+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Реструктуризация кредита в втб 24 физическому лицу

От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи. Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24. Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

Содержание:

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.

Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.

Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:

  • увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
  • сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
  • плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.

Основания для перекредитования

Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

  • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
  • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
  • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • необходимость пройти военную службу;
  • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
  • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские займы;
  • кредитные карты.

Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

  • изменение валютного выражения займа;
  • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
  • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
  • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
  • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
  • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

Условия

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

  1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
  2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
  3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
  3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

  • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
  • вкладчиком банка;
  • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

  1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
  2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Документы

Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

  • удостоверение личности заявителя;
  • СНИЛС;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
  • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

Оформление реструктуризации долга

Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

Онлайн оформление

Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

  1. Заполнить заявление-анкету.
  2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
  3. Дождаться вердикта.
  4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

В отделении банка

Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

  1. Выбор банковского отделения.
  2. Оформление талона электронной очереди.
  3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
  4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
  5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
  6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
  7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
  8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.

Погашение долга

Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

  • отделение банка;
  • банкомат;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-перевод с карты;
  • с помощью «Почты России»;
  • офисы других финансовых организаций.

Отказ банка в реструктуризации

Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

Видео: Как составить заявление на реструктуризацию.

Вывод

Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

Услуга реструктуризации кредита от ВТБ 24

Содержание

Жизнь полна неожиданных событий, порой не совсем приятных. Одни из таких могут повлиять на платежеспособность человека. Никто не застрахован от болезней, связанных с продолжительным нахождением на лечении, потерей работы и другими непредвиденными обстоятельствами, когда у человека отсутствует финансовая возможность внести очередной ежемесячный платеж по действующему кредитному договору. В этом случае на помощь может прийти такая банковская услуга, как реструктуризация или отсрочка платежа по кредиту. ВТБ 24 много лет подряд практикует предоставление

реструктуризации своим заемщикам, оказавшимся в непростых жизненных ситуациях. Механизм пользования этой услугой прост и прозрачен для клиента.

Реструктуризация кредита ВТБ 24

Главная цель реструктуризации заключается в выборе оптимальных условий погашения оставшейся части долга перед банком у заемщика, оказавшегося в непростых финансовых обстоятельствах.

Главные идеи программы

Реструктуризация производится только после одобрения заявки, поданной клиентом, банком.

Эта услуга может быть выполнена одним из следующих способов:

  • путем частичного списания имеющегося долга;
  • путем использования залогового имущества клиента, которое пойдет в счет списания части долга или всего кредита полностью;
  • внесение изменений в условия кредитного договора (срока кредита, суммы ежемесячного платежа, количества и величины платежей).

Условия реструктуризации очень гибкие и выбираются банком для каждого клиента индивидуально. Если заемщика не устраивает подобранный вариант, то он может внести замечания, которые будут заново рассматриваться банком.

Возможные направления реструктуризации

Сегодня услугой реструктуризации могут воспользоваться клиенты, имеющие договор автокредитования или кредитную карту. Эта возможность не доступна владельцам ипотечного договора, а также клиентам по потребительскому кредитованию.

Важно понимать, что реструктуризация долга со стороны банка подразумевает для заемщика следующие варианты:

  • уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • в течение заранее оговоренного срока клиент будет погашать только начисленные проценты по кредиту без уплаты суммы основного долга;
  • продление кредитного договора на срок не более 12 месяцев;
  • возможный перерасчет валютного кредита на рублевый.

В банке ВТБ 24 для физических лиц не предусмотрена реструктуризация ипотечного кредита, однако в крайних ситуациях можете попробовать обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением.

Реструктуризация долга физическим лицам

Требования, предъявляемые к заемщику

Заявку о реструктуризации долга клиент может оставить при непосредственном обращении в офис банка или при помощи соответствующего раздела официального сайта.

Для рассмотрения заявки от клиента потребуется заявление на реструктуризацию, а также следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы о стаже и уровне дохода;
  • наличие дополнительного источника дохода, а также документы, подтверждающие его.
    Поскольку реструктуризацией могут воспользоваться только те категории граждан, у которых ухудшилось материальное положение, то для подтверждения этого факта понадобятся:
  • справка с биржи труда о том, что клиент состоит там на учете и получает пособие по безработице;
  • справка о беременности, означающая, что клиент в скором будущем будет находиться в декретном отпуске;
  • свидетельство о смерти.
Это интересно:  Взять кредит под залог авто в банке

Оформление онлайн-заявки на официальном сайте банка

Что заказать реструктуризацию долга по кредиту, физическому лицу необходимо прийти в отделение банка и там написать заявление по образцу. Также заявку можно подать в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ 24.

Срок, на который осуществляется реструктуризация долга, устанавливается индивидуально в каждом случае и не связан с условиями первоначального кредитного договора. Банк не требует имущества в залог. Оформление услуги страхования также не является обязательным условием.

Подача заявления на реструктуризацию в офисе банка

Помимо заявления о реструктуризации клиент должен предоставить обязательные документы из перечня, указанного выше. Только после этого банк начнет рассматривать заявку и примет по ней решение.

Клиент должен иметь постоянную прописку в регионе обращения в офис банка, его возраст на момент обращения — более 21 года. Ознакомиться с образцом заявления можно на сайте банка или непосредственно в офисе, обратившись к информации для клиентов, находящейся в свободном доступе.

Заявление может быть как написано полностью от руки, так и при помощи машинописного текста. Понадобится 2 экземпляра заявления. В нем необходимо указать причину, по которой клиенту требуется реструктуризация долга. Банк рассматривает заявление и поданный пакет документов.

Перед подачей заявления на реструктуризацию кредита, физ. лицу следует подготовить перечень документов, сам образец заявления есть на официальном сайте банка ВТБ 24.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка. Заявка на реструктуризацию рассматривается в срок од 2 до 5 рабочих дней.

Возможность подачи заявления не по образцу банка

Банк допускает прием заявления на реструктуризацию долга в свободной форме. В нем важно указать следующие основные пункты:

  1. Полное наименование банка ВТБ и его реквизиты.
  2. Дата заключения кредитного договора, его номер, условия, на которых был предоставлен кредит.
  3. Подробное изложение ситуации, в которой оказался клиент, и которая привела к потере платежеспособности.
  4. Дата первого просроченного платежа.
  5. Пожелания клиента, какие пункты кредитного договора он бы хотел изменить, чтобы в дальнейшем выплатить кредит и сохранить положительную кредитную историю.

[note]Заявление о реструктуризации долга должно содержать отметку банка о принятии его к рассмотрению, печать, дату и подпись принимавшего сотрудника. В противном случае доказать что-либо при возникновении просрочки по кредиту будет невозможно.[/note]

Условия погашения и процентная ставка

Уровень процентной ставки по кредиту может варьироваться в зависимости от следующих причин:

  1. Период, в течение которого человек является клиентом банка ВТБ 24. Чем он выше, тем выше уровень доверия банка, тем ниже процентная ставка.
  2. Является ли заемщик зарплатным клиентом ВТБ 24.
  3. Имеются ли совершенные ранее просроченные платежи.

Минимальный уровень процентной ставки может быть предоставлен зарплатному клиенту, давно пользующемуся услугами ВТБ 24, а также имеющему идеальную кредитную историю.

Клиенты, подключенные к зарплатным проектам имеют некое преимущество в случае обращения в банк для реструктуризации своего долга. Данный нюанс обязательно надо отметить в заявлении.

Срок, на который предоставляется реструктуризация, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Банк не взимает дополнительные платежи и комиссии за пользование услугой. Поручительство и залог имущества также не требуются.

В новом договоре для клиента будет прописан заново составленный график его ежемесячных платежей, их количество, сумма и дата внесения. Клиент может в любое время досрочно погасить всю сумму задолженности без уплаты за это штрафов и пени.

Как быть, если ВТБ 24 отказал в реструктуризации

Банк оставляет за собой полное право в принятии как положительного, так и отрицательного решения. Отказы по заявкам на реструктуризацию также нередки. Если клиент получил отказ, а его финансовое положение не улучшилось и нет возможности внести ежемесячный платеж в полном объеме, то необходимо срочно прийти в банк, написать письменное обращение с полным описание ситуации, зарегистрировать его у сотрудника и ждать ответа. Ответ также будет составлен в письменной форме.

В случае отказа по заявке на реструктуризацию кредита, не стоит сразу же опускать руки. Попробуйте сделать повторное обращение уже к вышестоящему руководителю банка ВТБ 24.

Нередко возникают ситуации, когда по причине высокой загруженности сотрудников банка клиенту не уделяется должного внимания. Если по заявке на реструктуризацию пришел отказ, то необходимо повторно обратиться в банк и акцентировать внимание сотрудников на том, что клиент не в состоянии внести ежемесячный платеж, но, тем не менее, сохраняет желание исполнять свои обязательства по договору и не желает портить отношения с банком.

Бывает и так, что банк может повторно отказать в реструктуризации долга. В этом случае важно не терять время и обратиться за квалифицированной помощи к юристу. Он поможет собрать необходимые документы и подготовить их для подачи в суд. В этом случае необходимо оперировать статьей 451 ГК РФ. Суд окажется на стороне заемщика, если тот действительно оказался в непредвиденной ситуации, которая привела его к неплатежеспособности, и если он имеет тому документальное подтверждение.

Если по просроченному платежу банком уже начислены штрафы, то их отмену также необходимо добиваться через судебное решение. Практика показывает, что после обращения в суд банки становятся более внимательными к своим клиентам и предлагают им реструктуризацию дола на выгодных условиях.

Мнения клиентов об услуге реструктуризации долга

Многие клиенты ВТБ 24, оказавшись в тяжелом финансовом положении, с успехом воспользовались услугой реструктуризации долга, сохранив положительную кредитную историю в непростой для них период времени. Своевременное обращение в банк с заявлением и полным описанием причины неплатежеспособности, а также документальным ее подтверждением избавит клиента от штрафов и пени по просроченному ежемесячному платежу. Перед подписанием документов важно внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, чтобы реструктуризация стало реально оказанной помощью со стороны банка, а не еще одной непосильной ношей.

Согласно существующим отзывам, заемщики очень довольны существующей программой по реструктуризации долга от ВТБ 24. Она действительно помогает в сложных финансовых ситуациях без потери средств и собственной репутации.

Выводы

Современные тяжелые рыночные условия показывают реальные примеры, в которых любой клиент банка может оказаться неплатежеспособным. Услуга реструктуризации призвана помочь в решении проблемы исполнения условий договора. Она призвана помогать как заемщику, так и банку, который также заинтересован в полном возврате кредитных средств и процентов по нему.

Может ли физлицо реструктуризировать кредит в ВТБ 24

Сегодня с учетом конкуренции банки делают все более и более заманчивые предложения по кредитованию, рефинансируют старые долги и т.д. Но не всегда это доступно и уместно. Порой просто нет времени на сбор немалого пакета документов для получения займа с меньшей ставкой, ведь действующий требуется обслуживать уже сейчас. На подмогу приходит реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, при которой вопрос решается внутри банка, и в 2019 году предлагаются более приемлемые условия.

Кредитные программы, доступные для реструктуризации

Официальный сайт банка указывает, что реструктуризации подлежат только потребительские займы, оформленные физлицами. К их числу относится ряд продуктов, в числе которых:

Допускаются изменение условий соглашения по автокредитам. Итого фактически любой заем, в том числе и кредитка, могут реструктуризироваться. Хотя некоторые из них оформляются очень проблематично. В первую очередь это касается кредитов, обеспеченных залогом. Порой продать объект, гарантирующий исполнение обязательства, и закрыть долг проще, чем договариваться с банком, искать взаимовыгодный компромисс.

Одобрить заявку и пересмотреть условия пользования и возврата средств – право банка, но никак не обязанность. Поэтому отказать он может любому, если уполномоченная комиссия сочтет это необходимым.

Реструктуризация кредитов и ипотеки в ВТБ 24 славится гибкими условиями. Любая одобренная заявка по результатам рассмотрения может предоставить клиенту следующий вариант:

  • Конвертация (произойдет смена первоначальной денежной единицы на российский рубль, если ссуда была валютной).
  • Кредитные каникулы, в рамках которых клиент или полностью прекращает на время вплоть до 6 месяцев выплаты по телу кредита или их размер уменьшится вдвое на этот же период.
  • Сокращение размера ежемесячного взноса до приемлемого клиенту размера за счет пролонгации соглашения.
  • Частичное погашение долга при условии реализации имущества, которое использовалось в качестве залога.
  • Изменение системы расчета взноса (с аннуитетного на дифференцированный и наоборот).
  • Списание части долга по решению кредитора. Это касается, как правило, начисленных сверху пеней, штрафов и т.д., а также процентов.

Программ в ВТБ 24 много и каждый клиент в зависимости от ситуации и своих возможностей сможет найти выход, но обеспечивается это посредством слаженных и согласованных действий с кредитором.

Сторонних КФО кредиты ВТБ 24 также перекредитует на новых и лояльных условиях, только данный процесс будет уже не реструктуризацией, а рефинансированием.

Ипотечная реструктуризация, в том числе с помощью государства

Если суммарный доход семьи после взноса по ипотеке теряет 40% и более, что сказывается на привычном образе жизни, то следует попросить банк пересмотреть условия. В результате клиент может получить:

  • Двукратное сокращение платежа на 12 месяцев.
  • Возможность гасить только проценты, однако тело долга при этом будет оставаться неизменным.
  • Валютный заем будет пересчитан по действующему курсу на рублевый, а также возможно списание части долга в пределах 600 000 рублей.
  • Удлинение срока действия ипотеки вплоть до 10 лет.

Банк хоть и лояльно относится к добросовестным клиентам, но встречаются нередко случаи отказа в одобрении заявки. Причины могут быть самые разные и не всегда банк их поясняет. Вместе с тем, поскольку жилищный вопрос в нашем социально ориентированном государстве занимает не последнее место, РФ оказывает содействие в рамках гос. программы, которая реализуется не только через Сбербанк. Основными ее участниками становятся должники по валютной ипотеке.

Вместе с тем предоставляется реструктуризация с привлечением государства:

  • Заемщикам с просрочкой платежей в 1-3 месяца.
  • Однократно через лимитированную выплату в размере 600 000 рублей или погашением 1/5 стоимости приобретенного жилья.
  • Сокращением процентной ставки до 12% годовых.

Для участия в программе клиенту потребуется подать ходатайство и пакет документов в АИЖК. Решать вопрос — одобрять реструктуризацию или нет, будут в самом агентстве и в течение 10 рабочих дней, о результате будет сообщено клиенту.

При этом чтобы получить желаемую льготу, сам заемщик и кредит должны соответствовать критериям, которые прописаны в правительственном постановлении №373:

  • Если после уплаты суммы регулярного взноса по ипотеке у семьи остается меньше 2 прожиточных минимумов (определен на местном уровне для каждого региона).
  • Сократился достаток семьи на треть и более.
  • В семье воспитываются несовершеннолетние дети или с инвалидностью, имеются иждивенцы в возрасте до 24 лет,
  • Лица относятся к категории гос. служащих, работников Академии наук.
  • Площадь недвижимости – до 100 квадратов, а для частных домовладений – до 150 метров, на каждого члена семьи приходится в пределах 30 кв.м. и другого жилья у них не имеется.

Основные требования к заемщику

Клиенты неограничены в возможности обратиться за реструктуризацией. Это означает, что любой, кто имеет действующий кредит в ВТБ 24, может подать заявку, но чтобы та была положительно рассмотрена, требуется соответствовать определенным критериям:

  • Отсутствие задолженностей по открытому займу. Просрочки должны носить постоянный характер на протяжении последних 60-120 дней, если они будут прерываться разовыми платежами, в глазах банка клиент будет выглядеть как безответственный, а не неплатежеспособный. При этом уже накануне первой просрочки лицо должно выйти к банку с ходатайством пересмотреть условия, до тех пор, пока не выправится финансовая ситуация.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возраст от 21 года и до 65 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе отделения банка.
  • Достаточный доход, который подтверждается справкой от работодателя.
  • Гражданство страны, которое подтверждается паспортом.
  • Документы, подтверждающие наличие объективных причин для реструктуризации (справка о беременности, свидетельство о рождении ребенка, трудовая с отметкой об увольнении в связи с сокращением, удостоверение инвалида, справка о постановке на учет на бирже труда или из учреждения здравоохранения о пребывании на длительном лечении в связи с тяжелым заболеванием и т.д.).
Это интересно:  Как решить проблему с долгами по кредитам

Как подать заявку на реструктуризацию кредита

Обратиться за улучшением условий действующего займа можно несколькими способами:

  • Посредством телефонного соединения.
  • Через посещение одного из офисов ВТБ 24. В таком случае бланк-заявки заполняется на месте (можно дома, в том числе и на компьютере с помощью ворда, а готовый документ распечатывается) и передается специалисту отделения.
  • Оставить заявку в онлайн-режиме на сайте банка. Такой способ ограничивает клиентов, ведь на положительный исход при выборе такого обращения могут рассчитывать, если сумма кредита вписывается в полумиллионный лимит.

Продолжительность возврата финансов после реструктуризации зависит от первоначальных условий. Получение привилегий не требует залога, страховки или дополнительных комиссий.

При обращении за реструктуризацией в ВТБ 24 требуется помимо заявки сразу же подать и весь пакет документов. Особое внимание стоит уделять правильности заполнения ходатайства. Образец готовой заявки есть на сайте банка и в каждом его отделении. Форма А4 может быть как печатного так и рукописного вида. По содержанию требуется указать сведения о себе, о кредите, который хотелось бы пересмотреть и причинах, которые легли в основу обращения. По сути, заявка должна содержать:

  • Сведения о банке (реквизиты как в соглашении, название и т.д.).
  • Даты выплат, которые были пропущены.
  • Данные о договоре (номер, дата и т.д.).
  • Причины, вызвавшие финансовые трудности (желательно со ссылкой на официальный документ их подкрепляющий).
  • Условия реструктуризации. Следует самому предложить вариант того, как в данный момент клиент может возвращать средства. Предварительно все стоит самостоятельно просчитать на онлайн калькуляторе, размещенном на сайте.

Срок рассмотрения заявления занимает от дня до трех. Чтобы удостовериться, что ходатайство принято к рассмотрению, стоит попросить в вашем присутствии проставить на заявке отметку (дата, подпись специалиста банка).

Процентная ставка, условия погашения

Конкретный размер ставки определяется исходя из оценки следующих переменных:

  • Наличие просрочки.
  • Продолжительность пользования продуктом.
  • Наличие статуса зарплатного клиента.

Максимально лояльными и выгодными условиями могут обзавестись зарплатные клиенты, пребывающие в таком положении длительное время, с отличной историей по займам.

Вместе с тем, несмотря на то что в ВТБ 24 достаточно неплохие условия, есть предложения и лучше. Так, к примеру, уже сегодня займы выдает Сбербанк на строительство и приобретение жилья со ставками от 6% до 8,9% (действует несколько самостоятельных программ: с участием материнского капитала, военным, для новостроек и т.д.), а рефинансирование осуществляется под процент от 9,5% и выше, что выгоднее, чем реструктуризация в ВТБ 24.

Действия в случае отказа ВТБ 24

Получить одобрение на реструктуризацию хотят все обратившиеся, но не каждому это удается. Если ответ отрицательный, а возможности осуществлять возврат на прежних условиях как не было, так и нет, можно попытаться повторно направить ходатайство. Стоит приложить к нему более аргументированные причины безысходности и необходимости проявить лояльность. При этом, направляя документ, не стоит игнорировать требования основ делопроизводства, а для подстраховки следует воспользоваться или заказной корреспонденцией, или в банке попросить поставить на копии заявки отметку о принятии ее в работу с датой и подписью сотрудника.

Если и во второй раз решение не утешительно, то можно воспользоваться обращением за помощью в суд. Руководствуясь статьей 451 ГК РФ, есть возможность обжаловать отказ банка. Лучше если заявление составит юрист. Он изложит ситуацию так, чтобы у суда не возникло сомнений в том, что материальное положение лица пошатнулось и помешало возвращать долг по уважительным и непредвиденным причинам, которые банк не хочет признавать таковыми.

Этот же способ сделает возможным сократить начисленные штрафы, пени и т.д. на допущенную просрочку.

О заявлении на реструктуризацию будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Заемщики банка не застрахованы от проблем, возникающих от отсутствия денежных средств на погашение ежемесячного платежа. Этот вопрос касается многих заемщиков, поэтому не нужно усугублять ситуацию, а следует незамедлительно обратиться в ВТБ 24 и пояснить проблему.

Что означает реструктуризация кредита?

Иногда реструктуризацию долга путают с назначением рефинансирования, но это абсолютно разные понятия. Рефинансирование – это перевод долговых обязательств из одной финансовой организации в другую, а реструктуризация – это пересмотр кредитного договора в силу затруднительного положения заемщика и подбор лояльной программы по решению вопроса.

При выборе метода реструктуризации банк может воспользоваться несколькими способами снижения финансовой нагрузки на клиента:

  • увеличение срока платежа;
  • смена валюты кредитования;
  • отсрочка по выплатам.

Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно явиться в то отделение банка, где был выдан кредит и постараться убедить сотрудника банка в том, что обстоятельства действительно поменялись не в лучшую сторону. Необходимо предъявить доказательства, подтверждающие невозможность оплаты. Это могут быть справки из медицинского учреждения, трудовая книжка, где записано число увольнения сотрудника или иные документы, указывающие на невозможность оплатить ежемесячный платеж.

Если банк примет решение в пользу клиента, тогда будут пересмотрен график и основные условия по оплате долга.

Требования банка к клиенту для предоставления реструктуризации

Программа по реструктуризации предоставляются в частном порядке, если банк поймет, что заемщик нуждается в ней. Эта мера применяется в том случае, если заемщик добросовестно вносил платежи и попал в затруднительную ситуацию в силу веских обстоятельств. Банк может не предоставить возможность по получению льготных условий, если причины не будут серьезными.

Ставка по процентам

По рефинансированному займу действует ряд особенностей, отличающих этот вид программы от других предложений ВТБ 24. К основным условиям относят:

  • сумма оформленного займа должна начинаться от 30000 тысяч рублей и может достигать одного миллиона рублей;
  • важно отметить, что при желании подать заявку через интернет, сумма долга не должна превышать 500000 тысяч рублей;
  • процентная ставка составляет 13,95% в год;
  • отсутствие просрочек по платежам.

Требуемые документы

Клиент может обратиться в финансовую организацию двумя способами: через сайт ВТБ 24 или при посещении отделения банка.

От клиента, который не должен быть моложе 21 года, потребуют написание заявления на предоставление реструктуризации. Его образец можно получить в отделении ВТБ-24 или на официальной сайте финансовой организации.

Допускается два варианта написания заявления: от руки и машинописным способом. Заемщик пишет два экземпляра бумаг. В них он указывает основную причину, мешающую оплате ежемесячных платежей, и подает заявление вместе с требуемым пакетом документации.

В поданном заявлении должна быть проставлена дата приема, а сотрудник при этом должен расписаться в нем. Если заявление принято неверно, доказать правоту, при наступлении просрочки будет невозможно.

Допускается подача заявления написанного не по образцу. В нем должна присутствовать такая информация:

  • наименование финансовой организации и точные реквизиты;
  • условия, номер и дата, когда был создан и подписан договор;
  • подробное описание ситуации;
  • число и месяц, когда наступила первая просрочка;
  • просьба клиента, с которой он обращается к кредитору.

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на программу по реструктуризации, он должен заполнить, а затем предоставить соответствующее заявление и следующие документы:

  • паспорт;
  • справку с места трудовой деятельности и уровень официального дохода;
  • если имеются дополнительные заработки, они также должны быть предоставлены в виде документов, подтверждающих этот факт;
  • поскольку реструктуризацию назначают в силу затруднительных обстоятельств, нужно принести документацию, доказывающую их наличие: справку, выданную со стационара, документ с биржи, где клиент ищет работу.
  • справку, подтверждающую беременность;
  • заключение о смерти гражданина.

Преимущества и недостатки

У реструктуризации есть ряд преимуществ, которые позволяют клиенту расплатиться с долговыми обязательствами путем проявления лояльности со стороны банка. Преимущества заключаются в следующем:

  1. Увеличение срока выплат и снижение ежемесячного платежа, но не более чем на один год. За это время заемщик может решить финансовые трудности.
  2. Перерасчет расчетного курса валюты, что является выходом из ситуации при резком валютном скачке.
  3. Возможность оставить положительную историю по кредитам. Этого можно добиться через быстрое обращение к кредитору, то есть до наступления просрочки.
  4. Возможность временно не оплачивать долг.
  5. Внесение личных изменений в условия по выплатам, если банк будет согласен с ними.

Реструктуризация обладает некоторыми недостатками, о которых также нужно знать перед обращением в банк. К ним относят:

    в большинстве случаев, как показывает практика, финансовые организации затягивают процесс принятия решения и принимают положительное решение, когда клиент не выходит на платеж длительное время, что приводит к негативной кредитной истории;

  • за то время, пока банк будет думать над подтверждением или отклонением реструктуризации, заемщик будет получать звонки и письма с просьбой погасить долг, что будет воздействовать негативно его психологическое состояние;
  • иногда банк не включает выплату штрафов и процентов в тело кредита, но настаивает на оплате минимальных платежей, которые были просрочены и посоветует войти в прежний график, а лишь потом пообещает рассмотреть заявку на реструктуризацию.
  • Что делать, если поступил отказ?

    ВТБ 24 может отказать в реструктуризации. В таком случае, клиент может не выйти на очередной платеж, поскольку у него нет денег, что повлечет негативную кредитную историю и прочие проблемы.

    Если поступил отказ, нужно быть настойчивее и постараться направить повторное обращение, только уже не к менеджеру банка, а в кредитный отдел. Важно проверить, чтобы заявление было принято с прописанным числом и подписью от сотрудника.

    Банк должен предоставить ответ в письменном виде. Если поступил повторный отказ нужно обращаться в суд, где следует преподнести все необходимые документы и экземпляры заявлений и руководствоваться статьей 451. Заемщик и его адвокат должны будут доказать тот факт, что обстоятельства были действительно вескими и оплата не могла быть совершена.

    Заключение

    Программа по реструктуризации долга для физических лиц действует в банке ВТБ 24 уже несколько лет и пользуется спросом. С ее помощью заемщики могут получить льготы в оплате кредита, которые помогают вернуться в привычный график платежа и снова вносить установленные суммы. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, нужно воспользоваться этой программой.

    Статья написана по материалам сайтов: vtbank24.ru, moydolg.com, atbank.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector