использоваться денежные средства, полученные учредителями за счет займов или кредитов (привлеченные). Для формирования уставного капитала в денежной форме не могут быть использованы средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Для формирования уставного капитала не могут быть также использованы средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, за исключением случаев, предусмотренных соответственно законодательным актом субъекта РФ или решения органа местного самоуправления.

Согласно ч. 8 ст. 11 Закона о банках приобретение более 20% акций (долей) в уставном капитале кредитной организации одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, требует предварительного согласия Банка России. Банк России имеет право отказать в предоставлении указанного согласия при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в других случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России обязан отказать в предоставлении указанного согласия, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

Небанковские кредитные организации

Понятие небанковской кредитной организации

Под небанковской кредитной организацией понимается особого рода кредитная организация, которая имеет право на осуществление некоторых видов операций коммерческих банков, перечень которых предусмотрен в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности».

Такой перечень операций для НКО устанавливается непосредственно ЦБ РФ.

Итак, небанковская кредитная организация — это особого рода кредитная организация, которая имеет право на осуществление отдельных банковских операций.

НКО в процессе деятельности может получить следующие разновидности лицензий:

  • для расчетных НКО предусматривается разрешение на осуществление ряда банковских операций в рублях или в иностранной валюте
  • для НКО, которые занимаются инкассацией предусмотрено разрешение на проведение инкассации денег, а также векселей и иных платежных и расчетных документов.

Небанковские кредитные организации, относимые к категории расчетных, могут проводить следующие виды операций:

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • Открытие и дальнейшее ведение банковского счета юридического лица
  • Проведение расчетов по поручению юридического лица или же по поручению банка-корреспондента по его банковским счетам

В зависимости от того, какое функциональное назначение у НКО, она может осуществлять обслуживание всех юридических лиц, включая иные кредитные организации, а также обслуживание лиц на межбанковском или валютном рынке, на рынке ценных бумаг. НКО вправе проводить расчёты с использованием денежных средств, векселей иных платежных и расчетных документов Кроме того, НКО может осуществлять обслуживание юридических лиц в разрезе операций по осуществлению покупки и продажи иностранной валюты в безналичном формате. Такие сделки должны быть предусмотрены уставом юридического лица и зарегистрированы в том порядке, который установлен действующей Инструкцией Банка России номер 75-И.

Важно знать, что НКО не имеют права на привлечение денежных средств от юридических или физических лиц во вклады с целью от своего имени и за свой счёт.

Это интересно:  Как происходит досрочное погашение кредита

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Виды небанковских кредитных организаций, их функционал

На сегодняшний день в российском законодательстве закреплены три разновидности небанковской кредитной организации.

расчетная небанковская кредитная организация — такая НКО имеет право проводить операции по

  • открытию и ведению банковского счёта юридического лица
  • проведение расчетов по его банковскому счёту

Свободные средства расчетные расчетные НКО могут

  • разместить исключительно государственные ценные бумаги которые отнесены ЦбРФ к инвестициям, имеющим нулевой риск
  • хранить свободные средства на корреспондентском счете в цб рф или в иной кредитной организации, которая осуществляет деятельность по ведению расчётов

НКО, занимающиеся инкассацией, имеют право на основании выданной им Банком России лицензии проводить банковские операции по инкассации денежных средств, векселей, а также иных о расчетных или платежных документов

Выделяют также депозитно-кредитные НКО. Такие НКО могут проводить операции в рублях, а при условии наличия соответствующей лицензии и в иностранной валюте. Они могут

  • привлекать средства от юридических лиц во вклады на конкретный период времени
  • привлекать во вклады средства за свой счёт
  • проводить сделки, связанные с процессом покупки или продажи иностранной валюты в безналичном формате и от своего имени, и за свой счёт
  • выдавать банковские гарантии

На сегодняшний день значение НКО в общей банковской системе России весьма велико. Они могли бы успешнее решать отдельные вопросы по сравнению с коммерческими банками, в частности, вопросы расчетов. Центральный банк, к сожалению пока не может решить поставленный перед ним вопрос о создании глобальной общероссийской системы расчётов, которая позволяла бы осуществлять расчёты внутри страны в режиме реального времени. Изначально предполагалось, что подобного рода проблемы будут решены через спутниковую связь, однако, вопрос так и не получил должного решения.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Небанковские кредитные организации — что такое и в чем отличие от банков

Приветствую, дорогие друзья.

Заходил к нам позавчера постоянный клиент Игорь Петрович, интересовался текущими условиями кредитования.

В беседе рассказал, что ему на электронную почту приходят рекламные письма от какой-то организации с предложением оформить кредитную сделку.

Он начал подозревать, что это какие-то мошенники.

Рассказал ему про то, что существуют небанковские кредитные организации – это структуры, имеющие лицензию на осуществление подобного рода сделок.

Считаю, что стоит подробно расписать суть деятельности таких организаций. Поэтому приступим к разбору, друзья.

Небанковская кредитная организация

Небанковские кредитные организации (НКО) занимаются предоставлением населению некоторых банковских услуг, которые им позволяет законодательство РФ.

Права НКО прописаны в законе «О банках и банковской деятельности» № 395. Главное отличие НКО от банков заключается в том, что только банки имеют право открывать счета клиентов и аккумулировать у себя и средства. Таким образом, работать на вкладах у НКО не получится.

Как видно, у банковских организаций полномочия и возможности значительно шире, однако, они покупаются за достаточно внушительный уставный капитал в 5 млн. евро. Для открытия НКО тоже может потребоваться капитал больше 100 тыс. евро, но лишь в некоторых случаях.

Виды и формы НКО

Существует всего три вида НКО. Рассмотрим каждый подробнее.

РНКО. Эти организации ведут деятельность по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а, кроме того, могут торговать ценными бумагами на фондовом рынке и осуществлять покупки и продажи валюты.

Для РНКО установлена достаточно высокая планка минимального уставного капитала – 90 млн. рублей, но она актуальна только для тех организаций, которые собираются оказывать деятельность по ведению расчетных счетов клиентов, для чего нужна лицензия. РНКО, не претендующие на лицензию, могут обойтись капиталом и в 18 млн. К РНКО относятся:

  • клиринговые фирмы;
  • расчетные центры и палаты;
  • паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
  • национальные платежные системы (пример: Золотая Корона).

ПНКО. Эти организации имеют значительно более узкий спектр полномочий – они лишь оказывают услуги перевода средств без открытия счета, следовательно, основная обязанность ПНКО – обеспечить безопасность таких переводов. Минимальный размер уставного капитала для ПНКО тот же, что и у РНКО без лицензии – 18 млн. рублей.

В особом рассмотрении эта форма не нуждается – на данный момент в России не функционирует ни одна НДКО. Единственный вариант – Женская Микрофинансовая Сеть – канул в небытие в 2011 году после 5 лет существования.

Преимущества НКО

Парадокс, но главное преимущество НКО перед банком заключается именно в ограниченности инструментов для оказания банковских услуг населению. Согласно законодательству, НКО может использовать только те инструменты, которые имеют нулевой коэффициент риска.

Поэтому, когда банки вынуждены тратить огромные средства на привлечение грамотных специалистов по риск-менеджменту, НКО вовсе не заботятся об этом.

Какие документы необходимы для открытия НКО?

Требования к документам, необходимым для открытия НКО, едины независимо от формы. Требования представлены в главе 3 Инструкции № 135. Потребуются такие бумаги:

  1. Заявление, составленное по установленной форме. Заявление должно быть адресовано главе Банка России (прописывается в шапке).
  2. Учредительные документы (в том числе устав), а также протокол собрания учредителей, на котором было решено открывать НКО (должен быть подписан назначенным руководителем).
  3. Квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Анкеты кандидатов на должность главного бухгалтера.
  5. Перечень учредителей.

Копия согласия органа ФАС на открытия НКО. Этот документ обязателен согласно закону «О защите конкуренции» от 2006 года.
Правила осуществление денежных переводов или кибер-переводов (необходимы, если открывается ПНКО). ЦБ оглашает решение об возможности регистрации или отказе в ней в течение 3 месяцев – это максимальный срок.

Как функционирует электронная платежная система?

Электронные деньги больше не могут игнорироваться экономистами – на данный момент многие из них видят в электронных денежных переводах реальную угрозу национальной экономике. Простые потребители с удовольствием пользуются электронными кошельками – это очень удобно, ведь для совершения покупок не нужно даже выходить из дома.

Банки и небанковские кредитные организации

Когда основная проблема сформулирована как «недостаток денежных средств», основной задачей в качестве возможного пути решения проблемы станет получение кредита. Но, для того, чтобы привлечь внешнее финансирование, прежде необходимо разобраться изнутри и ответить на несколько вопросов:

  • зачем нужны деньги?
  • на какой срок?
  • что будет служить источником погашения долга?
  • сколько вы готовы заплатить за возможность пользоваться заемными средствами?
  • есть ли имущество, которое может послужить залогом?

Данные вопросы возникают по той причине, что заемные средства, как правило, предоставляются на условиях целевого использования, срочности, возвратности, платности, обеспеченности. Отдельным вопросом будет: насколько срочно необходимы денежные средства? Но нужно понимать, что за срочность придется платить отдельно.

Реклама «кредит за день» призывает обратиться в кредитную организацию, где на поверку выяснится, что деньги действительно выдадут быстро, но при этом ставка будет процентов пять-восемь в месяц, а это 60 – 96 процентов годовых (посчитать легко, стоит лишь умножить на 12 месяцев).

Прежде всего, дадим определение понятию «кредитная организация» — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

Кредитные организации подразделяются на две группы — банки и небанковские кредитные организации.

Банки — это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации — это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.

Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Принципы кредитования — целевое использование, срочность, возвратность, платность, обеспеченность – в наиболее полном варианте применяются в банке.

Банковские кредиты в редких случаях бывают нецелевыми, необеспеченными. Этими двумя принципами банк пренебрегает при сравнительно небольших объемах кредитов, предоставляемых надежным заемщикам, подтвердившим качество кредитной истории. Срочность, возвратность и платность – незыблемые принципы банковской кредитной организации.

Небанковские кредитные организации (НКО) имеют свои преимущества, несмотря на ограниченность перечня разрешаемых операций (вполовину меньше, чем для банка), НКО все же имеют возможность оказывать достаточно широкую номенклатуру услуг своим клиентам.

НКО достаточно устойчивы именно по причине ограниченного перечня оказываемых услуг, они не подвержены большинству банковских рисков.

Банки, в свою очередь, размещают привлеченные денежные средства клиентов от своего имени и за свой счет с использованием различных банковских инструментов.

Итак, довольно широкий перечень НКО: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды, кредитные кооперативы; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Где можно взять денег взаймы? И на каких условиях?

Брокерские и дилерские фирмы являются профессиональными участниками рынка ценных бумаг. В данном варианте кредитование заключается в предоставлении «кредитного плеча».

Если вы инвестор на фондовой или валютной бирже, к примеру, пропорционально вложенным вами средствам брокер может предоставить «кредитное плечо» — заем, при помощи которого вы увеличите объем сделки и соответственно возможную прибыль от сделки.

Инвестиционные и финансовые компании работают с инвесторами, размещают привлеченные денежные средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестиционные (финансовые компании) осуществляют дилерскую (купля-продажа ценных бумаг) и брокерскую (размещение ценных бумаг) деятельность на рынке ценных бумаг.

Пенсионные фонды ограничены действующим законодательством в части размещения средств. Средства пенсионных фондов вкладываются в консервативные и надежные инструменты, за счет средств пенсионных фондов напрямую не предоставляются ни кредиты представителям частного бизнеса, ни займы физическим лицам.

Кредитный союз выпускает займы, предоставляет ссуды своим членам и осуществляет торговые и посреднические операции. Кредитные союзы имеют возможность выдавать не только товарные, но и предпринимательские кредиты.

Кассы взаимопомощи — общественное кредитное учреждение, созданное на добровольных началах. Формируется из вступительных и ежемесячных взносов участников, хранящихся на текущих счетах в банке. Выдает беспроцентные ссуды на срок несколько месяцев. Кассы взаимопомощи были особенно популярны в советский период.

На сегодняшний день подобные кассы можно встретить в сети интернет – в социальных сетях и сервисах электронных денег. Ломбард выдает ссуды на небольшой промежуток времени под залог движимого имущества.

Имущество оценивается примерно в пятьдесят процентов от рыночной цены. Процентные ставки ломбарда несколько выше, чем в банке.

Преимущества ломбарда перед банком: упрощенная процедура получения денег, скорость предоставления ссуды максимальна (возможность получить деньги «здесь и сейчас»), не оформляется договор залога, а выдается залоговый билет, подтверждающий выдачу ссуды и передачу имущества в залог, нет необходимости представлять документы, подтверждающие доход.

Кредитные кооперативы предоставляют займы участникам, в том числе за счет привлеченных средств пайщиков или за счет полученного в банке кредита.

Преимущества получения займа в кредитном кооперативе – разнообразные виды займов, приспособленных для нужд пайщиков, гибкие схемы выплат, быстрое рассмотрение заявок, удобные способы обеспечения, отсутствие необходимости для заемщика предоставлять в банк полный пакет документов и обеспечение, недостаток – более высокая процентная ставка по сравнению с банковским кредитом (ставка зависит от стоимости привлеченных средств, скорректированной на маржу, поскольку кооператив не благотворительная организация).

Благотворительные фонды и организации оказывают материальную помощь и бесплатные услуги разным категориям организаций и граждан, среди которых значительна доля социально беззащитных категорий населения.

Лизинговые компании предоставляют своим клиентам пользоваться необходимым имуществом, постепенно за него расплачиваясь. Лизинг – своеобразная разновидность аренды имущества.

Лизингополучателем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Лизинг позволяет экономить на налоге на имущество, если предмет лизинга остается на балансе лизингодателя.

Страховые компании как небанковские кредитные организации с финансовой точки — форма выражения страхового фонда. Денежные ресурсы страхового фонда — источник долгосрочного кредитования торговли и промышленности.

Как видим, банки и небанковские кредитные организации занимают определенные ниши на рынке размещения ресурсов — кредитования, удовлетворяя нужды потребителей посредством предоставления заемных средств на разных условиях при разнообразных комбинациях базовых принципов кредитования.

Что такое НКО и чем отличается от банков

В последнее время Центральный Банк России довольно активно отзывает лицензии у кредитных организаций. И наряду с банками фигурируют некие НКО. В данном случае НКО – Небанковская Кредитная Организация (не путайте с некоммерческими организациями). Такие небанковские организации являются звеном банковской системы России.

Итак, небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Возможные сочетания этих операций отражаются в лицензии, которая является обязательной для такой формы деятельности.

Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.

Принципиальное отличие НКО от банков заключается в существенном ограничении их полномочий (да и возможностей). И если, к примеру, банк имеет право на выполнение одновременно трех видов операций: привлечение депозитов, выдача кредитов и осуществление расчетного обслуживания клиентов, то небанковские кредитные организации лишены этого.

Они могут работать либо только в сфере расчетно-кассовых операций (расчетные НКО), либо привлекать депозиты и выдавать кредиты (депозитно-кредитные НКО).

По этой причине большинство действующих в российской кредитной системе НКО узко специализированы и существуют, как правило, в сфере расчетов. В частности, РНКО осуществляют такие виды деятельности:

  1. открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  2. осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  3. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  4. купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
  5. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
  6. осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

При этом РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

Кредитные организации

Следуя букве российского законодательства, кредитная организация – это юридическое лицо, имеющее право осуществлять банковские операции на основании лицензии ЦБ РФ (Центрального банка Российской Федерации). Основная цель её деятельности – извлечение прибыли. Её форма собственности может быть любой. Кредитные организации могут быть двух типов:

  • банки (осуществляют весь спектр финансовых операций);
  • небанковские кредитные организации (имеют право осуществлять только некоторые финансовые операции). При этом любая из них должна быть зарегистрирована в ЦБ РФ.

Небанковские кредитные организации в настоящее время являются чрезвычайно востребованными со стороны хозяйствующих субъектов. В финансовой системе Российской Федерации они в своём большинстве ведут свою деятельность только в сфере расчётов, поскольку они не имеют законодательного права привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц.

Другой распространённый вид небанковских кредитных организаций – расчётные НКО, осуществляющие безналичные расчёты между юридическими лицами. Большое преимущество расчётных НКО перед банками – их существенно большая финансовая устойчивость, поскольку они, в отличие от банков, не могут заниматься высокорисковыми финансовыми операциями.

Банковские кредитные организации (банки)

Банковская кредитная организация – банк – это организация, имеющая исключительное право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать эти средства от своего имени и за свой счёт, открывать и вести счета физических лиц и предприятий любой формы собственности.

Эти функции банков установлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Для того, чтобы стать банковской кредитной организацией, небанковской необходимо получить лицензию Центрального Банка РФ, увеличить свой уставный капитал до необходимой величины и стать участником системы страхования вкладов.

Операции кредитных организаций

Давайте рассмотрим перечень операций, доступный каждому типу из рассмотренных выше финансовых структур. Банковские кредитные организации в соответствии с законодательством могут осуществлять следующие операции:

  1. привлекать вклады физических и юридических лиц на различные сроки;
  2. размещать привлечённые вклады от своего имени и за свой счёт;
  3. открывать и вести счета физических и юридических лиц;
  4. осуществлять расчёты по поручениям юридических и физических лиц;
  5. производить инкассацию денежных средств и кассовое обслуживание клиентов;
  6. производить операции с драгоценными металлами;
  7. осуществлять выдачу банковских гарантий.
  8. производить иные операции в соответствии с действующим законодательством.
Это интересно:  Получение аккредитации на площадке

Операции небанковских кредитных организаций

Небанковские кредитные организации могут осуществлять следующие виды операций:

  • открывать и вести счета юридических лиц;
  • осуществлять расчёты по поручению юридических лиц;
  • перевод денежных средств физических лиц без открытия счетов;
  • производить инкассацию денежных средств и кассовое обслуживание юридических лиц;
  • осуществлять куплю-продажу безналичной иностранной валюты;
  • операции лизинга;
  • консультационные услуги.

Как видно, разница здесь достаточно существенная, и банки в данной сфере деятельности имеют гораздо большие возможности и предоставляют значительно более широкий спектр услуг.

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации подразделяются на две группы — банки и небанковские кредитные организации.

Банки — это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных бумаг, оказывают консультационные услуги. В зависимости от способа формирования уставных капиталов коммерческие банки можно разделить на акционерные и паевые.

Для кредитных организаций установлены три принципа кредитования: принцип возвратности; принцип срочности; принцип платности.

К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Банковский кредит является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности.

Важнейшими принципами банковского кредита являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность. Содержание принципа возвратности состоит в том, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организации.

Из принципа возвратности банковского кредита вытекает принцип его срочности. Ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение установленных санкций. Осуществление принципа платности основывается на возмездном характере услуг — за предоставление банковской ссуды взимается плата в виде процента.

Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (бланковый кредит). Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через данный банк.

Краткосрочный кредит выдается на срок менее года при возникновении у хозяйствующего субъекта временной потребности в денежных средствах. Объектами кредитования являются потребности текущей деятельности хозяйствующего субъекта. Банковский кредит выдается на совокупность материальных запасов и производственных затрат.

Долгосрочный кредит выдается на один год и более длительное время. Объектами долгосрочного кредитования являются затраты на строительство новых предприятий, выпуск новой продукции и т. д.

Расчетные небанковские кредитные организации

Банк России принял инструкцию, которая называется: «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций…».*(140)

В этой Инструкции, во-первых, перечисляются те банковские операции, которые вправе проводить небанковская кредитная организация (далее — РНКО).

Во-вторых, в ней дублируется перечень сделок, которые перечислены в части третьей статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и которые, по этому Федеральному закону, вправе совершать любые кредитные организации. В-третьих, в ней указаны те банковские операции, которые запрещены для РНКО.

В пунктах 1.1-1.5.3 этой Инструкции сказано следующее:

«РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
  • осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  • инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
  • куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме;
  • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

РНКО могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». РНКО, помимо перечисленных Инструкции банковских операций, вправе осуществлять сделки, перечисленные в части 3 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

В Инструкции говорится, что если иное не предусмотрено лицензией на осуществление банковских операций, выданной до вступления в силу настоящей Инструкции, РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
  2. открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
  3. осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;
  4. куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме;
  5. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  6. выдачу банковских гарантий.

Как сказано в этой Инструкции, в целях минимизации риска, рекомендуется в учредительных документах НКО предусматривать исключение деятельности по привлечению средств физических и юридических лиц (например, путем выпуска РНКО собственных векселей).

Кроме того, в этих же целях, Инструкция рекомендует предусматривать в учредительных документах НКО следующее. Должно предусматриваться размещение денежных средств от своего имени и за свой счет в пределах, установленных обязательными нормативами Инструкции, исключительно:

  • в долговые обязательства Российской Федерации;
  • в депозиты в Банке России;
  • в облигации Банка России;
  • в кредиты и депозиты, размещенные в имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «BBB» по классификации иностранного рейтингового агентства «Standard & Poor’s» или не ниже аналогичного по классификациям «Fitch Ratings», «Moody’s» банках-нерезидентах стран, входящих в группу развитых стран, и в кредитных организациях — резидентах Российской Федерации;
  • в государственные долговые обязательства стран из числа группы развитых стран, имеющих инвестиционный рейтинг не ниже «BBB» по классификации иностранного рейтингового агентства «Standard & Poor’s» или не ниже аналогичного по классификациям «Fitch Ratings», «Moody’s»;

Кроме того, рекомендуется указать в учредительных документах РНКО открытие корреспондентских счетов, помимо корреспондентского счета в Банке России, только в кредитных организациях нерезидентах отвечающих определенным критериям.

Это значит, что они должны иметь инвестиционный рейтинг не ниже «BBB» по классификации иностранного рейтингового агентства «Standard & Poor’s» или не ниже аналогичного по классификациям «Fitch Ratings», «Moody’s», банках-нерезидентах стран, входящих в группу развитых стран, и в кредитных организациях — резидентах Российской Федерации.

Небанковские кредитные организации

Основным критерием, отличающим небанковскую кредитную организацию от банка, является перечень банковских операций, которые имеют право осуществлять банк и НКО.

Что такое НКО? Какие виды банковских операций разрешено выполнять НКО? Какие типы небанковских кредитных организаций работают в России? И сколько всего в настоящее время действующих НКО в банковской системе РФ? Итак, обо всем по порядку.

Небанковская кредитная организация – это юридическое лицо, коммерческая организация, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии, полученной от Центрального банка, имеет право совершать отдельные банковские операции; при этом не предусмотрено предоставление НКО права на открытие текущих счетов физических лиц, осуществление переводов по банковским счетам физических лиц и на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в связи с чем НКО не участвуют и не должны участвовать в Системе страхования вкладов. Из всего перечня банковских операций НКО также не могут получить права на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов – всё это привилегии банков.

27 июня 2011 года вышло два, можно сказать, судьбоносных для банковской системы России федеральных закона: 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе».

  1. НКО, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия счета и проведение связанных с ними иных банковских операций – такие НКО получили в документах ЦБ РФ и на практике наименование Платежные НКО;
  2. НКО, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, сочетания которых устанавливаются Центральным банком. Банк России установил эти сочетания Инструкцией № 135-И, предусмотрев две разновидности лицензий – для так называемых Расчетных НКО и Депозитно-кредитных НКО.

По состоянию на 27 июня 2013 года в РФ действуют 62 небанковских кредитных организации. Лицензия НКОДепозитно-кредитные НКО представляют собой самую малочисленную группу НКО, их всего 4 в банковской системе РФ.

Эти НКО могут привлекать денежные средства на депозиты только от юридических лиц, размещать привлеченные деньги (выдавать кредиты физическим и юридическим лицам), заниматься куплей-продажей иностранной валюты в безналичной форме, проводя эту операцию исключительно от своего имени и за свой счет и выдавать банковские гарантии.

По состоянию на 27.06.2013 депозитно-кредитными операциями занимаются воронежская НДКО «Межрегиональный Центр Микрокредитования», основанная в 2008 году и предлагающая услуги кредитования для малого и среднего бизнеса; московская НКО «Депозитный Кредитный Дом», предоставляющая кредиты юридическим и физическим лицам, а также привлекающая средства юридических лиц во вклады, НКО «Зеленокумская», преобразованная в НКО из банка в 2012 году, и НКО Тор Кредит.

Небанковские кредитные организацииВ свое время достаточно широкую известность получила НКО «Женская микрофинансовая сеть», которая была образована в 2005 году для поддержки женщин-предпринимателей.

В 2011 году банковская лицензия «ЖМС» была аннулирована в связи с решением о самоликвидации, тем не менее, сейчас «Женская микрофинансовая сеть» функционирует уже не как кредитная, а как микрофинансовая организация.

Депозитно-кредитным НКО выдается лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 10 к Инструкции ЦБ РФ № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Варианты лицензий, имеющихся у современных Депозитно-кредитных НКО, можно рассмотреть, нажав на изображения справа. Платежные НКО в первую очередь обязаны своим появлением закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», обязавшему всех юридических лиц, предоставляющих услуги по переводу денежных средств[1], иметь статус банка или НКО и работать, соответственно, с лицензией Центрального банка.

Дело в том, что для работы с электронными деньгами и для осуществления платежей, принятых от физлиц в пользу иных физических или юридических лиц необходимым и достаточным условием является наличие в лицензии права на осуществление переводов без открытия клиентам банковского счета.

Чтобы соответствовать новому закону известные на рынке операторы электронных денег, действовавшие ранее как обычные коммерческие компании, получили лицензию ЦБ РФ для платежных НКО и стали работать в качестве небанковской кредитной организации.

Так, все платежные НКО, кроме одной, созданы в течение 2012 и 2013 годов и только МОСКЛИРИНГЦЕНТР («Элекснет») получил лицензию Платежной НКО в марте 2012 года, заменив прежнюю лицензию, выданную много лет назад.

Платежным НКО выдается лицензия на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 25 к Инструкции ЦБ РФ № 135-И, в котором предусмотрены следующие банковские операции:

По состоянию на 27 июня 2013 года в России действует всего 10 Платежных НКО: Дельта Кей, Деньги.Мэйл.Ру, Единая касса, Монета.ру, Московский клиринговый центр («Элекснет»), Премиум, ПэйПал РУ, ПэйЮ, ЭПС и Яндекс.Деньги.

Расчетные НКО преобладают в банковской системе, на их долю приходится более 77% всех зарегистрированных НКО, и именно Расчетные НКО имеют право на совершение наиболее широкого спектра банковских операций, предусмотренных для небанковских кредитных организаций.

Расчетные НКО получают лицензию на осуществление банковских операций в соответствии с Приложением № 9 к Инструкции ЦБ РФ № 135-И и имеют право на открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам без ограничений, которые предусмотрены по этим же видам операций для Платежных НКО, а также на инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических и физических лиц (осуществляется только в связи с переводами денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств), на куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах, на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Ни Платежные, ни Расчетные НКО не могут заниматься выдачей кредитов и привлечением денежных средств на депозиты. В числе Расчетных НКО выделяются организации, которые специализируются на инкассации.

Клиентами этих НКО очень часто являются банки, ведь организация и содержание собственной службы инкассации – процесс довольно сложный и дорогостоящий, что может позволить себе далеко не каждый банк, и далеко не каждый филиал банка, поэтому специализированные НКО в данном секторе рынка зачастую имеют преимущество перед банками по тарифам и уровню сервиса, и сами банки становятся клиентами таких НКО.

Другие Расчетные НКО, такие как «Рапида», «ОРС», «Лидер» сконцентрированы на оказании услуг по проведению расчетов.

Клиентами таких НКО становятся физические лица, пользующиеся услугами по отправке и получению денежных переводов, оплате различных видов услуг, и юридические лица, которые эти услуги предоставляют, а также банки, которые предлагают платежные сервисы собственным клиентам через систему расчетов НКО.

Можно сказать, что сегодня формируется новое поколение небанковских кредитных организаций, ориентированных на высокотехнологичный, удобный и мгновенный сервис.

Бурное развитие интернет-технологий и их тесное переплетение с банковскими технологиями позволяет новым НКО «обитать» исключительно в виртуальном пространстве, используя те же банки, а также торговые и терминальные сети в качестве физических точек взаимодействия с клиентами.

Расчетные НКО сейчас становятся не только операторами по переводу денежных средств и операторами по переводу электронных денежных средств, они выступают еще и операторами платежных систем, клиринговыми центрами, расчетными центрами, обслуживающими платежные системы, биржи, рынок ценных бумаг.

Новое поколение НКО в целях завоевания рынка взаимодействует практически со всеми его субъектами: банками, торговыми сетями, процессинговыми центрами, терминальными сетями, интернет-магазинами, платежными системами, мобильными операторами связи, поставщиками услуг.

Современные НКО выстраивают собственные платежные сети, объединяют в платежные системы сотни банков, расширяют географию своего присутствия.

Очевидно, что большим плюсом, делающим востребованными расчетные услуги, является скорость их проведения, которую обеспечивают операторы по переводу денежных средств, в том числе в лице расчетных НКО.

Безусловно, традиционные услуги, представляемые клиентам небанковскими кредитными организациями, продолжают существовать, однако вектор развития НКО направлен в сторону предложения всестороннего сервиса по переводам денежных средств, обслуживанию электронных кошельков, операциям с банковскими картами.

Бэнкинг публикует полный список действующих НКО в России по состоянию на 27 июня 2013 года. Полный список НКО (62 небанковских кредитных организации) содержится в прилагаемой таблице.

В отношении каждой НКО указана организационно-правовая форма, номер банковской лицензии, тип НКО, дата создания, адрес и телефоны, официальный сайт НКО в сети Интернет. По состоянию на 27.06.13 в России других (кроме перечисленных в таблице) действующих небанковских кредитных организаций нет.

Составляя список НКО, мы обратили внимание, что в отличие от банков, НКО предпочитают форму собственности в виде Общества с ограниченной ответственностью (почти 60% НКО зарегистрированы как ООО), форму ЗАО выбрали 29% небанковских кредитных организаций и лишь 7 НКО (11% от общего числа НКО) работают как Открытое акционерное общество.

Значительное количество действующих в настоящее время небанковских кредитных организаций раньше были банками, а затем преобразовались в НКО в связи с невозможностью обеспечения необходимого уровня минимального размера собственных средств (капитала) – с 2010 года не менее 90 миллионов рублей, а с 2012 года не менее 180 миллионов.

Статья написана по материалам сайтов: studme.org, spravochnick.ru, kredityvopros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector