+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Получить кредит с обеспечением

Условия кредита

Сумма кредита 1

Залог транспортного средства

Залог недвижимого имущества

Срок предоставления кредита

от 12 до 60 месяцев

Процентная годовая ставка 2

Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита

Страхование: жизни и здоровья и КАСКО 3

Страхование: жизни и здоровья и страхование предмета залога от утраты и повреждения 4

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита

1 Максимальная сумма кредита, предусмотренная программой кредитования — это максимальная совокупная задолженность на одного Заемщика/Созаемщика в Банке по определенной программе.

2 Указанные процентные ставки являются базовыми. Корректирующие значения базовой процентной ставки:

+ 2% пункта, в случае, если отсутствует положительная кредитная история (КИ) в Банке. Под положительной КИ понимается наличие у Заемщика/Созаемщика погашенного кредита ФЛ в АО «Кранбанк», при выполнении следующих условий: 1) С даты погашения кредита прошло не более 24 месяцев; 2) Обслуживание кредита осуществлялось не менее 6 месяцев; 3) Отсутствовали случаи просроченных платежей длительностью более 30 дней. Данная корректировка процентной ставки учитывается только при рассмотрении кредита. В период действия кредитного договора корректировка не производится

+0,5% пункта, в случае, если доходы не подтверждаются справкой 2-НДФЛ, а подтверждены прочими документами (справка по форме Банка и т.д.). Данная корректировка процентной ставки учитывается только при рассмотрении кредита. В период действия кредитного договора корректировка не производится;

+ 0,5% пункта, в случае, если доходы (заработная плата, прочие доходы) не поступают на счет в Банке. Данная корректировка процентной ставки учитывается только при рассмотрении кредита. В период действия кредитного договора корректировка не производится;

+ 3% пункта, в случае, если не заключены договоры страхования, в соответствии с требованиями программы кредитования. Данная корректировка процентной ставки учитывается как при рассмотрении кредита, так и в период действия кредитного договора.

3 Программой предусмотрено заключение договора страхования: 1) жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни с указанием АО «Кранбанк» в качестве выгодоприобретателя на сумму кредита; 2) КАСКО ТС с указанием АО «Кранбанк» в качестве выгодоприобретателя на сумму кредита, за исключением случаев, когда стоимость одной единицы имущества, передаваемого в залог, меньше суммы запрашиваемого кредита, в данном случае страхование производится на залоговую стоимость каждой единицы имущества.

4 Программой предусмотрено заключение договоров страхования: 1) жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность в результате несчастного случая или болезни с указанием АО «Кранбанк» в качестве выгодоприобретателя на сумму кредита; 2) предмета залога от утраты и повреждения с указанием АО «Кранбанк» в качестве выгодоприобретателя на сумму кредита, за исключением случаев, когда стоимость одной единицы имущества, передаваемого в залог, меньше суммы запрашиваемого кредита, в данном случае страхование производится на залоговую стоимость каждой единицы имущества.

Базовая лицензия
ЦБ РФ №2271 от 28.12.2018г

Содержание:

Как оформить потребительский кредит с обеспечением

Обеспеченность банковского займа – это один из основных принципов кредитования. Под обеспечением чаще всего подразумевается предоставление имущественного залога. Кредиты в этом случае бывают как целевыми, так и не целевыми. Об особенностях оформления кредита с обеспечением читайте в статье.

Что такое обеспечение займа

Иногда для получения крупного кредита заемщику не достаточно личного дохода. В этом случае банки для страхования своих рисков используют залоговое обеспечение. Оно делится на основное и дополнительное.

Основное обеспечение покрывает всю сумму займа вместе с начисленными процентами за кредит. С этой целью используют недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, вклады и иное дорогостоящее имущество заемщика. По кредитам юридических лиц банки дополнительно принимают в качестве залога:

  • векселя;
  • банковские гарантии;
  • поручительства государственных организаций.

Дополнительное обеспечение представлено поручительством физических или юридических лиц. В этом случае составляется договор поручительства. При большой сумме кредита поручителей может быть несколько.

На что выдается потребительский кредит с обеспечением

Кредит с обеспечением может быть выдан на разные цели:

  • на неотложные нужды, если сумма займа большая;
  • на приобретение недвижимости;
  • на покупку транспортного средства;
  • на развитие бизнеса;
  • на пополнение основных фондов предприятия;
  • на другие цели.

Какую сумму можно взять в кредит с обеспечением

Сумма кредита, выданного под обеспечение, зависит от размера залога или иных гарантий. Для примера возможно представить расчет залога на приобретение квартиры:

  • Рыночная стоимость жилья – 5 млн р.
  • Коэффициент ликвидности составляет от 40 до 70%. Для расчета можно взять, к примеру, величину 50%. Стоимость квартиры с учетом коэффициента – 2 млн 500 тыс. р.
  • Заемщик оформляет кредит на сумму 3,5 млн р. и уплачивает 30% из собственных средств в качестве первоначального взноса – 1 млн 500 тыс. р.
  • Ставка по кредиту составляет 10% в год.
  • Срок кредита – 10 лет.

Максимальный срок по кредиту

Максимальный срок кредита зависит от его вида. Потребительские кредиты оформляются максимум на 5-7 лет. Автокредиты – на срок до 10 лет.

Самые долгосрочные – это ссуды на приобретение недвижимости. Их максимальный срок – 30 лет. Ограничением в данном случае служит предельный возраст заемщика на момент погашения ссуды. Он устанавливается банком самостоятельно. Чаще всего – это не более 75 лет.

Минимальная ставка по потребкредиту с обеспечением*

Сбербанк. Потребительский кредит под поручительство физлиц – от 14,9% в год.

  • Потребительский кредит с обеспечением – от 14,5% в год.
  • Нецелевой потребительский кредит под залог жилья – от 15,5%.

СКБ Банк. Кредит «Индивидуальный» – от 17,9% годовых.

«Потребительский кредит +» на сумму свыше 1,5 млн р. по ставке от 14% требует привлечения поручителей или предоставления залога.

Абсолют Банк. Кредит наличными под залог недвижимости – от 14,75%.

Зенит Банк. Потребительский кредит под залог жилой недвижимости – от 17,5% годовых.

Локо Банк. Кредит наличными под залог автомобиля – от 15,4% в год.

Банк Россия. Потребительский кредит «Деньги-Возможности». Для увеличения суммы займа возможно привлечение до 2-х поручителей. Ставка – от 15% в год.

Совкомбанк. Кредит под залог недвижимого имущества – от 14,99% годовых.

Договор обеспечения по кредиту

Договор на предоставление любого обеспечения оформляется по форме кредитного учреждения и подписывается обеими сторонами сделки.

1. В договоре залога дается информация о предмете залога, его стоимостной оценке, сути обязательств, сроках их исполнения, месте нахождения имущества. Если в качестве залога используется недвижимость, то договор должен быть заверен нотариусом и сопровожден государственной регистрацией.

2. Договор поручительства схож по своей форме с договором по кредиту. Он включает следующие пункты:

  • предмет договора;
  • обязанности сторон;
  • сроки поручительства;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты сторон.

Заявка на кредит с залогом

Заполнить заявку-анкету на кредит с залогом доступно:

  • в офисе;
  • на сайте банка;
  • на сайтах партнеров кредитной организации.

Заявка по кредиту содержит только основную информацию о клиенте. После одобрения банк вправе потребовать дополнительные документы, в том числе и по залогу.

Оформление потребительского кредита с обеспечением

Для оформления кредита с обеспечением клиенту необходимо посетить офис банка и предоставить определенный пакет документов:

  • удостоверение личности заемщика;
  • второй документ – при надобности;
  • документы о доходе и занятости: справка 2-НДФЛ или по другой форме, копия трудовой книжки;
  • документация по залоговому имуществу: свидетельство о праве собственности, а также подтверждение возникновения этого права – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.; документы на автомобиль и т.д.;
  • справки об отсутствии долгов по услугам ЖКХ;
  • другие документы.

При использовании в качестве обеспечения поручительства третьих лиц необходимы документы, подтверждающие их платежеспособность и наличие постоянной работы.

*Дата актуализации данных – 12.06.2016 г.

Кредит с обеспечением

Наличие гарантийного обеспечения при получении займа– одно из обязательных условий в любом банке. Одним из распространенных видов гарантийного обеспечения является залоговое имущество заемщика. Кредит с обеспечением может носить как целевой, так и нецелевой потребительский характер.

Что такое обеспечение по ссуде

В некоторых случаях, когда потенциальный заемщик нуждается в получении крупной денежной суммы, его постоянного дохода для этого может оказаться недостаточно. Чтобы подстраховать свои риски, банк может воспользоваться залоговым имуществом заявителя.

Залоговое имущество может подразделяться на основное и дополнительное.

Основное залоговое обеспечение своей величиной способно перекрыть сумму займа и процентов. В роли такого имущества могут выступать жилая или коммерческая недвижимость, ценные бумаги и транспортные средства.

От юридических лиц в качестве основного гарантийного обеспечения может быть принято следующее имущество:

  1. Векселя.
  2. Банковские гарантийные документы.
  3. Документы на поручительство от государственных учреждений.

В качестве дополнительной гарантии в том случае, когда оформляется потребительский кредит с обеспечением, может выступать поручительство физического либо юридического лица. Если сумма займа является очень высокой, банк может разрешить привести нескольких поручителей.

На что можно взять такую ссуду

Кредиты под залог имущества могут быть получены гражданином на следующие цели:

  1. Большие суммы займов могут быть использованы на неотложные нужды.
  2. На приобретение жилья – квартиры или таунхауса.
  3. На покупку автомобиля.
  4. На развитие действующего бизнеса.
  5. Юридическое лицо может взять ссуду на пополнение фондов предприятия.

Максимальный период, который банк отводит на погашение кредита, определяется его величиной. Если займ носит потребительский характер, его срок, как правило, не превышает 3-5 лет. Автокредит можно получить на время до 10 лет.

Наиболее долгосрочными ссудами являются ипотеки или ссуды на приобретение жилья. Здесь максимальный срок может достигать 30 лет. В качестве ограничивающего фактора может выступить возврат заемщика на момент обращения в банк и на момент погашения ссуды. Как правило, по требованию банка на момент полного погашения займа возраст плательщика не должен превышать 75 лет.

В какие банки можно обращаться:

  1. Кредит под обеспечение в Сбербанке» можно взять под 14,9% в год при условии поручительства физических лиц.
  2. В Россельхозбанке можно оформить потребительский займ с поручительством от 14,5% в год, а также нецелевой займ под залог недвижимости. При этом процентная ставка может составить от 15,5% в год.
  3. В Газпромбанке с поручительством физических лиц можно получить сумму более 1500000 рублей при ставке 14% в год. Возможно также предложить организации залоговое имущество.

С полным списком всех банковских продуктов подобного рода можно ознакомиться на страницах нашего сайта.

Договор обеспечения

При предоставлении ссуды под залог банк составляет с заемщиком договор на предоставление гарантийного обеспечения. Этот документ должны подписать все стороны сделки.

  1. Если займ выдается под залог имущества, в банк предоставляются документы, касающиеся предмета залога, а также проводится оценка стоимости экспертом. При предоставлении в качестве залога жилой недвижимости договор обязательно заверяется у нотариуса и в регистрационной палате.
  2. Договор поручительства по своей структуре во многом имеет сходство с договором кредитования. Практически все пункты, касающиеся заемщика, относятся также и к поручителю. Это и его права, и обязанности, и предмет договора, и реквизиты.

Как подается заявка

Чтобы заполнить анкету-заявку, можно посетить офис банка и сделать это собственноручно. Другим вариантом решения может стать подача онлайн-заявки на официальном или на нашем сайте.

В предварительную заявку вносится только основная информация о претенденте на получение денежного займа. После того, как предварительно банк одобрит заявку, он потребует предоставить полный перечень документов, необходимых для заключения договора.

Рассчитать общую сумму выплат желающие получить кредит под залоговое имущество могут, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором. С его помощью можно узнать сумму основного долга и проценты, которые потребуется выплачивать каждый месяц.

Особенности передачи в залог имущества

Как правило, кредит в залог имущества выдается под более низкие проценты по сравнению со стандартными.

Очень часто банк выдвигает требование застраховать залоговое имущество от возможного ущерба. В этом случае банк защищается от возможных убытков с помощью страховки.

Перечень залогового имущества может быть весьма разнообразным. Условно можно разделить все залоговое имущество на движимое и недвижимое.

К первой категории относится жилье и земельные участки, а также коммерческая недвижимость. К движимому имуществу относятся автотранспорт или оборудование, а также ценные бумаги.

Залоговым имуществом может выступить как уже имеющаяся собственность, так и та, которую заемщик только собирается приобретать. В качестве примера можно привести ипотеку или автокредит.

При передаче имущества в залог оно автоматически попадает под обременение. При этом заемщик имеет полное право проживать в заложенной квартире или пользоваться заложенным автомобилем. Однако в этом случае залоговое имущество не может быть продано или передано в собственность иным способом третьему лицу до тех пор, пока не будет полностью погашен долг перед банком.

Что такое кредит с обеспечением и без обеспечения

Кредитные предложения могут обладать качествами целевого и нецелевого займа, его могут выдавать на кратко- и долгосрочной основе. Распространенный вопрос у заемщиков – что такое кредит с обеспечением и без обеспечения. Эти два типа кредитных программ различаются наличием или отсутствием имущественных гарантий для банка.

Кредит с обеспечением: основные моменты

Для банковской организации выдача займов сопровождается высокими рисками невозврата средств. Чем больше выдаваемая сумма, тем реже финансовые структуры соглашаются на сотрудничество без гарантий возмещения при наступлении неплатежеспособности клиента. Формами обеспечения возвратности кредита выступает залоговое имущество или поручительство.

Договор между банком и заемщиком может содержать условия по передаче прав собственности кредитному учреждению на определенные активы в случае невыполнения условий клиентом. В качестве залога используют недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства, земельные наделы и гаражи. От степени ликвидности закладываемых активов зависит выгодность предлагаемых заемщику условий кредитования. Кредит с обеспечением, оформляемый под залог недвижимости, требует дополнительных расходов по оценке имущественного объекта и его страхованию.

Если обеспечением кредита является поручительство третьих лиц, то для заемщика и человека, выступающего в роли гаранта возвратности кредитных средств, ответственность по выполнению условий договора, будет одинаковой. Когда клиент банка утрачивает платежеспособность или в силу других обстоятельств не может осуществить очередной платеж по кредиту, за него это обязуется сделать поручитель. При оценке уровня платежеспособности заемщика в процессе рассмотрения заявки на кредит учитывается и величина заработка привлекаемых лиц.

Особенность сделок по таким кредитным программам в том, что залоговая стоимость активов значительно ниже рыночной. Это необходимая мера, используемая в качестве страховки на случай снижения реальной цены закладываемого объекта.

Кредит без обеспечения: суть и отличия от обеспеченных займов

При отсутствии поручителей или активов в собственности, которые можно использовать в качестве залога, можно воспользоваться потребительским кредитом без обеспечения. Что это значит – клиенту выдаются наличные или безналичные деньги без выполнения им дополнительных требований по возвратности займа. В этом случае лимит суммы будет по сравнению с обеспеченными ссудами небольшим.

Кредит без обеспечения – что это и какие особенности ему присущи:

  • это форма кредитования, при которой деньги выдаются на любые цели, направления расходования средств никем не контролируются;
  • такой займ выделяется высоким уровнем риска для банка;
  • отличается от других типов кредитов краткосрочным характером;
  • завышенные ставки процентов являются следствием перераспределения рисков финансовой организации между всеми заемщиками;
  • в основу сотрудничества закладываются доверительность отношений с клиентом.

Оформление кредитных карт актуально для ситуаций, когда деньги надо найти в сжатые сроки и в небольшом количестве (при условии, что не требуется обналичивание). Такой кредит без обеспечения выгоден для тех, кто периодически нуждается в краткосрочных заимствованиях для совершения покупок в магазинах. Если успеть вернуть на карту потраченные деньги до окончания льготного периода, то можно сэкономить на процентах банку. Главный нюанс – льготные условия кредитования не распространяются на операции по обналичиванию средств с кредитных карт.

Если оформляется потребительский кредит без обеспечения в форме овердрафта, что это значит:

  1. Клиент исчерпал имеющиеся у него деньги на счете или дебетовой карте в банке, но ему надо провести еще одну или несколько платежных операций;
  2. Обслуживающее финансовое учреждение разрешило сверхлимитный расход с условием начисления за период пользования заемными ресурсами процентов.
  3. Сумма долга ограничена небольшой величиной.
  4. Займ всегда должен быть погашен в краткосрочной перспективе.
  5. Возврат денег осуществляется автоматически при первом поступлении средств на карточку или счет клиента.

Потребительским кредитом без обеспечения признаются и кредиты, оформляемые в магазинах для приобретения товаров. Необеспеченные займы отличаются от залоговых вариантов кредитования тем, что по ним не требуются имущественные гарантии, но предлагаемые условия менее выгодны клиентам, исключена возможность взятия крупных сумм на длительный период.

Документальное оформление необеспеченного займа

Когда оформляется кредит без обеспечения, надо знать, что это займ со сроком погашения менее 7 лет. Продление на более продолжительный период банк может одобрить в исключительных ситуациях. Лимит не превышает отметки 3 млн рублей, ставка выше, чем по долгосрочным программам.

От заемщиков в стандартном случае требуется предъявить на этапе согласования условий кредитования минимальный набор документов:

  • идентифицирующий личность документ – оригинал паспорта гражданина РФ;
  • бланки, подтверждающие степень платежеспособности (это может быть заполненная работодателем форма 2-НДФЛ или специальный шаблон справки финансовой организации);
  • документы, свидетельствующие о наличии необходимого трудового стажа и официального рабочего места в текущем периоде (выписка или копия трудовой книжки, справка из отдела кадров работодателя, трудовой договор);
  • второй документ на выбор для удостоверения личности, в котором прописано ФИО (некоторые банки обходятся без него, в большинстве случаев это обязательный элемент).

Требования к потенциальным заемщикам

Банки предпочитают заключать кредитные договоры с клиентами, достигшими совершеннолетия и получившими профессию. В эту категорию относят лиц от 18 лет (чаще порог установлен на уровне 21 года). При исполнении человеку 65 лет его шансы на одобрение заявки на ссуду снижаются в разы.

В отношении общего трудового стажа минимальное требование – 1 год (при условии, что на последнем рабочем месте человек числится полгода и дольше). Если клиент призывного возраста, его попросят предъявить военный билет (для неслуживших – приписное свидетельство). Заемщик обязательно должен указать в заявке действительные контактные данные.

Какие банки предлагают необеспеченные кредиты

Когда оформляется потребительский кредит без обеспечения, надо знать, что такое годовая ставка и от чего она зависит. Все финансовые учреждения в кредитных предложениях указывают минимальные ставки. В договоре часто проставляются повышенные проценты. Нюанс заключается в том, что для достижения минимального уровня ставки необходимо выполнить ряд специфических требований – быть держателем карты банка, иметь положительную кредитную историю, документально подтвердить платежеспособность, погашать кредит без просрочек на протяжении определенного количества месяцев.

В таблице представлены актуальные сведения по необеспеченным потребительским ссудам в разных банках России.

Наименование кредитной организации Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка Максимальный срок, мес.
АТБ 150 тыс. 9% 12
Банк Открытие 2,5 млн 11,90% 60
СКБ Банк 1,3 млн 11,90% 60
Ренессанс 700 тыс. 11,90% 60
Альфа-Банк 1 млн 11,99% 60
Райффайзенбанк 2 млн 11,99% 60
Восточный банк 500 тыс. 12% 36
Газпромбанк 3,5 млн 12,40% 84
Россельхозбанк 750 тыс. 12,5% (для сумм до 200 тыс. ставка может быть снижена до 10%) 60
Сбербанк 3 млн 12,90% 60
Связь банк 3 млн 12,90% 60
ВТБ 3 млн 12,90% 60
Запсибкомбанк 2 млн 12,90% 84
Возрождение 2 млн 13,90% 84
Тинькофф Банк 1 млн 14,90% 36
УБРиР 1 млн 15% 84
Росбанк 2 млн 16% 60
Банк «Союз» 1,5 млн 16% 84
Совкомбанк 1 млн 18,4% (фиксированный процент для всех) 60
АТБ 700 тыс. 20% 60

Плюсы и минусы получения кредита без обеспечения для заемщика

Необеспеченные ссуды выгодны частным лицам тем, что нет необходимости искать поручителя, можно не закладывать свое имущество. Такие кредиты оформляются быстро при наличии минимального набора документации. Дополнительный плюс – никто не проверяет, на какие цели были потрачены средства.

Недостатки заключаются в повышенных процентных ставках, небольших лимитах сумм и сжатых сроках погашения займа. При просрочках по необеспеченным ссудам предусматривается жесткая система штрафов. По неисполненным кредитным обязательствам заемщику приходится отвечать не залоговыми активами, а всем своим имуществом.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения для банков

Недостатком является отсутствие гарантий возврата средств. Процедура получения взыскания при возникновении проблем у клиента с погашением кредита отличается сложностью.

Перед оформлением быстрых займов надо разобраться, что такое потребительский кредит без обеспечения, какими преимуществами он обладает, на что обратить внимание в договоре. Чтобы взять ссуду с минимальной ставкой, необходимо подтвердить свои доходы и представить банку полный комплект документов (включая необязательные бланки), иметь хорошую кредитную историю. При выборе кредитной программы рекомендуется внимательно изучать условия применения озвучиваемых процентов.

Статья написана по материалам сайтов: cbkg.ru, topbank.su, mbfinance.ru.

»

Это интересно:  Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector