+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рестукритизация кредита в Сбербанке

Рефинансирование и реструктуризация кредита в Сбербанке производится при наличии необходимого пакета документов и письменного заявления заёмщика. Если заявка будет одобрена автоматической скоринговой системой, то величина аннуитета будет снижена. Другим вариантом реструктуризации является предоставление отсрочки при внесении ежемесячного взноса.

Содержание:

Особенности реструктуризации кредитов

Заявление на реструктуризацию чаще всего подписывают ипотечные заёмщики. Платёж по ипотеке доходит до 50% от объёма доходов семейного бюджета. Если заёмщик или созаёмщик теряет работу, то денежный поток семьи резко сокращается. В этом случае контрагент вынужден просить банк о пересмотре плана погашения ссуды. Откладывать эту операцию не стоит, так как кредитное учреждение начисляет штрафы при несвоевременном внесении средств.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу осуществляется после предъявления следующих документов:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем;
  • Справка, содержащая сведения о зарплате за текущий год;
  • Анкета-заявление;
  • Бумаги, свидетельствующие о наличии дополнительных доходов;
  • Квитанции об оплате аннуитетных взносов;
  • Копия кредитного договора;
  • Страховое соглашение;
  • Копия закладной, заверенная представителем банка (при ипотечных сделках);
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Военный билет;
  • График платежей по кредиту;
  • Выписка об остатке задолженности;
  • Справки о наличии собственности (квартира, машина, земельный участок и пр.).

Заявка на изменение порядка гашения ссуды рассматривается в течение 3-5 дней. Если соискатель не оформил страховой полис, то он не получит компенсацию в случае стойкой потери трудоспособности. Смерть заёмщика приведёт к тому, что долг по ипотеке ляжет на плечи созаёмщиков и поручителей. Материальные проблемы могут возникнуть и при утрате дополнительных источников дохода или непредвиденных расходах.

Соискатели, планирующие взять заём, должны заблаговременно создать резерв на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Резервные средства можно хранить не только в рублях, но и в других активах (доллары, евро, драгоценные металлы). Диверсификация резервов позволит безболезненно пережить экономический кризис.

Реструктуризация кредита в Сбербанке проводится не только в форме отсрочки выплаты и снижения объёма аннуитетного платежа. Если заёмщик оформлял ссуду в евро, то он может попросить банк об изменении валюты кредита. Также гражданин вправе требовать уменьшения суммы начисленных штрафных процентов.

Соискатель не должен забывать о том, что реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу является признанием неплатёжеспособности. Отсрочка погашения ссуды негативно отразится на кредитной истории контрагента. Исключением из этого правила является частичное или полное гашение займа.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Реструктуризация и рефинансирование

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке, если соответствующая заявка отклонена скоринговой программой? Если менеджер не принимает заявку, то заёмщик вправе рефинансировать свой долг в другом финансовом учреждении. Обратная процедура также возможна. В банке есть специальная программа, позволяющая рефинансировать кредиты сторонних компаний. Она позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить общую переплату.

Условия реструктуризации кредита в Сбербанке имеют следующие особенности:

  • Объём займа от 30 тыс. до 3 млн рублей;
  • Срок соглашения от 3 мес. до пяти лет;
  • Количество рефинансируемых займов — от 1 до 5;
  • Ссуда предоставляется в рублях.

Деньги выдаются резидентам РФ в возрасте от 21 года. Предельный возраст клиента на момент возврата займа не должен превышать 65 лет. Для оформления ссуды контрагент должен иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Участниками программы рефинансирования могут стать заёмщики, имеющие позитивную кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение займа составляет 20% годовых. Комиссия за досрочное погашение ссуды не взимается.

Внеплановое погашение задолженности как вариант реструктуризации

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, не оформляя очередной заём? Изменение графика платежей допускается при досрочном погашении долга. Право на внеплановый возврат ссуды закреплено в российском законодательстве. Клиент может произвести полный или частичный возврат займа без уплаты комиссий. Для этого необходимо написать заявление, и внести деньги на расчётный счёт. После того как кредит будет погашен, оформляется выписка об отсутствии задолженности.

Частичный досрочный возврат задолженности уменьшает срок кредитного договора и общий размер переплаты. Клиент имеет право внести единовременный платёж или увеличить размер ежемесячной выплаты. Частичное досрочное погашение предполагает оформление нового графика платежей. Внеплановый возврат денежных средств позволяет сэкономить не только на процентах, но и на страховых премиях.

Для внесения денег клиент вправе использовать следующие способы:

  • Внесение наличных через кассу;
  • Почтовое отделение;
  • Банкомат или платёжный терминал;
  • Безналичный перевод на расчётный счёт;
  • Приложение Сбербанк Онлайн.

Человек, погасивший кредит, имеет право на возврат страховых премий. Для этого следует написать заявление в страховую фирму и предъявить необходимые документы (паспорт и справка о погашении кредита). После этого деньги будут возвращены на расчётный счёт, реквизиты которого гражданин указал в заявке.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Что делать, если банки отказываются менять график погашения займа? В этом случае необходимо быстро изыскать дополнительные средства. В противном случае банк подаст в суд на должника. Если речь идёт об ипотеке, то судебное разбирательство неизбежно приведёт к потере залогового обеспечения.

Для получения денежных средств можно использовать следующие методы:

  • Продажа движимого и недвижимого имущества;
  • Оформление займа в микрофинансовой организации или ломбарде;
  • Получение ссуды в кредитном кооперативе;
  • Заём от частных лиц.

Если человек работает на предприятии, то он может обратиться в кассу взаимопомощи или попросить деньги у коллег. Также можно занять необходимую сумму у друзей или родственников. Современные компьютерные технологии позволяют получить заём в дистанционном режиме. Для этого нужно зарегистрироваться на бирже взаимного кредитования и открыть счёт в банке.

Реструктуризация кредита и банкротство физлиц

На время ведения дела о банкротстве должник не может совершать сделки купли-продажи собственности, передавать ценности в залог и выдавать поручительства третьей стороне. Контрагент Сбербанка не может выехать за границу и распоряжаться расчётными счетами. Банковские карты, имеющиеся у должника, передаются арбитражному управляющему.

Человек, которого суд признал банкротом, обязан в течение 60 месяцев сообщать об этом заимодавцам. Банкрота на три года лишают права владеть долями в капитале коммерческих фирм. Процедура банкротства занимает в среднем 9 месяцев. За это время производится реструктуризация кредита и продажа собственности должника. Банкротство имеет не только отрицательную, но и положительную сторону. Кредиторы не могут требовать погашения долга и неустойки после продажи имущества бывшего заёмщика.

Перед подачей искового заявления должник обязан провести подготовительную работу и предпринять следующие шаги:

  • Составить список заимодавцев;
  • Подсчитать остаток задолженности;
  • Описать ликвидное имущество;
  • Подобрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

В заявке указывается наименование судебного органа, фамилия, имя, дата рождения и контактные данные заявителя. Также фиксируется сумма задолженности перед кредитными учреждениями и обстоятельства, которые стали причиной ухудшения материального положения. В бумаге должен присутствовать перечень ценного имущества и реквизиты расчётных счетов (в том числе зарубежных). В конце заявления пишется наименование СРО и список прилагаемых бумаг. Перед отправкой документов в суд необходимо оплатить государственную пошлину. Заявление подаётся лично или отправляется заказным письмом.

Неправомерное банкротство преследуется по закону и может стать причиной возбуждения уголовного дела. Реализация процедуры банкротства требует правовой подготовки, поэтому ведение дела лучше доверить опытному адвокату. Также существуют специализированные юридические фирмы, занимающиеся банкротством физлиц.

«Раздолжнители» и лжереструктуризация

Высокий уровень долговой нагрузки и экономическая неграмотность граждан создали питательную почву для появления финансовых пирамид нового типа. Лжеюристы обещают людям погасить имеющуюся задолженность перед банками при условии внесения «комиссионного платежа». Размер вознаграждения составляет 30-40% от суммы долга.

Желание избавиться от долгового бремени настолько велико, что люди соглашаются подписать договор с сомнительной организацией. Соглашение с финансовой пирамидой не предполагает переуступку прав требования долга. Мошенники лишь обещают оказать некие «информационные услуги» или «консультационную помощь».

Первые контрагенты «юридических компаний» обнаруживают, что их долг начинает постепенно уменьшаться. Граждане начинают рекомендовать своих «благодетелей» друзьями и знакомым. Общественный резонанс усиливается благодаря рекламным кампаниям, в которые пирамида вкладывает миллионы долларов. «Юридическая фирма» начинает стремительно расширять присутствие в регионах. Поток желающих избавиться от долгов резко увеличивается.

В один прекрасный день клиенты «раздолжнителей» обнаруживают, что платежи по договорам больше никто не вносит. Офисы пирамиды перестают работать и закрываются в массовом порядке. Граждане пишут заявления в правоохранительные органы, надеясь вернуть «комиссионный взнос». К моменту возбуждения дела о банкротстве все собранные деньги оказываются на счетах офшорных юрлиц.

Существует и другая криминальная схема, позволяющая преступникам получать миллиарды рублей. Должнику предлагают подписать доверенность с целью решения долговых проблем с кредитными организациями. После этого мошенники оформляют на имя гражданина дебетовые карты, которые продаются на чёрном рынке. Покупателями пластиковых карт выступают преступные группировки, занимающиеся обналичиванием денежных средств. Клиент «юридической компании» становится преступником поневоле. Ему грозит крупный штраф и лишение свободы на длительный срок.

Некоторые «долговые фирмы» обещают вкладчикам, что их деньги будут вложены в прибыльный бизнес или криптовалюту. Кто-то рассказывает о том, что кредиты будут возвращены за счёт продажи векселей, которые эмитирует фирма. Фантазия криминального элемента не имеет границ, бандиты постоянно придумывают новые варианты присвоения денег доверчивых обывателей.

Заёмщикам стоит критически оценивать рекламные материалы. Предложения о законном списании долгов можно реализовать только в рамках дела о банкротстве физлица. Это длительная и дорогостоящая процедура, которая серьёзно ограничивает права заёмщика. Если «раздолжнитель» обещает «быстрое и недорогое» решение долговых проблем, то вы гарантировано потеряете свои деньги.

Как избежать реструктуризации кредита?

Неудачная реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке надолго испортит деловую репутацию гражданина. Хорошую кредитную историю можно сохранить только при наличии определённых финансовых знаний. Прежде всего нужно разобраться с бухгалтерскими и экономическими терминами. Будущий заёмщик должен понимать суть понятий актив, пассив, доход и расход. Также соискателю необходимо установить на смартфон приложение, позволяющее учитывать денежные потоки домашнего бюджета.

Если человек склонен к совершению спонтанных покупок, то ему нужно научиться контролировать эмоции. Превышение уровня запланированных расходов не допускается. Для повышения уровня доходов желательно устроиться на вторую работу или найти подработку. Также можно приобрести движимое и недвижимое имущество, которое будет генерировать дополнительную прибыль.

Проценты по кредиту — это основной источник дохода для банковского сектора. Финансисты зарабатывают на предоставлении ссуд миллиарды рублей. Не надейтесь на то, что Сбербанк «простит» задолженность. Юристы кредитного учреждения будут подавать иски и бороться за каждую копейку. Именно поэтому контрагенту следует изучить действующее законодательство и заранее выбрать себе адвоката.

Сотрудничество с финансовой организацией предполагает освоение современных технологий. Заёмщик обязан разбираться в компьютерных программах, уметь устанавливать мобильные приложения и пользоваться банкоматом. Также он должен внимательно прочитать советы на сайте Сбербанка, касающиеся информационной безопасности и противодействия киберпреступности.

Это интересно:  Нужна помощь получения кредита или займа

Сохранение образцовой кредитной истории имеет большое значение для полноценной жизни в обществе. Долговые проблемы могут осложнить отношения с окружающими людьми. Информация, хранящаяся в БКИ (бюро кредитных историй), не является секретной. Доступ к сведениям об имеющихся долгах может получить ваш потенциальный работодатель, деловой партнёр, близкий друг или будущий супруг.

База данных ФССП также находится в открытом доступе. Если вы стали фигурантом исполнительного производства, то эта информация станет доступна любому пользователю сети интернет. Для получения данных достаточно зайти в соответствующий раздел портала государственной организации. После этого необходимо ввести имя, фамилию и дату рождения должника в соответствующие поля и нажать кнопку «Найти».

Реструктуризация и рефинансирование кредита

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Услуга реструктуризации кредита в Сбербанке призвана выполнять роль поддержки для россиян, попавших в затруднительное положение. Ее цель – помочь клиентам банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по займам. Когда доход в семье становится меньше привычного, сложно сохранить платежеспособность. Во избежание образования просрочки по кредитной задолженности Сбербанк идет на уступки физическим лицам, давая возможность реструктурировать действующий кредит.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это понятие, включающее в себя разработку определенных мер, которые направлены на снижение нагрузки на заемщика по кредитным платежам. По факту это внесение поправок в условия договора по ссуде клиента. Правильно подобранная программа в каждом случае индивидуально поможет снизить сумму ежемесячного взноса или изменить срок платежа.

Основания для реструктуризации кредита

Цель клиента при обращении в Сбербанк — реструктурировать имеющуюся задолженность. Возможно это, если:

  • потерян или ощутимо снизился доход;
  • отсутствуют возможности заработка в связи с призывом на службу в армии;
  • рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжелое заболевание или серьезная травма привели к потере трудоспособности;
  • у клиента уже есть задолженность в Сбербанке, но она образовалась не вследствие использования кредитной карты.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – одна из возможных форм реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке. Суть ее в том, что заемщику предоставляется возможность некоторое время перечислять проценты по ссуде, не выплачивая сам займ. В это время не погашается задолженность по основному долгу. Вследствие этого аннуитетный платеж значительно снижается. По кредитам на неустановленные цели срок может быть до 1 года, по ипотеке — до 3 лет.

Типы реструктуризации в Сбербанке

Нужно знать, какие виды задолженности можно реструктурировать. Прежде всего клиент должен выяснить, подходит ли его ссуда под возможность реструктуризации договора. Тут могут быть установлены некоторые ограничения. Не каждую заявку финансовое учреждение примет к рассмотрению. По отзывам клиентов Сбербанка можно судить о том, что это непростая процедура и бывают случаи, когда банк вынужден отказать.

Потребительское кредитование

Кредит на неопределенные цели (потребительский), как правило, выдаётся на небольшие суммы. Средства, выделяемые по этой форме займа, входят в диапазон от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Если возникли трудности по ежемесячным выплатам стоит обратиться в Сбербанк, ждать образования просрочки не следует.

После представления документов, достаточных для подтверждения затруднительного положения заемщика, Сбербанк примет заявление физического лица. В ходе рассмотрения документов и заявки будет принято решение. Потребительский кредит входит в перечень займов, попадающих под реструктуризацию.

Важно понимать, что если у заемщика несколько таких кредитов, то на эти средства приобретены не важные для жизни предметы. Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту в качестве выхода из сложной ситуации продать приобретенные вещи. Это может касаться, например, автомобиля, если он куплен не для решения жизненных вопросов (для работы или перевозки больного члена семьи).

Отказ клиенту в услуге возможен, если утрачено место работы не по причине сокращения штата или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Такая причина не является уважительной, и заявка не будет принята к рассмотрению.

Кредитные карты

Эта форма кредитования не участвует в программе реструктуризации кредитов. Использование кредитной карты подразумевает краткосрочные займы. Обычно они действуют не более 2 лет. К примеру, потребительские займы могут быть по продолжительности до 7 лет. Лимит на карте, как правило, небольшой. Более крупные суммы могут устанавливаться для клиентов, которые хорошо зарекомендовали себя как пользователи.

Ипотека

Наиболее востребованный вид ссуды при обращении на проведение реструктуризации кредита. Эти займы выдаются на приобретение жилья строящегося или уже готового. Суммы значительные, соответственно, ежемесячный платеж составляет основную долю в расходной части бюджета семьи. Если заемщик не оформлял страховой полис, нет возможности получить возмещение по страховке, когда случился факт утери здоровья.

Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

В случае если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк примет это во внимание и постарается помочь своему клиенту. Поэтому надо как можно быстрее подавать документы на реструктуризацию ипотеки.

Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявление, он подберет подходящий вариант погашения долга.

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу?

Рассмотрим, что должен делать заемщик, если ему срочно понадобилась реструктурировать кредит, какой выход предложит Сбербанк и что потребует от клиента.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:

  1. Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — ее можно перевести в рубли. Нестабильное положение национальной валюты не будет влиять на размер аннуитетного платежа.
  2. Можно изменить график выплат по задолженности, увеличив срок займа. Тем самым размер ежемесячного платежа уменьшится.
  3. Временно отодвинуть срок выплаты тела кредита, что также снизит сумму аннуитетного платежа.

После изучения документации, предоставленной заемщиком на реструктуризацию, от Сбербанка может поступить предложение особых условий для клиента. Есть вероятность изменить условия методом понижения ставки по процентам. Может быть увеличен срок окончательной выплаты долга, тем самым снизится размер аннуитетного платежа.

Требования к заемщику

Решение, положительное для клиента, может быть принято, если:

  • у заёмщика не испорчена кредитная история;
  • по платежам нет просрочек;
  • представленные документы являются доказательством изменения к худшему материального положения;
  • есть постоянный источник дохода.

Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства вовремя, это существенно увеличивает шансы на принятие решения в его пользу.

Документы для реструктуризации кредита

Потребуется предоставить перечисленные документы.

Удостоверение личности (паспорт).

Подтверждение постоянного дохода – справка за 3 месяца 2-НДФЛ или по другой установленной форме, где указаны все необходимые реквизиты:

  • ФИО работника;
  • наименование организации/ гос. учреждения или войсковой части;
  • адрес почтовый;
  • телефон бухгалтерии;
  • средний доход за 3 месяца;
  • средние удержания из заработной платы за последние 3 месяца с описанием вида удержаний;
  • подпись главного бухгалтера, рядом написать расшифровку и поставить печать.

Помимо этого, в такой справке указывают, какую должность занимает сотрудник и каков его общий стаж работы на предприятии.

Если лицо, подающее заявление, является индивидуальным предпринимателем, надо предоставить налоговую декларацию.

От пенсионеров потребуется справка о назначении пенсионных выплат по формам, используемым пенсионным органом.

Для граждан, имеющих место работы, следует представить подтверждающий официальное трудоустройство документ. Это могут быть:

  • заверенная предприятием копия трудовой книжки;
  • заверенная предприятием копия трудового контракта;
  • для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации как ИП физического лица, нотариально заверенная;
  • подлинник или копия, заверенная нотариально, лицензии на занятие определенными видами деятельности (в том случае, если они подлежат лицензированию).

Если заявитель сам является нотариусом, от него потребуется предъявить подлинник приказа территориального органа Министерства Юстиции РФ о назначении на должность нотариуса.

Дополнительно Сбербанку для принятия решения о реструктуризации кредита в 2019 г. могут потребоваться следующие документы:

  • приказ работодателя (копия), заверенная руководством компании работодателя, о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
  • копия уведомления, заверенная работодателем, о том, что предстоит сокращение;
  • бумага, подтверждающая тот факт, что заявитель встал на учёт в фонде занятости населения, с указанием суммы пособия по безработице;
  • бумаги, подтверждающие нетрудоспособность, присвоение инвалидности или смерть заемщика/созаемщика;
  • справки по другим кредитам, имеющимся у заемщика или членов его семьи, с указанием суммы остатка долга, срока и графика погашения.

Если изменение условий касается залогового кредита, необходимо предоставить копию страхового полиса и квитанцию об уплате взноса по страхованию залога.
При необходимости банк может дополнительно запросить другие документы.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Клиенту, обратившемуся в Сбербанк с просьбой о реструктуризации кредита, нужно оформить заявление по образцу, который можно загрузить с сайта.

В нем содержится просьба о предоставлении услуги изменения условий по кредиту, указывается номер договора, от какого он числа. Далее прописываются условия, на которых заемщик хочет получить эту услугу. Должник предлагает принять или заменить обеспечение по указанному договору. Это может быть поручительство иного физического лица, залог автомобиля или недвижимости.

Далее подробно описывается причина, которая привела клиента в Сбербанк за решением проблем по займу.

В договоре по кредиту может участвовать поручитель, тогда обязательно прописывается, что он уведомлен об обращении заемщика в Сбербанк с целью внесения изменений в условия кредитного договора.

Анкета по реструктуризации кредита

Подать заявку на проведение реструктуризации кредита в Сбербанке можно онлайн, зайдя на сайт финансового учреждения. Появится форма, следует заполнить необходимые поля и нажать кнопку “Отправить”.

В программе можно заполнить анкету, действуя по подсказкам системы. Разрешено оформить заявку и в офисном подразделении Сбербанка. Документы, необходимые для предоставления, готовятся заранее, затем заполняется анкета для проведения реструктуризации кредита в Сбербанке. Загрузить её можно в формате pdf.

После отправления онлайн-заявки клиенту позвонит специалист Сбербанка. С ним можно будет обсудить детали предложения.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Когда в Сбербанк подается заявление, заемщик должен быть готов к ситуации, при которой финансовое учреждение может отказать в проведении реструктуризации задолженности. Нужно знать, что предпринять, если в реструктуризации отказали. Есть несколько вариантов:

  1. Можно обратиться за рефинансированием имеющейся задолженности в другой банк. В Сбербанке действует такая же программа. Если такой вариант возможен, специалисты уведомят об этом клиента.
  2. Взять займ в кредитном кооперативе.
  3. Если есть такая возможность, обратиться за займом к физическому лицу.
  4. С принятием Закона о банкротстве у заемщиков, которые получили отказ от Сбербанка, появилась возможность признания себя банкротом.

Вынести такое решение может только суд. В орган предоставляется документация по кредитному договору для подтверждения ситуации, в которую попал заемщик. Рассмотрев все доводы, суд, возможно, встанет на сторону клиента и обяжет Сбербанк подобрать варианты для реструктуризации, приемлемые в конкретном случае.

Важно знать, что в случае признания физического лица банкротом этот факт окончательно испортит кредитную историю. Взять очередной заем у Сбербанка уже не получится.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита?

Заемщик приходит в Сбербанк за услугой по реструктуризации долга. Банк, проанализировав все представленные документы, принимает положительное решение. Предполагается, что, получив шанс, человек приложит все усилия для исправления своей финансовой ситуации к лучшему. Если же по истечении времени ничего не изменится и заемщик попробует обратиться с новым заявлением, Сбербанк будет вынужден отклонить его заявку.

Как избежать реструктуризации кредита?

Для того чтобы не испытывать проблем с накопившимися долгами, нужно научиться правильно рассчитывать семейный бюджет. Каждый человек вместе с кредитом получает график платежей. Там четко прописано, когда будет списан очередной платёж и в какой сумме. Зная и учитывая это, заемщик должен понимать, какая сумма остается на все повседневные расходы.

Это интересно:  Рефинансировать кредит в втб

Если наступает момент, когда средств не хватает, надо что-то предпринимать: поменять работу на более высокооплачиваемую, найти подработку или снизить другие расходы.
Предотвратить кризис всегда легче, чем исправить. Поэтому, решившись на приобретение чего-либо в кредит, надо взвесить все за и против. Понять, сможете вы или нет ежемесячно отдавать кредитному учреждению конкретную сумму.

Для того чтобы помочь клиенту определиться, Сбербанк предлагает услугу “Кредитный калькулятор”. Воспользовавшись им, можно предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа по любому кредиту и уже потом взвешенно принимать решение.

Приобретая жилье в ипотеку, требуется позаботиться об оформлении страхового полиса. Страховые компании могут предложить несколько вариантов. Лучше, если в договоре будут прописаны страхование жизни, потеря здоровья, наступление инвалидности. Это поможет решить проблемы в случае возникновения серьезного заболевания.

Человек должен помнить, что, допустив просрочку, можно испортить кредитную историю. Это наложит отпечаток на все дальнейшие планы. Придётся в течение длительного времени доказывать банкам собственную платежеспособность.

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке

Бывают ситуации, когда заемщики попадают в трудные жизненные ситуации, когда кредитное бремя становится непосильным, что может повлечь за собой крайне неприятные последствия. В таких случаях следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это возможность изменить условия договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на клиента стала меньше, а банк не потерял выгоды.

Варианты и основания перекредитования

В зависимости от параметров вашего кредитного продукта, есть несколько вариантов перекредитования, которые предлагает Сбербанк своим клиентам.

  1. Переконвертация валюты. Например, некоторые граждане берут кредит в иностранной валюте, а затем в связи со скачками на мировом рынке теряют возможность выплачивать в ней заем. Организация меняет валюту кредита на рубли, что существенно облегчает положение заемщика.
  2. Увеличение срока кредитования. Процентные ставки и сумма остаются теми же, но общее время кредитования растягивается, что уменьшает сумму ежемесячной выплаты. В итоге выплачивать кредит придется дольше, однако финансовая нагрузка будет существенно снижена.
  3. Предоставление льготного периода или «кредитных каникул». При таком раскладе клиент получает временную отсрочку по выплате кредита и процентов по нему. За время, предоставляемое заемщику, он может исправить свое финансовое положение и вернуться к погашению кредита в обычном графике.

Важно! Все варианты реструктуризации относятся к любым кредитным продуктам Сбербанка, за исключением кредитных карт. Перекредитование на них не распространяется.

Что нужно для того чтобы банк одобрил реструктуризацию? Вот официально признанные основания, которые нужно подтвердить документально:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • призыв/прохождение военной службы в армии;
  • утрата трудоспособности;
  • резкое снижение или вообще лишение доходов (как пример — сокращение, понижение по службе).

Если вы попадаете под одно из вышеуказанных оснований и готовы представить соответствующие документы, приступайте к заполнению заявки.

Готовим бумаги на перекредитование

Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:

  • трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
  • справкуобуходевдекретныйотпуск;
  • справкуопотерекормильца;
  • справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
  • справкупоформе2-НДФЛ;
  • повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.

Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.

Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.

Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.

Структура заявки на реструктуризацию

В шапке заявления вам нужно лишь указать наименование филиала ПАО Сбербанк, где у вас взят кредит и где вы собираетесь проводить реструктуризацию.

Далее идет само заявление. Сначала необходимо указать номер кредитного договора и условия, на которых вы хотите произвести реструктуризацию. Это значит, что из трех предложенных вариантов (конвертация, кредитные каникулы, увеличение срока кредитования) вам нужно выбрать тот, который подходит больше лично вам. Здесь же можно предложить какое-либо обеспечение (например, имущество или поручительство).

После этого вам будет предложено указать причину, по которой вы нуждаетесь в реструктуризации. Из представленных оснований выберите соответствующее и отметьте галочкой. Здесь же нужно будет написать дату возникновения основания (дату увольнения, например) и сколько оно длится/длилось. В графе «Источники и перспектива погашения кредита» можно указать план своих дальнейших действий (поиск другой работы, продажа недвижимости и т.д.)

Далее идет последняя часть документа, которая заполняется лишь в том случае, если вы привлекаете поручителей. Если обеспечение не предоставляется, эти поля можно пропустить и поставить дату заполнения заявки.

Статья написана по материалам сайтов: s-ipoteka.info, sberbanki-onlajn.ru, kreditec.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector