+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец

Телефон Горячей Линии для жителей Москвы и Московской области

Юридическая Консультация в Офисе и по Телефону

Юридическая
Консультация Помощь Юриста

Онлайн консультация юриста и адвоката

  • Home »
  • Юридическая Помощь »
  • Образцы документов скачать »
  • Прочие образцы жалоб заявлений претензий ходатайств »
  • Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Содержание:

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

Заявитель:

(указывается Ф.И.О. Заявителя)

зарегистрирован по адресу:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию. Пример: по кредитной карте « American express , Visa , MasterCard » №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя) в связи с невозможностью своевременно выполнить взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной (кредитной карте, Кредитному Договору).

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по (кредитной карте « American express , Visa , MasterCard » №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно

Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту. В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

У многих, кто пользуется кредитными средствами, иногда возникает ощущение, что ситуация, в которую они попали в связи с возникшими трудностями по не возврату кредитных средств, кажется почти не разрешимой и, кажется что выхода нет никакого, но отчаиваться вовсе не стоит, в любом случае всегда можно найти какое-либо решение, правда это решение не всегда бывает положительным, но может как-то спасти вашу ситуацию…

Как пример, мы ниже приводим образец Заявления о реструктуризации образовавшейся задолженности с вариантами решения вопроса по урегулированию возникших обязательств перед Банком, а именно:

В связи с тем, что в вашем кредитном учреждении — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий — возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору №_________________ (кредитная карта «_________________» №_________________) заключенному со мной, а именно:

1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет возможность получить обратно выданные мне денежные средства с учетом процентов по кредиту, что собственно ограничено 3-х летним сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ);

2. Реструктуризировать — задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ) — и тем самым заключить со мною новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора. Считаю необходимым здесь также отметить, что согласно п.2 указанной ст.105 Бюджетного кодекса РФ — реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного моего долга;

3. Сотрудничать — с клиентом банка (с Заявителем). Т.е., если ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо _________________ услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е. то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) будет в плюсе;

4. Переуступить право требования.

Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором сказано:

«…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…»

Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом. Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к. зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.

В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга;

5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ — прощение долга)

6. И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч. процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого…

Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности

1. Рассмотреть положительно вопрос по вышеизложенным доводам, а именно:

— реструктуризировать задолженность Заявителя по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ — с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга;

— в случае невозможности реструктуризации задолженности с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ прийти к мировому соглашению, а именно: взаимовыгодному сотрудничеству и в результате погашению с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какой либо _________________ услуги/работы и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е. то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте «_________________» №_________________ выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге — решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом);

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга;

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга).

Это интересно:  Должники по кредитам база данных

2. Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

Бесплатная Юридическая Консультация

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

Как написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Пересмотр условий обслуживания своих клиентов банкам не выгоден, но они готовы пойти на такой шаг, если не желают взыскивать долги через суд. Если финансовая организация одобрит заявление о реструктуризации кредита, то физическое или юридическое лицо может рассчитывать на изменения в договоре. Это может быть продление сроков оплаты, снижение процентной ставки, изменение валюты и пр.

Подписание документа

Что такое реструктуризация

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту представляет собой запрос в банк на получение льготных условий выплат заема с процентами. Основание − угроза банкротства или неплатежеспособности заемщика, то есть его неспособность соблюдать первоначальные условия заключенного договора.

Банк никогда не согласится полностью простить долг. На уменьшение конечной суммы финансовые организации тоже идут крайне редко. В основном реструктуризация заключается в:

  • сокращении ежемесячных платежей за счет пролонгации договора;
  • отмене схемы уменьшения последующих платежей (для погашения долга в равномерных частях);
  • кредитных каникулах (когда в течение определенного времени платежи не вносятся);
  • изменении валюты, чтобы не зависеть от колебания курса;
  • «аннулировании» начисленных штрафных санкций;
  • реструктуризации кредитной карты (перевод карточного кредита в наличный, из-за чего ставка по потребительским ссудам может снизиться).

Перед принятием новых условий договора клиенту надо внимательно проанализировать все «подводные камни». Пример: продление срока общих выплат сократит сумму ежемесячных платежей, но общая сумма переплат при этом вырастет.

Условия оформления

Заявление в банк должно сопровождаться доказательствами, подтверждающими, что заемщик не способен соблюдать условия договора. Невозможность выполнять обязательства по кредиту (в том числе по ипотеке) может наступать из-за:

  • ухудшения финансового состояния (например, снижение заработной платы или увольнение по сокращению);
  • рождения ребенка, что требует дополнительных затрат;
  • утраты трудоспособности из-за тяжелого заболевания, травмы, инвалидности;
  • призыва к службе военнообязанных граждан;
  • необходимости содержания неработоспособного члена семьи.

Реструктуризация проходит по простой схеме. Сначала клиенту МФК или банка нужно подать заявление. Финансовая организация проанализирует ситуацию, пригласит заемщика на встречу. Если предложенные условия устраивают обе стороны, подписывается документ, подтверждающий вступление изменений в силу.

Что говорит закон

Подача заявления гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов не является абсолютной гарантией, что условия договора будут изменены. Дело в том, что по закону банки не обязуются идти на уступки своим клиентам в случае их затруднительной материальной ситуации. Финансовые организации идут на это исключительно по собственному желанию. Ведь им легче пойти на компромисс с заемщиком, чем потом тратить время на исковое заявление в суд и взыскание непогашенной задолженности.

При обращении в банк можно ссылаться на федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности». Но важно понимать, что этот правовой документ вступает в силу только после официального признания гражданина банкротом. По этому ФЗ банки обязаны идти на реструктуризацию долгов при предоставлении судебных извещений и копий судебных актов о финансовой несостоятельности своих клиентов.

Как подать заявление

Писать заявление на реструктуризацию лучше до появления первой просрочки. Так гражданин не испортит свою кредитную историю, повысит шансы на получение более выгодных условий (банки с большей охотой идут на уступки добросовестным клиентам).

Подать заявление можно двумя способами. Первый − лично принести все документы в отдел кредитования своего банка. Второй − направить запрос через сайт, если такая возможность предоставляется финансовой организацией (к примеру, прием онлайн-заявлений на изменение условий действующих кредитов, осуществляет Сбербанк, Альфа-банк, Зенит).

Требования к документу

Строгих требований к заявлению в банк о реструктуризации нет. Главное, чтобы вся указываемая информация была подлинной. При обнаружении недостоверности сведений финансовое учреждение гарантировано откажет в изменениях кредитных условий.

Помимо заявления клиенту надо предоставить документы, поясняющие причину своей финансовой несостоятельности. Таковыми могут быть:

  • Подтверждение потери работы (трудовая книжка, справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии для подтверждения снижения заработной платы.
  • Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного.
  • Медицинская справка о заболевании или травме, при которых возможность работы утрачивается.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Выписки со счетов, которые докажут отсутствие прибыли (для юридических лиц).

Срок действия документов − один календарный месяц. Любые из перечисленных документов, поданные после двух месяцев с момента их получения, рассматриваться банком как основание для реструктуризации не будут.

Образец заявления

Заявление пишется на листе А4. Условно письмо делится на три части:

  • «Шапка» (верхняя часть, пишется справа) − здесь указывается наименование филиала банка, куда подается заявление.
  • «Тело» (основная часть, в центре листа) − здесь указывают ФИО заемщика, данные по полученному кредиту и причины реструктуризации.
  • «Подвал» (нижняя часть листа) − здесь должны быть подпись, дата заполнения заявления, адрес, куда направить ответ.

Заявление составляется в двух экземплярах и отдается в кредитное учреждение, где оно должно быть зарегистрировано.

Один документ остается в банке, второй выдается на руки заявителю.

Можно ли заполнить в свободной форме

В каждом банке предоставляют свои образцы, помогающие правильно написать заявление. Но все они составлены по шаблону и не являются строго обязательными. Допускается заполнение документа в свободной форме. Главное, чтобы из него банку было понятно, кем являетесь заявитель (то есть надо указать полностью фамилию, имя, отчество и сведения о заключенном договоре, чтобы организация могла быстро найти его в своей базе). Обязательно следует указать основание для реструктуризации и желаемые вами изменения в договоре на выплату кредита.

В какие сроки рассматривается заявление

Время на оглашение банковского решения строго не регламентируется. Обычно клиент узнает ответ не позже 2 месяцев после регистрации заявления. Сотрудники финансовой организации стараются уложиться в 7-14 дней, чтобы заявитель мог узнать решение банка до наступления следующей выплаты по кредиту. Задержка может быть связана только с дополнительными проверками достоверности предоставленных гражданином сведений.

Ответ банка направляется по месту жительства заемщика (согласно адресу, указанному в заявлению). При положительном решении должнику будет предоставлен на подпись документ (дополнительное соглашение или новый договор). Перед его подписанием лучше проконсультироваться с независимым юристом, чтобы оценить все возможные риски.

В случае отказа гражданин имеет право на подачу в банк повторного запроса или обращения в суд о признании себя банкротом. Пока ни одно из таких заявлений не будет одобрено, заемщик обязан выполнять условия действующего договора, в противном случае финансовая организация имеет право востребовать задолженность в судебном порядке по исполнительному листу.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту: как правильно составить

При возникновении необходимости в перерасчете образовавшейся задолженности в рамках одного договора и без открытия дополнительных счетов понадобится заявление на реструктуризацию долга по кредиту. Образец такого заявления наглядно продемонстрирует форму и структуру документа, с помощью которого может быть уменьшена сумма ежемесячного взноса, увеличен срок кредитования или отсрочен платеж по графику.

Что нужно знать: особенности документа, виды?

Процедура реструктуризации проводится при возникновении определенных финансовых трудностей заемщиков кредитных организаций, вследствие которых своевременное погашение задолженности становится невозможным.

Самыми распространенными причинами для проведения процедуры реструктуризации являются:

  • потеря источника дохода;
  • болезнь;
  • непредвиденное ухудшение материального состояния;
  • другие объективные причины снижения кредитоспособности.

Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке.

Как составить и правильно оформить?

Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика. Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.

При этом подаваемое заявление должно содержать информацию о:

  • наименовании кредитной организации;
  • данных кредитного договора: дате заключения, номера, срока действия, суммы кредита;
  • размере произведенных выплат по договору и остатке задолженности;
  • обстоятельствах, повлекших невозможность исполнения долговых обязательств по данному кредитному договору;
  • приемлемых вариантах реструктуризации.

Составленное и подписанное заявление в двух экземплярах должно быть направлено в отделение банковского учреждения, где был оформлен кредитный договор.

На одном из экземпляров сотрудник банка должен поставить отметку о приеме и вернуть документ заявителю. Второй документ остается в банке.

При желании заявитель может направить данное обращение на адрес банка заказным письмом с описью вложения.

Для того чтобы повысить шансы на положительное решение по заявлению реструктуризации, нужно приложить к обращению документальное подтверждение изложенных в нем обстоятельств. К примеру, при потере места работы, таким документом является копия трудовой книжки и копия приказа об увольнении.

Перед подачей заявления заемщику необходимо уточнить размер задолженности посредством обращения в отделение банка или телефонного звонка на горячую линию компании.

Внимание: Если в одном банке на одном заемщике числится два и более кредитов, то заявление на реструктуризацию нужно подавать для каждого кредита отдельно, но при этом во всех обращениях указать, что имеются дополнительные долговые обязательства по другому кредитному договору.

Среди российских заемщиков широко распространено ошибочное мнение о том, что залоговые кредиты невозможно реструктурировать.

Скачать заполненный образец и бланк

Образец заявления на реструктуризацию долга наглядно продемонстрирует принципы составления документа и поможет заемщикам составить собственное обращение.

«Тинькофф банк»

«ВТБ 24»

Как показывает практика, «ВТБ 24» принимает положительное решение по заявлению о реструктуризации только при соблюдении двух обязательных условий:

  • наличия документально подтвержденной уважительной причины потери платежеспособности;
  • отсутствия действующих просрочек по кредиту.

Иными словами, подача заявления на реструктуризацию кредита в «ВТБ 24» должна совершаться только после внесения очередного платежа по кредиту.

«Сбербанк»

«Бинбанк»

При подаче заявления на реструктуризацию долга в «Бинбанке» необходимо понимать, что компания одобряет проведение процедуры только в случае отсутствия просрочек по платежам.

«Росбанк»

Опыт заемщиков «Росбанка» показывает, что подавать заявление на реструктуризацию долга имеет смысл только при отсутствии просрочек по кредиту. Само обращение может быть подано в свободной форме.

«Альфа банк»

Руководство «Альфа Банка» соглашается на проведение реструктуризации, если только по данному кредиту у заемщика нет действующей просрочки, а также нет просрочек свыше 60 дней в любом другом кредитном учреждении . При этом размер задолженности по кредиту должен быть не менее 35 тысяч рублей. В противном случае банк просто отклонит заявление.

«Русский стандарт»

Заявление на реструктуризацию долга в банке «Русский Стандарт» ничем не отличается от обращения в любой другой банк, с той лишь разницей, что в качестве адресата должен быть указан «Русский Стандарт».

Таким образом, вовремя поданное и правильно составленное заявление на реструктуризацию долга может не только помочь в разрешении сложившейся проблемы, но и предотвратить образование долговой ямы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Это интересно:  Где лучше взять кредит пенсионеру

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Как заполнить заявление на реструктуризацию долга по кредиту, образец

Заполнить образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту можно самостоятельно, график по просьбе заемщика изменяют финансовые организации. Выполняют процедуру, когда возникают проблемы с деньгами у клиента и банк исправляет ситуацию без вмешательства судебной инстанции. Такую операцию проводят при инициировании процедуры банкротства.

Понятие операции

Изменить обязательства перед кредитором можно рефинансированием, когда заемщик находит в другой организации лучшие условия и проводит перекредитование, а долг полностью погашает. Ему выдают целевой займ, он не может тратить деньги на другие мероприятия.

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту не имеет формы закрепленной в нормативе. Как к любому финансовому документу к нему предъявляются стандартные требования.

Проводят процедуру в сложных жизненных обстоятельствах, возникших у заемщика, когда он не может возвращать долг в прежних объемах по причине:

  • сокращения или увольнения на работе;
  • тяжелого заболевания должника или его близких и родных;
  • непредвиденных обстоятельств, повлиявших на материальное состояние;
  • объективных оснований, которые банк посчитает весомыми.

Законы не регулируют отношения между субъектами во время реструктуризации, каждая из сторон принимает самостоятельно решение. У кредитора свое видение ситуации на одобрение или отказ при поступлении просьбы пересмотреть условия. Заявитель пытается исправить финансовое положение уменьшенной нагрузкой.

Как относятся к реструктуризации в разных банках

Каким бы ни был кредит – целевым, потребительским, его можно реструктурировать. Допустим из Тинькоффа при первой задержке оплаты придет предупреждение на телефон о начисленных штрафах за просрочку. Менеджеры будут звонить заемщику, если о совсем прекратит вносить ежемесячный взнос, чтобы выяснить причину. Они пойдут на уступки клиенту для исправления ситуации по своим предложениям.

Для банка выгодно оформить реструктуризацию:

  • он не потеряет заемщика;
  • платеж начнет вновь поступать на счет;
  • сумма уменьшится, но увеличится время погашения вместе процентами.

Обращение к кредитору или общение с оператором свидетельствует:

  • о готовности заемщика продолжать отношения;
  • партнер не пытается скрыться от своих обязательств;
  • о действительном сложном материальном положении.

Менеджеры Тинькофф после устного согласия на финансовую операцию, пересчитают сумму задолженности, разделят на 5 лет и вышлют на электронную почту, в личном кабинете или на телефон клиента. После согласования всех моментов почтовым переводом пришлют готовое заявление, заемщику нужно будет проверить и при отсутствии ошибок, поставить свою подпись, переслать по указанному адресу.

Какие требования предъявляют разные банки

Внешторгбанк не отказывается изменять условия кредитования.

При этом требует:

  • подтвердить документально весомую причину в отсутствии средств;
  • внести очередной платеж.

В Сбербанке нет таких строгих условий при принятии заявок на реструктуризацию. Менеджеры примут заявление и помогут его заполнить, если просрочка не превышает 4 месяцев.

Бинбанк и Росбанк предлагают клиентам заранее рассмотреть способность к платежам до образования долгов. У них не предусмотрено выполнять перерасчет, если имеется задолженность. После погашения долга можно заполнить бланк заявки, и они пересмотрят график платежей.

Условия Русского Стандарта

Русский Стандарт принимает заявления на реструктуризацию, если клиент не может выполнять свои обязательства в прежних объемах по разработанному в договоре графику.

Весомые основания должны документально подтверждены:

  • заработная плата сокращена на 30%;
  • увольнение с места работы и постановка на учет на бирже труда;
  • тяжелое заболевание и лечение в больнице;
  • рождение ребенка с оформлением отпуска по уходу за ним;
  • нанесен серьезный ущерб имуществу чрезвычайными обстоятельствами.

Финансовый процесс состоит из мероприятий:

  • заемщик подает заявление, где указывает причину своей несостоятельности, дальнейшие перспективы возмещения долга;
  • банк принимает заявку на рассмотрение;
  • кредитор сообщает клиенту о принятом решении.

Заемщика приглашают в офис банка для переговоров. Если реструктуризация удовлетворена, будет подготовлен дополнительный договор с новым графиком платежей, стороны подписывают соглашение. Администрация может предложить другие варианты разрешения финансовой проблемы. У банка существует программа по льготным каникулам. Клиенту разрешат снизить платеж на проценты. Ему нужно будет вносить только основную кредитную массу, остальное заемщик заплатит после изменения положения, когда он выпишется из больницы или вновь устроится на работу.

Управляющий банка может изменить график в любую удобную для клиента сторону:

  • платить определенный период только проценты, основной долг заморозить;
  • увеличить срок полного расчета, уменьшив обязательный взнос;
  • списать штрафные санкции.

Льготный период, другие привилегии предоставляют только в исключительном случае, если заемщик до этого не нарушал обязательств, у него открыт зарплатный счет в банке. Требования в договоре кредитор разрабатывает по своим условиям, партнер может только принимать их или отказываться. Способ кредитования, вид продукта не влияет на удовлетворение заявки.

Реструктуризация на примере кредитной карты

Получение кредитки удобный способ использования средств. Лимит не позволит израсходовать больше денег чем утвердил банк, возмещать нужно только расход. Когда заявку на реструктуризацию удовлетворяют:

  • фиксируют сумму по остатку;
  • заемщик должен погасить общую задолженность по процентам и комиссиям;
  • оператор разрабатывает другой график.

Когда нельзя реструктуризировать долг, возможно, банк предложит оформить другой займ, он будет целевым, деньги пойдут на погашение кредита.

Клиенту нужно будет сравнить:

  • новые условия;
  • размеры процентных ставок;
  • периоды и графики платежей.

В праве банка выдвигать свои требования и предлагать условия. Но сотрудникам не интересно создавать инциденты и разрешать их судебным порядком. В офисе работают люди, у которых свое видение проблемы, они могут принять неординарное решение. Поэтому заемщику нужно на месте выяснить процедуру реструктуризации.

Структура заявления

Реструктуризацией заемщик достигает цели изменением тяжелых для него условий кредитования из-за возникших жизненных обстоятельств. Процедура заявительного характера, к ней у законодателя нет строгих требований в соблюдении форм.

Правила делопроизводства предлагают:

  • заполнять стандартный для заявлений образец;
  • исключить в письме помарки, ошибки, исправления;
  • вносить только достоверную информацию.

В бланке нужно заполнить информационную часть. Отразить реквизиты сторон и данные договора, выразить свою просьбу. Первая часть содержит:

  • первоначальные условия по кредиту;
  • дату и номер соглашения;
  • размер, переданных денежных средств;
  • установленные сроки платежей;
  • остаток по займу;
  • выполненные финансовые операции;
  • дату прекращения перечислений;
  • причины нарушения графика;
  • новый расчет с другой схемой и суммами.

В просительной части отражают:

  • прекращение штрафных санкций;
  • списание начисленного долга;
  • продление срока окончательного расчета.

К заявлению необходимо приложить документальное доказательство ухудшения материального состояния клиента:

  • справками заработной платы;
  • выписками о пенсионном содержании;
  • квитанциями с ЖКХ;
  • назначенными алиментами;
  • медицинским заключением.

В заявке должны быть указаны подробные контактные данные:

  • номер телефона для обратной связи;
  • адрес места нахождения и постоянной прописки;
  • информация об электронной почте.

Один экземпляр документа заявитель оставляет у себя, другой подает кредитору.

Характерные особенности

Практика показывает, что кредиторы чаще предлагают заемщикам провести реструктуризацию. Обращений от клиентов поступает меньше. Банку невыгодно терпеть проблемного партнера, так как он каждый день от задержек, несет существенные убытки.

Изменение условий — один из приемов, чтобы добиться от заемщика выполнения своих обязательств по возвращению денег. Если клиент не реагирует на предупреждения письменные и устные, не отвечает на звонки по телефону, у банка остается выход в судебном разбирательстве.

Вместо телефонных звонков к должнику придут реальные люди в форме судебных приставов. Кредитору даже такой результат невыгоден. Суд не будет учитывать в полном размере штрафные санкции, оставит только основной долг с процентами и комиссиями, предусмотренными в первоначальном договоре. Банкиры стараются урегулировать конфликт мирным досудебным способом.

Нельзя лишать человека социальных выплат. Банки требуют полного погашения долгов и при этом, идут на реструктуризацию, добавляя к общей массе, все накопившиеся штрафы, пени.

Предоставляют должникам отсрочки полные и частичные, договариваются о приемлемых способах платежей. К реструктуризации менеджер подходит в индивидуальном порядке, но по общему алгоритму действий.

Обычно требуют представить документы:

Комплект может отличаться в разных банках, но к зарплатным клиентам у всех привилегированное отношение. Обратиться за реструктуризацией может не только заемщик с проблемами, но и добросовестный плательщик, если у него намечается:

  • снижение заработной платы;
  • переезд в другой регион;
  • сокращение на работе;
  • отпуск по уходу за ребенком.

В Бюджетном кодексе статья 105 раскрывает порядок проведения процедуры, дает понятие о финансовой операции. В законодательном акте указывают, что под реструктуризацией следует понимать прекращение одних обязательств с помощью другого соглашения, где указан порядок погашения долга.

Норматив рассматривает переоформление задолженности со списанием части долгов. Банки выполняют эту часть по своему усмотрению, если должник не может платить прежнюю ставку, вряд ли у него получится переводить взнос по новому графику, тогда они идут на уступки, убирая частично штрафную санкцию.

Подробности о порядке процедуры и других условиях можно выяснить у конкретного банка, обычно клиентам предлагают изменить:

  • процентную ставку;
  • действующую валюту;
  • отчетную дату;
  • сроки кредитования;
  • размер взносов.

Чтобы получить положительный ответ от банка нужно еще раз просмотреть:

  • кредитное соглашение;
  • проверить реквизиты;
  • изучить график.

Следующий шаг – это связь по горячей линии с дежурным оператором, чтобы он подтвердил существование в банке подобной операции и условия для реструктуризации. Если по месту жительства есть отделение банка нужно посетить его офис.

С кредитором уточняют все неясные моменты по предъявлению:

  • паспорта;
  • документов по кредиту;
  • справок, подтверждающих финансовое состояние, нестабильность материального положения.

Такой возможности может не быть, некоторые банки осуществляют связь по телефону, пересылают карточки почтовыми переводами. Адрес банка у клиента есть, он должен написать в службу поддержки через личный кабинет или обычным письмом. На электронную почту придет образец заявления, который заполняют, отправляют получателю и ждут ответа.

Заявителю нужно учесть, что за время рассмотрения заявки штрафы не прекратятся в одно мгновение. После рассмотрения проблемы, банк вышлет для знакомства новые условия и другой график.

Личное обсуждение и рассмотрение вопроса, выгоднее заемщику. При встрече произойдет общение, где на словах можно объяснить причины просрочки и выразить свои предпочтения. Рассмотрение заявки могут растянуть до 2 недель, при этом обязать кредитора удовлетворить заявку невозможно. Тогда подают иск в суд для предоставления реструктуризации.

Правовая инстанция может рекомендовать банку:

  • дать отсрочку;
  • снизить штраф;
  • пересмотреть платежный график.

Чтобы не было убытков, банк пойдет на уступки. Хотя от этих «привилегий» выигрывает только кредитор. Заемщик при перерасчете все равно переплачивает значительную сумму.

Есть и свои плюсы:

  • задолженность будет погашена по комфортным условиям;
  • документы оформляют бесплатно;
  • возможность мирно договориться без вмешательства судебной инстанции.

Клиенту более выгодно рефинансирование. Заемщик обращается к кредитору, когда уверен, что ему предлагают лучшие условия.

Пишем заявление в банк на реструктуризацию кредита, образец в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Статья написана по материалам сайтов: dolgi-dolgi.ru, dolg-faq.ru, posobie.help.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector