+7 (499) 110-27-91  Москва

+7 (812) 385-74-31  Санкт-Петербург

8 (800) 550-74-53  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Нужна помощь получения кредита или займа

Многие заемщики имеют проблемы со своей кредитной линией, а некоторые и вовсе занесены в черный список банков, либо же имеют открытые просрочки.

Но что в таком случае делать? К кому обратится за помощью в получении займов? Можно ли получить помощь за откат? Какие схемы вообще есть, чтобы получить долгожданную финансовую помощь от банков?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Содержание:

Как оказывается помощь в получении кредита

По сути, помощь может оказываться компанией/брокером или другими лицами таким образом:

  • схема поиска банков, которые готовы предоставить кредит такая же, что делает и сам заемщик: предоставление во все банки своей заявки и ожидание результата. После того, как банки дадут ответ, формируется их перечень и предоставляется заемщику для того, чтобы он выбрал для себя наиболее лучшие условия кредитования;
  • в том случае, если основная проблема заключается в отсутствии справки о доходах (заемщик не работает официально) — компания/брокеры или другие лица могут предоставить “липовый” документ. Если говорить простыми словами, то справку предоставляет зарегистрированная в Госреестре фирма, мол, якобы заемщик работает у нее. Подобным образом решается вопрос и о наличии официального места работы;
  • если вопрос заключается в предоставлении поручителей — посредник берет на себя этот вопрос и осуществляет их поиск;
  • если вся проблема заемщика в его испорченном кредитном рейтинге, посредник решает этот вопрос, как правило, с менеджером среднего звена банка, где будет оформляться заем, и таким образом, за денежное вознаграждение он готов закрыть на это свои глаза. В свою очередь, этот менеджер рискует, поскольку он заключает сделку, которая может нанести урон банку (заемщик может не выплатить кредит), и поэтому плата за одобрение может достигать 15-20% сумму займа.

Схемы получения кредита сложными должниками

Если говорить о самих схемах, то многие из них были упомянуты выше. В частности речь идет о таких, как:

  • оформление займа с помощью подкупа сотрудника банка;
  • предоставление заведомо ложных документов;
  • оформление кредита на подставное лицо;
  • оформление займа на другого человека.

Схема получения займа с помощью подкупа

На самом деле, это одна из самых распространенных схем получить кредит на необходимую сумму. Подкупить сотрудника банка, в наше-то время, не составит большого труда.

Но при этом есть несколько нюансов, а именно:

  • маловероятно, что сотрудник банка будет рисковать за небольшие деньги;
  • ни один сотрудник банка не возьмет денег от неизвестного ему лица.

По этой причине, оформить заем по такой схеме можно только или по знакомству (когда заемщик знает сотрудника банка) либо же с помощью фирм-посредников или брокеров.

Если говорить о самой оплате за такое “удовольствие”, то несложно посчитать:

  • порядка 15% берет сам сотрудник банка;
  • до 10% нужно оплатить фирме-посреднику или брокеру.

Кредит по ложным документам — как это?

Прочитав заголовок, не стоит думать, что кредит оформляется по ворованному паспорту или чего-либо. Схема довольно-таки проста.

Заемщик при обращении в банк получил отказ, который заключается по причине отсутствия официальной работы и соответственно, справке о доходах.

Как можно получить заем с помощью другого человека?

Безусловно, на сегодня существует схема, при которой заемщик, оформляет кредит не на себя, а на другого человека.

Но здесь имеются небольшие особенности, а именно:

  • необходимо отыскать человека, который готов рискнуть и оформить кредит на себя. Представьте, ведь в жизни случаются ситуации, когда заемщику нечем платить и что тогда? В этом случае человек, на которого оформлен кредит, должен будет решать этот вопрос самостоятельно, а если выясниться что этот заем не лично его, то уголовной ответственности не избежать;
  • за такую схему посредники, в том числе и брокеры, берут сумасшедшие проценты, которые могут достигать 30% от всей суммы займа.

Если говорить о том, каким образом эта схема реализуется, то все просто: посредник находит человека (обычно это его человек, который также получает небольшой процент) с безупречной кредитной историей, и он оформляет кредит под себя. После этого заемщику передают реквизиты для оплаты и параллельно с этим могут взять в качестве залога что-либо из имущества (разумеется, об этом знают только заемщик и сам посредник). В том случае, если заемщик не может выплатить долг, залог продается и погашается кредит.

В чем заключается возможность оформления займа через подставное лицо?

По сути, этот вариант оформления такой же, как и при “на другого человека”. Однако есть небольшие особенности. Они заключаются в том, что подставное лицо с отличным кредитным рейтингом оформляет на себя заем, а после этого заемщик и это подставное лицо оформляют между собой расписку.

В ней указывается, что “реальный” заемщик обязуется выплачивать оплаченный “липовым” человеком кредит в полном объеме. Одной из причин в расписке они могут указать “наличие долговых обязательств” между “реальным” заемщиков и “липовым”

В том случае, если у реального заемщика и возникнут проблемы с выплатами и дело дойдет до суда, то “липовый” заемщик может избежать уголовной ответственности, поскольку у него на это имеется расписка, где указано о договоренностях этого кредита. Простыми словами — и банк остается в стороне, и оформлено все юридически правильно.

Оплата в принципе идентичная прошлой схеме и мало чем отличается.

Законны ли эти схемы?

На самом деле любые подобные махинации несут под собой уголовную ответственность. При этом необходимо помнить о том, что ответственности могут подвергаться и как исполнители, и так заказчики. Если говорить простыми словами, то ответственность несет и заемщик, и фирма-посредник либо же брокер.

Особенно, если дело касается подкупа сотрудника банка либо же подделка документов, поскольку в остальных случаях доказать факт каких-либо махинаций будет практически невозможно.

Кто оказывает помощь в получении кредита сложным должникам

Многие заемщики, которые по каким-либо причинам не могут оформить кредит в банковских учреждениях, возникает вопрос,- где или е кто может помочь получить им кредит?

В этом случае возникает несколько вариантов, а именно:

  • обратиться к МФО;
  • обратиться к брокерам;
  • обратиться за помощью в кредитные кооперативы;
  • либо же оформить P2P кредит.

Рассмотрим каждый из вариантов по отдельности.

МФО и P2P кредиты

Если говорить об МФО, то они, по сути, не оказывают помощь в получении займов, а выдают их. Дело в том, что при оформлении займов в МФО есть только один недостаток: у них завышенные процентные ставки, которые могут достигать до 2% в сутки, и небольшая сумма финансовой помощи: до 100 тысяч рублей.

Если же заемщику вполне достаточно такой суммы финансовой помощи, то ему достаточно перейти на любой портал в интернете МФО (непосредственно на официальный сайт) и заполнить небольшую анкету, в которой указываются его паспортные данные, сумма и период кредитования.

Если говорить о конкретных МФО, то среди них можно выделить:

Другое дело, когда речь заходит о P2P кредитах.

Многие не знают, что это такое, либо же называют это иначе.

По сути, под определением P2P кредиты подразумеваются электронные деньги, которые можно получит в кредит исключительно в интернете. После их получения, есть возможность их обналичивания.

Электронные деньги, к примеру, можно получит с помощью электронной платежной системы Webmoney. Да, это действительно так.

В этой системе можно получит кредит, но при нескольких условиях:

  • электронный кошелек Вебмани должен быть в обязательном порядке верифицирован, то есть служба поддержки получили от владельца кошелька копии паспорта и они подтверждены;
  • бизнес уровень кошелька должен быть минимум от 30-50 (это BL).

При соблюдении этих условий можно попросить деньги в долг.

Брокер — правда или вымысел?

Многие проблемные заемщики бояться обращаться к такому человеку за помощью, мотивируя это тем, что все они мошенники. Однако это вовсе не так, с помощью кредитного брокера можно оформлять займы на внушительные суммы (от 1 миллиона рублей).

Кредитные кооперативы

Под этим определением скрывают некоммерческие финансовые компании, которые предоставляют возможность своим участникам оформить кредит у них под небольшие процентные ставки. Однако единственным условием является вступление в их кооператив.

В том случае, если им станет известно об отрицательном кредитном рейтинге, они все равно предоставят заем, но при этом условия кредитования могут существенно ужесточиться. Это может проявляться в предоставлении залога либо увеличении процентной ставки.

Кредитные брокеры, как выбрать надежного

Как уже было указано выше, многие заемщики не пользуются их услугами по простой причине: большая вероятность попадания на мошенников.

Прежде всего, необходимо понимать, что у надежного брокера:

  • всегда есть план действий на каждый конкретный случай;
  • он никогда не попросит предоплаты за свою работу;
  • при первой встрече с заемщиком, он проведет анализ предоставленной информации и сообщит, на что можно рассчитывать, а на что нет.

О черных брокерах на видео

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком в Москве и Санкт-Петербурге

Основными регионами, в которых согласно статистике имеется наибольшее число заемщиков с отрицательными кредитными рейтингами, являются Москва и Санкт-Петербург.

По этой причине в этих регионах многие такие заемщики не знают, куда обратится, чтобы гарантировано иметь возможность получить финансовую помощь на необходимую сумму.

Начнем со столицы. Рассмотрим наиболее популярных брокеров, которые оказывают помощь в получении кредита для проблемных заемщиков в таблице:

Если говорить о Санкт-Петербурге, то рейтинг заключается в следующем:

  1. Класс Брокер, который расположен по адресу http://klassbroker.ru/. Этот сервис готов оказать любую помощь проблемным заемщикам при оформлении займов в своем регионе.
  2. МФО Clickmoney, которая расположена по адресу http://1clickmoney.ru/. Стоит отметить, что данный брокер готов подобрать наилучшие условия кредитования в самые сжатые сроки.
  3. Еще одним помощником может выступить портал http://www.kpartner.ru/. Его сотрудники в кратчайшие сроки проведут все необходимые анализы предоставленной информации заемщиком и сделают все для того, чтобы получить кредит на нужную сумму.

Комиссия и плата за услуги помощи в получении кредита

Если говорить о самой оплате, за оказание помощи проблемным заемщикам, то, как правило, ценовой диапазон следующий:

  • услуги брокеров могут варьироваться в пределах от 5 до 10% от суммы займа (конечная стоимость зависит от размера необходимого кредита);
  • услуги третьих лиц (к ним можно отнести помощь самих сотрудников банка, которые закроют глаза) — до 20% от суммы займа;
  • фирмы-посредники — от 10 до 20%, в зависимости от причин отказа заемщику банками и сложностью самой схемы получения кредита.

Помощь в получении кредита может быть опасной

Под привлекательным для отчаявшихся заемщиков заголовками могут работать мошенники. Как их распознать? Смотрите на видео.

Реальная помощь в получении кредита при просрочках и плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредитные брокеры: классификация

В России стало появляться все больше людей, которые занимаются посредничеством при кредитовании, их называют кредитными брокерами. Они подразделяются условно на “белых” и “черных”.

“Черные” брокеры” обычно обещают, что заемщик сможет быстро получить деньги без каких-либо документов, говорят об удалении кредитной истории и готовят «липовые» справки. За это они просят предоплату либо оформляют на доверчивого клиента бытовую технику, после чего отдают только около 40% от стоимости.

Детально о том, почему КИ нельзя удалить, читайте на этой странице

На рынке черных брокеров помощь в получении кредита за откат – услуга востребованная. Клиенты с плохой кредитной историей и безработные идут на все, когда деньги нужны срочно, при этом не понимают, что приобретают себе еще больше проблем. О ней подробно рассказано здесь.

Однако помните, что если вы предоставляете банку заведомо ложные данные или же приносите поддельные документы, то вы становитесь мошенником. Такие действия подпадают под уголовный кодекс РФ и могут повлечь за собой серьезные последствия вплоть до назначения вам принудительных работ до 2 лет.

“Белые” кредитные брокеры

Есть и “белые” брокеры, которые могут реально помочь в получении кредита. Они являются профессиональными аккредитованными специалистами, которые выступают в качестве посредника между кредитором и заемщиком. При этом у них есть лицензия на осуществление подобной деятельности.

Чем они могут вам помочь:

  1. правильно подобрать банк и выгодную кредитную программу,
  2. подготовить все необходимые документы,
  3. верно заполнить заявку, указав данные, которые помогут повысить лояльность кредитора,
  4. учат правильно себя вести во время диалога с банковским сотрудником,
  5. если банковские организации отказывают, подскажут альтернативные варианты – МФО или частных лиц.
Это интересно:  В каких банках дают кредит пенсионерам

Чтобы выбрать сертифицированную компанию, нужно рассмотреть реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров, где указаны города, в которых они ведут свою деятельность, а такде даты образования и стаж.

Среди надежных брокеров можем порекомендовать следующих:

  • МБК Кредит (1-3% после одобрения).
  • Кредит Консалтинг Брокеридж. Также помогает в оформлении налогового вычета, подробности здесь.
  • Royal Finans. На официальном сайте есть тест-скоринг, который позволяет определить кредитный рейтинг будущего заемщика.
  • ЦФК Финанс. Работает с клиентами с хорошей репутацией, а также самыми крупными и надежными банками России (топ-100 представлен по ссылке).
  • МСК Кредит. Работает даже с теми, у кого испорчена КИ или нет официальной работы.
  • Финанс Кредит. Стоимость услуг (от 7% сделки).
  • Премиум Финанс. Оплата только после одобрения.
  • Столичный центр кредитования. Цена услуг – от 1,5%.
  • Кредитный Центр гарантирует подбор лучших программ.
  • Служба Содействия Кредитованию – входит в число крупнейших федеральных брокеров.

Как проходит процесс получения ссуды

  • Консультация специалиста по телефону.
  • Личное посещение офиса с необходимым пакетом документов.
  • Проверка предоставленных бумаг менеджером.
  • К заемщику прикрепляется определенный специалист, который сопровождает его до окончания сделки.
  • Подбор программы на основе полученных от клиента данных, документов, кредитного отчета из БКИ. При этом учитываются пожелания клиента по займу – по поводу ставки, сроков, условий досрочного погашения.

Обратите внимание на последний пункт – оплата производится только после того, как вы получаете подтверждение из банка об одобрении вам кредита. Никаких предоплат не совершается, если вас кто-то просит перевести даже 100 рублей за документы, проверку вашего личного дела, запрос справок и т.д. – это мошенники.

Грамотный специалист может выявить, по каким причинам в основном отказывает определенный банк, как он относится к просрочкам и с каким БКИ работает. Ведь часто так бывает, что банки работают с разными Бюро, и если вы имеете просрочку только в одной компании, в другой её могут просто не увидеть.

На что стоит обратить внимание?

Нужно быть очень внимательным при выборе брокера, это должна быть организация, которая сотрудничает с банками и получает за это процент. Чтобы не попасться на «удочку» мошенников, следует поспрашивать знакомых, которые уже имели опыт общения с кредитными посредниками, почитать отзывы и обратить внимание на самых популярных, посмотреть ролики о мошенниках в кредитовании.

Не стоит верить объявлениям, в которых обещают стопроцентное одобрение от банка, предлагают оформить липовые справки или иные документы. Сюда же относится получение денег под материнский капитал.

Не бывает банков, которые 100% одобряют заявки всем и каждому. Каждый случай обращения заемщика рассматривается индивидуально, причем лучше подавать анкету через отделение банка, чтобы не портить свою и без того испорченную репутацию отказами в массовой рассылке.

Помощь банковского работника

Такое содействие в получении ссуды гарантирует положительный результат, в 85-95% случаев. Если же кредитный менеджер находится в сговоре с сотрудником СБ (Службы Безопасности), то вы на 100% получите одобрение.

Однако, стоит понимать, что данный способ является незаконным, а также предполагает большие расходы. Как правило, к таким мерам прибегают, если берут небольшие займы без справок, залога и поручителей.

В этом случае банковский работник может вписать в поля анкеты сведения, не соответствующие действительности, например, другое место работы, высокую зарплату, более продолжительный стаж. Все это позволяет получить желаемое одобрение по заявке, но при условии, что у заемщика хорошая КИ.

За свои услуги “нечестные” банковские работники берут меньше, чем брокеры. Но плата также зависит от желаемой суммы кредита – 5-10%.

Можно ли самостоятельно получить кредит без посредников?

Помощь в получении займа вы можете оказать себе сами. Вот несколько способов:

  • Проверьте вашу кредитную историю. Возможно, в ней имеются ошибочно внесенные данные. Как ее узнать, вы можете почитать здесь
  • Попробуйте оформить кредит в «молодых» банках. Иногда они в целях привлечения клиентов могут дать одобрение даже клиентам с просрочками. К тому же, вероятно, что такой банк не сотрудничает с БКИ, где хранится негативная информация о вас.
  • Оформите кредит на товар, кредитную карточку или экспресс-займ. Зачастую банки, выдавая такие кредиты, не запрашивают сведения из БКИ. О таких рассказано в этой статье.
  • Если у вас маленькая зарплата или вовсе нет официального трудоустройства, то всегда можно обратиться в банки, которые кредитуют без справок, прочесть о них можно здесь.
  • Повысить лояльность банка также поможет поручитель или залог.

Самый лучший выход – это исправление кредитной истории при помощи оформления новых микрокредитов или обращения за помощью в банки, где реализуется программа “Кредитный доктор“. Помните, что процесс это не быстрый, занимает он минимум полгода, но после этого вам уже не понадобится помощь сомнительных личностей в получении кредита. Советы по исправлению КИ даны здесь.

Советы

Очень часто люди, попавшие в тяжелую ситуацию, начинают метаться в поисках реального кредитора, который может им помочь. К сожалению, в большинстве случаев, если у вас нет официального дохода и хорошей КИ, банки будут вам отказывать. Если получили отказ в 2-3 компаниях – дальше подавать заявки смысла нет, вы только еще больше ухудшите свою ситуацию, т.к. все отказы фиксируются в КИ.

Варианты решения проблемы:

  • ищите частного кредитора в Сети без предоплат,
  • обращайтесь в ломбарды для получения денег под залог имущества,
  • оформляйте микрозаймы в МФО по паспорту,
  • если долгов набралось более 400-500 тысяч – обращайтесь в суд для признания вас банкротом.

Какой можно сделать вывод? Реальную помощь в получении кредита можно получить только у грамотного специалиста после личной встречи и подписания соответствующего договора, все работы через Интернет и вытягивание предоплат – мошеннические действия.

Помощь в получении кредита – стоит ли верить интернету?

Наши новости

Финансовая нестабильность и низкий уровень дохода — всё это больные места рабочего класса в России. Часть населения находит выход из сложной экономической ситуации в займах. Однако они ведут к новым проблемам. Когда рассчитаться с кредитором нечем, а долги активно растут, люди, охваченные паникой, невольно сами идут в руки мошенников.

Классическая ситуация, которой так охотно пользуются кредитные мошенники в интернете, это когда человек, погрязший в долгах по уши, видит спасение в получении нового кредита, способного покрыть одним махом все имеющиеся. Однако банки, зная, что к ним обращается проблемный должник, одобрять ему крупную ссуду не станут.

Зачастую в подобной ситуации эмоции руководят горе-должником, а не здравый смысл. Отчаявшись, что даже самый последний банк отказал в помощи, утопающему приходит в голову самое, на его взгляд, идеальное решение — найти помощь в интернете.

Например, по запросу «как получить кредит с плохой кредитной историей?» выскакивает множество предложений. Интернет пестрит подобными объявлениями. Ниже приведены самые популярные из них:

  • Мы оформляем кредит в Сбербанке, через определенных сотрудников банка
  • Помогу получить кредит без справок и поручителей
  • Кредит на большую сумму с плохой кредитной историей
  • Кредит через сотрудника банка с имеющейся просроченной задолженностью
  • Помощь в получении кредита. 100% гарантия получения.
  • 100% помощь в получении кредита от сотрудников банка.
  • Поможем взять кредит с любой КИ (кредитной историей)

Что же на самом деле скрывается за столь заманчивыми предложениями? Редакция портала DOLGI.RU проанализировала ситуацию и провела собственное расследование.

Изучив несколько десятков ситуаций, мы сами вышли на афериста и выяснили, что чаще всего мошенники обещают помочь в оформлении кредита через якобы своих сотрудников банка на определённых условиях:

  • «Оформление должно происходить в Москве для любого региона РФ, но без вашего присутствия».
  • «Для этого необходимо выслать отсканированные документы на указанный электронный адрес», — после чего аферисты якобы оформят заявку через своего работника в банке.

Отметим важный аспект: аферисты в данной схеме обещают получить свою комиссию только по факту. Затем мошенники предлагают два возможных варианта получения денег и подписания договора:

Вариант 1.

  • «Приезжаете в Москву. Подписываете договор и получаете кредит в отделении банка в Москве и после получения наличных передаете комиссию представителю-курьеру».

Вариант 2.

  • «Приезжать в Москву не нужно, вы открываете счет в Сбербанке (карту или сберкнижку), этот счет вписывается в кредитный договор, на этот счет банк зачисляет кредит, нашу комиссию вы должны будете отправить нам на наш счет в течение суток после того, как снимете деньги со своего счета».

Но, по большому счету, всё это обман, и когда доверившийся потенциальный клиент высылает копии своих документов, мошенники сообщают, что им нужна ваша кредитная история из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй):

  • «Выписку из НБКИ вы можете получить в финансовых организациях вашего города. Или для вашего удобства предлагаем заказать выписку НБКИ через нас, цена 1250 рублей, делается в течение 30 минут, высылается Вам на электронную почту. Оплата на киви-кошелек».

Обман здесь заключается в том, что мошенники, получив ваши паспортные данные, могут заказать вашу кредитную историю онлайн за значительно меньшие деньги. Эта процедура занимает около 10 минут, а заработок их за это время может превышать 500 рублей.

То есть, таким ловким обходным путём, подарив вам ложную надежду, аферисты продают ненужную услугу еще и за большие деньги.

Мобильный телефон как источник дохода для мошенников

С каждым годом нового тысячелетия население земли становится более продвинутым. Новые технологии являются активным двигателем разума общества и становятся чуть ли не главным после образования, которое постепенно переходит в юрисдикцию инновационных технических разработок.

Затем вам приходит следующее письмо:

  • «Ваша кредитная история нас удовлетворяет, но заявку приостановили на доработку. Нужен дополнительный документ, — свидетельство о временной регистрации. Временную регистрацию можно купить за 70­00 рублей. Сделают нам его неофициально за один день, мы его прикрепляем к заявке и работа продолжается».

Далее аферисты, как принято говорить на их сленге, «сливаются».

  • «Извините, но этот банк в настоящий момент отказался выдавать вам кредит, мы можем попробовать заново через 2 месяца».

В другом случае, на стадии передачи документов, мы предложили кредитному «помощнику» встретиться лично, чтобы удостовериться, что он — не обманщик. Естественно на этом переписка закончилась.

Также очень распространённая схема обмана — это кредитные брокеры. Мы позвонили в несколько таких организаций и были удивлены разнообразием схем. В первом случае нам предоставили личного брокера.

Естественно, на предложение приехать к ним в офис они уклонялись, мотивируя, что клиентов очень много и записываться необходимо чуть ли не за две недели – «большая очередь».

Несколько дней брокер якобы занимался подбором банка и оформлением заявки для 100% одобрения. Затем он связался с нами и сообщил адрес банка и время приёма для, якобы, получения денег.

Естественно, в банке вас никто не ждёт. А прежде, чем вы отправитесь по назначенному адресу, брокер убеждает вас в том, что нужно оплатить страховой взнос. Суммы варьируются от тысячи до нескольких тысяч рублей.

Итог один: ни в коем случае не связывайтесь с частными лицами или неизвестными организациями. Не передавайте им свою личную информацию и, тем более, документы. В интернете множество сайтов и групп, где таких аферистов выводят на чистую воду и составляют чёрные списки.

Но что же делать, если рассчитаться по задолженностям нечем, а кредит на их погашение банки больше не дают?

6 советов от Алексея Кравцова, Президента Союза Третейских судов, члена Общественного Совета при ФССП России:

1. «Ни в коем случае не влезать в новые кредиты. Они накопятся как снежный ком. Надо срочно искать способы заработать деньги и погасить кредит. Кредит — это не «халява». Деньги нужно отдавать. А для этого их нужно заработать. А для этого нужно повышать своё образование, поднимать свою квалификацию, осваивать новые профессии. Не сидеть на месте и не ждать, когда деньги с неба упадут».

2. «Тем более, нельзя обращаться в такие сомнительные источники кредитования. Чудес в банках не бывает! Подобные схемы возможны в крупных банках с большим числом филиалов, где сотрудники вступают в сговор с мошенниками. Но, рано или поздно, банк или правоохранители вычисляют мошенников, а страдать потом будет и горе-заёмщик. Если вообще не станет соучастником мошенничества».

3. «Не стоит дожидаться суда и судебных приставов. Времена, когда суды длились годами, уже прошли. Сегодня все банки включают в кредитные договоры условия, что споры по ним будут рассматриваться в Третейском суде. Такой суд длится всего 2 недели. Через 1 месяц выдаётся исполнительный лист. И ещё через 2 недели к должнику приходит судебный пристав, чтобы описывать его имущество».

4. «Надо идти в банк и договариваться о рассрочке или реструктуризации долга».

5. «Можно поискать госпрограммы субсидирования или иной поддержки граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Но вероятность успеха — мала».

6. «Можно обратиться к работодателю за получением займа или иной помощи по закрытию кредита. Но для этого необходимо быть ценным и квалифицированным работником. Что опять же приводит к необходимости самообразования».

Автор: Сергей Кузьминок

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Как получить помощь в оформлении кредита — поэтапное руководство для заемщиков + обзор ТОП-3 брокерских компаний

Всем привет! С вами снова я, Алла Просюкова, практикующий банковский консультант. Работая много лет в банковских учреждениях, я часто сталкиваюсь с тем, что клиенты, оформляя кредиты, читая договор и условия, просто-напросто не понимают, о чём там идёт речь. И поверьте, я не имею в виду не только пожилых людей.

Всё дело в том, что подобные бумаги пишутся канцелярским, официальным языком, с использованием большого количества специальных терминов. Чтобы не упустить чего-то важного, приходится в такой ситуации «переводить» с русского юридического на русский «обыкновенный».

К сожалению, во многих банках такие пояснения делают, только если клиент задаёт вопросы. Поэтому, если вы испытываете сложность при оформлении сделок такого рода, обращайтесь за профессиональной помощью к кредитным брокерам. Такие специалисты смогут не только проанализировать ваши кредитные бумаги и «отловить» все «подводные камни», но и помочь в получении кредита, если возникли трудности.

Как они это делают? Читайте новую публикацию, и вы всё поймёте!

1. Помощь в получении кредита — если кредитор не идет навстречу

Никто из клиентов, подающих заявку на кредит в банке, не застрахован от отказа. Отказать могут даже вполне добропорядочному заявителю с официальным трудоустройством. В такой момент не ясно, что делать дальше. Ведь деньги нужны срочно, а что нужно исправить, не знаешь, ведь причина отказа неизвестна.

Но выход есть! Оказать реальную помощь смогут профессиональные кредитные брокеры.

Кредитный брокер — посредник между кредитными организациями и заёмщиками в процессе кредитования.

Такой специалист сможет подобрать для клиента нужную кредитную программу. Ему по силам найти, например, банк, дающий кредит без справок о доходах. Эти и другие услуги он оказывает всем желающим за соответствующее вознаграждение.

2. Почему могут отказать в кредите — 4 главные причины

Количество отказов по кредитным заявкам растёт с каждым годом. Так на 01.04. 2019 процент отказов по кредитным картам составил в среднем 68% от всех поданных заявок. По другим видам кредитов этот показатель достиг 54%.

Кредиторы оставляют за собой право не сообщать заявителям причины отказов. Тем не менее, я выявила основные из них. Знакомьтесь!

Причина 1. Плохая кредитная история

Самая частая причина отказа — плохая кредитная история заёмщика.

Кредитная история (КИ) — информация об исполнении заёмщиков, взятых на себя кредитных обязательствах, хранящихся в специальных Бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет с момента последнего внесенного изменения.

Сведения в БКИ подаются каждым банком по кредитному обязательству конкретного займополучателя. Сюда поступают данные не только о выдаче кредитов, но и о ежемесячных платежах, просрочках, полном погашении и т.п.

Это интересно:  Промсвязьбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Чтобы избежать отказа из-за проблем с кредитной историей, рекомендую перед оформлением займа отправить запрос в БКИ и узнать её состояние .

Это важно сделать, так как нередко банки несвоевременно вносят изменения в сведения о кредите. В таких случаях погашенная задолженность числится в БКИ, как действующая, негативно влияя на последующие кредитные заявки.

Причина 2. Отсутствие залога или поручителей

Некоторые банки в обязательном порядке требуют предоставить в обеспечение получаемого займа залог или поручительство. Причём такие условия иногда предъявляются даже к заявкам на небольшие суммы и целевые кредиты.

Разумеется, не каждый заявитель имеет в собственности имущество, способное стать объектом залога. Кроме того, при небольших займах стоимость предполагаемого залога нередко в разы превышает сумму запрашиваемого кредита.

Также при оформлении залога заёмщик несёт значительные расходы по его оценке и страхованию. Что, согласитесь, для человека, испытывающего острую потребность в денежных средствах, имеет немаловажное значение.

Найти надежных поручителей, отвечающих всем требованиям финучреждения, во времена нестабильной экономики и массовой закредитованности населения — дело непростое.

Имеется обширная судебная практика, когда по долгам недобросовестных заёмщиков отвечают их поручители. Этот факт способствует нежеланию людей быть поручителями.

По этим причинам многие потенциальные клиенты не хотят или не могут предоставить залог или поручительство. А невыполнение требований банка по этим пунктам неизбежно влечёт отказ в предоставлении кредита.

Причина 3. Невозможность подтвердить доход

По данным Минфина РФ число неофициально работающих в 2018 году составило 14,6 млн чел, или 20,1% от общего числа трудоустроенного населения РФ.

В такой ситуации большое число россиян при необходимости не могут подтвердить свой официальный доход . Разумеется, в тех банках, где его нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ, доступ к кредитам у них закрыт.

Причина 4. Несоответствие требованиям банка

Каждая кредитная организация предъявляет определенные требования не только к доходу и реальному трудоустройству заявителя. Есть ещё целый ряд базовых условий, выполнение которых обязательно для принятия банком заявки.

К ним относятся:

  • возраст заёмщика (минимальный/максимальный);
  • регион регистрации/фактического проживания;
  • минимальный трудовой стаж (непрерывный/на последнем месте работы).

При несоответствии заёмщика этим требованиям банк откажется принимать заявку.

3. Кто поможет получить кредит

Есть много источников помощи в получении кредита, но основные из них — банковские работники и кредитные брокеры.

Поговорим немного о каждом поподробнее.

1) Сотрудники банков

Сразу вас разочарую: сотрудники банка в общей своей массе помочь получить кредит не могут . Хотя здесь стоит внести уточнение. Решить судьбу кредита можно на уровне руководства банка, либо его собственников. Но как вы думаете, это ваш случай?!

Ещё бытует мнение, что любой сотрудник финучреждения, который имеет отношение к кредитованию, способен повлиять на принятие положительного решения, но за определённый гонорар. Такой подход пришёл из лихих 90-х, когда всё решалось с помощью «откатов». Но это время прошло!

Если вам предлагает «помочь» с кредитом за вознаграждение сотрудник банка, и вы в итоге получите займ, будьте уверены: он ничего не сделал для одобрения заявки.

Этот благодетель просто сыграл на удачу: одобрят заявку — получу халявное вознаграждение, не одобрят — ничего страшного, ведь я денег не получал, предъявлять претензии нет оснований.

И всё же сотрудники-кредитники могут помочь! Их помощь заключается в подборе н аиболее выгодной для клиента программы по его параметрам , консультировании по вопросам подготовки необходимого пакета документов.

Здесь их помощь неоценима. Она снизит риск досадных ошибок в представляемой документации, а значит, повысит ваши шансы на успешный исход дела.

И не забудьте главное: все перечисленные услуги совершено бесплатны!

2) Кредитные брокеры

Сначала несколько слов о «белых» брокерах. Внесу ясность, о ком идёт речь.

«Белые» брокеры — посредники, законно зарегистрированные компании, оказывающие на основании официально оформленного договора услуги по подбору кредитной программы, подготовке документов, консультированию заявителя.

Такие компании никогда не гарантируют клиенту 100% получение кредита . Найти лучшее кредитное предложение, подать заявку — это да. Подготовить грамотно документы для подачи в выбранный банк и консультировать в процессе — тоже по их части.

Кроме официальных брокерских компаний существуют «чёрные» брокеры.

«Чёрные» брокеры — кредитные посредники, предлагающие услугу по получению банковских кредитов различными способами, большая часть из которых незаконна.

К ним я не советую обращаться, хотя их предложения встречаются практически на каждом столбе. Для таких «профессионалов» самое главное — добиться, чтобы обратившийся клиент в итоге получил деньги, а они свои комиссионные.

«Черные брокеры» могут только усугубить Вашу ситуацию своими незаконными способами работы

И всё бы ничего, если бы не одно «но». В большинстве случаев их действия нарушают законодательство РФ. Если заёмщик не может подтвердить доход, такой брокер «нарисует» липовую справку. Нет прописки — фиктивно зарегистрирует в так называемой «резиновой» квартире.

Банк, обнаружив такой подлог, квалифицирует ваши действия, как мошеннические со всеми вытекающими последствиями.

Отвечать придётся вам, а не вашему благодетелю. Ведь «слова к делу не пришьёшь», а договора и других доказательств у человека, как правило, нет. И даже если документальные свидетельства найдутся, с вас вины никто не снимет.

4. Профессиональная помощь в получении кредита — обзор ТОП-3 брокерских компаний

Если требуется помощь профессионалов в получении кредита, предлагаю воспользоваться моим мини-обзором.

В нём представлены 3 компании, зарекомендовавшие себя на рынке кредитных брокеров с наилучшей стороны.

1) ФинансКредит

ФинансКредит — брокерское кредитное агентство, работающее в сфере оказания помощи в получении банковских кредитов с 2007.

Компания установила партнёрские отношения с большинством крупных банков Москвы и Санкт-Петербурга, чему есть документальное подтверждение (договоры, сертификаты).

Вы можете заполнить заявку на сайте ФинансКредит, а в офис придти только для подписания договора и обсуждения предлагаемых программ.

Преимущества кредитного брокера:

  • быстрое предварительное решение (в течение часа);
  • посещение банка только в день получения денег;
  • вознаграждение за услуги после получения кредита.

2) МБК Finance

МБК Finance — консалтинговая компания с многолетним опытом посреднических услуг на рынке банковского кредитования.

Основные направления предлагаемой помощи и условия по ним:

Кредитная программа Условия
Лимит Срок Ставка, в%
1 Экспресс-кредит до 800 тыс.руб. 7 лет от 19
2 Под залог недвижимости от 500 тыс.руб. 25 лет от 13,99
3 Рефинансирование до 8 млн руб. 25 лет от 15,99

Преимущества услуг МБК Finance:

3) Кредитная лаборатория

Кредитная лаборатория — финорганизация, способная оказать высококлассную помощь в получении кредита как физическим, так и юридическим лицам. Специалисты компании берутся за сложные случаи. Они помогут взять кредит пенсионерам, заёмщикам с плохой КИ, судимостью.

Посетите сайт компании «Кредитная лаборатория», там ещё больше программ и полезных материалов.

5. Как получить помощь при оформлении кредита — 7 основных этапов

Можно долго рассуждать о том, какие действия нужно предпринять, чтобы получить реальную помощь при оформлении кредита. Но я сторонница чётких алгоритмов! Они экономят время, не дают метаться от одного дела к другому.

Если вы тоже любите пошаговые рекомендации, то моя инструкция — для вас.

Этап 1. Выбор кредитного брокера и заключение договора

Самое важное — правильно выбрать кредитного брокера. Здесь не следует полагаться на «авось». Официальные брокерские компании имеют все необходимые организационно-учредительные документы, сайт, офис, стационарные телефоны.

Посетите сайты нескольких отобранных компаний. Проанализируйте наполнение их интернет-порталов, условия займов. Побродите по тематическим форумам, почитайте отзывы. Взвести все «за» и «против», после чего сделайте окончательный выбор. Заключите с брокером-избранником официальный договор .

Желательно, чтобы окончательная оплата за услуги производилась после получения кредита, а не после одобрения заявки.

Если договором предусмотрена частичная предоплата, то посмотрите, есть ли там оговорка о её возврате (полностью или частично), если брокер не исполнит надлежащим образом свои обязательства.

При необходимости можете воспользоваться нашим шаблоном «Договор на оказания услуг Кредитного брокера».

Этап 2. Подбор оптимальной схемы кредитования

Заключив договор, обсудите все возможные схемы кредитования, выберите самую подходящую именно для вас. Не ведитесь на уговоры в ущерб своим интересам. Некоторые брокеры пытаются убедить клиента взять займ под более высокий %, с возможностью в последующем провести рефинансирование кредита.

Не советую так поступать! Перекредитоваться вы сможете минимум через 3 месяца, при этом 100% гарантии успешного проведения рефинансирования вам не даст никто.

Этап 3. Подготовка документов для оформления кредита

Большим плюсом услуг брокера служит перепоручение ему оформления документов по списку банка. Его профессионализм, опыт в подобных вопросах позволит подготовить их быстро, в полном объёме и надлежащем качестве.

Этап 4. Изучение кредитного договора

Внимательно проанализируйте договор. Мелочей в нём нет.

Важные моменты:

  • наличие/отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность изменения условий кредитором в одностороннем порядке;
  • пункт о досрочном исполнении кредитного обязательства;
  • штрафы за просрочку платежей.

Этап 5. Переговоры с кредитным менеджером

Брокер — официальный партнер тех или иных банков.

Он прекрасно ориентируется в условиях и требованиях кредитора, а значит, может вести переговоры с кредитным специалистом финучреждения в нужном русле, находясь на страже клиентских интересов.

Этап 6. Заключение кредитного договора и получение денег заемщиком

Все формальности утрясли. Подписываем договор и получаем деньги.

Деньги банк перечислит на дебетовую карту, специально выпущенную для этого случая. Дальше заёмщик может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Этап 7. Оплата услуг брокера

После получения кредита наступает пора рассчитаться с брокером. Брокерские компании принимают оплату различными способами: наличными и безналичными.

Не забудьте вычесть из суммы аванс, если он был оплачен ранее.

6. Чем опасна помощь в получении кредита

Ища помощь в получении кредита, не бросайтесь к первому, кто предложит заманчивые условия. Помните: на рынке кредитных брокеров и прочих подобных посредников полно шарлатанов .

Выше я уже писала об этом, а теперь пример из жизни.

Пример

Марии срочно нужны деньги. Получить самостоятельно кредит на ремонт квартиры в банке она не могла. Было много стоп-факторов: нет официального дохода, отсутствует залог или поручительство, имеются небанковские просрочки.

Однажды подруга принесла ей объявление: «Помощь в получении кредита». Маша позвонила по указанному мобильному телефону и договорилась о встрече с «брокером» в кафе.

Обговорив условия, внеся предоплату 10 тыс. руб. , получив на руки расписку, Мария стала ждать следующей встречи для обсуждения подобранных программ. Причём содержание расписки и сама встреча, девушку нисколько не насторожила.

Думаю, не надо говорить, что следующая встреча так и не состоялась, а телефон «брокера» замолчал навсегда.

Ещё больше подробностей узнавайте из видеосюжета.

7. Помоги себе сам — 3 способа самостоятельно повысить шансы на получение кредита

«Спасение утопающего, дело рук самих утопающих».

Поэтому, если нужен кредит, но существуют некоторые сомнения в его получении, рекомендую предпринять ряд простых мер, способных повысить шансы.

Способ 1. Найдите поручителя

Поручительство платёжеспособных, с хорошей кредитной историей лиц — пожалуй, самый действенный способ увеличить вероятность одобрения по кредиту.

Подобрать поручителя, который удовлетворит банк, достаточно сложно. Ведь поручитель по кредиту несёт ответственность такую же, как и сам заёмщик, а значит, требования к нему предъявляются точно такие же.

Даже если в вашем окружении есть такое лицо, то не факт, что оно согласится вам помочь. Кредит берётся не на один год. За это время у заёмщика может много чего измениться в жизни (потеря работы, болезнь и т.п.).

100% гарантии в добросовестном исполнении им своих обязательств в перспективе не даст никто. В случае проблем весь груз ответственности по платежам ляжет на плечи поручителя. Именно поэтому лучше искать кандидата из членов своей семьи.

Способ 2. Обратитесь в МФО

Если срочно нужны деньги, а «дружить» с банками не получается, занимать у родственников/друзей для вас не вариант, то выходом станет займ в МФО. Условия здесь мягче, поэтому получить займ проще . Таких организаций сейчас немало. Но следует внимательно отнестись к их выбору.

Важно не только наличие устраивающих вас кредитных условий, но и надёжность самой компании. Поэтому советую обращаться к проверенным МФО, таким, как, например, Kredito24 и MomeyMan.

Основные преимущества займов в этих двух финучреждениях:

  • прозрачные, понятные условия;
  • официальный договор;
  • без визита в офис;
  • без залога и поручителей;
  • нужен только паспорт и реквизиты любой действующей банковской карты.

Внимание! Планируя кредитоваться в МФО, обращайте внимание на ставку. В отличие от банков, здесь указывают ежедневный процент — например, 1,9% в день. В пересчёте на год получается внушительная величина, значительно превышающая кредитную ставку любого банка.

Такой займ оправдан, если деньги нужны на несколько дней, и вы точно знаете, что погасите его в установленные сроки.

Способ 3. Оформите кредитную карту

Если залоговые кредиты, кредитование под поручительство и займы в МФО вам по каким-либо причинам не подходят, то советую обратить своё пристальное внимание на кредитные карты.

Прошли те времена, когда оформление кредитки приравнивалось к кредитному рабству. Сейчас банки предлагают очень интересные условия по картам. Судите сами.

Например, карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка — это 55 дней беспроцентного периода, ставка от 12,9%, кредитный лимит до 300 тыс. руб. , различные бонусы, минимальные требования к заёмщику, быстрота оформления и получения.

Или карта от Альфа-Банка «100 дней без %»! У неё грэйс-период уже 100 дн., отсутствие комиссии при снятии налички в сумме до 50 тыс. руб. в месяц, да и кредитный лимит достойный — 300 тыс. руб.

Если же вам нужны деньги для безналичных расчётов, то предложение карты рассрочки с вкусным названием «Халва» от Совкомбанка — то, что нужно!

Ноль процентов за пользование деньгами в льготный период, 60 тыс. магазинов-партнёров по всей стране, бесплатное оформление и обслуживание, период рассрочки до 12 мес., кэшбэк до 1,5% от суммы покупки, начисление до 7% годовых на остаток собственных средств — условия, которые сделали карту очень востребованной.

Подобных предложений кредитных карт на банковском рынке РФ много. Главное определить цели, для которых вам нужны деньги, а затем, исходя из этого, подобрать нужный карточный продукт.

8. Заключение

Помощь в получении кредита может потребоваться любому из нас. И здесь важно найти профессиональную брокерскую компанию, оказывающую услуги на рынке банковского кредитования.

Оформляйте отношения официально. Избегайте заманчивых предложений «чёрных» брокеров. Помните, такое сотрудничество чревато серьёзными неприятностями.

Вопрос к читателям

Готовы ли вы воспользоваться помощью в получении кредита брокера без заключения официального договора?

Успехов и процветания желаю вам я и весь коллектив онлайн журнала «ХитёрБобёр»! Ждём от вас обратную связь, комментарии и вопросы по теме! Если статья была полезна, делитесь впечатлениями с друзьями!

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, dolgi.ru, hiterbober.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector