+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредита и кредитных карт

Как правило, человек, планируя взять потребительский кредит, старается реально оценить свои финансовые возможности. Но что делать, если ситуация складывается таким образом, что на определённом этапе исполнения своих договорных обязательств заёмщик испытывает финансовые затруднения. Если неплатёжеспособность — явление временное, лучшее решение — оформить повторный займ в другом банке (с целью полной выплаты предыдущего). Как рефинансировать кредитную карту, чтобы окончательно не попасть в долговую яму?

Содержание:

Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Пластиковую карту с кредитным балансом можно рефинансировать так же, как и любой другой потребительский займ — происходит процедура передачи договорных обязательств от одной финансовой компании к другой. При этом новые условия для заёмщика должны нести экономическую выгоду, иначе мероприятие полностью теряет логический смысл. Мотивом к такому шагу служит нехватка средств на оплату текущих перечислений и понимание того, что займ оформлен под слишком высокие проценты. Данная процедура классифицируется как целевое потребительское кредитование, поскольку взятые с баланса карты средства идут по их прямому назначению, продиктованному условиями договора.

Какие банки рефинансируют кредитные карты?

Если изучать предложения финансовых компаний в рейтинговом режиме, то наиболее привлекательными кредитными продуктами на данный момент времени являются:

  1. Сбербанк — берёт на себя обязательства по нескольким одновременным займам под переплату от 11,5% годовых. Максимально возможная сумма — 3 миллиона рублей. Предельный срок действия договора — 5 лет. Не требует залога и поручительства, что является явным преимуществом для многих потенциальных клиентов.
  2. Росбанк — работает только с теми лицами, кто имеет постоянную регистрацию в том же регионе, где находится учреждение. Позволяет пользователям самостоятельно регулировать размеры текущих взносов. Основное условие к кандидату — отсутствие просрочек по текущим долгам. Ставка варьируется в диапазоне от 10 до 17%, присутствует нижний возрастной порог ограничений.
  3. Бинбанк — работает только с российским рублём. Выдаёт до 2 миллионов рублей на срок до 7 лет под процент 10,5-19,5%. От заявителя требуют довольно внушительный пакет документов и безупречную платёжную репутацию.
  4. Райффайзен — компания австрийских учредителей, отличающаяся гибкой системой начисления ставок с привязкой к временным рамкам погашения тела кредита. Минимум документов, возраст заявителя — до 67 лет, возможность нецелевого применения займа (при более высоких процентах).
  5. Связь-Банк — длительные договорные сроки (до 7 лет). Главное условие — перекредитование должно пройти не позднее, чем через полгода после получения денег. Минус — обязательное наличие как мобильного, так и стационарного телефона.

Условия перекредитования

Как и выдача наличных денежных средств, баланс, находящийся на личном счету владельца карты, может быть рефинансирован только на определённых условиях, заявленных кредитной компанией. Требования к заключению сделки различны, но основные из них выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями. При этом учитываются следующие моменты:

  1. Сумма долга — её верхний порог определяется материальными возможностями заявителя. Величина формируется индивидуально. Если совокупный доход, который человек сумел документально подтвердить, не вызывает у руководства компании сомнений, кандидату не только не откажут в заявке, но и могут предоставить сумму, на порядок большую, чем ему требуется для погашения текущего долга. При этом денежные поступления не только должны соответствовать текущему взносу, но и поступать регулярно.
  2. Ставка по процентам — величина переплаты будет зависеть от целевого предназначения ссуды, программы, по которой работает пластик, а также от репутации самого клиента. Например, если его статус классифицируется как зарплатный пользователь, ему гарантирован минимальный порог по ставке, а если лицо было замечено в недобросовестном отношении к своим договорным обязательствам — банк согласиться на данную процедуру только на условии самых высоких процентов, страхуя себя от возможных финансовых рисков.
  3. Суммарное число займов для единоразового погашения — далеко не каждая организация одобрит заявку, взятую на множественную оплату долгов. На такие предложения положительно реагируют в основном крупные банки с большим уставным капиталом. Но и у них есть по данному поводу ограничения. Максимально возможное число кредитов, подлежащих полному погашению — не более пяти.
  4. Целевое применение — новая финансовая помощь обязана иметь конкретное предназначение. Это базовое правило и, по сути, смысл процедуры рефинансирования. Если банк согласился выдать займ больше, чем этого требуют долговые обязательства клиента, то долевую остаточную часть он может тратить по собственному усмотрению, но отчитываясь за неё перед учреждением документально. Аналогичное правило действует и в отношении пластика с возможностью возобновляемого лимитного порога.

Итак, подать заявку на рефинансирование кредитной карты можно только в том случае, если ситуация позволяет обеим сторонам процесса (банку и заявителю) исполнить все указанные выше условия.

Как происходит рефинансирование кредитных карт?

Рефинансирование долга по кредитной карте возможно только двумя способами:

  • наличные средства;
  • выпуск нового пластикового продукта.

Как происходит на практике перекредитование наличными? Это самый простой и распространённый вариант — применяется в 70% случаев. Его смысл предельно прозрачен — человек просто получает на руки нужную ему сумму. При этом условия, на которых банк окажет такую услугу, могут существенно отличаться. Стараясь найти идеальное предложение, следует исходить из главных аспектов — процентных ставок и размера текущего взноса. В некоторых случаях переплата по ним может достигать колоссальных размеров — до 60% на остаточную величину долга.

Второй способ — новая карта. Процедура включает несколько последовательных этапов:

  • изучение банковских предложений и выбор подходящей программы кредитования;
  • внимательное изучение всех пунктов договора — очень важно, чтобы в нём содержался раздел, регламентирующий возможность полного досрочного погашения тела кредита и процентов по нему без дополнительного начисления комиссионных сборов, пени и штрафов;
  • утверждение сроков нового договора и суммы, которую нужно получить на личный баланс карты;
  • подготовка пакета документов;
  • ожидание решения руководства компании;
  • обращение в организацию (в случае положительного ответа), обязательства перед которой подлежат рефинансированию, и получение письменного подтверждения её согласия на процедуру перекредитования, если иное не указано в договоре;
  • оформление нового соглашения с кредитором;
  • погашение предыдущих долгов и предоставление в банк выписки, свидетельствующей о том, что к клиенту больше нет финансовых претензий, а все кредитные счета закрыты им в полном объёме;
  • выплата текущего займа на новых договорных условиях.

Рекомендации

Специалисты в области потребительского кредитования населения рекомендуют обращаться к данной процедуре как можно раньше — чем больше остаточная сумма долга, тем выгоднее рефинансирование. Кроме того, заявителю будет полезно учесть следующие моменты:

  1. Несколько опустить процентный порог и снизить общую сумму к оплате поможет залоговое обеспечение или привлечение поручителей. Если у банка будет надёжная гарантия возврата выданных во временное пользование денег, скорее всего, он пойдёт на некоторые уступки.
  2. Теоретически переоформить обязательства можно как в стороннем, так и в своём банке. Однако на практике компания, клиент которой хочет фактически сменить один кредитный продукт на другой, неохотно принимает подобные предложения, так как видит в них потенциальные финансовые потери. Поэтому лучше всё-таки выбрать стороннюю компанию.
  3. Не всегда стоит сразу отказываться от дополнительных услуг, предлагаемых банком — в ряде случаев все они в совокупности стоят меньше, чем можно потерять на более высоких процентах. Кроме того, нежелание соглашаться с такими требованиями может повлечь отказ в рефинансировании.
  4. Если есть опасения, что заявку могут отклонить, важно предоставить солидную доказательную базу своей материальной стабильности — привлечение поручителей, предоставление залога, рекомендательные письма из других банков.
  5. Желательно, чтобы на карте имелся льготный период — на этот срок проценты не начисляют. Обратите внимание! Есть предложения, где этот период достаточно внушителен и может составлять несколько месяцев — это очень выгодно.
  6. Если заёмщик уже выполнил процедуру рефинансирования и исправно платит текущие взносы, спустя год-полтора можно попробовать договориться с руководством о пересмотре кредитного продукта — как надёжному клиенту, ему могут пойти на встречу и опустить ставку. Также стоит намекнуть, что всегда можно найти более лояльный банк.

Видео по теме

Стоит ли рефинансировать кредитные карты?

Кредитка – очень удобная вещь. Ее получить проще, чем официальный кредит, а кредитный лимит при соблюдении графика платежей и активном использовании имеющихся на карте заемных средств будет все время расти.

Но есть и минус – часто человек, не рассчитав своих сил, уходит в сильный минус, и ежемесячное погашение задолженности становится для него непосильным бременем. Неплохой способ разобраться с такой ситуацией предлагают банки, и называется он – рефинансирование кредитных карт. Как и обычное рефинансирование кредитов, данная процедура заключается в том, что сторонний банк гасит вашу задолженность перед тем банком, который выдал кредитку, а сумму вашего долга растягивает на более продолжительный период времени, за счет чего суммы ежемесячных обязательных взносов (платежей) сокращаются. Рефинансировать кредит может и ваш банк-кредитор, которому принадлежит кредитная карта.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт, по сути, происходит так же, как и перекредитование обычных кредитов – запускается процедура перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. При этом, банк, в который вы обращаетесь, будет выдавать не просто потребительский, а целевой кредит – его назначением будет погашение вашей задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Процедура перекредитования

Вопрос о том, как рефинансировать кредитные карты, волнует многих. Действительно, в ряде случаев все не так просто, как хотелось бы.

Первый вопрос, который возникает у тех, кто хочет погасить долг по карте за счет заемных средств: при рефинансировании обязан ли я закрыть ее? Ответ утвердительный, и вот почему – многие кредитные лимиты являются возобновляемыми. То есть, овердрафтом держатель карты может пользоваться в любой момент вплоть до истечения срока действия карты. Где гарантия, что, погасив задолженность, заемщик вновь не влезет в этот же ящик Пандоры? Чтобы исключить возможность повторного использования рефинансируемой карты, банк, предоставляющий услугу перекредитации, может потребовать ее закрытия с предоставлением документального подтверждения этого шага (справки от банка, выпустившего кредитку).

Вопрос второй: можно ли рефинансировать без подтверждения дохода? Скажем так: ни один серьезный банк на это не пойдет, особенно если долг у вас немаленький. Если же долг мал, и вы его выплачиваете добросовестно уже давно, можно попробовать. Другой вариант – обратиться в молодое кредитное учреждение, которое более лояльно относится к заемщикам. Также можно рассчитывать на перекредитование без подтверждения дохода на условиях больших переплат – но тогда смысл всей затеи теряется.

В сети можно найти обзоры банков, которые якобы предлагают рефинансирование без предоставления справки о доходах, трудовой книжки и других данных о зарплате и занятости. На самом деле, все очень индивидуально – значение будет иметь и долг, подлежащий реструктуризации, и сам заемщик – его кредитная история, возраст и другие показатели. Лучше всего отправить онлайн заявку в разные банки.

Существуют и другие требования, которые повлияют не только на процент и другие условия перекредитования, но и в целом на то, согласится ли банк вас перекредитовать:

Отсутствие задолженности (лучше всего, если ни один платеж не будет просрочен. Но иногда банк может пойти на уступки, если платеж был просрочен впервые. Но, если условия договора в плане графика выплат вы нарушали систематично, то кредит, если его и дадут, не будет отличаться ни удобными сроками, ни выгодными процентами – банки заложат сюда все свои риски, на которые они идут, связываясь с недобросовестным заемщиком в вашем лице). При большой нагрузке, которая существует у вас сейчас, когда долг по кредитной карте еще не погашен, вы рискуете ничуть не улучшить свое положение, просто перейдя в кабалу к другому банку.

Возраст – обычно, старше 21 года, в некоторых банках – старше 18 лет. При этом часто на последнем месте работы требуется иметь стаж от 3 месяцев и общий стаж – от 6 месяцев.

Обязательным в любых случаях будет наличие гражданства РФ, желательно – прописки в регионе фактического присутствия банка (его филиалов или головного офиса).

Хорошая кредитная история.

Имущество, которое можно оставить под залог (как движимое, так и недвижимое) или поручитель (не во всех банках).

Популярные предложения банков

Если вам необходимо рефинансирование кредитной карты, вы можете обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Никто также не мешает вам взять кредит на новых условиях и направить его на погашение имеющейся задолженности. Или открыть кредитку другого банка с этой же целью. Но это уже не будет иметь отношения к рефинансированию как к банковской процедуре.

Итак, какие предложения есть сегодня в банковском секторе:

Сбербанк

Условия: ставка 12,5 % или 13,5 %; взять можно сумму до 3 миллионов рублей с правом выплаты в течение 5 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Не требуется подтверждение действующих кредитов в других банковских учреждениях. При определенных условиях с вас не потребуют залога и поручителей. Без подтверждения дохода заявку на рефинансирование вам никто не одобрит. Необходимо подтвердить и занятость, и стабильный заработок в достаточном объеме.

Это интересно:  Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

Альфа-Банк

Условия: ставка от 11,99 %; взять можно до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Заявку можно отправить онлайн. Учитывается хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам. Требуется залог. Необходимый возраст – от 21 года.

ВТБ24

Условия: ставка от 13,5 %; взять можно сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Одним кредитом можно погасить до 6 кредитов в других банках. Обязательным является постоянный, документально подтвержденный источник дохода, постоянная регистрация в регионе фактического присутствия банка и паспорт РФ. Решение по своей заявке вы узнаете в течение максимум 3 рабочих дней.

Газпромбанк

Условия: ставка от 12,25 %; взять можно до 3,5 млн рублей на срок до 7 лет. Банк требует отсутствие негативной кредитной истории, а также стабильный заработок в размере, позволяющем гасить взятый кредит. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты — что выбрать и в чем разница?

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом. Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п. Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть. Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору. Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком. Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей. Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, что приобретает человек, решившийся на данный шаг:

Рефинансирование кредита позволяет получить более выгодные условия платежа – в частности, пониженный процент, и сокращение долговой нагрузки.

Можно получить новый заем без страхования (правда, нужно быть готовым к тому, что отказ от страховки моет привести к повышению ставки по кредиту).

После рефинансирования сумма платежа сократится (но и время погашения долга может увеличиться).

Появляется возможность объединить несколько кредитов в один, что сокращает путаницу и упрощает уплату долга, делая процедуру более простой и понятной.

Можно поменять валюту кредита, если это кажется вам наиболее выгодным вариантом.

На вопрос о том, нужно ли закрывать кредитную карту, мы уже ответили выше – да, если вы обратились в новый банк. Однако, если это будет реструктуризация в том же банке, вы можете добиться того, что карта останется у вас.

Подводя итог, скажем так: кредиты невыгодны для заемщиков в принципе. Иначе ни один банк на это не пошел бы. Если у вас есть возможность самостоятельно и быстро погасить всю задолженность по кредитке, стоит так и поступить. После чего запереть ее в сейф и выбросить ключ. Если же долг стал висеть над вами дамокловым мечом, а денег в кармане не прибавилось, то рефинансирование – единственный вариант выбраться из долговой ямы, не испортив свою кредитную историю и не уйдя в еще большие долги. Аналогично, стоит воспользоваться этим методом, если вам надоело выплачивать грабительские проценты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование кредитных карт

Где выгодно рефинансировать кредитку? Представляем Вашему вниманию лучшие банки для рефинансирования кредитных карт.

Оформление кредитной карты занимает мало времени, а расплачиваться с ее помощью невероятно выгодно (начисляются бонусные мили, работают программы лояльности). Кредитка позволяет купить любой желаемый товар, оплатить любые услуги, при этом получить заманчивые бонусы, воспользоваться скидками.

Однако, если кредитной картой пользоваться не в пределах льготного периода, то данный источник заемных денежных средств становиться крайне не выгодным (ввиду высоких процентных ставок) и очень обременительным из-за большого ежемесячного платежа (в среднем 7% от суммы задолженности по карте + начисленные проценты).

Если посмотреть на существующие условия по программам потребительского кредитования, то станет очевидно их преимущество:

  • % ставка ниже чем за пользование кредитным лимитом по карте;
  • размер платежа при аналогичной сумме задолженности также будет в разы меньше из-за продолжительного срока кредита.

А если проценты по карточке становятся неподъемными, а заемщик чувствует, что скоро окажется в долговой яме, то перекредитование становится оптимальным выходом. С помощью рефинансирования остатка долга, имеющегося на карточке, человек значительно сокращает финансовую нагрузку и объединяет займы.

Ознакомиться с полным списком предложений для рефинансирования кредитных карт от банков Вашего региона, можно всегда на нашем сайте.
Для уточнения условий подбора предложений укажите свой регион и при необходимости задействуйте другие фильтры.

Список банков для рефинансирования кредитных карт

В какое учреждение обратиться, чтобы рефинансировать долги по картам и получить выгоду? Где имеются лучшие предложения и наиболее высокие шансы получить положительный ответ? Мы постараемся облегчить Вам выбор. Мы проанализировали некоторые предложения, имеющиеся на финансовом рынке. И сейчас представляем Вам рейтинг банков, которые предлагают рефинансирование на привлекательных условиях.

Часто процедура перекредитования требует дополнительных затрат, учета различных особенностей и нюансов. По юридической природе описываемая услуга представляет собой целевой кредит, т.е. подразумевается, что деньги должны быть направлены на погашение рефинансируемых кредитов и кредитных карт. Хотя многие предложения допускают возможность получения суммы сверх той, которая необходима для закрытия задолженности.

Программа рефинансирования кредитных карт от Альфа-Банка

Крупнейший частный банк России предлагает одни из самых привлекательных условий рефинансирования. В Альфа-Банке можно рефинансировать до 5-и кредитных карт. Из преимуществ банка можно выделить — привлекательную % ставку, которая устанавливается индивидуально и зависит от категории заемщика. Существенную выгоду получают граждане, имеющие:

  • зарплатную карточку Альфа-Банка;
  • положительную кредитную историю;
  • водительское удостоверение или заграничный паспорт;
  • постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

На лояльное отношение банковской организации смогут рассчитывать и сотрудники компаний, являющихся корпоративными клиентами Альфа-Банка. Таким сотрудникам нужно предоставить документы, подтверждающие их место работы и величину ежемесячного дохода.

Если гражданин не имеет никакого отношения к финансово-кредитному учреждению, то есть не является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка или специалистом компании-партнера, то ему предлагаются стандартные условия рефинансирования. Потребуется предоставить чуть более полный комплект документов. Вероятность одобрения заявки зависит от многих факторов, основные из которых – это положительная кредитная история и достаточный уровень официальной заработной платы.

Узнать актуальные условия и программы кредитования от Альфа-Банка Вы всегда можете тут.

Рефинансирование кредитных карт в Металлинвестбанке

Данный банк не так широко представлен в регионах России, но если в Вашем городе присутствует представительство данного банка, то обязательно рассмотрите его в качестве варианта для рефинансирования кредитных карт.

  1. Анкета-заявка и согласие на проверку кредитной истории.
  2. Паспорт (все страницы).
  3. Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, или заверенная выписка по зарплатной карте).
  4. Копия трудовой книжки (не требуется для предоставления, если Вы работаете в госучреждениях или крупных компаниях – аккредитованных банком).
  5. Справки по рефинансируемым кредитным картам, с информацией об остатке задолженности.

Из преимуществ рефинансирования кредитных карт в Металлинвестбанке отметим:

  1. Лояльное отношение к качеству кредитной истории (кредитная история анализируется за последние 3-и года за этот период не должно быть допущено более 6-и просрочек продолжительностью до 29 дней и более 2-х просрочек продолжительностью до 59 дней). По рефинансируемым кредитным картам не должно быть просрочек за последние 6 месяцев.
  2. «Урезанная проверка» кредитной истории, данный банк проверяет только одно БКИ и не увидит кредиты Сбербанка, Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банка (о кредитах в данных банках Вы можете умолчать).
  3. Лояльное отношение к наличию займов в МФО – это один из немногих банков, который не отказывает в кредите, только из-за того, что потенциальный клиент пользуется микро займами.

Есть и другие преимущества, о которых Вы можете узнать от кредитных посредников – кредитных брокеров, для консультации оставьте заявку на кредит.

Рефинансируем кредитные карты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк банк установил фиксированную процентную ставку. Для зарплатных клиентов надо предоставить только 2 документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • правильно заполненную анкету.

Другие условия распространяются на индивидуальных зарплатных клиентов, то есть граждан, которые самостоятельно выбрали Райффайзенбанк для получения зарплаты. Кроме паспорта и специальной анкеты им нужно предъявить в финансово-кредитную организацию справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 месяца. Если заемщик не получает зарплату на расчетный счет, открытый в АО «Райффайзенбанк», то ему потребуется собрать полный перечень документов.

  • документально подтвердить наличие дохода;
  • предоставить заверенную копию трудовой книжки.

В Райффайзенбанке можно рефинансировать до 4 кредиток. Сумма кредитования составляет от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Услуга предоставляется гражданам старше 23 лет.

«Перевод баланса» от Тинькофф — проценты не начисляются 120 дней

Если надо погасить задолженность по кредитке, то отличным вариантом станет обращение в Тинькофф и получение услуги «Перевод баланса». Уникальность предложения заключается в следующем:

  • финансово-кредитная организация предлагает 120 дней беспроцентного (льготного) периода;
  • после окончания грейс-периода на оставшуюся сумму начисляется ставка от 12,99%;
  • размер минимального платежа определяется банком в индивидуальном порядке и составляет от 6 до 8%.

Подключение услуги возможно в любой момент после получения кредитной карты Тинькофф. Важное условие — доступность всей суммы кредитного лимита, которую клиент сможет направить на погашение задолженности в другом банковском учреждении. Поступление средств на расчетный счет осуществляется в течение 3–5 рабочих дней.

Услуга предусматривает проведение всего одного перевода в год. То есть, заемщик сможет избавиться от долга только по одной кредитной карте, выпущенной сторонним учреждением. Рефинансирование от Тинькофф сочетает много преимуществ.

Подробнее о «Переводе баланса» и о рефинансировании кредитных карт от Тинькофф, Вы можете из нашей статьи.

Рефинансирование кредитных карт в ВТБ

Этот крупный российский коммерческий банк, в котором 60,9% акций принадлежит государству, предлагает рефинансировать до 6 кредитных карт и значительно снизить переплату. На официальном сайте ВТБ имеется специальный калькулятор. В режиме онлайн он позволяет рассчитать индивидуальное предложение, ознакомиться с ним. Какими преимуществами обладает предложение ВТБ? Можно выделить несколько плюсов:

  • Процентная ставка 12,5% распространяется на сумму от 500 тыс. руб. до 5 млн руб. Если должнику необходима меньшая сумма, то ставка составит от 12,9% — 16,9%.
  • Срок кредитования достигает пяти лет, имеется высокая вероятность получения дополнительных средств. Они предоставляются сверх суммы рефинансируемых кредиток.

Существуют обязательные условия, которые нужно выполнять заемщику для рефинансирования. Главное требование — клиент должен иметь хорошую кредитную историю, исправно выплачивать ежемесячные платежи по карте в течение последних 6 месяцев, предшествующих обращению в ВТБ.

Также следует отметить, что в банке ВТБ можно рефинансировать кредиты и карты только сторонних банков, не входящих в группу ВТБ. Подробнее процедура рефинансирования кредитов других банков в ВТБ рассмотрена в статье — тут.

Ознакомиться с актуальными условиями и % ставками Вы можете на странице карточки банка, тут.

Предложение от СКБ-Банка

Частный региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге предоставляет кредиты на оптимальных условиях. Полученными деньгами клиент сможет распорядиться по своему усмотрению, в том числе использовать их для закрытия счета кредитной карты. Банк сотрудничает с заемщиками в возрасте от 23 до 70 лет. Не требуется предоставление залога.

При рассмотрении заявки организация учитывает размер ежемесячного платежа по действующей кредитке. Это позволяет рассчитать долговую нагрузку на клиента, удостовериться в его платежеспособности.

Для одобрения нового кредита в СКБ-банке от заемщика может потребоваться предоставление документа, подтверждающего факт погашения кредитки. Чтобы сделать условия кредитования более выгодными и привлекательными, нужно предоставить в учреждение справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Рефинансирование кредитных карт в банке Уралсиб

Доступно перекредитование под 14,5% годовых. Возможно предоставление дополнительной суммы и объединение нескольких кредитов, что позволяет уменьшить переплату. Сделать предварительные расчеты и оформить заявку можно за несколько минут воспользовавшись кредитным калькулятором.

Уралсиб, как и другие банки, предлагает объединение кредитов в один. Такая функция обеспечивает простые и комфортные условия обслуживания задолженности. Перекредитование может применяться как в рамках одного банка, так и в нескольких сразу. Уралсиб закрывает имеющиеся задолженности, а должнику предоставляется новая сумма. Это помогает избежать конфликтных ситуаций с предыдущим банком, не допустить просрочек.

Рефинансирование кредитных карт в Сбербанке

Рефинансирование в ПАО Сбербанк — это операции, направленные на улучшение условий погашения задолженности. Почему стоит обратиться в Сбербанк? Специалисты этой банковской организации не требуют подтверждения того, что действующие кредитные карты были погашены в полном объеме. К преимуществам стоит отнести:

  • фиксированную низкую процентную ставку;
  • получение кредита без предоставления залога;
  • отсутствует необходимость в привлечении поручителя.
  • не предусмотрены комиссионные вознаграждения.
Это интересно:  Пересчет кредита при досрочном погашении

Важным условием рефинансирования является хорошая репутация потенциального клиента. Сбербанк выстраивает свою политику в этой области на привлечении надежных и проверенных заемщиков.

Неоспоримым преимуществом Сбербанка также является одни из самых выгодных % ставок и то, что многие клиенты уже пользуются услугами Сбербанка, например получают заработную плату на карту данного банка. Для зарплатных клиентов Сбербанка, нет необходимости документального подтверждения уровня дохода и факта трудоустройства. Заявку на рассмотрение можно подать онлайн.

Сбербанк позволяет клиентам рефинансировать кредиты и карты не только сторонних банков, но и свои. При условии, что одновременно с рефинансированием кредитов Сбербанка, будут рефинансироваться и кредиты сторонних банков.

Закрывать ли кредитные карты при рефинансировании?

Чтобы получить информацию по этому вопросу, рекомендовано обратиться в организацию, где планируется рефинансировать долговые обязательства. В основном банки категоричны и требуют обязательно расплатиться по долгам и предъявить соответствующие документы, подтверждающие закрытие карты.

Некоторые кредиторы требуют от бывшего должника специальную справку, чтобы удостовериться во внесении средств на счет кредитки. Но не обязывают закрывать кредитную карту. Однако сделать это рекомендуется по двум причинам:

  • Обслуживание кредитной карточки может быть невыгодным и приносить убытки.
  • Существует вероятность, что клиент израсходует на спонтанные покупки значительную часть средств, имеющихся на «старой» карточке. И опять нужно будет искать выход из сложившегося положения.

Для граждан, которые подвержены спонтанным тратам, закрытие карточки — это правильное решение. Человек будет избавлен от соблазна потратить деньги на совершенно ненужные вещи и сможет рационально распоряжаться бюджетом.

Помощь в рефинансировании кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт – это продукт, который в первую очередь рассчитан на клиентов с высочайшим кредитным рейтингом, стабильно-высоким уровнем дохода и официальным трудоустройством в крупных компаниях.

Очевидно, что не все граждане будут «идеальными» с точки зрения банков. А наибольшую потребность в рефинансировании кредитных карт как раз и имеют граждане, испытывающие определенные трудности.

Трудности, препятствующие самостоятельному решению вопроса с рефинансированием кредитных карт, могут быть самыми различными. Это прежде всего плохая кредитная история, высокая степень закредитованности и долговой нагрузки, неофициальное трудоустройство и т.д.

Очевидно, что в подобных ситуациях, лучше воспользоваться профессиональной помощью в получении кредита, или осуществлении процедуры рефинансирования. Кредитные брокеры, специализирующиеся на вопросах кредитования, отлично знают условия, требования и параметры оценки заемщика, которые применяет тот или иной банк.

Обращаясь за помощью в рефинансировании кредитных карт к профессиональным кредитным брокерам, Вы значительно увеличиваете свои шансы на положительный результат.

Предлагаем Вам оставить небольшую заявку на кредит у нас на сайте и воспользоваться квалифицированной поддержкой в вопросе кредитования.

Можно ли рефинансировать кредитную карту

Кредитка – простой и быстрый способ совершать покупки при отсутствии собственных средств. Но порой долги превышают реальные возможности плательщика или же в сторонних КФО условия лучше, тогда хочется осуществить рефинансирование кредитных карт других банков, лучшие предложения в которых появляются едва ли не ежедневно. Поэтому следует выяснить, можно ли сделать рефинансирование кредитной карты, в каком порядке, сколько раз и что для этого требуется клиентам в 2019.

Что такое рефинансирование карт

Рефинансирование кредитов и кредитных карт фактически одно и то же. По сути, задолженность по пластику погашается через оформление новой ссуды. Такая процедура придется кстати, когда финансов недостаточно для выполнения обязательств по займу и история взаимоотношений с банком незапятнанна или если это улучшит условия расчета, т. е. новый кредит выгоднее старого из-за меньшей ставки, большего срока, отсутствия условия в виде обеспечения залогом недвижимости или поручительством. Такой вариант стоит рассмотреть, если имеется несколько действующих долгов, которые хочется объединить в один.

Рефинансирование карт может проводиться как внутри банка по одной из действующих в нем программ лояльности или между разными кредитно-финансовыми организациями. Как только назревает необходимость, сначала стоит попытаться решить вопрос по месту, т. е. в банке, который выдал пластик.

Важным моментом проведения рефинансирования является выдача новой карты, если остается прежняя, а условия изменились, то имеет место реструктуризация займа.

Какие банки рефинансируют карты: ТОП лучших предложений

Перечень кредитно-финансовых организаций, в спектр услуг которых входит рефинансирование пластика, достаточно большой, но рассмотрим самые привлекательные:

Подав заявку в одну из кредитно-финансовых контор, можно оптимизировать имеющуюся задолженность (суммировать ее), сократить ежемесячные расходы по возврату средств посредством получения меньшей ставки, более удобного графика, увеличения срока кредитования.

Сбербанк

Программа рефинансирования от ведущего банка страны позволяет производить перекредитование по любым картам. Количество долгов ограничено 5 единицами. Никакие обеспечительные меры при получении займа не требуются, а вся процедура осуществляется без взимания комиссий. Фактически можно осуществить рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Сбербанке и документы при обращении подаются в упрощенном порядке. Если запрашивается сумма равная или меньше старого долга, на погашение которого и оформляется пластик, то требуется лишь личный паспорт физического лица.

Вместе с тем на выгодных условиях можно произвести рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке.

Тинькофф

Заявки принимаются только в режиме онлайн и ответ по ней выдается мгновенно. Если он положительный, то банк самостоятельно рассчитывается по старому долгу, а клиенту выдается новая платиновая кредитка. Первые 120 дней освобождены от начисления процента за пользование предоставленными ресурсами, последующее время ежемесячно возвращается 6% от суммы долга.

Параллельно действует бонусная программа, в рамках которой предусмотрен кэшбэк в размере 1%, предоставляемый при оплате любых покупок, а также скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Райффайзенбанк

Очень заманчивое предложение делает эта кредитно-финансовая организация. Возможно рефинансировать от 1 до 5 кредитов. Участие в программе допускается без согласия действующего держателя долга, ведь Райфайзенбанк рассчитывается с ним в полном объеме. На вновь выданный пластик переводится долг. Кроме того по ней устанавливается лимит.

Чаще всего реструктуризируют карту, ранее оформленную в Сбербанке. Причина такому поведению: самая низкая ставка из всех предложений конкурентов. Но не все учитывают, что такая финансовая выгода в виде маленького процента возможна только при оформлении комплексного страхования. Если от такого клиент отказывается, то ставка сразу же взлетает на 5 процентных пунктов.

Альфа-Банк

Программа данной организации также позволяет открытием нового кредитования рассчитаться с уже имеющимися займами до 5 единиц. Сюда же входят и долги по кредиткам. Сумма выдаваемых средств не ограничивается размером старых долгов. От клиента требуется заполнить заявление на досрочное погашение старого кредита в другом банке. Как только заключается договор, Альфа-Банк закрывает самостоятельно старые обязательства.

Держатели зарплатных карт и сотрудники банков-партнеров претендуют на особые условия перекредитования.

В рамках действующей программы можно рефинансировать до 6 кредитов одновременно, по картам включительно. Обеспечение выполнения обязательства не требуется. Комиссий за операции по рассчетам с другими банками не взимаются. Сумма не ограничивается величиной общего долга по всем рефинансируемым займам. Сумма, взятая сверх, может расходоваться на любые цели – фактически это потребительский кредит.

После полугодового пользования полученной кредиткой возможно снижение ставки до 7,5%.

Бинбанк

Россельхозбанк

Перекредитовать в рамках имеющейся программы Россельхозбанка можно не более 3 кредитов, которые выдавались иными КФО. При этом уплаты каких-либо комиссий и обеспечений не требуется, а размер ежемесячного взноса будет комфортным. Одновременно можно получить сверх требуемую для расчета по прежним долгам сумму на любые нужды и по приятной ставке.

Клиент вправе сам выбрать удобную дату платежей, а также привлечь к выполнению договорных обязательств созаемщиков. Разрешается досрочное погашение кредита и за это не применяются никакие штрафные санкции (пеня, какие-либо ограничения и т. д.).

Уралсиб

В рамках программы все займы аккумулируются в один с фиксированной ставкой. Ежемесячный платеж становится меньше, чем был по прежним обязательствам. Дополнительно по желанию клиента может выдаваться сумма сверх, при этом конкретной цели и требований к ней банк не предъявляет. Чтобы сделать такое рефинансирование, предоставление справок о доходах не требуется.

Росбанк

Связь-Банк

Программа рефинансирования Связь-Банка может похвастаться одной из самых низких ставок – 11,9%, но для того чтобы ее получить, требуется оформить страховку от несчастных случаев, болезней и потери работы. В противном случае ставка составит уже 14,9%. Если полис страхует не все, то ставка уже 13,4%. Также потребуется подтвердить официально свой доход. Всего рефинансировать можно до 5 займов.

Банк Открытие

Разрешается досрочно гасить заем и не бояться комиссий и штрафов, таковые не предусмотрены. При этом новый кредит целевой: требуется самостоятельно рассчитаться со старыми держателями долгов и в течение 60 дней отчитаться перед новым банком. Пропуск срока уведомления влечет рост ставки на 3%. Страховка необязательна.

Как выбрать программу

Подбор наиболее подходящей программы строится на основании определения оптимальных для себя условий получения нового кредита и банков, в которых подобные продукты присутствуют.

  • Существующий лимит, ведь средств должно быть достаточно для того, чтобы произвести полный расчет по долгу и комиссиям, если таковые есть.
  • Размер ставки по оформляемому займу. Она не должна быть выше, чем по текущим кредитам, а хорошо, если меньше на 2-3% (особенно для получения средств наличными).
  • Внимательное изучение условий нового займа, поскольку могут быть включены пункты о взимании комиссии за обслуживание карты, переводы, лимиты и ограничения по трансакциям.
  • Надежность и стабильность банка. Лучше когда КФО крупное и существует длительное время (Сбербанк и т. д.), ведь риски скачка ставки в процессе действия договора в таком случае ниже.

Важно понимать, что в случае рефинансирования кредитки через оформление потребительского займа, погашение производится только по графику. Нарушение этого условия плохо скажется на истории. Если же оформляется новая кредитка, то есть возможность сначала осуществлять возврат минимальными платежами, тем самым отсрочив основную сумму на конец срока исполнения обязательства.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредитку клиент должен отвечать фактически тем же требованиям, что и при получении потребительского кредита:

  • Соответствие возрастным рамкам, как правило, это диапазон от 21 года – 70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие регистрации в определенном регионе, как правило, соответствующему тому в котором размещено отделение банка.
  • Платежеспособность (стаж работы и стабильный доход).
  • Нужный рейтинг и максимально чистая кредитная история. Как минимум отсутствие просрочек полгода до оформления кредита.

Условиями рефинансирования кредиток являются:

  • Получение нового пластика, по которому установлен повышенный лимит, ставка меньше или увеличен срок пользования средствами.
  • Заемные средства выдаются посредством открытия возобновляемой кредитной линии.
  • Погашение за счет внесения каждый месяц обязательных взносов.
  • Бескомиссионный расчет с долгами в другом банке.
  • Экономия финансов при выпуске и обслуживании пластика (лучше всего когда это делается бесплатно).
  • Возможность подключения к мобильному и использование банкинга, ведь это позволяет удобно контролировать состояние счета.

Несмотря на то что размер кредита, ежемесячных платежей можно просчитать самостоятельно с помощью калькулятора на официальных сайтах банка, лучше уточнять сумму, необходимую к займу у специалиста КФО. Для каждого конкретного случая она будет индивидуальная, ведь кредит имеет рамочные условия.

Чтобы получить ссуду, потребуется заполнить стандартную заявку по форме, выданной в банке или электронную на сайте учреждения. Как только она рассмотрена предварительно, подается требуемый пакет документов. После изучения принимается окончательное решение. Одобренная заявка предполагает посещение отделения и подписание кредитного договора, а после получение карты.

Список необходимых документов

Заявка при оформлении кредита подкрепляется:

  • Паспортом.
  • Любым иным личность удостоверяющим документом (водительское, пенсионное и т. д.). Они идут в дополнение к паспорту.
  • Официальное подтверждение доходов (справка из бухгалтерии по банковской форме, 2-НДФЛ и т.д.).
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки. Последняя должна быть удостоверена подписью руководителя и печатью.

Преимущества и недостатки программы

Ключевым плюсом рефинансирования кредитки является существенное сокращение затрат за пользование одолженными средствами и обслуживание продукта. Дополнительными плюсами также являются:

  • Возможность пользоваться картой в период льготы и прочих программ лояльности.
  • Наличие права расплатиться с пластиком более дорогого уровня и стать обладателем стандартного.
  • Более низкие ставки по кредитному лимиту.
  • Увеличенный срок займа.
  • Право рефинансировать кредитку посредством оформления потребительской ссуды, по которому будет установлен единый и простой график периодических взносов.

Из негатива такой процедуры:

  • Сбор и подача документов, перечень которых идентичен тем, что при открытии любого иного кредита.
  • Использование ресурсов согласно конкретной цели. Обычно запрещено расходовать средства по своему усмотрению и требуется подтвердить документально, что прежние займы оплачены. Иначе применяются меры в виде повышения ставки, а то и вовсе выставляются притязания о возврате финансов.
  • Дополнительные траты в виде комиссий и страховки. Последнее фактически является дополнительной и добровольной мерой обеспечения займа. Банк не обязывает ее оформлять(отказать в кредите он не может по этому основанию), но не предоставляет льгот и минимальных процентов.

В видео будет рассказано о банках, проводящих рефинансирование:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, tobanks.ru, moydolg.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector