+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансировать кредит в втб

Официальный сайт ВТБ предоставляет информацию об условиях различных финансовых продуктов, требованиях к заемщикам и т.д. То же касается и рефинансирования ссуды: описание специфики процесса дается весьма расплывчато, и пользователю трудно понять, как проходит процедура рефинансирования кредитов в банке ВТБ.

Содержание:

Перечень требуемых бумаг

Рекомендуется внимательно ознакомиться с требуемым пакетом документов прежде чем подавать заявку на рефинансирование. Такой совет обусловлен тем, что на получение некоторых бумаг может уйти время, и заемщик просто не успеет представить их вовремя. Клиенты должны предоставить всего несколько следующих документов:

  • гражданский паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • договор о кредите или уведомление о полной стоимости ссуды.

Важно! Вышеперечисленные бумаги предоставляются в обязательном порядке. Если клиент хочет дать банку более обширную информацию, он может принести все наличествующие документы, связанные с займом.

Ну и конечно, невозможно обойтись без подтверждения уровня дохода. Документ должен свидетельствовать о вашем благосостоянии за последние шесть месяцев. На выбор можно представить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • справку о доходах по форме банка (для этого нужно обратиться за образцом);
  • справку в свободной форме.

Данный вид бумаги берите незадолго до подачи заявления, потому что он действителен 30 календарных дней с момента получения/заверения.

Обращаемся с заявкой

ВТБ дает возможность клиентам обратиться с заявкой на рефинансирование тремя стандартными способами: онлайн через официальный сайт или приложение, по телефону горячей линии, посредством личного обращения в банк.

Заявки зарплатных клиентов при личном обращении рассматриваются сразу, у обычных заемщиков – чуть дольше. Сначала идет процесс предварительного одобрения, а затем уже – окончательного. Он занимает в целом 1-3 суток, но в некоторых случаях может достигать двухнедельной длительности.

При дистанционном обращении клиенту нужно дождаться звонка или СМС-сообщения, посредством которых банк уведомит заемщика о своем предварительном решении. Если оно окажется положительным, можно будет нести документы.

Одобрение и заключение соглашения

Разумеется, этот шаг доступен только тем, кто получил окончательное одобрение процедуры рефинансирования банком. Далее процесс перекредитования переходит в стадию оформления соглашения.

  1. Лично, в офисе банка, нужно составить заявление о досрочном погашении кредита. Если вы проводите процедуру рефинансирования нескольких займов, заявление пишется на каждый из них.
  2. Далее следует подписание договора, в котором будут содержаться сумма кредита и ежемесячного платежа, способ гашения (аннуитетными платежами или разными) и пр.
  3. Получение графика выплат.
  4. Перевод банком денег на счета тех организаций, кредиты которых рефинансируются.

Если же клиент приобретает услугу получения дополнительных средств, то они будут переведены на карту или счет заемщика.

Внимание! Вы не обязаны подписывать договор сразу. Если какие-то пункты вызывают сомнение или просто не совсем понятны, есть право взять экземпляр с собой для дополнительного ознакомления. Для полной уверенности, покажите договор юристу.

Нужно ли соглашаться на страховку?

Страховка предлагается клиенту только в том случае, если он помимо рефинансирования приобретает кредит наличными. Программа страхования, которая носит название «Финансовый резерв», является абсолютно добровольной, а отказ или соглашение клиента оформить страховку никак не влияет на решение банка об одобрении кредита.

Для чего нужна страховка? Она может обезопасить клиента от последствий непредвиденных обстоятельств. В случае если возможность выплачивать ссуду по какой-то причине пропадает (это происходит не по вине заемщика), страховая компания берет на себя обязательства по выплате и даже спонсирует заемщика дополнительными средствами. Есть несколько типов программы страхования:

  • Лайф+. В качестве страхового случая – смерть заемщика или его родственников, а так же полная потеря трудоспособности, временная или постоянная;
  • Профи. Помимо указанных в первом пункте случаев, допускает так же потерю места работы.

Финансовый резерв действует ровно столько, сколько действует сам договор об услуге перекредитования.

Важно! В отличие от обычного потребительского кредита, для рефинансирования ипотеки необходимо наличие страховки, так как она минимизирует риски финансовой организации.

В таком случае клиент может оформить комплексное страхование, которое включает в себя, во-первых, защиту объекта имущества в случае каких-либо разрушений, порчи и т.д., а во-вторых, защиту самого физического лица в случаях, предусмотренных программами «Финансового резерва. Имейте в виду, что если вы страхуете только имущество, то каждый год размер комиссионного сбора будет повышаться на 1%. Поэтому рефинансирование кредита в ВТБ с комплексным страхованием намного выгоднее.

Рефинансирование кредита в ВТБ

Что такое рефинансирование и стоит ли к нему прибегать

Кредиты особенно полюбились жителям нашей страны. Ипотечные, потребительские, а также автокредиты они берут с частой периодичностью. В каждом банке свои условия кредитования, а также процентная ставка. Одними из выгодных они представлены в финансовом учреждении ВТБ. Если кто-то обратился в другой банк за кредитом, а позже понял, что целесообразнее было сотрудничать с ВТБ, то расстраиваться по этому поводу не нужно. Ведь можно прибегнуть к такой услуге, как рефинансирование, именуемой еще как перекредитование.

Вдаваться в ее технические особенности нет смысла, а следует сказать лишь о том, в чем ее назначение. Представляет собой рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц перенос кредита из одного банковского учреждения в другое. В данном случае в ВТБ. Перенести можно не один кредит, а сразу несколько. Выгода от рефинансирования для заемщика заключается в том, что ему придется в будущем ежемесячно вносить сумму меньше, чем была ранее. Что касается процентной ставки, то она также подвергается коррекции в сторону уменьшения.

Особенности рефинансирования в банке ВТБ

В каждом банке свои условия рефинансирования. Что касается непосредственно ВТБ, то тут программу перекредитования можно назвать одной из выгодных на фоне множества финансовых учреждений. Как уже было сказано выше, призвана она уменьшить ежемесячный платеж, а также процентную ставку. Рефинансировать в ВТБ допускается ипотеки, кредиты на транспортные средства, а также потребительские кредиты. Обратиться за перекредитованием может любой гражданин страны, имеющий один или несколько кредитов в других банках. Что касается непосредственно банка ВТБ, то для него рефинансирование — это дополнительная возможность увеличить количество клиентов и, соответственно, свою прибыль.

Программа рефинансирования

Если кого-то заинтересовало рефинансирование в ВТБ в 2018 году, то нужно сказать, что рассчитывать на него могут только добросовестные заемщики. То есть те, которые исправно платили и платят ежемесячные платежи в других банках. Наличие даже одной просрочки станет в 100% случаях причиной отказа от перекредитования. В ВТБ готовы выдать ссуду до 3 миллионов рублей. Минимальная сумма начинается от 100 тысяч рублей. Прежде чем соглашаться на перекредитование, следует внимательно прочесть все условия, а также посчитать свою выгоду. Обычно в перекредитовании нет никакого смысла, если до полного погашения финансовых обязательств перед другим банком осталось не более года.

Условия перекредитования

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

  • кредит должен быть оформлен лишь в рублях. Долларовые кредиты и займы в евро рефинансированию в ВТБ не подлежат;
  • до погашения кредита должно оставаться около полугода. Минимальный срок — 3 месяца. Но, если до погашения остается считанное количество месяцев, то целесообразность в перекредитовании пропадает;
  • процентная ставка варьирует в пределах от 11 до 15,5% годовых. Если же заемщик получает зарплату на карту ВТБ или же оформил кредит в банке партнере, то он может рассчитывать на послабление касательно процентной ставки;
  • перекредитование происходит без обеспечения. В поручителях и залоге потребности нет;
  • комиссия при рефинансировании не предусмотрена.
Это интересно:  Кредит на долгий срок

Какие требования предъявляются к заемщикам

Если, прочитав о рефинансировании в ВТБ условиях, осталось желание воспользоваться программой перекредитования, то необходимо следующим этапом познакомиться с требованиями. Благодаря им можно будет понять, может ли клиент рассчитывать на услуги банка ВТБ. Финансовое учреждение будет готово рассмотреть заявление от заемщика только в том случае, если он соответствует следующим параметрам:

  • является официально трудоустроенным гражданином страны, которому исполнился 21 год. Кредиты граждан возрастом более 70 лет рефинансированию в ВТБ не подлежат;
  • способен доказать свою финансовую состоятельность. Для этого можно принести выписку со счета, справку о доходах с рабочего места, а также документы на движимое и недвижимое имущество;
  • стаж работы не менее 12 месяцев в должности;
  • наличие постоянной регистрации;
  • ежемесячный доход составляет не менее 25 тысяч рублей. Сумма может быть другой и зависит от субъекта проживания. В Москве она выше, а в центральных районах ниже.

Список документов для начала процедуры перекредитования

Если в филиале банка сообщили о том, что рефинансирование возможно в личном случае, то придется подготовить следующие документы для начала процедуры перекредитования:

  • Документы по кредиту или кредитам. В них должно быть отражено название банковской организации, выдавшей заем, сумма и срок кредитования, а также иная важная информация;
  • Паспорт гражданина страны. Лишь резиденты могут рассчитывать на участие в программе рефинансирования;
  • Документы, подтверждающие состоятельность заемщика. Чтобы ВТБ гарантированно одобрил перекредитование, следует предоставить не только НДФЛ-2, но и выписку со счета, а также иные документы, указывающие на получение дополнительных доходов;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки и копия трудового договора предоставляются только в том случае, если сумма кредита составляет от полумиллиона рублей более. На копиях должна стоять печать нотариуса. В ином случае они не имеют юридической силы.

Подача заявления на рефинансирование в режиме онлайн

Необязательно совершать визит в одно из отделений ВТБ, чтобы подать заявку на перекредитование. Это можно сделать и дома, если есть в наличии компьютер, подключенный к сети интернет. В данном случае следует посетить официальный сайт банка и отправить заявку. Заявка включает в себя несколько полей, которые следует заполнить. Использовать лишь достоверные сведения. Сокрытие информации может послужить причиной отказа.

Ипотечный кредит и его рефинансирование

Сложнее всего подвергнуть перекредитованию именно ипотеку. Ведь требуется не только подать заявку, предоставить все документы, но и передать недвижимость эмитенту по договору залога. Максимальный срок рефинансирования ипотечного займа ограничен 30 годами при ставке от 11% до 13,5%.

Потребительский кредит и его перекредитование

Заемщику следует уточнить конечную сумму долга и сообщить ее сотрудникам ВТБ, передав весь пакет документов. Финансовое учреждение может потребовать предоставить справку об отсутствии просрочек.

Автокредит и его рефинансирование

Целевые кредиты также могут быть подвергнуты перекредитованию. Яркий пример — автокредит. Условия рефинансирования в данном случае следующие:

  • наличие у автовладельца полиса КАСКО на машину;
  • предел перекредитования — 1 миллион рублей;
  • максимальный срок — 60 месяцев;
  • процентная ставка — 14% годовых.

Калькулятор перефинансирования

Чтобы заемщик раз и навсегда решил, нужно ли ему прибегать к рефинансированию, следует воспользоваться специальным калькулятором перекредитования. Его можно найти на сайте банка ВТБ.

5 основных этапов и 5 важных условий рефинансирования кредитов в ВТБ

Рефинансирование кредита — это банковский процесс, подразумевающий замену одного кредитного соглашения другим, более выгодным для заёмщика. Если платёжеспособность заёмщика снизилась, и ему стало тяжело выплачивать долг по действующему кредиту, или же его перестали устраивать условия банка — он может обратиться в другой банк и подать заявку на рефинансирование. Многие российские банки предлагают воспользоваться этой услугой. Одним из них является и ВТБ. Рефинансирование кредитов в ВТБ пользуется популярностью среди граждан РФ из-за выгодных условий банка и высокого процента одобренных заявок на проведение этой услуги.

Особенности рефинансирования кредита наличными в ВТБ

Суть процедуры рефинансирования в группе банков ВТБ — та же, что и в других кредитно-финансовых организациях. Банк выдаёт клиенту новый кредит, за счёт которого погашается прежний долг. Взамен клиент обязуется вносить регулярные платежи по новому соглашению. Банку ВТБ это выгодно, поскольку он приобретает нового клиента и зарабатывает на процентах от соглашения.

Основные условия

Банк ВТБ предлагает рефинансирование кредитов наличными на следующих условиях:

  • сумма сделки может составлять от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредитования не превышает 5 лет (если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то для него максимальный срок — это 7 лет);
  • процентная ставка при рефинансировании — 12,5% годовых (при сумме займа выше 500 тыс. руб.) или от 12,9% до 16,9% годовых (при сумме от 100 до 499 тыс. руб., чем меньше сумма — тем выше ставка);
  • в рамках процедуры заёмщик может объединить до 6 разных кредитов и кредитных карт (в том числе если они взяты в разных банках).

Процедура рефинансирования в банках ВТБ проводится без поручительства со стороны третьих лиц. Кроме того, заёмщик избавлен от необходимости уплачивать залог.

Требования к заёмщикам

Требования ВТБ, выдвигаемые к физическим лицам при рефинансировании его долга:

  • заёмщик должен быть гражданином РФ;
  • у него должна быть постоянная регистрация в том регионе РФ, где находится банковское отделение;
  • заёмщик должен предоставить полный список требуемых документов (о них далее).

Кроме того, банк выдвигает несколько требований к рефинансируемому долгу:

  • кредит или кредитная карта оформлены в рублях (валюта не поддерживается);
  • в течение последних 6 месяцев перед подачей заявки на рефинансирование заёмщик исправно платит по своему долгу;
  • у заёмщика нет просрочек по долгу (если они есть, то перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо погасить);
  • до окончания срока рефинансируемого кредита остаётся не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование кредита, необходимы такие документы:

  • паспорт Российской Федерации;
  • СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании);
  • документ, подтверждающий доходы заёмщика за последние 6 месяцев (это может быть справка по форме 2-НДФЛ или справка, написанная работодателем в свободной форме);
  • кредитный договор с банком, заём в котором должен быть рефинансирован (вместо договора можно предоставить уведомление о полной сумме кредита — эти документы равнозначны).

Если клиент получает зарплату на карту, выпущенную банком ВТБ, то ему не нужно предоставлять справку о доходах, ведь необходимая информация и так есть в системе ВТБ.

Особенности оформления

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24? Процедура происходит в таком порядке.

  1. Клиент подаёт заявку. Это можно сделать лично в отделении банка, по телефону или на интернет-сайте ВТБ. При подаче заявки на сайте клиенту нужно будет заполнить анкету и прикрепить сканы документов. Лучше всего лично обращаться в отделение, чтобы заявку начали рассматривать сразу же, а не оставили «на потом», как это нередко случается в режиме онлайн.
  2. Банк рассматривает заявку. Это происходит в течение 3 рабочих дней. После этого клиент получает уведомление о результатах рассмотрения (лично, в телефонном режиме или на почту).
  3. Если заявка была одобрена — заключается договор между банком ВТБ и заёмщиком. При этом клиенту обязательно предложат страховку. От неё можно отказаться. Если в дальнейшем страховка понадобится, её можно подключить позже — предложение будет действительно до момента закрытия договора.
  4. После успешного заключения договора банк ВТБ полностью покрывает все долги клиента по рефинансированным кредитам. Клиенту следует уточнить в своём прежнем банке, нужно ли ехать к ним в отделение и лично закрывать договор. Впрочем, чаще всего это не требуется.
  5. Далее остаётся только одно — исправно вносить ежемесячные платежи по рефинансированному кредиту в банк ВТБ.
Это интересно:  Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Способы погашения

Банки группы ВТБ предлагают несколько способов внесения регулярных платежей:

  • лично в банковских отделениях;
  • в банкоматах и терминалах «Банк ВТБ 24»;
  • в отделениях «Почты России»;
  • путём перевода денег со счёта в другом банке;
  • посредством интернет-банкинга.

Платежи можно вносить из любой точки РФ независимо от того, в каком регионе был взят кредит. Если же заёмщик находится за пределами страны, то ему остаётся только способ перевода денег со счёта в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ

Помимо кредитов наличными, банк ВТБ предлагает также услуги по рефинансированию ипотеки. Принципиально эта процедура ничем не отличается (тот же порядок оформления и список требований), но имеет другие условия.

Основные условия

Рефинансирование ипотечных займов в ВТБ происходит на следующих условиях:

  • максимальная сумма кредита — 30 млн руб.;
  • размер кредита — не более 80% от фактической стоимости ипотечной недвижимости;
  • срок оформления договора — не более 30 лет;
  • процентная ставка — от 8,8% и более (чем выше сумма займа, тем ниже ставка);
  • валюта — российский рубль.

Банк ВТБ рефинансирование ипотеки иногда проводит по неполному списку документов. Но в этом случае условия будут другими — срок не более 20 лет, размер кредита не более 50% от цены на недвижимость.

Требования к заёмщику

Требования, выдвигаемые клиенту банка при рефинансировании его ипотеки:

  • заёмщик должен быть гражданином РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где заёмщик подаёт заявку на рефинансирование, необязательна;
  • заёмщик должен предоставить как минимум 2 документа из указанного списка (об этом далее);
  • при необходимости может учитываться доход созаёмщиков (не более 4), а также доход с места работы по совместительству.

Этапы оформления

Оформление сделки по рефинансированию ипотеки происходит в таком порядке.

  1. Клиент подаёт заявку. Как и в случае с кредитом наличными, для этого необязательно ехать в банк — заявку можно подать по телефону или онлайн.
  2. После подачи заявки клиент предоставляет в банк документы. В их список, помимо паспорта РФ и справки о доходах, входят договор об ипотеке между продавцом и покупателем недвижимости, договор о страховании ипотечной недвижимости и договор между клиентом и банком, который выдавал ипотеку. Если одного из названных документов нет, то рефинансирование всё равно возможно, но, как говорилось выше, на менее выгодных условиях.
  3. Банк рассматривает заявку. Этот процесс длится до 5 рабочих дней. Клиент может воспользоваться услугой «Победа над формальностями», и тогда его заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.
  4. В случае одобрения заявки между заёмщиком и банком ВТБ заключается договор. После этого ВТБ переводит на счёт прежнего банка платёж по ипотечному кредиту.

После прохождения всех этапов оформления заёмщик начинает выплачивать долг по ипотеке в банк ВТБ. Тонкости этого процесса описываются в договоре о рефинансировании, поэтому его следует тщательно изучить.

Способы погашения

Способы внесения регулярных платежей по ипотеке таковы:

  • лично в кассе любого отделения банка;
  • через банкоматы и терминалы ВТБ;
  • через интернет-банкинг на официальном сайте;
  • в отделениях «Почты России»;
  • банковскими переводами из других финансовых организаций.

Бонусы от банка

В договор рефинансирования ипотеки могут быть включены различные бонусы. Их начисление происходит в рамках программы «Коллекция». Для участия в этой программе нужно иметь ещё один активный кредит в ВТБ — потребительский, автомобильный или ипотечный. Суть бонуса — в получении подарков за накопленные клиентские баллы. Со списком подарков можно ознакомиться на сайте http://bonus.vtb.ru, в графе «Бонусы от ВТБ».

Работникам важных сфер (образование, медицина, охрана правопорядка, таможня, органы управления) банк ВТБ часто предлагает особые условия по ипотеке. Узнать об их наличии можно у сотрудников банка или по телефону.

В целом рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2017 и в 2019 годах проходит на весьма выгодных условиях для клиентов.

Насколько выгодно рефинансировать кредиты в ВТБ?

Рефинансирование ипотеки можно считать выгодной для заёмщика сделкой. Для того чтобы услуга пользовалась спросом, банки делают так, чтобы хотя бы одно из условий после рефинансирования было выгоднее, чем перед процедурой. Банк идёт клиенту навстречу, чтобы «переманить» его из другой организации, и потому стремится предложить условия выгоднее, чем были там. Кроме того, возможность объединить до 6 разных долгов в один — это всегда удобно и полезно для кошелька.

Но необходимо обращать внимание на 2 важных момента.

  1. Чаще всего выгода по одному условию достигается в ущерб другого. Если регулярный платёж ниже, чем был до рефинансирования — скорее всего, повысилась суммарная переплата. Может быть и наоборот. Клиенту следует решить, на каких условиях ему будет выгоднее погашать долг.
  2. Проценты по рефинансированию и по обычным кредитам в ВТБ примерно одинаковые. Стоит задуматься, нужно ли вообще проводить эту процедуру, или проще будет взять обычный кредит.

Отзывы клиентов

«Раньше набрал много кредитов, в том числе и карту с лимитом. Потом мне понизили зарплату, и оказалось, что платить теперь очень тяжело. К тому же в разных банках разные графики, и я в них постоянно путался, из-за чего пару раз даже просрочил платежи. Когда обратился в «ВТБ 24» за рефинансированием, то получил вместо 4 разных кредитов один-единственный, на 7 лет, зато с небольшими платежами. Мне стало намного легче. Даже если в итоге окажется, что я переплатил — зато точно ничего не забуду и не упущу из виду. И кредитная история стала кристально чистой, ведь я погасил все 4 кредита. Если придётся ещё раз брать заём — мне точно никто не откажет».

«У меня были кредиты на автомобиль и квартиру. Суммарно в месяц платил 35 тыс. руб. Платил нормально, но когда захотел сделать в ипотечной квартире ремонт, то понял, что денег не хватает. Воспользовался услугой рефинансирования, заключил такой договор, чтобы платить на 3 года дольше, зато всего по 20 тыс. в месяц. Наверняка банк в итоге получит с меня какую-то выгоду, иначе зачем бы им было со мной связываться? Зато на освободившиеся 15 тысяч в месяц я начал делать ремонт, а потом переехал в ипотечное жилье и перестал тратиться на съёмное. В общем, я доволен — мне услуга оказалась очень кстати».

Заключение

Как и любая кредитная операция, рефинансирование кредитов в ВТБ имеет свои достоинства и недостатки. Видимые плюсы — это возможность понизить процент по своему долгу, а также объединить несколько долгов в один. Минусы же начинаются, если заёмщик просрочит платёж по рефинансированному долгу. Во второй раз процедуру проводить не будут, и с просрочками придётся разбираться самостоятельно.

Заёмщику рекомендуется оформлять сделку по рефинансированию, если условия имеющихся у него кредитов стали слишком тяжёлыми, или же просто надоело платить в 5 разных банков и хочется упростить себе задачу планирования бюджета.

Статья написана по материалам сайтов: multicard-vtb.ru, creditcounsel.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector