+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Представить жизнь современного человека без кредитов довольно сложно, поскольку они позволяют приобретать сразу то, что очень хочется, но на свою зарплату не всегда удается. Однако, что делать, если вы выплачиваете несколько кредитов сразу в нескольких банках, ведь это неудобно и тратит время. Решение предлагает Сбербанк. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам сильно упрощает жизнь, позволяя не только объединить до 5-ти кредитов в один, но и снизить общую процентную ставку.

Виды рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году

Основные преимущества Сбербанка перед программами других финансовых организаций заключаются в:

  • отсутствии комиссий;
  • индивидуальном рассмотрении каждой заявки рефинансирования с учетом всех факторов.

Для этого необходимо оформить потребительский кредит рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц. Таким образом можно решить несколько задач:

  • уменьшить количество кредитов, тем самым сделав их выплату более удобной;
  • уменьшить общий ежемесячный платеж;
  • снять обременение с имущества, например, автомобиля, купленного в кредит;
  • получить в кредит дополнительные средства под более выгодный процент.

Кроме того, Сбербанк позволяет оформить рефинансирование ипотеки. С его помощью можно получить новый заем на приобретение жилья в залог уже имеющегося. Данная программа решает те же задачи, что и стандартное рефинансирование и оформляется зачастую по причине желания клиента уменьшить процент переплаты.

Условия и ставки рефинансирования Сбербанка

Основное условие для того, чтобы Сбербанк согласился рефинансировать кредит – отсутствие долгов по нему. Это касается любых займов. А вот условия рефинансирования ипотеки и потребительских кредитов отличаются.

Условия рефинансирования ипотеки предполагают:

  • сумма кредита составляет не более 80% стоимости жилья;
  • квартира/дом будет являться обеспечением по кредиту;
  • должна быть оформлена страховка от нанесения вреда или уничтожения недвижимости.

—>

В то же время, для потребительского рефинансирования есть еще несколько условий:

  • срок действия кредита от 3 месяцев;
  • минимальная сумма 30 тыс. р., максимальная – 3 млн. р.
  • рефинансировать можно только кредиты в российских рублях;

При этом Сбербанк предлагает достаточно лояльную ставку, которая увеличивается с увеличением срока кредита на четверть процента. Более низкая ставка у зарплатных клиентов Сбербанка, а также тех, кто имеет полис страхования жизни и здоровья. Это касается как ипотечных, так и потребительских кредитов.

Кроме того, для оформления не требуется обеспечение и за него не взимается комиссия.

С точными процентными ставками можно ознакомиться на сайте, однако самую точную информацию получить можно, лишь обратившись в банк, поскольку в Сбербанке процентная ставка, максимальный и минимальный срок сильно зависят от различных коэффициентов, которые могут применяться к клиенту.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?

Чтобы оформить рефинансирование необходимо в отделении банка написать заявление, где должны быть указаны все банки России, где у вас есть кредиты, суммы займов и время их окончания, а также паспортные данные. Указать также необходимо, какое время на погашение рефинансированного кредита вы хотите запросить и какая сумма вам необходима для этого.

При обращении в банк, нужно принести с собой следующие документы:

  • справки от кредиторов по каждому из займов;
  • реквизиты счета, куда направляют средства для погашения долга;
  • справка о месте работы и доходах.

Подтверждать свою платежеспособность необязательно, если вы просто хотите переоформить свой кредит в Сбербанк, документы о заработке и месте работы нужны только в случае, если вы запрашиваете дополнительные средства.

Ответ сотрудники банка дадут в течение 2-ух дней. Если заявка на рефинансирование потребительского или ипотечного кредита одобрена, в течение месяца последует перевод денег.

Каким образом происходит рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.

Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.

Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.

Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.

Условия рефинансирования

Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.

Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:

  • кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
  • нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
  • последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
  • по займу нет задолженностей;
  • не происходила реструктуризация долга.

Оформить рефинансирование можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.

Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.

Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно

Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в Сбербанке. Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
  • необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
  • Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.
Это интересно:  Полное досрочное погашение кредита

Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.

Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.

Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:

  • рефинансирование по кредиткам других банков;
  • по кредитам на автомобили;
  • потребительским займам;
  • овердрафтам.

Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:

  • потребительские;
  • на образование (целевые);
  • кредитные карточки;
  • ипотека.

Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.

Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.

Особенности услуги

Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:

  1. Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
  2. Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
  3. После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
  4. Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
  5. Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
  6. Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.

Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.

Для рефинансирования ипотечных кредитов:

  • в течение месяца следует заключить сделку;
  • банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
  • для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.

Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:

  • получить деньги от банка;
  • погасить все предыдущие кредиты;
  • подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
  • представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.

Необходимые документы

Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:

  • паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
  • заполненная анкета-заявление.

Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:

  • справка о доходах, которую можно получить на месте работы;
  • выписка из пенсионного или зарплатного счета;
  • декларация об уплаченных налогах;
  • трудовая книжка, договор найма и пр. (копии);

В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.

Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:

  • выписку из банка, в которой будет указано реквизиты кредитного договора, время окончания действия кредита, в какой валюте он был выдан, процентная ставка, размер платежей, сколько еще осталось погасить;
  • справка с номером кредитного счета (для каждого кредита отдельно).

Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:

  • бумаги о поручителях;
  • документы, которые подтверждают право заемщика на залоговую недвижимость.

В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Анастасия, 30 лет

Два года назад мы с мужем решили взять квартиру в ипотеку. У нас уже был кредит в Сбербанке, поэтому мы оформили займ в другом банке. Это было не очень удобно, поэтому мы обратились за рефинансированием в Сбербанк. Ответ на заявку пришел очень быстро, практически через пару дней. Теперь платить ипотеку стало намного проще и выгоднее.

Виктория, 35 лет

О рефинансировании прочитала в интернете. Там же нашла онлайн-калькулятор и все просчитала. Оказалось, что объединить все кредиты вместе будет гораздо выгоднее. Родные сначала не соглашались, но после объяснения сотрудниками банка, все поняли, что так намного лучше. Теперь мы платим намного меньшую процентную ставку.

Валентин, 43 года

Сбербанк больше обращает внимания на постоянных клиентов, нежели на других заемщиков. Я подал заявку и принес все необходимые документы. Прошло уже больше 10 дней, но мне так и не дали ответа. Я обратился в банк самостоятельно, но там сказали, что мне отказали в рефинансировании. Я очень недоволен, так как зря потратил время.

Как написать заявление на реструктуризацию в банк в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Особенности рефинансирования кредита в Сбербанке

В современном мире все чаще люди берут на себя обязательства по возврату нескольких кредитов. Например, выплачивая ипотеку в Сбербанке, они могут также оформить заем на покупку холодильника в «Совкомбанке», кухонного гарнитура в ВТБ, кредитную карту и т.д. Так как при большом количестве кредитов люди могут путаться с суммами платежей, сроками и пр., сегодня есть возможность произвести их перекредитование.Однако прежде чем приступить к данной процедуре, важно определить величину фактической выгоды и оценить, насколько снизится кредитный «груз». В данной статье будут рассмотрены условия рефинансирования кредита в Сбербанке и особенности этого процесса.

Общая информация

Под перекредитованием подразумевается покрытие имеющихся займов, выданных различными финансово-кредитными организациями, и оформление вместо них одного потребительского кредита на рефинансирование. Наибольшую выгоду получат те физические лица, которые ранее взяли заемные средства под высокие проценты (большие, чем предлагает Сбербанк) и еще их не покрыли.

Это интересно:  Рефинансировать кредит в втб

Процедура перекредитования от Сбербанка выглядит следующим образом:

  1. Изучение условий рефинансирования кредита, установленных Сбербанком.
  2. Принятие решения о необходимости перекредитования займа/займов.
  3. Сбор документов.
  4. Оформление заявления на рефинансирование кредита в Сбербанке (онлайн или при личном визите в банк).
  5. Передача обращения на перекредитование и пакета сопроводительных бумаг в подразделение Сбербанка.
  6. Рассмотрение заявки и документов в кредитном отделе Сбербанка.
  7. Принятие решения об одобрении кредита или отказе в нем.
  8. Если решение положительное, по производится подписание кредитного соглашения.
  9. Перечисление заемных денег от Сбербанка в счет погашения рефинансируемых кредитов (на счета других банков) и на счет/карту клиента (если в долг взята дополнительная денежная сумма).

В результате заемщик несет ответственность по погашению рефинансированных кредитов только перед Сбербанком. Для этого понадобится ежемесячно делать единственный платеж. Если перекредитование было произведено на более выгодных условиях по сравнению с валовой суммой ранее вносимых платежей, то размер будущих регулярных выплат будет меньше.

Особенности рефинансирования для физ. лиц

Рефинансирование кредитов прочих финансово-кредитных организаций позволяет физическим лицам решить ниже приведенные проблемы:

  1. Минимизировать суммы платежей по кредитам (вызванные завышенными процентными ставками, комиссионными сборами и др.).
  2. Интегрировать несколько активных кредитных соглашений (даже разных банков) в один договор. Таким образом можно добиться снижения ежемесячных платежей, сохранения положительной кредитной истории и увеличения периода кредитования.
  3. Высвободить заложенное имущество для перепродажи/обмена.
  4. Скорректировать валюту контракта.
  5. Оформить заем на большую денежную сумму. Из-за того, что у физического лица могут иметься непогашенные небольшие ссуды, ему часто отказывают в получении более крупного кредита.
  6. Сокращение величины регулярных выплат за счет увеличения продолжительности кредитного периода.

Период рассмотрения кредитного обращения составляет не более двух рабочих дней, а в отдельных случаях занимает всего пару минут. Заемные средства поступят в распоряжение заявителя в день заключения контракта на перекредитование. Согласно распоряжению клиента, в этот же день Сбербанк осуществит перевод безналичных денежных средств в адрес той финансово-кредитной организации, чей заем рефинансируется.

Возврат основной суммы долга и процентов по нему заемщик будет производить аннуитетными платежами. Это означает, что каждый месяц понадобиться перечислять на счет «Сбербанка» одинаковую величину денежных средств.

Рефинансируемые кредиты, как и обычные, Сбербанк разрешает досрочно погасить без взимания с клиентов дополнительного комиссионного сбора. Для этого не потребуется предварительное уведомление банка, достаточно подать в подразделение кредитной организации заявку на покрытие займа раньше установленного срока. В обращении фиксируется та сумма, которую планируется перекинуть для погашения долга (полного/частичного), а также данные счета, откуда будут переведены деньги.

Операцию по перечислению средств можно осуществить в любой удобный день, в том числе и в выходной или праздничный. Таким образом заемщик может сэкономить на процентах по кредиту, так как они уплачиваются согласно фактическому сроку пользования им. Данную заявку можно подать и через Сбербанк Онлайн, и при личном визите в отделение кредитной организации.

Если заемщик нарушает свои обязательства по внесению регулярных платежей по кредиту, то назначается неустойка в размене 20 процентов/год от просроченной суммы(она определяется за временной период, который начинается с даты, которая следует за последним днем исполнения обязательства, и по дату покрытия просроченной задолженности).

Условия перекредитования

Прежде чем преступить к расчету кредита на рефинансирование в финансово-кредитной организации, заявитель должен внимательно ознакомиться с условиями предоставления данной услуги. Неотъемлемой частью процедуры рефинансирования займа является оформление кредитной заявки и подготовка следующих бумаг:

  • удостоверение личности заемщика, в котором отмечена регистрация (или прилагается документ, подтверждающий наличие временной прописки);
  • свидетельства, удостоверяющие платежеспособность и трудовую занятость заявителя;
  • бумаги по займу, который планируется перекредитовать.

Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать те займы, которые были выданы в:

  • Сбербанке (кредиты на потребительские цели и покупку автомобиля);
  • прочих финансово-кредитных организациях (кредиты на потребительские цели, покупку автомобиля, жилья, а также кредитные и дебетовые (с разрешенным овердрафтом) платежные инструменты).

Параметры, которым должен соответствовать рефинансируемый кредит:

Критерий Значение
Допустимое число займов для рефинансирования для одного физического лица, шт. 1-5
Валюта по кредиту Российские рубли
Период действия внутренних займов Минимум 180 дней на момент рассмотрения кредитного обращения (до окончания срока действия кредитного контракта должно оставаться не менее 3-х месяцев)
Просрочки по регулярным платежам по кредиту Отсутствуют
Статус кредита Нет текущей просрочки
Реструктуризация по рефинансируемому займу Отсутствует

Условия, на которых производится перекредитование займа:

Условие Значение
Период кредитования, мес. 3-60
Валюта по кредиту Российские рубли
Минимальное значение займа, тыс. руб. 30 (по каждому кредиту)
Максимальное значение займа, тыс. руб. 3 000
Комиссионный сбор, взимаемый при выдаче кредита Нет
Обеспечение Не нужно

Ключевые требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст заемщика на дату выдачи кредита – от 21 года;
  • возраст заемщика на дату окончания действия кредитного соглашения – до 65 лет;
  • трудовой стаж заемщика от трех месяцев на текущей работе при условии получения заработной платы на пластиковую карточку/счет Сбербанка;
  • трудовой стаж работающих пенсионеров от трех месяцев на текущей работе при условии получения пенсии на пластиковую карточку/счет Сбербанка (если общий труд. стаж за предшествующие пять лет составляет не менее полугода);
  • клиенты, не пользующиеся услугами Сбербанка, должны иметь стаж работы за предшествующие пять лет не менее одного года и на действующем месте трудовой деятельности работать минимум полгода.

Процентные ставки

В зависимости от того, на какой период рефинансируется кредит и в каком размере, на начало 2019 года действуют следующие ставки:

На сайте Сбербанка можно найти кредитный онлайн-калькулятор, позволяющий определить выгоду от процедуры рефинансирования кредитов других банков. Его функционал предусматривает возможность добавления в расчет нескольких займов, подлежащих перекредитованию, и форму для получения дополнительной суммы.

Статья написана по материалам сайтов: posobie.help, baikalinvestbank-24.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector