+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Почта банк досрочное погашение кредита

Полное или частичное погашение кредита раньше срока, указанного в договоре, выгодно многим заемщикам. Это снижает сумму переплаты с учетом процентной ставки.

До 2011 года банки штрафовали кредитуемых и препятствовали досрочному погашению займа. В 2018 году таких санкций нет, но существует ряд «подводных камней» и особенностей, о которых следует знать. О том, что такое досрочное погашение кредита в «Почта Банке», и как избежать распространенных ошибок – в этом материале.

Можно ли погасить кредит досрочно в «Почта Банке»?

«Почта Банк» позволяет своим клиентам погашать займ досрочно полностью или частями. Это экономит средства заемщиков, независимо от способа погашения долга.

Рассчитать свою выгоду при погашении долга можно при помощи кредитного калькулятора. Для этого у специалиста банка уточняется способ погашения (аннуиентный или дифференцированный) и полная процентная ставка. Рассчитав несколько вариантов погашения, можно выбрать наиболее выгодный для конкретных кредитный условий заемщика.

Полностью

Чтобы полностью погасить задолженность, клиент обращается к специалистам банка с письменным заявлением на досрочную уплату долга минимум за 7 дней до очередного списания платежа. Сотрудник банка рассчитает точную сумму, необходимую для внесения на счет клиента, и выгоду, полученную от закрытия кредита ранее установленного срока. В этом случае вносится оставшаяся сумма долга, пересчитываются проценты за пользование средствами банка. Услуга бесплатная.

Частично

При наличии суммы, превышающей ежемесячный кредитный платеж, но недостаточной для полной уплаты займа, заемщик может написать заявление на частичное досрочное погашение основного долга в «Почта Банке». В этом случае уменьшается сумма дальнейших ежемесячных списаний. Срок кредита и процентная ставка, установленные договором, не изменяются.

Как это сделать?

Подключить заявление на полное или частичное погашение задолженности можно двумя способами:

  • лично, обратившись в ближайшее отделение «Почта Банка»;
  • связавшись со специалистами по телефону службы поддержки клиентов.

В обоих случаях сотрудник банка сообщает сумму, необходимую для полного погашения кредита, или формирует новый график платежей при частичном закрытии долга.

Заявление на закрытие ссуды в полном объеме подается за 30 дней до числа ежемесячного списания средств. При подаче заявки позднее этого срока, списание переносится на следующий месяц.

Средства на погашение ссуды вносятся не позже установленного договором срока. Клиентам, у которых не подключена услуга «Пропускаю платеж», при пропуске оплаты за каждый день начисляется штраф в размере 20% годовых на сумму неуплаченного платежа.

Для займов с подключенной дополнительной опцией «Гарантированная ставка» частичная или полная уплата долга возможна только через 12 месяцев после открытия кредитного вклада. В противном случае теряется право на перерасчет процентов и выплату компенсации.

Справка, подтверждающая закрытие кредита, оформляется в течение 3 дней после погашения займа.

Как вернуть страховку по кредиту?

Каждый заемщик, оплативший ссуду раньше времени, прописанного в договоре, имеет право вернуть часть средств от страховки. Чем раньше закрыт договор, тем большую сумму возвращает страховая компания, в противном случае компенсация незначительная. О своем намерении вернуть деньги по страховке, вырученные от досрочного закрытия кредитного счета, нужно сообщить сотруднику «Почта Банка». Он направляет запрос в страховую фирму, с указанием индивидуального счета заемщика. Вернувшиеся средства зачисляются на счет в течение 3-5 рабочих дней.

Возврат страховки при досрочном погашении позволяет сэкономить не только на процентах по кредиту, но и на страховой премии.

При возникновении спорных ситуаций и препятствий со стороны банка, юристы советуют обращаться в страховую компанию, с которой был заключен договор индивидуального страхования. Крайняя мера – подача искового заявления в суд. Тогда банк в индивидуальном порядке помогает вернуть средства.

В каких случаях лучше отказаться от страховки:

  • кредит оформляется на короткий срок;
  • запрашиваемая сумма меньше 100 000 рублей;
  • есть возможность оплатить займ раньше срока.

Существует распространенный миф о том, что при досрочном погашении займа «портится» кредитная история. Юристы и банковские служащие уверяют, что закрытие долга раньше времени отрицательно не сказывается на заемщике, а характеризует его как надежного плательщика. «Почта Банк» действует по правилам, установленным ГК РФ, и не препятствует клиентам при желании досрочно полностью или по частям оплатить долг. В случае возникновения проблем с закрытием займа, все претензии и вопросы можно отправлять на почту банка по адресу info@pochtabank.ru.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Досрочное погашение кредита в Почта банке. Условия и порядок погашения

Почта банк (бывший Лето Банк) был основан в 2012 года и позиционирует себя, как банк, «который всегда находится на стороне клиента». Основные направления деятельности заключаются в выпуске карта и выдаче кредитов. Как остальные кредитные учреждения, Почта банк разрешает погашать свои долги досрочно полностью или частями на любом периоде. Конечно же, это происходит с соблюдением правил погашения, которые вполне обычные. Банк не применяет штрафных санкций или ограничений при досрочном возврате.

Клиент вправе самостоятельно выбирать сроки, когда ему удобно погашать долг, и суммы, которые удобно вносить. Преимуществом является то, что клиент может производить данные действия по телефону горячей линии, не посещая офис.
Правда, не очень удобно то, что самостоятельно клиенту нигде нельзя рассчитать сумму для досрочного погашения. Имеющийся калькулятор выдает только предварительную сумму, которая будет меняться каждый день.

Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта банке.

Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.

При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, формировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.

Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.

Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.

Это интересно:  Под какой минимальный процент банки дают кредит

Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.

Порядок досрочной оплаты долга.

Чтобы оплатить кредит до срока, нужно:

  • Составить заявление с указанием типа погашения. Документ на ЧДП составляется по горячей линии Почта банка не позднее семи дней до даты следующего платежа. Практика показывает, что заявление принимается и за день.
  • Специалисту колл-центра нужно будет назвать ФИО, номер кредитного договора, вносимую сумму. Ее нужно обеспечить к дате ЧДП.
  • В дату платежа происходит погашение.
  • Новый график при ЧДП формируется на следующий день. При ПДП клиент может взять справку об отсутствии задолженности.

Особенности частичной оплаты кредита в Почта банке.

  • При частично оплате допускается только снижать сумму ежемесячного платежа.
  • Заявление необязательно писать в отделении – достаточно уведомить по телефону.
  • Банк не станет списывать сумму, отличную от суммы планового платежа. Поэтому для частичного погашения важно уведомлять банк о своем желании.
  • Желательно на следующий день убедиться о списании денег, позвонив по телефону или обратившись в офис, и получить обновленный график оплаты.

Особенности полной досрочной оплаты долга

  • Заемщик должен уведомить кредитора, написав заявление в офисе или составив его в колл-центре.
  • В дату следующего платежа нужно пополнить счет на запланированную сумму.
  • После списания стоит взять справку об отсутствии задолженности.
  • Остаток денег на счете можно перевести по заявлению на другой счет.
  • При ПДП оставшиеся проценты пересчитываются, а кредитный счет закрывается.


Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению самому?

Возврат страховых взносов при полном досрочном погашении.

При оформлении кредита Почта банк также предлагает оформить страховку на выбранную сумму. Обычно сумма рассчитывается за первоначальный срок и включается в сумму кредита. При досрочном погашении возврат страховки в принципе не предусмотрен, и клиент остается застрахованным даже после погашения долга. Вернуть уплаченные страховые деньги можно только путем подачи заявления в страховую компанию, которая стандартно откажет в выплате. Поэтому рекомендуется сразу обратиться в суд. Опять же здесь заемщика ждут дополнительные судебные издержки. Поэтому при оформлении кредита стоит оценить необходимость страхования. Если сумма невелика, и кредит планируется погашать досрочно, то возврат уплаченной страховой суммы может обойтись дороже, чем оформление.

Таким образом, досрочная оплата возможна в Почта банке без штрафов и комиссий. Самостоятельно посчитать сумму для ПДП не получится, поэтому нужно уточнять по телефону или в контакт-центре. Вопрос о возврате страховки лучше уточнить при оформлении услуги с ссылкой на правила (доверять просто словам сотрудников не стоит, т.к. им выгодно здесь и сейчас продать страховую услугу, а что будет потом – мало кого волнует).

Условия досрочного погашения кредита в Почта Банке

Кредитование – процесс многогранный и имеющий множество деталей, которые простым заемщикам могут быть неизвестны. Это и возможность уменьшения ежемесячных выплат, и возможность возврата страховки, и изменение процентной ставки.

И одной из таких мелочей, которая чаще всего неизвестна гражданам, является возможность частичного досрочного погашения. Это очень полезная процедура, которая позволяет уменьшить выплаты по долгу, быстрее погасить его и при этом прилично сэкономить. В этой статье мы расскажем вам о том, как проводится досрочное погашение займа в «Почта банке».

Что это за процедура

Для начала рассмотрим саму процедуру досрочного погашения займа. Её суть довольно проста – клиент, который желает провести досрочное погашение займа, обращается в банк и переводит деньги на кредитный счет. Эта процедура имеет массу положительных черт:

  • Досрочное погашение займа позволяет постепенно снижать размер ежемесячных выплат по кредиту;
  • Досрочное погашение займа положительно сказывается на общей кредитной истории;
  • Досрочное погашение займа уменьшает сам долг и, как следствие, срок действия кредитного договора;
  • Полное досрочное погашение займа позволяет прекратить действие кредитного договора, что, в свою очередь, позволяет снять с клиента банка и его имущества наложенные договором обременения;
  • Полное досрочное погашение займа позволяет так же прекратить сторонние договора, срок действия которых зависит от договора кредитования. Например, вместе с договором кредитования прекратят своей действие и страховки, за которые можно будет вернуть деньги.

Виды досрочного погашения

Процедура досрочного погашения займа может быть трех разных видов. Какой именно вид будет использоваться зависит от самого типа кредитования и от суммы, которую вы хотите внести. Всего есть три вида:

  • Погашение кредита с аннуитетными выплатами;
  • Погашение кредита с дифференцированными платежами;
  • Полное досрочное погашение кредита с прекращением действия договора кредитования.

Договор кредитования с аннуитетными платежами отличается тем, что выплаты в нем заранее зафиксированы на единой отметке и сами по себе не меняются. Но это не значит, что изменить их не получится, просто потребуется приложить немного усилий и правильно все оформить. Итак, при досрочном частичном погашении займа в «Почта Банке» вам потребуется сначала внести денежные средства одним из удобных для вас способов, а затем, получив квитанцию, обратиться в отделение «Почта Банка» и написать заявление о перерасчете. Только после этого по вашему договору пересмотрят процентную ставку и размер выплат, после чего составят с вами дополнительное соглашение.

С дифференцированными платежами все намного проще. Это те платежи которые постоянно изменяются и перерасчитываются после каждой выплаты. Если вы оформляете досрочное погашение займа в «Почта банке» по договору, предусматривающему дифференцированные платежи, то вам не потребуется оформлять никаких дополнительных бумаг и писать заявлений – уже в следующем месяце у вас будут уменьшены выплаты на основании уменьшения общей суммы долга.

Полное досрочное погашение займа в «Почта Банке» проходит абсолютно точно так же, как и во всех других банках. Для того, чтобы полностью избавиться от кредита, вам нужно сделать следующие действия:

  1. Обратитесь к кредитному специалисту «Почта Банка» и запросите выписку, которая будет содержать полную сумму к оплате. Это очень важно, так как неуплата даже незначительной части не даст вам закрыть договор;
  2. Оплатите всю сумму, указанную в квитанции, любым удобным вам способом. Обязательно сохраните квитанцию об оплате, выписку или чек. Если использовался электронный вариант внесения средств, то сделайте распечатку;
  3. Обратитесь в «Почта Банк», предоставьте квитанцию о внесении средств и попросите выдать вам заявление о прекращении действия договора кредитования в связи с его досрочным погашением;
  4. Заполните заявление и тем самым прекратите действие договора кредитования.

Условия погашения

В «Почта Банке», в отличие от большинства банков, нет каких – то особенно строгих условий досрочного погашения займа. Среди всех можно отметить только следующие:

  • При досрочном погашении займа потребуется уведомить банк заранее по телефону горячей линии или обратившись в отделение;
  • Перевод можно проводить любым удобным вам способом: в банкоматах «Почта Банк», в некоторых других банкоматах, осуществляющих связь с «Почта банком» (Например, ВТБ), в кассах большинства мобильных операторов или в самом банке, а так же на официальном сайте;
  • О желании провести погашение требуется сообщать за 7 дней до ежемесячного платежа;
  • Зачисление и перевод денег в счет погашения при частичном погашении будет проведено вместе со следующей ежемесячной выплатой.
Это интересно:  Как происходит досрочное погашение кредита

Как видите, все достаточно просто. Никаких сложных задач выполнять не потребуется, а к вам не будет применяться никаких жестких требований.

Особенности погашения

Досрочное погашение займа в «Почта Банке» имеет свои особенности, которые нужно учитывать при внесении денежных средств. Среди них стоит отметить следующие:

  • Старайтесь в качестве досрочного погашения не вносить сумму, равную ежемесячной выплате – это может вызвать проблемы при её зачислении;
  • Полностью погашая кредит обязательно получите у вашего кредитного специалиста расписку с указанием точной суммы. Если вы не доплатите, то не сможете закрыть кредит и придется его дальше выплачивать, а если переплатите то деньги придется возвращать, что не очень удобно;
  • Обязательно уведомляйте банк заранее о каждом досрочном внесении средств хотя бы по телефону, а оплату проводите точно в указанный день. Так вы избавите себя от всех возможных ошибок;
  • Имейте в виду, что перерасчет выплат будет проходить только после внесения следующей ежемесячной суммы. Так что её потребуется перечислить своевременно и в полном размере;
  • Всегда проверяйте действия банка, в том числе при досрочном погашении займа. После проведения выплат подождите один день и по телефону горячей линии узнайте, прошли ли они.

Досрочное погашение кредита Почта банк

При оплате кредита нередко возникает возможность погасить сумму, большую, чем указано в графике. Почта Банк дает возможность своим заемщикам в любую из дат проведения платежа произвести частичное или полное погашение кредита. При этом происходит пересмотр платежей по кредиту и создается новый график проведения платежей.

Частичное погашение кредита

Если у клиента появляется некоторая сумма, превышающая ежемесячный платеж, и он желает произвести за счет нее частичное погашение кредита, он может произвести эту операцию без оплаты каких-либо комиссий и даже без написания заявления. Чтобы уведомить банк о своем намерении можно обратиться:

  • в клиентский центр;
  • к стойке продаж;
  • на горячую линию.

Важно. Обратиться необходимо минимум за неделю до даты платежа.

В дату совершения платежа по кредиту спишется обязательный платеж, который состоит из рассчитанной в графике суммы процентов и суммы основного долга. Сумма, превышающая обязательный платеж будет списана в счет погашения основного долга. Основной долг уменьшится дополнительно на эту сумму, что не будет совпадать с утвержденным графиком. Это дополнительное списание не повлияет на срок кредита, а вот сумма ежемесячного платежа изменится в меньшую сторону.

Важно. Необходимо взять у менеджера новый график платежей или ознакомиться с новой обязательной суммой для погашения через Интернет-банк.

Если клиент планирует и в дальнейшем гасить кредит большими, чем предусмотрено графиком, суммами, ему придется каждый месяц уведомлять об этом банк.

Полное досрочное погашение кредита

Когда заемщик имеет возможность погасить кредит полностью, банк ему также не может отказать. Клиент должен знать точную сумму для полного погашения и вовремя обеспечить ее присутствие на счету Почта Банка.

Для полного досрочного погашения понадобится также заранее обратиться в банк любым вышеперечисленным путем. Узнать сумму платежа можно с помощью Мобильного приложения или в Личном кабинете. Также эту сумму можно уточнить при обращении в банк. Сотрудник рассчитает точный размер платежа и объяснит, как действовать, чтобы сделать все правильно.

Важно. Сумма для полного погашения будет рассчитана на ближайшую дату платежа.

Также банк отмечает, что в случае недостаточности суммы для полного закрытия кредита, будет списана имеющаяся сумма, а остаток кредита будет снова пересчитан на весь оставшийся срок. После даты проведения полного досрочного погашения целесообразно обратиться в банк для того, чтобы удостовериться, что кредитный договор закрыт и не осталось ни одной копейки долга.

Порядок досрочного погашения кредита

При частичном и полном погашении кредита деньги должны быть зачислены на счет не позже даты, установленной графиком. В противном случае будет начисляться неустойка в размере, установленном договором. Почта Банк определяет размер этой неустойки равным 20% годовых от суммы просрочки.

Важно. Необходимо учитывать срок зачисления средств на счет при выборе способа погашения кредита.

Других требований к досрочному погашению банк не предъявляет. Главное, чтобы оплата была произведена в срок и в нужном объеме.

Возможные способы погашения кредита

На сайте банка в разделе «Погашение кредитов» есть удобная форма перевода с карты любого банка на счет в Почта Банке. Можно произвести оплату по данным договора или данным карты. Зачисление возможно с карт Виза или Мастер Кард, размер комиссии отображается на экране и зависит от типа платежной системы, которой принадлежит карта.

Важно. Зачисление денег на счет при проведении платежа онлайн происходит на следующий рабочий день.

Бесплатно можно оплатить кредит в любом банкомате Почта Банка, также такую возможность предусматривают и банкоматы ВТБ. Чтобы произвести погашение необходимо выбрать раздел «Внести деньги», а дальше продолжать совершать платеж, опираясь на подсказки с экрана.

Важно. При проведении погашения через банкоматы Почта Банка зачисление средств происходит день в день.

Если заемщик намерен вносить платежи, согласно графику, то он может подключить услугу Автоплатеж и ему не придется прилагать никаких усилий накануне даты платежа. Необходимая сумма с учетом комиссии за пользование услугой будет списываться с карты на счет Почта Банка. Клиенту останется только проследить, чтобы на карте-доноре на момент совершения платежа присутствовала полная сумма.

Платеж можно осуществить и с помощью платежных систем-партнеров банка:

  • ПС Киви;
  • ПС Рапида;
  • Евросеть;
  • Золотая корона;
  • Платежи и переводы Виза.

Каждая из указанных платежных систем имеет свой размер комиссии, о котором предупреждает до проведения платежа.

Статья написана по материалам сайтов: mobile-testing.ru, kreditadvo.ru, pb-info.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector