+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Решить проблему с кредитами

Все чаще люди, повинуясь современному тренду и образу жизни в кредит, не всегда умеют и знают, как правильно рассчитать свои возможности. Очень часто при приобретении автомобиля, квартиры, дома, других крупных покупок в кредит, заемщики сталкиваются с проблемой просрочки по платежам, отсутствием возможности погашать задолженности, что ведет к увеличению долга и накоплению процентов по нему. Решить проблему с кредитами достаточно не просто, особенно если плательщик не имеет понятия и не разбирается в юридической тематике и законах.

Действия неплательщика

Если заемщик столкнулся с ситуацией, когда у него нет возможности продолжать в полном объеме и/или своевременно оплачивать задолженности по кредиту, то у него несколько возможностей, которые позволят «заморозить долг» и также не испортить свои отношения с банком:

  1. Обращение в банковское учреждение с просьбой реструктуризации задолженности;
  2. С хорошей кредитной историей и отсутствием просрочки можно обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования на более выгодных условиях;
  3. При задолженности свыше 500 000 рублей и отсутствия возможности по их выплате, можно объявить себя банкротом с последующей процедурой оформления.

В договоре с банком на кредитование, как правило, прописаны возможные ситуации в случае просрочек по кредиту.

Доступные пути или как решить проблему по кредитам?

Существует несколько наиболее эффективных методов как решить финансовые проблемы по займам, с которыми мы ознакомимся ниже.

Изменение условий контракта

Один из действующих методов при проблеме «как решить финансовые проблемы» — изменить условия по кредитному контракту:

  • можно добиться уменьшения по платежам и увеличить срок кредита;
  • можно добиться снижения процентной ставки, с увеличением ее спустя определенное время;
  • можно получить кредитные каникулы и определенное время не платить по кредиту.

Решать по кредиту в данном случае будут сотрудники банка, но есть высокая вероятность, что они согласятся на один из вышеописанных условий.

Торги

Решение проблем с кредитами с помощью торгов является тоже эффективным методом. В данном случае банковское учреждение выставляет просроченный кредит на торги.

Выкупить просроченный кредит может:

  • другой банк;
  • лицо, заинтересованное в финансовом влиянии на заемщика;
  • задолжники дебитора, которые хотят компенсировать задолженность заемщику;
  • сам заемщик может выкупить свой кредит.

Перекрытие займа

Если нужна помощь по кредиту, то можно воспользоваться перекрытием займа.

В данном случае можно взять новый кредит, который позволит перекрыть просроченный заем. Прежде чем решиться на такой шаг, нужно тщательно все продумать и просчитать, что сумма задолженности не увеличивалась по новому кредиту и была возможность его погашать своевременно без просрочек.

Кроме этого можно воспользоваться рефинансированием просроченного кредита, если банк согласится. В данном случае могут измениться условия по выплатам, с увеличением итоговой суммы, которую должен будет погасить заемщик банку.

Банкротство

В конечном счете, арбитражный суд может вынести решение о списании всех имеющихся задолженностей или обязать заемщика продать имущество, которым он владеет для полного или частичного погашения долга.

За исключением, если заемщик владеет только одной квартирой, которую банк не может обязать продать в счет погашения задолженности и заемщик признается банкротом.

Обращение к посредникам

Если проблемы с долгами по кредиту не получается решить своими силами, то можно обратиться к услугам посредников – кредитных брокеров. Эти специалисты подбирают возможные решения для получения денег в заем в финансовых или кредитных организациях, которыми можно оплатить основной долг по кредиту. В данном случае нужно самостоятельно оценить насколько целесообразно будет брать новый заем, что оплатить просрочку по основному кредиту + расходы на услуги посредников.

Важные нюансы

Кредитор имеет право затребовать у заемщика компенсировать сумму, которую последний должен по кредиту. Дебитор должен обратиться в банковское учреждение при сложностях в погашении задолженности. Очень часто сотрудники банка идут на встречу и сами предлагают наиболее выгодные условия, как для кредитора, так и для дебитора. Настоятельно не рекомендуется избегать звонков из банка или встреч с их представителями в случае возникновения задолженностей по кредиту.

Рекомендации заемщикам

Если дебитор просрочил платеж по кредиту и у него возникли трудности финансового характера, он может воспользоваться вышеописанными процедурами.

Очень часто проблема с долгами обретает серьезные последствия (потеря имущества, арест активов и т.д.) поэтому, чтобы ваша проблема была решена — целесообразно обратиться за помощью к квалифицированным юристам.

Как решить проблему с кредитом?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Невыплата кредита ведет к проблемам, и нужно знать, как их правильно решить. Походы в суд, визиты коллекторов, конфискация имущества – этого можно избежать, если действовать правильно.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Необходимо помнить, что даже если у вас появились финансовые проблемы, то это вовсе не повод для того, чтобы прекращать выплачивать задолженность. У вас есть кредитный договор с банком, в котором четко описаны ваши обязательства как заемщика.

Если вы не будете их выполнять, то размер вашего долга будет увеличиваться за счет штрафов и пени, вы испортите себе кредитную историю, а значит, не сможете в будущем взять новый кредит. Подробнее о том, чем вам грозит просрочка, читайте здесь.

Что же нужно сделать в том случае, если вы хотите сохранить хорошие отношения с банком, и “заморозить” ваш долг? Есть несколько путей решения:

  • Для начала, обратитесь в банк с просьбой реструктуризации кредита. Вам нужно объяснить, что пока нет возможности стабильно выплачивать кредит, и вы хотите изменить его условия. Возможные тут варианты.
  1. Уменьшить ежемесячные платежи, но растянуть кредит по времени
  2. Уменьшить процентную ставку, но увеличить ее через некоторое время, чтобы компенсировать расходы.
  3. Кредитные каникулы, то есть определенный период времени, когда вы можете не платить по своему долгу.

Обратите внимание, что это не приведет к уменьшению суммы, которую надо заплатить; наоборот, вполне возможно, что придется оплачивать еще больше процентов и комиссий.

  • Если у вас еще нет просрочки, и кредитная история хорошая, то вы можете обратиться в стороннюю банковскую компанию за рефинансированием. Рефинансирование – это услуга перекредитования, которая позволяет вам переоформить свою задолженность под более выгодные условия в другом банке. При этом вы погашаете старый кредит, и выплачиваете ну же сумму новому, но уже под более низкий процент. При этом можно будет увеличить срок возврата, чтобы снизить размер ежемесячного платежа. Подробности вы найдете в этой статье.

Если у вас возникла проблема с выплатой, нужно обязательно искать дополнительный источник заработка – подработка, ночные смены, работа в интернете. Если у вас есть дорогая техника или предметы быта, без которых вы вполне можете обойтись – продавайте их через Авито, а вырученные деньги направляйте на погашение задолженности.

Очень важно начать вести свой бюджет рационально, снижать свои расходы. Не стоит надеяться на то, что вы возьмете в другом банке кредит и погасите свой долг – это приведет к еще большим проблемам, лучше справляться собственными силами.

Это интересно:  Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Помощь в решении проблем с кредитами

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни, поэтому проблемы с кредитом являются наиболее частой причиной, почему заемщики нуждаются в квалифицированной помощи. Система кредитования имеет множество «подводных камней», порой вызывая споры. Недостаточное изучение договора, отсутствие надлежащих знаний в сфере защиты прав заемщиков могут привести к необратимым последствиям: необходимости скрываться от своего займа, потере имущества или разорению человека.

Каждый заемщик рискует превратиться в должника, испортить кредитную историю и приобрести еще больший долг по кредиту. Однако решить эти проблемы возможно. Кроме обязанности выплачивать займ, человек обладает значительным количеством прав и способов защитить свои интересы. Зная законодательство, возможно уменьшить уровень психологического давления, осуществляемое коллекторами, снизить свои потери, привести ситуацию с состоянием займа в нужное русло.

Люди часто обращаются за юридической помощью при проблемах с кредитами. Одни нуждаются в правомерном оформлении договора займа, кто-то ищет варианты предотвращения проблем из-за просрочки выплат. Некоторые желают решить кредитные споры, которые являются результатом временной неплатежеспособности человека и требований кредитора своевременно выполнять платежные обязательства. Большинство заемщиков, оформляя процентную ставку, не предполагают, что болезнь, увольнение с работы, финансовый кризис или неудачное вложение денег могут помешать отдать сумму задолженности.

Проблемы с кредитом: причины возникновения споров между заемщиком и банковским учреждением

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается выполнять условия кредита, банковское учреждение начинает начисление пеней и штрафов, увеличивающих сумму существующего долга во много раз. 406 статья Гражданского кодекса указывает на неправомерность таких действий, но доказать это без квалифицированной поддержки достаточно сложно.

Помощь в решении проблем с кредитами может потребоваться в различных случаях, ведь с особенностями кредитования сталкивается большинство людей. Оформляя кредит в банковском учреждении, многие клиенты не задумываются о последствиях, а смотрят в будущее вполне оптимистично. Главной задачей для них является поиск банка и получение необходимой суммы. Однако это позиция неверна. Заемщики, заключая кредитные договора, не осведомлены в терминологии и не подозревают, какую возлагают на себя ношу, какими полномочиями наделяют банковскую организацию, если возникнут проблемы с кредитом.

Этот этап предполагает юридическую помощь в изучении документации: договоров кредита, поручительства или залога. Сложность состоит в том, что большинство бумаг имеют пункты, которые могут привести к не очень приятным последствиям. Их рассредоточивают по всему договору, формулируют достаточно размыто, прописывают мелким шрифтом или указывают в скобках. Обнаружить такие моменты, как скрытые обязательства, штрафные выплаты за задержку платежа, проценты за обслуживание и другие санкции можно лишь с помощью квалифицированного юриста, специализирующегося на вопросах кредитования. В дальнейшем решение такого спора будет сложным, ведь, подписывая документ, человек соглашается на все указанные в нем условия. Юрист поможет подобрать не только выгодные условия, но и найти для сотрудничества наиболее надежное банковское учреждение.

Проблемы с кредитом могут возникнуть в процессе выплат. Вследствие кризиса бюджет многих клиентов уменьшился за счет снижения доходов. Кто-то лишился высокооплачиваемой работы или частного бизнеса, что является наиболее распространенными причинами снижения уровня материального благополучия. Обращение к юристу поможет:

  • обжаловать неправомерные действия банковских учреждений и коллекторских организаций;
  • уйти от наложения ареста на залоговое имущество;
  • снизить размеры штрафов;
  • осуществить перерасчет долга;
  • избавиться от психологического воздействия коллекторских и банковских организаций;
  • производить переговоры с банковским учреждением или коллекторами;
  • обжаловать судебное решение.

Если банковское учреждение в одностороннем порядке повысило процентную ставку, навязало страхование и подключило услуги, которые не предусмотрены договором и в которых клиент не нуждается, взимает различные комиссии, кроме процентов и пени за просроченные выплаты, то тогда нужна помощь по проблемам с кредитом. Проведение махинаций с залоговым имуществом, необходимость реструктуризации долга или его отсрочки – множество подобных вопросов можно решить в досудебном порядке с помощью кредитного адвоката.

Юридическая помощь заключается в:

  • анализе кредитного договора;
  • установке факта нарушений законодательства;
  • рассмотрении методов решения проблем;
  • прогнозировании возможных рисков и результатов;
  • решении проблемы через органы государственного надзора или власти;
  • защите заемщика путем подачи искового заявления в судебную организацию и в дальнейшем ведении дела.

Главная задача юридической помощи – защитить права клиентов банковских учреждений.

Это интересно:  Ипотечный кредит молодая семья Сбербанк

Просрочка по кредиту: что грозит должнику, и как решить проблему

По условиям кредитного договора должник должен вносить платежи в соответствии с установленным графиком. Если заемщик в срок не вносит определенную сумму, то образуется просрочка. Как ведет себя банк, когда должник нарушает одно из главных условий договора? Что делать, если нет средств на очередной платеж? Обо всем этом рассказывается в статье.

Если просрочка не более 3 месяцев

Как правило, банки вполне спокойно реагируют на то, что платежи по кредиту не поступают в течение двух месяцев. Такой срок просрочки считается безопасным, поскольку кредитные организации не приступают к серьезным действиям. Если должник вовремя не внес один ежемесячный платеж, то самое большое, что ему грозит – это штраф. Его размер, в свою очередь, указан в содержании договора. Штраф чаще всего бывает фиксированным и выплачивается за каждую задержку взноса.

Когда на счет банка платежи не поступают в течение двух месяцев, то мерой наказания становится не только фиксированный штраф. Кредитная организация начисляет пени к сумме просроченного долга. Пеня – это определенный процент, размер которого также указан в договоре.

Помимо штрафных санкций должника, который не платит, ожидают:

• звонки из банка с требованием погасить задолженность;

• серьезный разговор с сотрудником кредитного отдела.

Даже одна задержка платежа является нарушением графика. Но каждая кредитная организация реагирует на просрочку по-разному. К примеру, в некоторых банках пеня начисляется, если своевременно не внесен всего один платеж.

Более длительная задержка платежа

Когда платежи по кредиту не вносятся более трех месяцев, то банк начинает активные действия. В частности, звонки с требованием погасить задолженность становятся все более частыми и настойчивыми. Кредитные организации могут обратиться к услугам коллекторского агентства. А они, в свою очередь, известны своими жесткими мерами по возврату кредитных долгов.

Должнику, который не внес более трех платежей, грозят большие неприятности. И действия коллекторов – это не единственное последствие длительной просрочки. Когда задолженность достаточно крупная, то банк имеет право:

• потребовать досрочной выплаты всего долга;

• реализовать залог для возврата своих средств.

В первом случае кредитная организация расторгает договор раньше установленной даты, поскольку нарушены его условия. И заемщику приходится выполнять требование банка – выплачивать всю сумму, которую он еще не успел вернуть.

Если банк приступает к реализации залога, то должник может потерять:

• предмет целевой кредитной сделки;

• другое свое имущество, которое не является обеспечением.

Что предпринять, если нечем выплачивать заем

Главное, чего не стоит делать при просрочке – это скрываться от банка. Нельзя уходить от ответственности, игнорируя звонки с требованием внести платеж. Такое поведение может привести к серьезным проблемам, вплоть до возврата долга раньше срока. Если заемщик понимает, что у него в следующем месяце тоже не будет средств на очередной взнос, то ему следует:

• поговорить с сотрудником кредитного отдела о возникшей проблеме;

• предъявить письменные доказательства временной неплатежеспособности.

Когда должник своевременно сообщает кредитору о финансовых сложностях, то последний, как правило, не применяет штрафные санкции. Кроме того, в таком случае банк не передает в БКИ информацию о просрочке по кредиту. А значит, общая история заемщика, а также кредитное досье в данном банке, не ухудшается.

Обращаться в банк следует с заявлением, в котором должны быть указаны причины финансовой несостоятельности. Заявление рекомендуется подавать в двух экземплярах, чтобы одно из них было подписано сотрудником банка.

Решение проблемы с помощью отсрочки

Чтобы просрочка по кредиту не переросла в более серьезную проблему, можно попросить банк предоставить возможность временно не выплачивать долг. Кредитные каникулы позволяют в течение определенного времени либо полностью не вносить платежи, либо погашать долг по сниженной ставке.

Основанием для предоставления отсрочки является следующие:

• увольнение с работы;

• уход в декретный отпуск;

• временная потеря трудоспособности;

• уход на службу в армию.

Кроме этого, кредитные организации отпускают должников на каникулы, если их финансовые проблемы возникли из-за несчастного случая. К таким, например, относится потеря жилья в результате пожара.

Для получения отсрочки необходимо предъявить доказательства невозможности вносить платежи частично или полностью. Это может быть, к примеру, приказ об увольнении или справка из государственной службы занятости.

Срок кредитного отпуска зависит от того, как быстро заемщик сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Но максимальная продолжительность каникул чаще всего не превышает 12 месяцев. При этом многие банки предоставляют менее длительные отсрочки – не более 4-5 месяцев.

Рефинансирование кредита

Если банк, в котором возникла просрочка, отказывает в кредитном отпуске, то решить проблему можно с помощью рефинансирования. Перекредитование доступно заемщикам, которые:

• имеют хорошую кредитную историю;

• погашали текущий заем без серьезных нарушений.

Следовательно, для рефинансирования необходимо, чтобы срок просрочки был не более 2-3 месяцев. Если задолженность более крупная, то новый кредитор может отказать в выдаче заемных средств.

Банки перекредитовывают как целевые займы, так и потребительские. Процедура происходит по стандартной схеме. Сначала заемщик находит подходящее предложение, а затем уточняет сумму, которую он еще не вернул первому кредитору. После этого он решает все вопросы с другим банком.

Новый кредитор закрывает долг клиента, но задолженность заемщик, как правило, погашает сам. Ведь рефинансировать можно только беспроблемный заем – без каких-либо просрочек.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, 100yuristov.com, smartmoney.today.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector