+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Проценты по банковским кредитам

Внимание к мелочам поможет разобраться в договоре и не платить штрафы.

Содержание:

Что такое проценты по кредиту

Процентная ставка — это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование кредитом. Она рассчитывается на определённый временной период. Так, 15% годовых будут означать, что получатель займа ежегодно будет, помимо основной суммы долга, перечислять банку 15% от неё. Но это не означает, что для вычисления переплаты просто достаточно взять процент и умножить его на количество лет, на которые взят кредит.

Во-первых, есть такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК).

ПСК включает в себя все траты заёмщика, включая комиссии и прочие сборы.

Так, при расчёте полной стоимости ипотеки банк учтёт затраты на оценку квартиры. Эту услугу оказывает сторонняя организация, но без кредитования вы её не заказывали бы, так что эти расходы относятся к ипотеке. При этом если трата предусмотрена законом, а не требованиями банка, в ПСК её не учтут. Например, ОСАГО не попадёт в полную стоимость транспортного кредита.

Полная стоимость кредита должна Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» быть напечатана на первой странице договора крупным шрифтом в прямоугольной рамке. Её указывают в процентах годовых или в денежном выражении.

Именно на ПСК надо обращать внимание, чтобы понять, сколько вы на самом деле заплатите по кредиту. Исключение — кредитная карта. Полная стоимость кредита будет не очень информативной, так как её рассчитывают исходя из всего кредитного лимита, в то время как проценты будут начисляться только на сумму задолженности.

Во-вторых, проценты начисляются не на всю сумму займа, а на оставшуюся задолженность по нему. Но и тут не всё так просто. Есть два вида платежей:

  1. Аннуитетные. Банк складывает суммы финансовых обязательств клиента, включая проценты, и делит на весь срок кредита. В итоге получатель займа ежемесячно платит учреждению одну и ту же сумму. Но структура платежа неодинакова: сначала львиную долю составляют проценты, а ближе к концу срока клиент начинает активно выплачивать основной долг.
  2. Дифференцированные. Сумма основного долга делится на срок кредита, а проценты начисляются ежемесячно. Для потребителя это долгий путь от максимального платежа к минимальному, причём вначале этот платёж будет достаточно высоким. Зато и основной долг выплачивается быстрее.

Что влияет на размер кредитной ставки

Ставка рефинансирования Центробанка

Это та же самая процентная ставка, под которую берут кредиты. Только в данном случае Центробанк даёт взаймы финансовым учреждениям.

Коммерческий банк берёт у ЦБ кредит на год и за это время зарабатывает на займах, которые выдаёт населению. Соответственно, его процентная ставка для клиентов должна быть такой, чтобы и проценты ЦБ вернуть, и заработать.

Сейчас ставка рефинансирования равна ключевой и составляет 7,25% Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых» годовых.

Платёжеспособность заёмщика

Чем больше рисков, что вы не вернёте кредит, тем менее выгодную ставку вам предложат. Например, проценты обычно выше при получении займов по двум документам, без подтверждения дохода. Сюда же включается наличие или отсутствие залогового имущества, перечисление зарплаты на счёт в банке, согласие на страховку и так далее.

Размер инфляции и срок кредитования

Два связанных между собой параметра: банк намерен заработать на вас не только завтра, но и через 10 лет, если вы берёте заём на этот срок. Поэтому ставка, скорее всего, будет учитывать прогноз инфляции на весь период кредитования.

Как не потерять деньги

Внимательно читайте договор

Закон предусмотрел специальную рамочку, в которую вписывают полную сумму кредита. Игнорировать её — преступная для вашего бюджета халатность. Читайте договор целиком и внимательно, не пропускайте абзацы, даже те, что написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Как только вы подписали договор, вы согласились со всем, что там написано. Поэтому устраните все противоречия, прежде чем поставить автограф в документе.

Не просрочивайте платежи

Поставьте себе напоминалку на телефон, компьютер и микроволновку, обведите красными кружками дни расчёта в календаре. Отметьте, когда эти даты приходятся на выходной, чтобы позаботиться о зачислении платежа заранее. Пунктуальность поможет избежать штрафов и пеней за просрочку. А размер штрафных санкций может быть весьма ощутимым.

Если можете гасить кредит досрочно, гасите

Проценты начисляются на сумму основного долга. Досрочные платежи делают её меньше. Следовательно, чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплата.

Не берите долгосрочные кредиты в валюте

Процент по валютным кредитам ниже, но доллары или евро должны быть стабильными, чтобы заём получился более дешёвым, чем его рублёвый аналог. Если у вас нет дара ясновидения и безудержного оптимизма, предсказать колебания валюты в долгосрочной перспективе вам будет сложно.

Небольшой заём вы успеете быстро отдать, даже если что-то пойдёт не так. Долгосрочный валютный кредит при падении рубля превратится в непосильную ношу, которая будет вытягивать из вас все деньги на обслуживание себя, то есть на проценты.

Это правило не распространяется на людей с доходом в валюте, вы не зависите от рубля.

Мелочитесь

Внимательно следите за копейками. Это для вас 5 копеек — монета, недостойная даже ножку стола подпирать. Для банка просрочка на эту сумму — основание оштрафовать вас. Повезло ещё, если санкции начисляются в процентах к сумме просрочки. А если в процентах на основной долг?

Выполняйте условия договора

Не зря же вы читали договор, следуйте тому, что в нём написано. Например, если вы забудете продлить страховку, благодаря которой вам предложили выгодные условия по ипотеке, банк может увеличить процентную ставку. И обернуть вспять этот процесс будет сложнее.

Держите связь с банком

Если сотрудник кредитного учреждения пытается с вами связаться, берите трубку и открывайте СМС. Лучше в сотый раз прочитать рекламу, чем пропустить сообщение о просрочке или другую важную информацию.

Разумно используйте кредитку

Гасите долги по кредитной карте в беспроцентный период и не снимайте с неё наличные, так как за это чаще всего берут комиссию.

Потребительские кредиты

Вы здесь

Только лояльные требования, низкие процентные ставки и выгодные суммы. Выберите свой кредит наличными или на оплату товара и оформите сделку уже сегодня.

Наличными

Одно из самых выгодных кредитных предложений на рынке. Можно взять наличными (нецелевой) или оформить с целью рефинансирования: объединить до 5 кредитов в один, а также получить дополнительные средства, при этом уменьшив переплату!

Условия кредитования по низкой ставке

  • Необходимый пакет документов:
    для ставки в 9,9% выдача по 3 документам — паспорт гражданина РФ + (на выбор) ВУ / загранпаспорт (с отметкой о поездке за границу за последний год) / ИНН / СНИЛС / свидетельство о регистрации ТС (только иномарки не старше 4х лет) / выписка по счету с остатком не менее 150000Р + обязательно справка 2-НДФЛ или по форме банка.
    зарплатным клиентам выдача по 2 документам — паспорт + (на выбор) ИНН / СНИЛС / ВУ / загранпаспорт (с отметкой о поездке за границу за последний год) / свидетельство о регистрации ТС (только иномарки не старше 4х лет) + обязательно справка 2-НДФЛ..
  • Необходимый уровень дохода — от 10 000 ₽.
Это интересно:  Как закрыть кредитную карту

Решение за 1 день. При невозможности выполнения программы сниженной ставки, кредит может быть предоставлен по стандартным тарифам — от 14,99% до 25,49% годовых (определяется банком индивидуально, исходя из комплекта документов и уровня ЗП).

Обратите внимание на бесплатное и очень удобное приложение Банка «Альфа-Мобайл»!

Потребительский или на рефинансирование

  • Нецелевое использование ДС: получите деньги и потратьте их по своему усмотрению!
  • Без поручителей и залога.
  • При желании можно привлечь созаемщика.
  • Возможна отсрочка платежа на 2 месяца.

*Диапазон ставок по кредиту от 9,9% до 20,1% Процентная ставка определяется банком индивидуально по каждой заявке с учетом кредитоспособности заемщика. Ставка снижается ежегодно на 1% при выполнении условий договора кредитования. Минимально возможная ставка — 6,9%.

Кредит за 5 минут

Преимущества кредитования в Банке Тинькофф

  • Без справок и поручителей.
  • Возможно досрочное погашение.
  • Есть услуга «Кредитные каникулы».

Обратите внимание, что срок кредитования, ставка и размер ежемесячного платежа определяется индивидуально — по результатам рассмотрения заявки и предоставленным данным.

Большой сезон

—>

  • Фиксированная процентная ставка.
  • Минимум документов (нужен только паспорт).
  • Решение по онлайн заявке будет принято за 1 день (до 8 часов).

Требования: гражданин РФ в возрасте от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования), проживающий и зарегистрированный на территории присутствия банка Восточный, имеющий официальное трудоустройство и стабильный доход в размере, позволяющем выплачивать кредит.

Для получения суммы более 500 тыс. Р требуется паспорт + справка 2-НДФЛ.

Товары в рассрочку

Рассрочка на товары дается при покупке на сайте Home Credit Market. Кредитный договор заключается онлайн в момент покупки. Доставку покупки осуществляет курьер.

  • Первоначальный взнос – 0%.
  • Доступ к единой базе товаров из крупнейших магазинов электроники и бытовой техники.
  • Быстрое решение по онлайн-рассрочке – ответ в течении 1 минуты.
  • Минимум информации для подачи заявки – требуется заполнить всего 5 полей.

Требования для оформления: наличие гражданства и регистрации на территории РФ, наличие мобильного телефона, паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ВУ, пенсионное удостоверение, загранпаспорт), возраст от 18 до 75 лет, необходимо указать сведения о наличии постоянного источника дохода (можно о неофициальном).

Нецелевой

Преимущества продукта: получить деньги можно в день подачи заявки через интернет-банк либо в офисе банка. Для этого заполните онлайн-анкету, решение о результатах рассмотрения поступят в течение часа.

Требования: необходимо всего 2 документа — паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ВУ, пенсионное удостоверение, загран.паспорт), возраст от 22 до 69 лет, наличие гражданства РФ, необходимо указать сведения о трудоустройстве.

Гео: РФ, кроме Республики Крым и г. Севастополь, Республики Дагестан, Республики Ингушетия, Чеченской Республики, Республики Бурятия, Республики Тыва.

* Ставка от 7.9 до 24.8% устанавливается банком индивидуально, в зависимости от кредитоспособности заемщика и предоставленных документов.

ЕДИНАЯ СТАВКА

Преимущества кредитования Raiffeisen

  • Быстрое принятие решения — от 2 минут до 2-x дней.
  • Сумма до 300 000 Р — только по паспорту, до 1 000 000 Р с подтверждением дохода, до 2 000 000 Р нужно подтверждение и дохода и занятости.
  • Без залога и поручителей.
  • Выдача кредита наличными без комиссии. При желании можно получить бесплатную дебетовую карточку MasterCard Standard.
  • Выгодные условия досрочного погашения.
  • Ставка 9,99% действует со второго года для заемщиков, которые на момент заключения договора с банком участвуют в программе финансовой защиты (кредиты со страховкой), первый год — 11,99%. Для кредитов без страховки – 15.99% (при наличии второго действующего кредита в данном банке – 14.99%).

Для клиентов, получающих заработную плату на счет в данном банке, требуется только заполнить анкету и предоставить паспорт.

Лёгкий

Требования: гражданство и регистрация в РФ; возраст не менее 20 лет и 70 лет на момент полного погашения; стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев / не менее 3 месяцев для физических лиц, получающих ЗП на счета в данном банке (общий стаж не менее 1 года); отсутствие негативной кредитной истории. Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Преимущества:

  • Срок рассмотрения заявки — от 10 минут.
  • Без залога.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке, в зависимости от покупки полиса страхования, кредитной истории и получаемого дохода.

Просто деньги

Ставка 10,99% годовых действует только для клиентов, получающих зп на счет в ПАО РОСБАНК при условии покупки полиса страхования жизни и здоровья. Для всех остальных — 11,99% в год (со страхованием). *Стоимость страхования жизни и здоровья зависит от суммы и срока кредита.
Без страхования: 16,99% — для получающих зп в Росбанке / 17,99% — для всех остальных.

  • Денежные средства на любые цели.
  • Срок рассмотрения заявки — до 1 дня.
  • Возможность полного и частичного досрочного погашения кредита в любое время без комиссии.
  • Без залога и поручителей.
  • При необходимости есть возможность учета совокупного дохода супругов, а также возможность учета дохода по дополнительному месту работы, премий, пенсий, и других доходов.

Требования заемщику: гражданство и паспорт гражданина РФ; возможность подтвердить свой доход (справка по форме 2-НДФЛ или по форме Банка или по форме организации-работодателя или выписка по зарплатному счету / справка об операциях по счету).

Также РОСБАНК предлагает Рефинансировать существующий кредит и получить дополнительную сумму по ставке от 11.99% годовых. Отправить заявку на рефинансирование можно на сайте rosbank.ru.

Супер плюс и акция «Всё под 0!»

Без Акции – 17,9% и 17,4% годовых (при доп. предоставлении 2НДФЛ / справки о доходах по форме банка) при соблюдении условия: безналичное расходование за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования; при несоблюдении – 22,9% и 22,4% годовых соответственно.

Потребительские

3 интересных тарифа предлагает Otp Bank:

  1. «ОТП Особый» (ставка: 11,5%-19.5% годовых; cрок: 12–60 мес.; сумма от 300 тыс до 1 млн р.).
  2. «ОТП Универсальный» (ставка: 14,9%-33,2% годовых; срок: 12-60 мес.; сумма от 15 до 750 тыс р.).
  3. «Большие возможности_Зарплатный» (ставка: 10,5%-14.5% годовых; cрок: 12–84 мес.; сумма от 1 млн р. до 4 млн р.).

Решение по завке через сайт — 15 минут, получение денег наличными в Банке через 1-2 дня. Досрочное погашение кредита без комиссий.

Обязательные требования: гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет.
Диапазон ставок изменяется в зависимости от срока кредитования и документов о платежеспособности клиента.

Больше документов — ниже ставки

  • Банк принимает решения по онлайн-заявке в течение 10 минут.
  • Деньги реально получить уже в день обращения.
  • Оформить можно всего по 2 документам – паспорт РФ, второй документ на выбор (ВУ, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о высшем образовании, военный билет, свидетельство ИНН, пенсионное удостоверение).

Чем больше предоставлено документов в банк, тем ниже ставка! Для получения кредита по самой низкой ставке необходимо предоставить также документ, подтверждающий трудоустройство и справку о доходах (в любой форме).

Просто по паспорту

Выдается на любые цели (нецелевой), для получения денег не требуется предоставлять подтверждение дохода или справки с работы, достаточно только указать сведения в анкете!

Как получить кредит:

  • Заполните заявку на сайте банка.
  • Будьте на связи — банк свяжется для уточнения деталей.
  • Дождитесь решения в смс-сообщении.
  • Приходите в выбранное отделение банка, получите деньги в тот же день.

Годовая процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от результатов проверки при принятии кредитного решения.

На любые цели

Нецелевое использование денежных средств с зачислением на бесплатную дебетовую карту. Решение по заявке: 3 минуты — 2 дня. Чем больше предоставлено документов, тем ниже ставка.

Перечень документов: паспорт гражданина РФ, может потребоваться документ, подтверждающий доход. Для заемщиков, получающих пенсию: пенсионное удостоверение (при наличии), справка ВТЭК (при наличии), СНИЛС.

Простой и удобный

  • При предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность заемщика либо созаемщика (справки о доходах) — ставка от 9,9% годовых, сумма кредитования — до 1 300 000 р.
  • Без предоставления справки о доходах — ставка 23% годовых, сумма — до 299 000 р.
  • Возможно досрочное погашение без комиссий, начиная с первого дня после получения кредита.
Это интересно:  Отличие кредита от займа

Требования к клиентам: гражданство РФ, возраст от 23 до 67 лет, стаж работы не менее 3-х месяцев, регистрация и проживание в субъектах РФ, где есть офисы Банка.

Необходимые документы: паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ВУ, удостоверение личности военнослужащего), справка о доходах по форме Банка или по форме 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Мастер подбора кредитов

Cервис персонального подбора кредитов от Банки.ру помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.

Подбор осуществляется с помощью расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании рассчитанного кредитного рейтинга сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.

Требование к заёмщику: возраст от 18 до 75 лет, гражданство РФ, место проживания — вся РФ кроме Северного Кавказа и республики Крым.

Живи свободно

Выгодные кредиты по единой ставке и рефинансирование действующих сделок в сторонних банках.

  • Чтобы получить деньги под 9,9%, необходимо заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.
  • Без страхования — ставка 15,9% годовых.
  • Лимит суммы для рефинансирования определяется в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности клиента и его пакета документов.
  • Досрочное погашение — без штрафов и пеней.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 до 3 рабочих дней.

Требования к заемщику: возраст от 23 до 70 лет; гражданство РФ; постоянная или временная (от 6 месяцев) регистрация в регионе присутствия банка; рабочий стаж — от 3 мес. в организации, существующей более 1 года.

Открытый

Сумма зачисляется на пластиковую карту банка, снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «УБРиР» происходит без комиссии.

Преимущества

  • Снижаемая ставка.
  • Получить до 200 тыс. рублей можно по одному паспорту.
  • Для получения суммы до 1 500 000 нужно всего 2 документа: паспорт гражданина РФ и справка о доходах (постоянное места работы от 3 месяцев).

Для получения нужно: • заполнить онлайн-заявку на ubrr.ru, • в течение 2 часов придет смс с решением, • посетить офис банка с паспортом, показать sms и получить пластиковую карточку с деньгами. Необходимый возраст — от 21 года на дату получения кредита, до 75 лет на дату погашения кредита.

В зависимости от оценки кредитоспособности клиента устанавливается годовая ставка, с возможностью ее понижения в течение года.

Все просто! Перекредитование

Выдается на погашение действующих потребительских кредитов и кредитных карт в сторонних банках. С зачислением на бесплатную банковскую карту, снятие нала в банкоматах КБ УБРиР производится без комиссий.

В зависимости от оценки кредитоспособности заемщика, годовые ставки по кредиту могут быть следующими: 15-19% с возможностью снижения до 13-15% в течение двух месяцев. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков оплаты: 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Для пенсионеров

  • Решение по заявке за 7 минут!
  • Досрочное погашение кредита без комиссии.
  • Деньги зачисляются на бесплатную карту, снять все средства наличными можно в банкоматах УБРиР без комиссии (в банкоматах сторонних банков – 1% от суммы операции, но не менее 120 рублей).

Требования к заемщику: пенсионер от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения кредита и до 75 лет на дату погашения кредита; постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка; отсутствие текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности по прошлым кредитам дольше 30 дней.
Необходимые документы: паспорт гражданина РФ.

*Ставки по кредиту (годовые) устанавливаются индивидуально в зависимости от срока кредитования и платежеспособности. В случае, если платежи вносятся несвоевременно, будет действовать ставка в 34,9% годовых.

Потребительские кредиты — критерии выбора и требования к заемщикам

Потребительский кредит выдается физическим лицам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Его берут как для крупных трат (ремонт, автомобиль, путешествие), так и на небольшие покупки (смартфон, бытовая техника, учебная литература и т.д.). В некоторых случаях потребительский кредит банка может быть предоставлен в форме рассрочки на определенный товар. Финансовый институт договаривается с продавцом, клиенту остается только подписать соглашение, а деньги будут перечислены за покупку без его участия.

Отличительная черта потребкредита — это небольшая сумма (около 1 млн. руб.) и срок кредитования (чаще всего не превышает 2-х лет). Получить его можно только в банке. Для оформления все кредитные организации запрашивают примерно одинаковый пакет документов, минимальный набор — паспорт и подтверждение дохода.

По каким критериям выбирать потребительский кредит

Перед заключением сделки нужно разобраться в разновидностях кредитов потребительского типа. Они делятся на несколько групп в зависимости от:

  • срока погашения — кратко-, средне- и долгосрочные (до 1, 5 и 10 лет соответственно).
  • направления использования заимствованных средств — целевые и нецелевые;
  • наличия обеспечения — под залог имущества или беззалоговые;
  • возраста клиента — молодежные, «на обучение», пенсионные;
  • размера процентной ставки — дешевые до 12% годовых, умеренные от 12 до 26% и дорогие свыше 27%.

Также они могут отличаться по способу погашения: одинаковыми платежами, единоразово или по индивидуальному графику. На нашем сайте представлены финансовые предложения под все типы заимствования. Короткие описания условий помогут быстро ознакомиться с каждым вариантом. Если вам срочно нужен кредит наличными, то просто выберите подходящую сумму, срок, ставку и нажмите на кнопку «Оформить».

Кто может стать заемщиком

Потребкредит выдается физическим лицам старше 18 лет, в некоторых банках — только с 21 года. Верхний возрастной порог варьируется от 55 до 85 лет. Социальная группа не имеет значения, деньги могут получить студенты, молодые семьи, пенсионеры.

Требования к заемщикам различаются в каждом финансовом институте. Но существуют и стандартные условия для всех: это наличие паспорта гражданина РФ, регистрация в регионе присутствия кредитора и постоянный источник дохода. Некоторые учреждения могут выдать деньги без справки о финансовом состоянии, но только под увеличенный процент. Важный критерий — отсутствие судимости.

Портрет идеального клиента на получение выгодного потребительского кредита банка выглядит так:

  • возрастная группа от 25 до 45 лет;
  • открытая зарплатная карта в банке-кредиторе;
  • длительный стаж на одном месте работы;
  • кредитная история без просрочек.

Лучшие кредитные предложения — на нашем сайте

Не так давно оформление финансовой сделки проводилось только в офисах и отделениях кредитора. С развитием технологий и систем скоринга появилась возможность отправлять заявки на получение денег в режиме онлайн. Если договор заключается для приобретения товара из Интернет-магазина, то вся процедура может пройти удаленно. Это очень удобно.

Для того, чтобы ознакомиться с условиями выдачи кредита наличными средствами в банках, вам не нужно посещать их офисы и читать длинные тексты в буклетах. Мы собрали для вас самую важную информацию о лучших кредитных предложениях на одной странице. Отбор прошли только банки с самыми выгодными условиями.

Мы учитывали такие требования заемщиков, как возможность подачи онлайн-заявки, низкие процентные ставки, быстрое рассмотрение, отсутствие дополнительных платежей и разрешение погасить долг досрочно. У нас вы найдете как кредит наличными или на карту, так и предложения по рассрочке на товары. Остается только сделать свой выбор и заполнить заявку!

Статья написана по материалам сайтов: zaimtime.ru.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector